合规管理篇

合规管理篇1．目的规范员工的职业行为，提高其业务素质和职业道德水准，树立其专业高效的职业形象，建立浓厚的合规文化和信用文化、维护企业良好的商业信誉，实现企业安全、稳健、快速的发展。2.适用范围个贷端所有营业部以及相关职能管理部门3.术语定义无4.合规行为准则4.1诚信客观原则诚实守信是任何行业规范所必须遵循的重要原则，关系着企业的社会形象，影响着企业的长足发展。诚实守信也是员工必须具备的最基本的职业道德。员工要注意自己的言行举止，做到诚实待人、守则守信、品行正直。在工作中实事求是、客观真实、拒绝作假、诚实信用，切实维护个人和企业的良好声誉和信誉。4.2谨言慎行原则员工应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度，规范开展业务的用语与行为。操作的规范性，决定了工作的质量和效率。员工应该认真执行公司制定的各项业务操作流程。执行中如发现违规、违章行为或可能导致风险时，应立即向上级报告。4.3廉洁原则员工应当保证职务的廉洁性，严格禁止任何形式的商业贿赂及职务侵占行为。廉洁从业包含两层含义：第一，无论出于公事、私事，不允许主动向与其存在直接或间接利益关系的个人或单位索贿或者被动收受贿赂，也不允许向他人行贿；第二，对于公司的财物，要爱惜节俭，不能随意浪费和挥霍。我们始终倡导廉洁履职、勤俭节约。4.4保密原则保密义务也是员工必须具备的职业道德。员工应当保守的商业秘密，保护客户信息和隐私。违反保密原则，将会严重损害公司声誉，失去客户的信赖和支持，还会导致相应的法律责任。4.5公平竞争原则为了创建良好的行业市场环境，树立公司优秀的品牌形象，促进公司长期健康地发展，应当与公司内外同业人员公平竞争，反对恶性竞争5．合规管理内容5.1合规宣导管理办法5.2营业部自查管理办法5.3大区及分中心合规稽核管理办法5.4个贷合规部稽核管理办法一、合规宣导管理办法1．目的为进一步提高全体员工对合规重要性的认识，进一步强化和培育合规文化，营造良好的合规氛围，树立正确的合规理念，使得合规成为全体员工的自觉行动，切实提高全体员工的合规水平2．适用范围个贷端所有营业部以及相关职能管理部门3．术语定义无4.宣导内容《合规手册》、《违规处罚细则》、《十大禁令》等合规部门制度宣导以及相关案件警示和违规处罚通报等4.1宣导方式及抽查要求4.1.1宣导方式（1）常规宣导：由大区或者分中心合规每周五邮件下发所属门店下周的合规宣导内容（2）特殊宣导：不定期的案件警示和违规处罚通报。4.1.2门店回馈要求门店需要按邮件具体要求反馈合规宣导照片4.1.3宣导效果抽查要求分中心合规岗对于门店宣导情况进行电话抽查，随机抽取门店。每个季度覆盖所有营业部和所有团队。登记做好每次抽查记录。4.2抽查要求每个营业部都作为一个抽查主体，抽查要求（1）门店经理必查，副理必查。（2）客服随机抽查一名，团队经理随机抽查1名，其团队成员至少抽查一名。其中有一人回答不正确，整个门店的抽查结果即不达标。5．监督和管理5.1对于分中心合规的抽查工作，由大区合规进行日常直线管理和督查；个贷合规管理部抽查大区反馈结果5.2对于合规宣导中多次不合格的门店，以一个季度为周期处罚如下:①一次分中心内通报批评，②二次由营业部经理出具整改奖惩方案，附上门店所有成员签名。③三次首先按照第二次门店自行制定的方案进行处罚，其次请城市经理做出奖惩方案。④四次及以上，请门店经理和城市经理至大区领导处述职。5.3个贷合规管理部每月定期公布各大区排名情况，对于排名落后大区要求制定整改措施及追踪方案。二、营业部自查管理办法1.目的为提升个贷端风险防范能力，使个贷端风险检查工作规范化、制度化，根据公司相关规章制度，特制定本办法2．适用范围个贷端所有营业部以及相关职能管理部门3．术语定义无4．主要内容4.1自查工作目标4.1.1培养员工合规自我检查习惯4.1.2明确责任，严格自查，诚信上告4.1.3防范案件及重大差错，提升按规操作率4.2自查方向和形式4.2.1自查方向①是否存在违规收取客户征信费用行为、是否存在向客户收取手续费等其他额外费用行为、是否存在协助客户提供假资料现象。此三项重点违规行为②《员工合规手册》以及《十大禁令》中其他违规类行为③公司各项规章制度的运行4.2.2自查形式①门店经理面谈门店员工②进件放款客户的问询③门店自行组织各项规章制度的学习，抽查等不限于上述3类，一切出于门店合规管理的举动都可以算做门店自查。4.3自查工作流程4.3.1自查根据《合规自查表》的要求，各营业部按照检查频率开展合规自我检查并填写《合规自查表》。每周四上交上周四至本周三的自查统计至分中心合规，由片区收集整理于每周四12：00前上报至个贷合规管理部。4.3.2检查上级对下级以及管理本部对各大区、城市分中心、营业部自查执行情况进行检查，并按《合规自查表》的要求，对检查情况进行记录。具体检查规则如下：①营业部副经理应负责营业部的合规自查表执行情况；②分中心合规岗应每季度至少检查一次所属营业部的合规自查表执行情况；③大区合规应就根据分中心合规岗上报的检查情况，进行2次督导抽查；④管理本部合规岗应对各大区的合规自查执行上报情况进行检查。重点为违规上报案例跟进。4.3.3归档与保存①各层级人员《合规自查表》的要求实施检查并记录。检查表格按月装订，归档保存（营业部副经理—分中心合规岗—大区合规岗—管理部合规接口人保管，保管期限1年）。②营业部检查样本的保存各检查到的样本，都需要进行保存。相关检查的样本需要在电脑内进行保存，保存周期为一年通过面谈获得的，需保存面谈的录音或录像材料为视频及录音文件，需保存相关文件材料为通过纸质材料检查的，需保存纸质材料的扫描件如果是现场检查的，需要保存检查的照片。4.3.4诚信上报检查情况以电子邮件形式逐级报送4.4处罚及问责体系本制度在执行过程中，存在以下情况应按相应罚则进行处理。4.4.1检查报告中存在虚假、瞒报、随意篡改数据的行为给予劝退处分；-虚报：指未检查面上报已检查的-瞒报：指对检查出的问题隐瞒不报的。（包括：1、自查违规隐瞒不报；2、检查出问题但未严格按制度处理）-篡改数据：指对检查数据结果进行修改，不能真实反映出实际业务情况的4.4.2检查报告存在迟报、漏报或检查清单保存不全的行为，视情节对直接责任人及间接责任人进行问责，轻者口头批评，重者部门内通报批评，更严重者辞退。-漏报：包括：1漏填报送事项或相关说明2未按规定时间上报且超过应上报当日-迟到：未按规定时间上报，且不超过上报当日-检查清单保存不全：在检查过程中，发现检查人检查表格未按规定时效妥善保存的，视为检查人未履职附件：《合规自查表》对象项目内容执勤人第二执勤人销售端要以真实身份正确介绍公司产品是否以非我司客户经理身份进行展业是否把我司产品介绍为非P2P产品要使用公司统一的模板宣传展业是不是用统一的模板（物料、短信、网络等）物料使用上是否有统一的个人名章要保护客户及公司信息是否彻底、及时移交客户资料是否有外泄客户及公司员工信息要提供真实资料客户经理是否对客户资料的真实性进行严格审核是否未协助或代替客户提供虚假申请资料不要与同业及中介合作客户经理是否未从中介或同业处获取客户是否未将我司客户介绍给中介或同业不要参与非法集资客户经理是否未参与非法集资，谋取非法利益不要收取客户额外费用客户经理是否未收取客户额外费用不要代还款、代签名及引导客户套现客户经理在收集资料的过程中是否未代客户还款是否未代客户签名是否未引导客户非法套现资料收集是否指导客户规范填写征信授权委托书、申请表等资料服务端资料收集是否审核各渠道收集申请资料的完整性及有效性扫描录入是否对客户资料进行分类扫描，并保证清晰、完整是否将所有的申请资料（包括门店初审拒绝）全部扫描到系统中是否及时进行文档质检，确保系统录入信息准确、完成进行检查合同签订是否采用规范话术通知客户审批结果是否向客户履行了合同各项条款进行告知是否对申请资料的准确性及申请资料的原件进行核实催收是否及时跟进所有逾期客户每笔催收动作是否及时在系统中登记日常管理业务档案是否按规定进行移交并登记客户投诉是否得到妥善处理是否每天上班检查录音系统是否正常运行桌面、储物柜及电脑，查看是否存有任何客户信息是否存有非授权的文档或软件全体信息安全是否执行信息安全政策是否离开座位电脑锁屏、定期更换密码检查人抽查人三、大区及分中心合规稽核管理办法1.目的为了更好的对各类涉嫌违规案件进行稽核，规范各合规岗同事日常工作行为，保证个贷端各项业务健康稳定发展，特制定此规范2.使用范围个贷端各大区及分中心合规岗3．术语定义稽核4.主要内容4.1稽核主要类型4.1.1信审回退类案件由于信用报告不符合要求被回退类案件4.1.2信审拒绝类案件虚假类案件、欺诈类案件、代办包装类案件、团伙骗贷类案件、伪冒类案件、其他拒绝类违规案件4.1.3逾期类案件首逾涉及第三条类型的案件、其他逾期类涉嫌违规类案件4.1.4正常还款客户核实到的异常情况变更还款卡号特别是在三期以内、还款存对公类4.1.5经济类案件各分中心、各职能岗、各门店各项罚没款制度，各项专项款项使用自查4.1.6内控类案件主要是职能岗员工涉及的违反公司的规定的行为。4.1.7投诉举报类案件包括大区以及总部的专项案件自查4.2稽核的主要人员和方式4.2.1稽核的主要人员：包括各分中心合规岗以及大区合规岗人员。4.2.2稽核的主要方式：为一般自查和特殊自查。①一般稽核，即归属地稽核，以分中心为单位，各分中心的合规岗，负责稽核本区域范围内的违规案件。大区合规对各分中心的稽核进行全程跟踪与监督。②特殊稽核，即除一般稽核之外展开的不定时的稽核方式，包括但不限于交叉稽核、大区稽核。交叉稽核，即不按归属地划分，由大区进行随机分配。大区稽核，即大区会自行抽取分中心案件自行调查。以上特殊稽核的调查通知以及调查结果会以邮件形式通知各分中心。4.3稽核的原则和反馈要求4.3.1合规稽核原则（1）遵循独立性原则,即不受其他任何部门和人员的影响,独立进行核实操作。（2）公平公正原则，即实事求是、不虚构、不袒护，大胆设想、小心求证。务必做到不遗漏、无冤案。4.3.2分中心合规稽核回馈方式各分中心合规岗在稽核结果确认后，必须汇总反馈当周稽核案件调查结果，整体以周报邮件形式反馈给大区合规，并抄送分中心区域经理及大区领导。违规确认案件由单独邮件报送。4.3.3分中心合规稽核要求合规稽核遵循公平公正原则，调查结果必须提供相应证据予以佐证。分中心合规岗需要提交的证据目录如下：①合规岗核实情况的录音②涉嫌违规人员的书面说明并有涉嫌违规人员的签字③门店经理和门店副理与相关人员谈话的录音④客户经理实地调查的录音录像⑤其他证据4.4门店反馈时间和要求4.4.1收到案件协查通知的门店于规定时间内，以邮件形式反馈，附上签字确认的《涉嫌违规事项协查表》、调查经过以及相应的证据内容。回馈要求要求详见附件《门店回馈格式要求》4.4.2邮件主送分中心合规岗，抄送分中心区域经理以及大区合规。4.4.3对于反馈内容不符合要求，或者需要补充调查的，各分中心合规岗可以退回门店要求补充调查，但必须明确补充调查的方向。4.5档案整理所有的录音录像资料按照时间和客户，进行归档，以便随时抽查。4.6检查核实4.6.1大区合规收到各分中心反馈的自查结果之后，进行相应的检查和核实。4.6.2合规内部处罚：合规岗人员在稽核过程中违反公司规定，进行包庇、作假、怂恿、受贿等违规行为，经查证情况属实的，按照公司《违规处罚管理细则》的规定从重处罚。4.7案件处罚流程4.7.1对于稽核确认违规的案件，将给予违规人员两个工作日的申辩时间。在申辩期内没有提出申辩，或者申辩提供的证据被认定不足的，分中心合规岗将按照公司《员工合规手册》以及《违规处罚管理细则》发出处罚建议做出违规确认书。安排违规人员签字确认，扫描电子档违规确认书发送分中心区域经理，得到区域经理审批同意后，报大区合规抄送大区领导，由大区合规进行再次核实合并相关调查证据上报个贷合规管理部进行最终违规确认。4.7.2处罚决定下发后，将