浅谈对保险业的认识

浅谈对保险业的认识目录一、从何而来二、发展壮大三、保险在中国四、向何处去一、从何而来1、诞生1602年荷兰联合东印度公司成立，派遣商船前往南洋，通过买卖交易换回当时欧洲没有的货物。1609年在阿姆斯特丹证券交易所诞生，成为世界历史上第一个股票交易所。14世纪中叶，意大利北部经济十分繁荣，是国际贸易的中心。一个热那亚商人出立了目前发现的最古老的保单。保单规定，船舶安全到达目的地后，合同无效；如中途发生损失，合同成立，该损失由保险人承担。2、为什么需要风险收益风险纯粹风险投机风险如教育如地震、火灾如股票、衍生品二、发展状大1、现代金融业的重要支柱保险业与银行业、证券业一起，共同构成现代金融业的三大支柱。目前，在国际经合组织国家（OECD）中，保险资产占金融总资产的比例平均为20%。根据美国纽约证券交易所的统计资料，保险资金的股票投资占纽约交易所投资总额30%。根据《财富》杂志的统计，2009年世界500强企业中，共有金融企业117家，其中银行集团57家、保险公司55家、多元化金融公司5家。这55家保险公司营业收入占金融业总营业收入的45%，利润占金融业总利润的34.7%。2、社会风险管理的重要手段从世界范围看，保险是巨灾救助体系的重要组成部分。近40年来，商业保险在应对巨灾风险方面的作用不断增强。比如，美国“9·11”事件导致直接损失450亿美元，保险业赔款就达到220亿美元。仅在2008年，全球因为地震、海啸、洪水、飓风等遭受的损失就高达2690亿美元，其中保险赔偿525亿美元，占比20%。当前，环境污染、全球气候变化、恐怖主义袭击、人口老龄化等新型风险不断涌现。在这种大背景下，保险业也在不断取得新的进步，管理的风险种类越来越多，在维护社会安全稳定方面发挥着新的作用。3、社会保障体系的重要组成部分发展商业保险，以提高社会保障体系的运行效率和保障水平当前，世界各国特别是部分高福利国家，发现单纯依靠政府的力量，很难维持高水平的社会保障。南美和欧洲一些国家，由于社会保障体系难以为继，都进行了养老制度改革，保险公司在管理和运营养老保险基金方面发挥着重要作。提供多样化的商业养老与健康保险产品，丰富社会保障体系层次。OECD等国际机构的研究表明，个人购买商业养老保险可以部分替代政府在社会保障方面提供的福利，有利于建立多层次的社会保障安全网，减轻政府在社会保障方面的负担。同时，保险公司提供多样化的养老金产品，也可以满足不同层次的社会保障需求。4、保险公司—巴菲特的初恋GEICO，即政府员工保险公司，是美国第四大私人客户汽车保险公司，拥有保险客户约600万人。同时是美国最大的直销保险公司。GEICO的创建者是50岁的会计利奥·古德温和他的妻子。GEICO的经营模式是通过削减大部分销售成本、降低认购风险使汽车保险卖得更便宜。在夫妻二人的努力工作下，公司在早期获得了长足的发展。1948年，利亚家族的人（持股20%）急于把股票变现，在华尔街苦苦寻找买家，最后找到了格雷厄姆。利亚家族的报价是低于账面价值的10%。GEICO每年的保险金收入在200万到300万美元之间。此前，格雷厄姆并不喜欢保险业，但GEICO的巨大潜力和合理报价吸引了他。他说：“万一这次收购的效果不好，我们随时都可以清算它收回投资。”最终，格雷厄姆还是以每股475美元购进了GEICO一半的股份——1500股。1958年，管理层扩大了业务范围。GEICO的利润全部用于再投资，很快成为全国第五大汽车保险公司。在公司业绩达到巅峰的1972年，公司原来持有的股票价格增加到16300美元。4、永远不死的“奶源提供者”1951年，巴菲特还是格雷厄姆的学生时，就狂热地模仿格雷厄姆。他在格雷厄姆的公司持有的股票上都投了资，还在《名人词典》上查到格雷厄姆是GEICO的主席。随后，巴菲特用大部分资产——约1万美元买进GEICO。第二年，赚了将近50%就全卖了。20年后，这些股票的市值竟高达130万美元。1976年，巴菲特已身家上亿美元。而GEICO管理层在保险理赔成本评估上犯了一连串的错误，几乎导致濒临破产。巴菲特果断出手，至1980年底一共仅投资4570万美元，就拥有了该公司33．3%的股权。1976年继任的CEO拜恩最终使GEICO转危为安。到1995年，巴菲特投资GEICO的股票已增值50倍，赚了23亿美元。同时由于公司不断回购股票，其持股比例增至51%。就在这一年，巴菲特又支付了23亿美元收购了GEICO的其余股权，使其成为旗下全资子公司。可以说，是GEICO令巴菲特洞悉了保险业的秘密。在此基础上，巴菲特构筑了自己的保险帝国，并进入再保险领域。经过半个多世纪，伯克希尔已经发展成为一家世界著名的保险和多元化投资集团三、保险在中国1、成长中国古代商业保险萌芽中国古代民间商业保险的萌芽主要集中于货物运输方面，无论是保障盐运、艚船的做法，还是镖局、麻乡约的存在，均是如此。艚船会：在辽河和鸭绿江流域的船户为了减少遭遇水上危险或者盗匪抢劫带来的经济损失而成立。向会员收会费，遇险时赔偿。镖局:武装押运组织。镖局收镖费，失镖赔偿。麻乡约：清末民初活跃在云贵川的民间运输组织。1、成长中国保险业曾经的短暂发展19世纪下半叶，民族保险业伴随洋务运动而产生。1865年5月25日义和公司保险行在上海创立。义和公司保险行，是我国第一家自办的保险机构，其成立打破了外商保险公司独占中国保险市场的局面，为以后民族保险业的兴起开辟了先河。20世纪20年代，民族资本家阵营得到壮大，大量民族资本介入保险业。截止到1935年，有45家保险公司宣告成立。解放前夕，国民经济濒临崩溃，保险市场陷入巨大混乱，许多民族保险公司不得不宣告破产。建国初期至改革开放前，保险业进行了社会主义改造。文革时期，保险业发展陷入停滞。2、现状020004000600080001000012000140001600018000200002004200520062007200820092010201120122013保费收入2、现状2012年数据保险密度：一个国家人均保险支出保险深度：一国保费收入占GDP比重保险密度保险深度中国178.9美元2.96%世界平均655.7美元6.5%我国排名第61位第46位3、民众的看法卖保险的人=骗子生死有命富贵在天推销扰民，不甚其烦要理赔时，各种挑毛病。。。。4、为什么受冷遇行业声誉欠佳,社会认同度很低。销售误导、推销扰民、理赔难等损害消费者利益的问题层出不穷,直接导致消费者对整个保险行业缺乏信心,公众甚至到了接到推销保险电话就色变的地步。产品结构单一,创新能力不强。保险产品还不丰富，有许多人民群众迫切需要的险种还不能提供，不能有效满足社会多层次、个性化的需求。保险从业人员素质不高。从目前的保险从业队伍看,人员学历低、风险防范意识淡薄、业务只求规模不讲效益、对代理人监管不力等问题,都是导致从业队伍整体素质低下的因素。四、何去何从互联网能否颠覆“三马联手卖保险”。2013年2月19日，由阿里巴巴的马云、中国平安的马明哲、腾讯的马化腾联手设立的众安在线财产保险公司。众安在线注册地在上海，注册资本金10亿元。其中，阿里巴巴集团持股比例为19.9%，成为其最大股东。腾讯控股和中国平安分别持股15%，携程持股5%。“众安在线”或将突破国内现有保险营销模式，不设分支机构、完全通过互联网进行销售和理赔，主攻责任险、保证险等两大类险种。2014年4月15日，保监会网站消息，保监会起草了《关于规范人身保险公司经营互谅网保险有关问题的通知》，向社会公开征求意见。保监会拟规范互联网保险发展，保险“联姻”互联网获得管理层支持。互联网能否颠覆一组数据可以印证保险业近年对互联网保险不断增加的热情：中国保险行业协会日前发布的《互联网保险行业发展报告》显示，截至2013年底，互联网保险保费规模达291.15亿元，近三年的总体增幅高达810%；从事互联网保险业务的公司逾60家，家数年均增长率达46%；投保客户达5436.66万人，三年间增长了5倍多。截至目前，已有超过三分之二的保险公司自建在线商城或通过第三方电商平台分销，近40家保险公司进驻了淘宝，中国人寿和中国太保等四家公司成立或筹建了保险电商公司。业内人士预计，2015年将有5000亿元保单通过互联网实现，占到保险行业总资产的10%。更有人断言，互联网对保险的颠覆性，“可能比银行还要大”。互联网能否颠覆互联网的特征—透明。在线上，各种商品、评价都是公开的、被记录和可查看的，加上用户的迁移成本极低，所以互联网的世界是更加充分竞争的，讲求产品为王。在互联网的世界里，保险可以找到产品创新的巨大空间。互联网为推动保险产品的个性化找到的一条出路。互联网革新了销售模式，普通老百姓购买保险将更加便捷、简单。谢谢观赏