央行电子商业汇票系统业务培训资料

电子商业汇票系统培训支付结算司2009年12月电子商业汇票的意义和影响系统的特点系统建设进程系统建设背景系统外围环境介绍票据分类票据电子化的发展相比其他票据，商业汇票的特点纸质商业汇票的缺点票据市场的介绍国外票据市场发展的趋势理论和实践方面均具备可行性纸票和电票是否可以相互转换系统建设背景银行汇票出票银行签发，由其在见票时根据实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。商业汇票出票人签发的、委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据银行承兑汇票申请人将款项交存银行，由银行签发并承诺于到期日或见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。支票在同一票据交换区域内，由出票人签发，出票日起10日内，委托其开户行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。单位和个人全国单位和个人全国仅单位全国银行本票单位和个人同一票据交换区或同一省（市）种类定义适用对象及范围商业承兑汇票票据分类票据分类2006年—2008年各类票据签发笔数发展趋势图票据分类2006年—2008年各类票据签发金额发展趋势图06年，通过全国支票影像系统和小额支付系统实现支票在全国范围内兑付08年，通过小额支付系统实现本票和华东三省一市银行汇票的电子化兑付票据电子化的缺口全国银行汇票商业汇票票据电子化的发展对交易活动中的企业而言，商业汇票为远期支付工具，兼具支付和融资的功能对金融机构而言，商业汇票属于其重要信贷资产，且流动性强，兼具盈利和调控的功能对中央银行而言，通过商业汇票的再贴现窗口，实现宏观调控相比其他票据，商业汇票的特点假票、克隆票屡禁不止金融机构内部道德风险易遗失、损坏和遭抢劫交易方式落后，存在携带风险通过邮寄方式托收，资金结算延后资金和票据交割不同时造成的信用风险操作不规范所引起纠纷商业汇票的缺点票据市场已具较大规模（2008年数据）全年结算商业汇票：•775.31万笔，同比增长16.19%•6.87万亿元，同比增长13.37%交易量（贴现+转贴现）：13.4万亿元•纵向比：是2000年的20.94倍，复合年均增长46.26％•横向比：相当于–沪、深股市交易量（26.7万亿）的50.19％–同业拆借交易量（15.1万亿）的88.74％–银行间市场债券回购（58.1万亿）的23.06%–银行间债券市场现券交易量（40.8万亿元）的32.84％票据市场的介绍票据市场发展遇到瓶颈，严重滞后于其他金融市场和外汇市场电子化程度不高缺乏全国统一的票据市场市场交易品种单一，而且融资性票据发展受制约市场透明度不高市场参与主体较少，做市商机制和信用评估机制不健全瓶颈制约了票据市场本身的发展制约了企业支付和融资活动的发展制约了商业银行的业务创新票据市场的介绍电子票据是票据市场以及货币市场未来发展的主要方向电子票据基本成为各国的共识电子票据已成为欧美发达国家货币市场的最重要组成部分例如：1、电子票据是美国货币市场上最主要的工具之一目前未清偿商业票据余额达数万亿美元2、韩国在2004年推出电子票据系统大受欢迎3、我国台湾地区监管机构在1989年即提出沿着先支票、再本票、后汇票的路径发展电子票据，2003年签发亚洲第一张电子票据（电子支票），随后建成了以票据交换所为登记托管机构、票据专营公司和商业银行为做市商和经纪人、企业等为票据当事人的发达票据市场，以此为重点促进了货币市场的高速发展。国外票据市场发展的趋势十几年的发展，票据市场初具规模，积累了知识和经验学术界多年探索奠定了坚实的理论基础《电子签名法》等法律的出台，解决了电子商业汇票的存在形式和签章等问题信息技术的发展，为电子商业汇票系统做了技术方面的准备中国人民银行积累了建设大型电子系统的经验大小额支付系统全国支票影像系统境内外币支付系统理论和实践均具备可行性商业银行在金融电子化方面进行了多年的有益实践，积累了经验，培育了客户招商银行电子票据中国民生银行电子票据中信银行电子票据企业在电子商务实践中已基本接受了电子化金融产品理论和实践均具备可行性电子票据与纸质票据在法规制度和业务处理规则上客观存在的差异难以在短期内消除，允许二者转换实际中存在很多困难：转换之前票据行为人的电子签名或书面签章如何补签或补盖？纸质票据由谁保管，如何控制风险？纸质票据与电子票据编号规则不同，如何确定二者的同一性？在当前电子商业汇票尚处于推广应用的初期，还很难看到电子票据与纸质票据在任意环节互相转换的大规模需求。电子票据与纸质票据的形式转换存在可以“变通”的实现方式。通过质押等方式进行换票纸票和电票是否可以相互转换电子商业汇票的意义和影响系统的特点系统建设进程系统建设背景系统外围环境介绍2008年1月，央行年度工作会议立项定为近两年重点工程苏宁副行长主管近期目标：电子商业汇票远期目标：电子商业票据配套工作：制订《电子商业汇票业务管理办法》等系统建设进程时间表2008年3月至10月，论证和编写需求2008年11月至2009年2月，成立项目跟踪组，分析需求，编写实现方案2008年12月至2009年3月，公布工程计划和实施方案，同时要求商业银行开始筹备2009年4月，央行进入开发阶段，商业银行最迟在5月份进入开发阶段2009年6-9月，业务测试、内部测试、第三方测试、压力测试、接口验收、联调测试和模拟运行2009年10月，电子商业汇票系统上线系统建设进程电子商业汇票的意义和影响系统的特点系统建设进程系统建设背景系统外围环境介绍电子商业汇票完全无纸化票据记载和流通全部电子化票据集中登记、托管在系统之内以电子签名代替签章，证明当事人的真实意思表示票据当时人必须通过银行、财务公司提供的终端查询和操作持有的票据两种资金交割方式支持票据和资金在线同时交割方式（即DVP方式）票据在系统内交割，资金通过其他渠道支付系统的特点扩展了商业汇票的功能电子商业汇票的付款期延长为一年，突破了纸质商业汇票付款期仅为六个月的限制，将大大活跃票据市场为融资性票据的推出做好了准备除了通过质押实现质押回购，通过买断交易实现买断式回购，系统中新增特殊的回购方式，通过设置赎回开放日和赎回截止日规范回购类业务系统的特点电子商业汇票依据的法律法规依据《中华人民共和国票据法》、《中华人民共和国电子签名法》、《中华人民共和国物权法》突破《支付结算办法》等央行制度制订《电子商业汇票业务管理办法》等规章制度，统一规范电子商业汇票业务对于以前法律法规没有明确的事项进行了进一步的明确或进行了更严格的控制比如对于记载“不得转让”的票据，在实际纸票中仍存在继续转让的情况，而在系统中严格控制了这类票据不得转让系统的特点对于中央银行而言，可将电子商业汇票纳为公开市场交易工具中央银行可将再贴现由只买不卖改为既买又卖中央银行可成为电子商业汇票市场的经常性交易主体对于银行、财务公司而言，接入ECDS面对的是全国市场交易对手不局限于接入行与其客户之间接入ECDS的任何两个业务参与者之间均可发生交易任何业务参与者的交易对手都成倍扩展系统的特点电子商业汇票的意义和影响系统的特点系统建设进程系统建设背景系统外围环境介绍解决纸质商业汇票的缺点提升了金融机构的票据管理能力横向上，全面掌控纸票、电票等各类资产凭证纵向上，承兑、贴现、资金、网银等分别管理短期看有利于票据市场的进一步繁荣通过电子商业汇票形成规范的市场扩展付款期限将使商业银行的票据资产业务获得更大的发展空间电子商业汇票的意义和影响长期看对货币市场影响深远形成1年期票据市场利率，给其他货币市场提供参考有利于降低票据市场的系统性利率风险•再贴现窗口和公开市场操作双管齐下•中央银行将成为维持票据市场利率稳定的中坚力量有利于提高商业银行资产配置的主动性和灵活性•借ECDS平台推出其他融资性票据，包括将资产打包发行商业票据对1年内流动性贷款有替代作用票据市场格局的变化•形成全国统一的票据市场•票据专营机构的出现电子商业汇票的意义和影响票据市场的参与者——银行、财务公司电子商业汇票的意义和影响银行1、受理贴现、承兑等；2、经营票据资产（转贴现、再贴现、质押等）；3、吸收客户理财资金，委托信托机构参与票据市场。票据当事人向银行申请贴现，票据市场中票据的来源投资人向银行投入盈余资金信托公司受理银行委托，参与票据市场其他银行目前票据市场的格局电子商业汇票的意义和影响银行6银行4银行1银行5银行2银行3将来票据市场的格局电子商业汇票的意义和影响全国电子商业汇票中心负责全国电子商业汇票的登记、托管，记载权利义务关系银行1银行2银行3银行4票据专营机构（将来）银行5电子商业汇票系统是我国金融电子化方面的又一里程碑，将全面革新商业汇票的记载形式、流通方式和交易品种，促进票据市场的进一步繁荣，同时也为推广融资性票据、资产支持票据等准备了条件，有利于形成统一、高效的电子化货币市场。小结第二批上线工程实施计划标识号任务名称开始时间完成时间责任单位协助单位11机构申请和接口规范下发21.1直连机构和非直连机构申请2009年12月10日2009年12月18日上线机构31.2非全国性机构申请信息汇总2009年12月21日2009年12月25日各地人民银行41.3所有机构申请信息汇总2009年12月28日2009年12月30日支付结算司51.4向直连机构下发接口规范2010年1月4日2010年1月4日科技司清算总中心第二批上线工程实施计划标识号任务名称开始时间完成时间责任单位协助单位62.测试环境开放72.1测试环境开放通知2009年12月7日2009年12月9日支付结算司清算总中心82.2测试环境准备2009年12月14日2009年12月18日清算总中心92.3前置机软件下发2009年12月14日2009年12月14日科技司102.4测试环境开放2009年12月21日2010年4月23日清算总中心第二批上线工程实施计划标识号任务名称开始时间完成时间责任单位协助单位113.系统修改、测试和建设123.1电子商业汇票系统修改2009年12月21日2010年3月12日清算总中心133.2电子商业汇票系统核心修改部分、控制终端、共享前置机的测试2010年3月15日2010年4月9日支付结算司清算总中心143.3直连机构行内系统建设2010年1月4日2010年3月26日直连上线机构第二批上线工程实施计划标识号任务名称开始时间完成时间责任单位协助单位154.直连机构接口验收164.1直连机构接口验收安排2010年3月10日2010年3月12日科技司174.2直连机构接口验收2010年3月15日2010年4月20日科技司、直连上线机构清算总中心184.3提交接口验收报告2010年4月21日2010年4月23日科技司清算总中心195.操作培训205.1操作培训（ccpc人员、再贴现操作）2010年4月13日2010年4月20日清算总中心215.2操作培训（商业银行纸票使用）2010年4月27日2010年5月10日清算总中心第二批上线工程实施计划标识号任务名称开始时间完成时间责任单位协助单位226.模拟运行236.1模拟运行通知2010年4月21日2010年4月23日支付结算司科技司、清算总中心246.2模拟运行环境准备2010年4月26日2010年4月30日清算总中心256.3前置机软件下发2010年4月26日2010年4月26日科技司266.4模拟运行准备2010年4月26日2010年4月30日直连上线机构276.5模拟运行执行2010年5月3日2010年5月21日支付结算司、直连上线机构科技司、清算总中心286.6模拟运行报告2010年5月24日2010年5月26日直连上线机构296.6模拟运行总结报告2010年5月27日2010年5月28日支付结算司第二批上线工程实施计划标识号任务名称开始时间完成时间责任单位协助单位307.生产系统集成317.1第一批CCP