国际先进银行产品创新实验室

1国际先进银行产品创新实验室创新实验室项目是与美国银行战略协作的重点项目之一，通过该项目的开展，将学习借鉴美国银行在产品创新中的成功经验，建立自己的产品创新实验室，并制定一套具有特色的技术方法、运行流程和管理模式。为银行业量身打造的创新实验室产品创新实验室最早发源于制造业，是采用科学实验的手段研究和制造新型产品并加以改进优化，为最终产品定型和批量制造提供技术、方法和模型。实验室方法在制造业中早已发展成熟，大多数企业在产品创新中都离不开实验室。尽管产品服务创新已成为银行获取市场竞争优势的核心能力，然而将产品创新实验应用到银行服务业所要面临的挑战是显而易见的。由于服务是无形的，往往只存在于服务交付的过程中，因此很难在传统实验室中将其作为独立的对象加以分析。对新产品服务进行的实验，只有在实际操作中，也就是在有真实客户参与真实交易的情况下才最有成效。然而，现场实验可能会增大失败的代价：万一实验失败，就可能损害客户关系，甚至损害品牌形象。同时，现场实验可能的操作和结果测量也更加困难。在大多数还在靠偶然的或随机的发现来进行创新的时候，美国银行已经逐步建立了一整套从创意的产生、收集、筛选、集成、开发、制作原型、客户可用性测试、修改原型，直至最后推向市场的创新体系，能够有效规避上述风险。在这个体系中一个重要的角色就是美国2银行的产品创新实验室。创新实验室是美国银行产品创新体系中的最大亮点，它克服了服务业企业难以取得客户在真实环境下使用创新产品或接受服务的测量数据的瓶颈。创新实验室通过采集真实的客户之声，避免了银行单方面的闭门造车，将客户的需求以及反馈贯穿于创新的整个流程，最大限度地提升战略性、突破性产品创新的成功率，减少创新所带来的成本或负面影响。美国银行还通过实验进行系统性的研究、测试与总结，以更清晰地透视和提炼复杂产品背后运作的简明结构，从而有效应对金融环境的动态复杂性，最终达到普遍意义上的创新。美国银行创新实验室的功能主要集中在创意生成、创意集成、概念开发、原型制作以及客户可用性研究等方面。实验室为创意的产生提供了宽松的氛围，焦点小组和直觉设计是美国银行发现客户需求的重要方法。在创意管理方面，实验室采用了创意光谱等先进的工具对创意进行多维度的创意评分，评估创意风险点及其程度，并根据评分对创意进行优先级排序，储存在创意数据库中，便于随时调用和查阅。创意开发包括创意集成和概念生成两个部分，创意集成是对创意的分析和整合。概念生成就是产生出可进行原型设计的产品概念。在这个阶段创新实验室往往需要组织相关业务条线的人员进行融合讨论和场景模拟等活动，通过特别设置的创意集成流程激发研发人员的思维，产生更贴近客户需求的概念。原型制作是实验室的核心工作之一，它能将抽象的创意演变成具体生动的载体，譬如一段描述交易场景的动画，一个具体的产品模型，直接在网银上或手机上操作的DEMO3等，使客户能真实的感受到在真实环境进行真实交易时产生的效果。通过邀请外部客户或内部员工在实验室使用原型，得到第一手的客户体验和员工体验反馈信息，在反馈信息的基础上再次对原型进行修改优化，减少推向市场后的盲目性和负面影响，提高创新产品的上市成功率和客户满意度。