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大众理财的基本知识与技巧上海分公司蒋士华老师讲座广州分公司培训部整理二OOO年十一月引言部分资本市场发展到今天已成为我们生活的重要组成部分，我们必须了解它、运作它。投资储蓄投资与储蓄投资的领域更宽，挑战更大广大业务同仁要有信心跨越它！！！正文不会算计的人一辈子穷靠双手赚钱用投资赚钱对比：中美家庭收入构成中国美国工资收入：98%投资收入：50%工资收入：50%大众投资的基本理念能使95%以上的有一定资金的人参与运作的资本运营方式特点：合法流通保值增值安全举例：非法集资高风险项目不适合，如赌博和期货易变现投资的目的投资渠道分析•存银行•实业投资•收藏：字画、古董•房地产•资金证券市场银行存款特点：合法、安全、流通、无保值、可增值无保值：不能抵御通货膨胀分析：可增值：存款有利息银行存、贷款利率依照中央银行法定利率（一年定期存款利率为1.8%，另需缴20%的利息税）实业投资特点：合法、安全、流通差、不保值、可增值分析：固定资产变现差，需专业技能，投资方向错误可能血本无归只有5%的人能做老板字画、古董特点：合法、安全、流通难、可保值、增值分析：需专业知识，应急时拿不出房地产特点：合法、安全、变现差、不保值、可增值分析：地产可能增值，但房子会不断老旧，收回投资慢资金证券市场涉及有专业知识的人，必须深入了解资金证券市场股市的产生我国企业发展的四阶段生产产品生产商品经营资本运作股市的回顾认购新股购买认购证摇号早期的利益超乎想象！！！结论：做第一个吃螃蟹的人时下股市的特征庄家：误导散户：跟风短期内：零和游戏散户的体验：高吸低抛资金市场是动态的，要预估非常困难散户的行为：投机派选股派索罗斯代表人物：巴菲特原则：1、十年左右的财务报表2、研究管理层3、对产品进行五年评估4、低于实际价值股票市场的铁律：1：2：7基金和散户是冤家比较：1、技术面2、信息面3、资金力量基金散户赢亏基金产生的背景索罗斯狙击港元政府对基金证券市场的态度：刘鸿儒周正庆周小川：超规模、超思维、超速度国家为何发展基金？•稳定股市•培养股市•抵御外资入侵风险让客户将钱交给保险公司购买投资连结拒绝处理：打麻将风险的由来•存放风险•贬值风险•投资风险基金可有效抵御贬值风险、投资风险投资结构的分析：银行：协议存款、拆借国债及企业债券：认购、套利基金：购买基金封闭式基金和开放式基金的对比•规模•是否赎回•发行方式封闭式基金开放式基金固定可大幅增长网上发行可自由认购分红、不赎回可赎回如何回避承诺：固定承诺的金融产品只有两种：银行存款、债券举例：股评家：股市有风险铁达尼号：撞上冰山是偶然的哥伦布帆船：到达北美洲是偶然的选择哪一艘？重点高中：从未承诺学生一定可考上大学1、2、3、让投资连接走进家庭理财：收入分配：65%短期：衣、食、耐用消费品25%中期：孩子教育、婚嫁等，养老10%长期：养老、医疗投资连结分红不要患得患失！！！成功要付出代价不成功要付出更大的代价