第四章保险承保管理

上世纪年代,流行于美国的一幅漫画对事故后承保作了生动的诠释,画面上的车子已经燃起熊熊大火,车主并不着急救火,却赶紧打电话承保,在他与保险公司的通话时,他妻子大声喊道车子快爆炸了第一节保险承保的基本程序制定承保方针获取评价承保信息审查核保投保单体检报告地区销售经理投保单审核保险标的风险的核保作出承保决定单证管理有条件承保正常承保拒绝承保续保（1）接受投保单。（2）审核验险。审核是保险人收到投保单后，对其进行审定和核实。包括保险标的及其存放地址、运输工具行驶区域、保险期限等。验险时对保险标的风险进行查验，从而对风险进行分类。验险分财产保险验险和核人身保险验险两种。（3）接受业务。如果投保金额或标的风险超出保险人承保权限，则无权决定是否承保，只能要向上一级主管部门做出建议。（4）缮制单证。即接受业务后填制保险单或保险凭证的过程。（5）复核签章，手续齐备。每种单证上都应该要求复核签章，如投保单上必须有投保人的签章；验险报告上必须有具体承办业务员的签章；保险单上必须有承保人、保险公司及负责任的签章；保险费收据上必须有财务部门及负责任的签章；批单上必须有制单人与复核人的签章等等。第二节承保选择与承保控制一、核保的概念保险核保是指保险公司对可保风险进行评判与分类，进而决定是否承保、以什么样的条件承保的分析过程。核保是保险公司经营活动的起始环节，是承保工作的核心。二、核保的内容㈠核保选择1.事前选择：对投保人或被保险人；对保险标的及其利益2.事后选择㈡核保控制1.道德风险控制：控制保险金额、控制赔偿程度2.心理风险控制：控制保险责任、规定免赔额、规定共同保险、保单中订入保证条款、续保优惠。第三节核保要素分析一、个人寿险业务年龄同健康有关的风险因素：体格、既往症、家庭病史同健康无关的风险因素：职业、习惯或嗜好、道德风险因素、财务状况二、个人健康保险业务年龄、健康状况、职业、逆向选择、道德风险因素、性别、工作经历、生活习惯和生活方式三、个人意外伤害保险业务职业、危险爱好、年龄、身体健康状况、保险金额。四、团体保险业务1.新业务的核保团体的资格、团体的规模、团体成员的投保资格、团体的业务性质、参保率、团体成员的流动性、保险金额的确定2.续保业务的核保团体的理赔经验、参保率五、财产保险业务保险财产的性能或构造保险财产的用途保险财产的环境保险财产的重要防护部位及防护措施状况检验有无正处于危险状态中的财产检查各项安全管理制度的制定和执行情况第四节保险承保实务一、企业财产保险的承保实务二、机动车辆保险的承保实务投保单填写填写结算凭证核保和审核缮制保险单复核保险单单证清分和流转投保单填写核保缮制保险单证单证清分、装订、归档三、人寿保险的承保实务生存调查一般由寿险公司的行政编制调查人员或招揽此保件的业务人员、甚至可委托无关利害关系的调研公司的专业调查人员，对已承保或尚在核保中的保件予以适当评估，了解风险选择的过程或结果是否适当。体检医师核保核保人的审查与核保标准件、次标准件、延保件和拒保件生存调查业务员核保第五节保险合同的保全一、保全的内涵人身保险合同的保全是指保险公司为了维护已生效的人身保险合同的持续有效，根据合同条款约定及客户要求而提供一系列服务。二、保全服务的内容㈠基本作业1.缴费期间的保全项目：续期收费、保额变更、保单转换、复效、缴费方式和缴费期限变更、缴清保险、展期保险2.保险期间的保全项目：保险合同内容变更、补发保单、贷款、保险关系转移、红利事项、退保、查询服务、保险合同的解除。㈡附加价值服务是保险公司针对一定层次的客户（VIP）所提供与保险业务无直接关系的额外服务。如免费体检、联谊、健康咨询、急难救助。㈢咨询与投诉服务作业一、填空题1、——是保险公司经营活动的起始环节，是保险承保工作的核心二、选择题1、我国远洋船舶（）条款规定，保险人有权在任何时候向被保险人其条款责任的通知，通知发出后7天期满时生效。A．水渍险B、平安险C、一切险D、战争险2保险合同关系成立后，很容易诱发两种新的风险，增加保险人的承保风险，应予以控制，这两种新的风险分别是（）和（）。A．信用风险B.道德风险C.责任风险D.心理风险3.（）是人身意外伤害保险的核保的最核心要素A．职业B.危险爱好C.年龄D.身体健康状况三、名词解释1.生存调查2.保全四、简答题1.保险公司控制道德风险与心理风险有哪些主要措施。