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寿险营销悄然进入理财规划时代越来越多的营销员开始努力向理财规划师转型发达国家的寿险营销分为3个层次：保险营销员、寿险顾问、理财规划师。保险理财规划已是发达国家寿险主流销售方式。目前我国寿险营销还是以保险营销员为主，寿险顾问还不多，保险理财规划师刚刚起步。保险理财规划是一种综合的金融服务。和客户共同确定其理财目标体系；它不局限于向客户提供某种单一的金融产品；针对客户一生或某个重要阶段的规划；负债分析职业生涯规划个人风险与保险规划投资目标确立与实现退休规划教育规划现金流量预算与管理个人生命周期每个阶段的资产个人税务筹划居住规划保险理财规划是我国寿险营销的发展方向。“虽然我们在制度、观念等方面还有些障碍，但以金融为大背景的保险理财规划是保险营销的发展方向。越来越多的保险客户特别是高端客户，已不满足简单的保险保障，他们需要一种能根据自己人生目标量身定做的理财规划。以前我们寿险营销常犯一个错误，就是向刚能吃饱的人推销营养品。”——中财大保险系主任郝演苏客户越来越倾向于购买一个“财务规划的过程”，而不是单一的产品。寿险营销员积极转型“做了几年营销，逐渐感到单凭营销技巧很难上业绩了，而且容易让客户产生反感。以往的营销总感觉是仰视客户，我期望通过保险理财规划的学习，平视客户，以专业化的服务提升业绩。”成为理财规划师并非易事保险理财规划师根据目前国内的金融分业的客观环境、面向将来金融混业发展趋势，是以保险产品为核心立足于保险行业，以其他金融产品为外延，以保险理财和保险风险管理为依托，为客户一生或某一重要的人生阶段提供全方位的金融理财规划服务。大众投资家庭理财有钱才能理财收入的结余是理财的前提而收入却与一个人的成长有关个人的成长是宏观经济的微观反映我国的经济的变化过程是什么？新三年，旧三年缝缝补补又三年你没钱，我没钱社会主义刚发展五十年代的理财观副食品，粮布票它比生命还重要半斤肉，二两油宝书一举不知愁六十年代理财观七十年代理财观自行车，半导体不吃不喝也要你绿军褂，警察蓝纳双鞋底就过年三轮车，一杆秤跟着小平闹革命十亿人，八亿商做梦都想奔小康八十年代理财观九十年代理财观你降息，我炒股谁也别想做谁主你敢花，我能挣下辈的钱咱先用很多人……越省越不够,越省越买不起!我可是一直在省,可结果呢..唉……!改革：最严重的问题就是失去安全感农村人，养儿子是保障城里人，存钱是保障企业家，傍个官爷是保障工薪层，找个事业单位是保障政府官员，猫抓不到老鼠是保障女大学生，傍个大款是保障目前中国老百姓的生活现状没有稳定的职业没有稳定的岗位庞大的子女教育开支不可估量的医疗费用不敢想象的老龄化社会先积累，后消费我国老百姓的理财实质我国社会福利制度和老年保障制度不完善理财的价值在于是对社会保障水平的提升和补充，而不是单纯的投资或增值规划解读个人基本养老保险新规2006年1月1日起，过去由单位缴纳的个人工资3%的保险费不再进入个人帐户，而是转存入社会统筹帐户鼓励参保者缴满15年后继续缴费根据退休职工的实际余命，改革个人帐户养老金的领取标准2005年个人帐户欠帐7400亿元，估计2075年将达到9.5万亿2001年以后，参保人数增长低于离退休职工人数的增长促进其他养老形式的补充328500元55岁—85岁：夫妻俩每天吃盒饭5元×3顿×365天×30年×2人生活费出生费保育费医疗费教育费零用费房子15万车子4万孩子30万四老子21万过日子36万后半辈子24万计算题：一生要花多少钱？合计约130万元车祸不分贫富贵贱张雨生1997年11月深夜，驾驶名牌跑车行驶在台北的高速公路上，以每小时240公里的时速撞到公路的护栏上，不幸身亡，年仅31岁。洛桑1995年，酒后驾驶富康车在紫竹桥与一辆大卡车相撞，当场身亡，年仅27岁。戴安娜：1997年8月31日凌晨，随着一声巨响，英国王储查尔斯的前妻、被誉为“亲善大使”的戴安娜魂断巴黎。2000年1月30日下午，美丽的女演员刘丹（《还珠格格》中“香妃”的扮演者）坐车行驶在广东汕头去普宁的高速公路上，遇车祸突然身亡。香港演艺界明星梅艳芳驾鹤而去，成了人人都绕不开的沉重话题，同时又让人们感受到子宫颈癌的残酷和可怕。让我们扼腕叹息的同时，更提醒大家健康之重要，生命之珍贵。2005年生活不平静陈逸飞4月10日胃出血傅彪8月30日晚期肝癌高秀敏8月18日心脏病古月7月2日心肌梗塞存款债券基金集藏品房地产股票我国一年期存款利率变动图通货膨胀，意味着什么3%5%8%5.53万4.15万2.14万通胀率10万元20年后值多少？股市？6%14%80%组合是财富积累制胜法则美国1926年－1993年统计显示，决定投资获利的关键是投资组合资产分配的一般比例风险收益建立理财金字塔期货外汇贵金属、一般股票房产、基金、绩优股债券、存款、保险我们理财的最大希望：像储蓄一样没风险；像证券一样高回报；像保险一样有保障；还要免税；分红保险应运而生1776年诞生于英国源远流长经久不衰为抵御通货膨胀和利率变动而设计的寿险险种分红保险的实质：机构投资者散户是个体抵御风险机构是群体抵御风险红利客户70%保监会规定红利分配——30%公司在中国的理财原则:政府导向在中国,理财除了需要知识,更需要胆量,需要眼光目前我国理财产品的选择，更多的是对金融体系改革的方向性判断：国债、银行产品、股票、分红保险温家宝总理的话：2年之内要让中国的老百姓认识保险、了解保险、购买保险，作为三农问题的重点去抓！如何看待目前我国市场上的保险分红产品政府支撑着红利的来源属于中长期投资主要的功能：改善资本市场，分流居民储蓄目前，保险公司也是金融市场中对投资者最负责任的金融机构