标准仓单质押授信业务操作流程及案例

标准仓单质押授信业务操作流程及案例目录一、标准仓单质押授信业务操作流程.......................................................................3（一）简略流程...................................................................................................................3（二）详细流程...................................................................................................................41、以上海期货交易所已有标准仓单做质押的授信业务操作流程..............................42、以上海期货交易所拟交割所得标准仓单做质押的授信业务操作流程..................53、以郑州（或大连）商品交易所已有标准仓单做质押的授信业务操作流程..........64、以郑州（或大连）商品交易所拟交割所得标准仓单做质押的授信业务操作流程............................................................................................................................................7（三）标准仓单质押授信业务与一般信贷业务操作流程的主要差异...........................81、需由期货金融部出具质押物意见..............................................................................82、通过交易所系统办理质押登记..................................................................................83、质押物价值的确定参照期货价格..............................................................................84、贷后每个交易日需进行风险监控..............................................................................9二、标准仓单质押授信业务操作案例.......................................................................9（一）以上海期货交易所已有标准仓单做质押的授信业务操作案例...........................91、业务申请......................................................................................................................92、审查审批....................................................................................................................103、签订合同和协议........................................................................................................124、质押登记....................................................................................................................135、贷款发放....................................................................................................................156、仓单价值管理............................................................................................................167、质押解除....................................................................................................................17（二）以郑州（或大连）商品交易所已有标准仓单做质押的授信业务操作案例.....201、业务申请....................................................................................................................202、审查审批....................................................................................................................203、签订合同和协议........................................................................................................234、质押登记....................................................................................................................245、贷款发放....................................................................................................................276、仓单价值管理............................................................................................................287、仓储费代缴................................................................................................................308、质押解除....................................................................................................................30兴业银行标准仓单质押授信业务操作流程及案例一、标准仓单质押授信业务操作流程（一）简略流程（二）详细流程1、以上海期货交易所已有标准仓单做质押的授信业务操作流程2、以上海期货交易所拟交割所得标准仓单做质押的授信业务操作流程3、以郑州（或大连）商品交易所已有标准仓单做质押的授信业务操作流程4、以郑州（或大连）商品交易所拟交割所得标准仓单做质押的授信业务操作流程（三）标准仓单质押授信业务与一般信贷业务操作流程的主要差异相对于一般信贷业务而言，标准仓单质押授信业务在办理的过程主要存在以下几个方面的不同：1、需由期货金融部出具质押物意见由于标准仓单质押授信业务质押物标准仓单的特殊性，有权信贷审批部门在进行标准仓单质押业务授信审批时，需参考总行期货金融部就质押物质押率、质押期限截止日等事项出具的意见；而一般信贷业务则无需此环节。2、通过交易所系统办理质押登记国内三大商品期货交易所为支持标准仓单质押授信业务的发展，均开发了相应的标准仓单外所质押登记系统。未获得质权人的申请，处于所外质押状态的标准仓单不能参与交割及变现等交易，为质权人质权的安全性提供了有力保障。3、质押物价值的确定参照期货价格一般担保贷款业务，质押物价值的确定往往来自于某一机构的评估或某一现货市场的报价，缺少权威性。国内期货市场经过20年来的发展，已经汇集了众多有现货背景的投机者、保值者和套利者，形成的期货报价已经成为诸多行业里现货贸易的指导价格，具有较高的权威性。本行标准仓单质押授信业务贷款基准价的确定参照期货价格，并且出于谨慎的考虑，取同种商品品种临近交割月期货合约在放款审核日之前5个交易日结算价的算术平均值与上一交割月同种商品品种期货合约的交割价的较小值。4、贷后每个交易日需进行风险监控为防范质押物价格波动带来的风险，每个期货交易日，本行依据同种商品品种临近交割月份期货合约最新结算价，对质押的标准仓单监控市值进行跟踪，监控风险覆盖率，并根据风险覆盖率设置贷款警戒线和贷款处置线。在风险覆盖率达到或低于贷款警戒线时，将要求客户采取追加贷款保证金、追加标准仓单或提前偿还部分贷款等有效措施，减少贷款风险；在风险覆盖率达到或低于贷款处置线时，本行有权单方面处置质押的标准仓单。二、标准仓单质押授信业务操作案例（一）以上海期货交易所已有标准仓单做质押的授信业务操作案例1、业务申请2009年8月上旬，借款人××进出口有限公司向我行××分行××支行提出以其持有的燃料油标准仓单申请质押贷款，并提供普通贷款业务的基础资料（营业执照、财务报表等）。借款人应告知拟出质的品种和数量。2、审查审批××支行对××进出口有限公司资格进行初审通过后，经办机构经办人员于2009年8月25日通过我行“办公系统--日常事务审批--质押业务申请--公司客户--标准仓单质押授信业务--质押物审核--正文附件”模块填写《标准仓单质押物审核申请表》，提交至经办机构负责人审核通过后，由负责人提交至期货部质押服务台（ID：012395）办理。具体操作如下：①进入本行OA“办公系统”-“通用系统”的“日常事务审批”界面：②点击“质押业务申请”下拉选项“公司客户”：③在选中“公司客户”后弹出的界面里，“业务名称”下拉框选择“标准仓单质押授信业务”，“申请事项”对话框选择“质押物审核”，然后点击“正文附件”：④在“正文附件”里填写“质押物审核表”并提交至经办机构负责人审核，审核通过后由经办机构负责人提交至期货部质押服务台（ID：012395）出具审核意见：⑤2009年8月25日，期货金融部完成《标准仓单质押物审核申请表》后，质押服务台通过“质押业务申请”模块向经办人员确认，经办人员再将确认转发至信贷审查审批人员。3、签订合同和协议经××分行信贷审批部门审批通过后，经办机构根据授信项目审批意见通知书的内容落实批复条件，与借款人签订借款合同、质押合同及相关文件。对于“以拟交割所得标准仓单做质押的授信业务”，授信项下单笔业务放款前经办机构还需与借款人和期货公司三方共同签订《以拟交割所得标准仓单做质押的授信业务合作协议》（本案例不属于该类型业务，无需签订）4、质押登记借款人通过上海期货交易所标准仓单管理系统提交出质申请后，通知交割仓库进行审核，并告知经办机构。10月20日，经办机构经办人员通过我行“办公系统--日常事务审批--质押业务申请--公司客户--标准仓单质押授信业务--质押登记--正文附件”模块填写《标准仓单质押登记委托书》，提交至经办