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第四章汽车保险承保实务汽车保险合同汽车投保实务汽车核保实务保险单的签发、续保与批改第一节汽车保险合同合同特征合同形式合同的订立、生效、变更、解除、终止合同当事人权利与义务一般特征：1、有名合同2、射悻合同3、保障合同4、诚信合同5、双务合同6、有偿合同7、非要式合同8、附和合同汽车保险合同的特征自身特征：1、可保利益较大2、包含财产保险和责任保险的综合保险合同3、属不定值合同4、确保保险人具有对第三者责任的追偿权第一节汽车保险合同合同特征合同形式合同的订立、生效、变更、解除、终止合同当事人权利与义务1、投保单2、暂保单3、保险单4、保险凭证5、批单6、书面协议汽车保险合同的形式No:欢迎您到xxxxxx保险股份有限公司投保!在您填写本投保单前请先详细阅读我公司的机动车辆保险条款，阅读条款时请您特别注意各个条款中的保险责任、责任免除、投保人、被保险人义务等内容并听取保险人就条款（包括责任免除条款）所作的说明。您在充分理解条款后，再填写本投保单各项内容，（请在需要选择的项目前的“□”内划“√”表示）。为了合理确定投保车辆的保险费，并保证您获得充足的保障，请您认真填写每个项目，确保内容的真实可靠。您所填写的内容我公司将为您保密。本投保单所填写内容如有变动，请及时到我公司办理变更手续。XXXX保险股份有限公司机动车辆投保单XXXX保险股份有限公司机动车辆投保单投保人投保人名称/姓名投保车辆数辆联系人姓名固定电话移动电话投保人住所邮政编码□□□□□□被保险人自然人姓名：身份证号码□□□□□□□□□□□□□□□□□□法人或其他组织门名称：组织机构代码□□□□□□□□□被保险人单位性质□党政机关、团体□事业单位□军队（武警）□使（领馆）□个体、私营企业、□其他企业、□其他联系人姓名固定电话移动电话被保险人住所邮政编码XXXX保险股份有限公司机动车辆投保单投保车辆情况被保险人与车辆的关系□所有□使用□管理车主号牌号码号牌底色□蓝□黑□白□白蓝□其他颜色厂牌型号发动机号VIN码□□□□□□□□□□□□□□□□□车架号核定载客人核定载质量千克排量/功率/KW车辆初次登记日期年月已使用年限年已行驶公里车辆颜色□黑色□白色□红色□灰色□蓝色□黄色□绿色□紫色□粉色□棕色□其他颜色车辆种类□客车□货车□客货两用车□挂车□摩托车□拖拉机□农业运输车□特种车：请填写用途__＿_＿_＿_＿_＿_＿_＿_＿_＿_＿_＿_＿_＿车辆使用性质□家庭自用□非营业用（不含家庭自用）□出租客运□公交客运□公路客运□旅游客运□租赁□营业性货运车辆安全配置□防盗装置□ABS□安全气囊上两年度完整维护保养记录□有□无固定停放地点□有人看管的露天停车场所□地下停车场□车库□无人看管场所是否在我公司投保车辆保证保险□是□否是否投保新增设备□是□否XXXX保险股份有限公司机动车辆投保单投保主险条款名称约定驾驶员姓名驾驶证号码初次领证日期主驾驶人员□□□□□□□□□□□□□□□□□□＿＿年＿＿月＿＿日从驾驶人员□□□□□□□□□□□□□□□□□□＿＿年＿＿月＿＿日主驾驶人员上年交通违章记录□有□无保险期限＿＿年＿＿月＿＿日零时起至＿＿年＿＿月＿＿日二十四时止XXXX保险股份有限公司机动车辆投保单□车辆损失险□第三者责任险投保险种保险金额/责任限额（元）保险费（元）备注□车辆损失险：新车购置价_＿_＿_＿_＿元□第三者责任险□附加车上人员责任险投保人数_＿_＿人/人投保人数_＿_＿人/人□附加车上货物责任险□附加盗抢险□附加玻璃单独破碎险□国产玻璃□进口玻璃□附加自燃损失险□附加车身划痕损失险5000□附加火灾、爆炸、自燃损失险□附加无过失责任险□不计免赔特约□车上货物责任险□无过失责任险□救助特约□车辆损失险□第三者责任险投保险种保险金额/责任限额（元）保险费（元）备注□车辆损失险：新车购置价_＿_＿_＿_＿元□第三者责任险□附加车上人员责任险投保人数_＿_＿人/人投保人数_＿_＿人/人□附加车上货物责任险□附加盗抢险□附加玻璃单独破碎险□国产玻璃□进口玻璃□附加自燃损失险□附加车身划痕损失险5000□附加火灾、爆炸、自燃损失险□附加无过失责任险□不计免赔特约□车上货物责任险□无过失责任险□救助特约□车辆损失险□第三者责任险投保险种保险金额/责任限额（元）保险费（元）备注□车辆损失险：新车购置价_＿_＿_＿_＿元□第三者责任险□附加车上人员责任险投保人数_＿_＿人/人投保人数_＿_＿人/人□附加车上货物责任险□附加盗抢险□附加玻璃单独破碎险□国产玻璃□进口玻璃□附加自燃损失险□附加车身划痕损失险5000□附加火灾、爆炸、自燃损失险□附加无过失责任险□不计免赔特约□车上货物责任险□无过失责任险□救助特约□附加车辆停驶损失险：日赔偿金额_＿元×_＿天□车辆损失险□第三者责任险投保险种□车辆损失险：新车购置价_＿_＿_＿_＿元□第三者责任险□附加车上人员责任险投保人数_＿_＿人投保人数_＿_＿人□附加车上货物责任险□附加盗抢险□附加玻璃单独破碎险□国产玻璃□进口玻璃□附加自燃损失险□附加车身划痕损失险□附加火灾、爆炸、自燃损失险□附加无过失责任险□不计免赔特约□车上货物责任险□无过失责任险□救助特约保险金额/赔偿限额保险费备注保险费合计（人民币大写）：（￥：元）特别约定保险合同争议解决方式选择□诉讼□提交_＿_＿_＿_＿_＿仲裁委员会仲裁XXXX保险股份有限公司机动车辆投保单本保险合同由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定组成。投保人声明：保险人已将投保险种对应的保险条款（包括责任免除部分）向本人作了明确说明，本人已充分理解；上述所填写的内容均属实，同意以此投保单作为订立保险合同的依据。投保人签名/签章：＿_＿_＿年_＿＿_＿月_＿_＿日XXXX保险股份有限公司机动车辆投保单验车验证情况□已验车□已验证查验人员签名：＿＿＿年＿＿＿月＿＿＿日＿＿＿时＿＿＿分初审情况业务来源：□直接业务□个人业务□专业代理□兼业代理□经纪人□网上业务代理（经纪）人名称：上年度是否在本公司承保：□是□否业务员签字：＿＿＿年＿＿_月＿_＿_日复核意见复核人签字：＿_＿_年＿＿_月＿＿_日注：阴影部分内容由保险公司人员填写第一节汽车保险合同合同特征合同形式合同的订立、生效、变更、解除、终止合同当事人权利与义务为了保护投保人的利益，《中华人民共和国保险法》规定：“保险人在订立保险合同时，应向投保人明确说明责任免除条款的内容，否则，该条款不产生效力。”汽车保险的订立要约承诺汽车保险合同的生效主体资格：保险人、被保险人、投保人合同内容合法性：标的合法、保险金额合法生效要件保险人和投保人的意思表示真实：资源订立＋真实＋告知约定的其他生效条件：保险期限、保费交纳生效时间：《中华人民共和国保险法》规定：“保险合同成立后，投保人按照约定交付保费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。”汽车保险的生效第一节汽车保险合同合同特征合同形式合同的订立、生效、变更、解除、终止合同当事人权利与义务第四章汽车保险承保实务汽车保险合同汽车投保实务汽车核保实务保险单的签发、续保与批改承保实质上是保险双方订立合同的过程。即指保险人在投保人提出投保请求时，经审核其投保内容后，同意接受其投保申请，并负责按照有关保险条款承担保险责任的过程。一般先由从事展业的人员为客户制定保险方案，客户提出投保申请，经保险公司核保后，双方共同订立保险单。•承保流程：展业投保核保缮制及签单批改续保一.展业保险展业是保险公司进行市场营销的过程，即向客户提供保险商品的服务。保险服务包括两方面的内容：一、保险业务自身服务即承保、防灾防损、查勘理赔等；二、拓展性服务如汽车修理服务、代驾服务、风险服务是一种延伸意义上的服务。展业人员可以是保险公司员工，也可以是中介机构的代理人或经纪人。展业直接影响保险人的业务经营量。近年来，保险合同纠纷不断，主要原因就是展业人员没有认真解释合同，有的不具备有关知识和技能——即不具备业务素质。一.展业一.展业1、准备工作2、保险宣传3、保险方案1、准备工作业务人员进行展业活动前，必须作好各项准备：1．相关知识条款、条款解释、费率规章、投保单填写要求。2．车辆情况了解企业车辆数量、车型和用途、车辆状况、驾驶人员素质、运输对象（货物/人员）、车辆管理部门等；3．以往投保情况包括承保公司、投保险种、投保金额、保险期限和赔付率等情况；4．当地情况当地机动车辆交通事故情况、处理规定等。2、保险宣传保险宣传对于保险业务的顺利展开和增强国民的保险意识具有重要的作用。在我国，由于国内保险业务停办了20年，导致保险意识淡薄，不少人对保险比较陌生，有些企事业单位的领导对保险的职能和作用也认识不够。保险宣传的方式多种多样，如广告宣传、召开座谈会、电台和报刊播放或登载保险知识系列讲座、印发宣传材料等。3、保险方案由于投保人所面临的风险概率、风险程度不同，因而对保险的需求也各不相同，这需要展业人员为投保人设计最佳的投保方案。提供完善的保险方案也是保险人加大保险产品内涵，提高保险公司服务水平的重要标志。3、保险方案保险方案制定原则（1）充分保障原则在风险评估基础上，制订保险方案，最大限度分散风险。（2）公平合理原则用最小的成本实现最大的保障，且防止不必要的保障。（3）充分披露原则根据最大诚信原则，如实告知，特别是可能产生对投保人不利的规定要详细告知。3、保险方案保险方案的主要内容（1）保险人情况介绍；（2）投保标的风险评估；（3）保险方案的总体建议；（4）保险条款以及解释；（5）保险金额和赔偿限额的确定；（6）免赔额以及适用情况；（7）赔偿处理的程序以及要求；（8）服务体系以及承诺；（9）相关附件。•承保流程：展业投保核保缮制及签单批改续保二.投保投保：投保人向保险人表达缔结保险合同的意愿。因保险合同的要约一般要求为书面形式，所以汽车保险的投保需要填写投保单。投保单是投保人向保险人要约的意思表示的书面文件，也是投保人要求投保的书面凭证，为保险合同的要件之一。保险人接受了投保单，投保单就成为保险合同的要件之一。二.投保投保单内容•投保人和被保险人情况：姓名、地址•驾驶员情况•保险车辆情况：车本身资料、车的使用•投保险种及期限•投保人签单：二个“确认”——确认属实确认知道投保单内容——投保人和被保险人情况1)投保人与被保险人姓名主要目的是确定其资格问题。投保人是保险合同不可缺少的当事人。投保人除应当具有相应权利能力和行为能力外，对保险标的必须具有保险利益。因此，投保人应当在投保单上填写自己的姓名，以便保险人核实其资格，避免出现保险纠纷。被保险人必须是保险事故发生时遭受损失的人，即受保障的人；因此，投保单上必须注明被保险人的姓名。2)投保人与被保险人地址投保单上需要填具投保人与被保险人的详细地址、邮编、电话及联系人，以便于联系和作为确定保险费率的参考因素。便于联系：保险人需要核保。合同生效后，保险人需定期或不定期地向客户调研自身的服务质量或通知被保险人有关信息。作为确定保险费率的参考因素：不同地区汽车保有量、道路状况、治安状况不同，危险因素也就不一样，这是厘订费率的依据。投保单内容——投保人和被保险人情况我国以前车险以从车主义为主，投保单没有要求填具驾驶员情况。采用从人主义为主的汽车保险，投保单需要提供驾驶员情况，如驾驶员的住址、性别、年龄与婚姻状况、健康状况、驾龄、违章情况等，这是确定保险费的重要依据。投保单内容——驾驶员情况按照年龄分组表明：24岁以下青年人，年轻气盛，性情不稳，喜欢开快车，因而发生交通事故的概率较高，且易导致恶性事故；54岁以上老年人，驾车速度较慢，但因反应相对迟钝，也易导致事故，但致命事故比例较小，一般为小事故；22岁至50岁之间中年人，除生理条件具有一定的优势外，一般具有一定驾驶经验，分析和判断能力较强，同时，有稳健的心态和较强的责任感，所以，驾车相对安全。投保单内容——驾驶员情况驾驶员年龄投保单内容——驾驶员情况1994年美国全国交通事故按照年龄段分析情况投保单内容——驾驶员情况交通肇事同性别有密切关系。整体情况：男性驾员重大事故肇事概