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合规部2019年3月14日反洗钱培训反洗钱措施反洗钱市场动态反洗钱处罚形势通报目录案例分享反洗钱措施反洗钱市场动态反洗钱处罚形势通报目录案例分享历年反洗钱处罚情况2004年我国反洗钱工作处于萌芽阶段，处罚的金额也较为低，仅为173.1万元。2005年1月,中国成为“金融行动特别工作组”(FATF)的观察员,处罚金额直接跃至千万，是往年的32.5倍。2007年我国正式成为FATF成员国，反洗钱工作已呈现初步成效，处罚金额大多在两三千万之间波动。2016年作为反洗钱法颁布十周年，起草了“三反”意见，积极推进FATF第四轮互评估工作，执法检查工作显著加强，全年质询义务机构957家,对1496家机构开展监管谈话,对3849家机构进行监管走访,对811家机构进行风险评估,对344家机构采取现场检查跟踪回访、巡查、风险提示等其他措施。注：数据统计存在误差，注重理解处罚趋势历年反洗钱处罚情况——处罚模式处罚模式：双罚制（罚机构、罚个人）处罚对象（个人）：董事长、行长、副行长、纪委书记、部门负责人、营业机构负责人、财务核算部经理、反洗钱领导小组组长、副组长、高级管理人员、直接负责人或相关责任人员处罚金额：单人处罚金额最高达到14万。同笔案例处罚个人数量最多的为同时处罚12人历年反洗钱处罚情况——处罚原因处罚原因前三：未按规定履行客户身份识别义务；未按规定保存客户身份资料和交易记录；未按规定报送大额交易报告和可疑交易报告；其他处罚原因包括：与身份不明的客户进行交易；为客户开立匿名账户、假名账户；现金存取代理业务未核对代理人身份基本信息；未全面登记客户身份基本信息；开户后对证件已过有效期的客户，未对客户进行持续识别，也没有中止为客户办理业务；业务存续期间客户身份证件到期后未开展持续识别；与身份不明的客户建立业务关系；未按规定建立反洗钱内控制度；反洗钱有关工作资料报备不及时；阻碍反洗钱检查；违反保密规定泄露身份信息等。反洗钱措施反洗钱市场动态反洗钱处罚形势通报目录案例分享反洗钱市场动态——两会|关于修订《中华人民共和国反洗钱法》的建议洗钱上游犯罪类型扩大将反洗钱法所规定的洗钱上游犯罪，从毒品犯罪、贪污贿赂犯罪等七类犯罪扩大为所有类型的犯罪，以与我国刑法洗钱犯罪法条体系保持一致，同时也和洗钱上游犯罪扩大化的国际趋势保持一致。扩展反洗钱义务主体范围建议参照FATF标准，以开展的金融业务来界定金融机构范畴。扩大反洗钱义务主体范围，明确应当履行反洗钱义务的特定非金融机构类别，并将非银行支付机构、社会组织纳入反洗钱义务主体，规定相应的反洗钱义务和责任。反洗钱市场动态——两会|关于修订《中华人民共和国反洗钱法》的建议加强部门间反洗钱分工协作建议在现行“一个部门主管、多个部门参与和协调配合”的反洗钱监管体制基础上，细化相关部门的界定，克服反洗钱行政主管部门在寻求协助和合作过程中遇到的瓶颈；同时，具体明确相关部门的反洗钱职责范围，切实提高部门合作的积极性。完善反洗钱调查相关规定扩充调查主体，将反洗钱调查权下放至设区的地市级人民银行分支机构，提高洗钱线索调查和反洗钱协查的效率。明确调查客体，规范人民银行启动反洗钱调查的具体情形，确保不滥用调查权、不放纵洗钱线索。反洗钱市场动态——两会|关于修订《中华人民共和国反洗钱法》的建议提高行政处罚的惩戒性增加反洗钱行政处罚的适用情形，将未按规定建立和执行内控制度等违法行为纳入行政处罚的适用范围。提高行政处罚金额的上限和下限，扩大罚款幅度，并明确以“累加法”计算罚款，增加反洗钱义务主体的违法成本，充分发挥反洗钱行政处罚的警示作用。反洗钱市场动态——FATF第四轮互评估中国互评估结果互评估的评估基础是2012版新四十项建议，从技术合规性和和机制有效性两个维度对成员国进行评估，此次会议讨论并通过了中国与芬兰的互评估报告以及两国反洗钱反恐融资机制的有效性和对比FATF建议的合规性。会议总结中国已经建立健全的制度基础用于打击洗钱和反恐融资，但应该加强其金融情报部门和金融情报的使用。此次接受互评估结果讨论的另一个国家芬兰也是取得了不错的评价，会议总结该国在反洗钱反恐融资的措施取得了不错的结果，但仍需加强监督，以确保银行和其他金融机构实施有效的AML/CFT控制措施。互评估报告预计将在质量和一致性审查后于2019年4月公布反洗钱措施反洗钱市场动态反洗钱处罚形势通报目录案例分享反洗钱措施——客户身份识别核对•有效身份证件了解•了解客户身份信息、经营范围和交易背景等登记•身份基本信息留存有效身份证件的复印件或影印件要求客户补充其他身份资料反洗钱措施——客户身份识别客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。自然人客户基本信息识别机构客户基本信息识别客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控制人、受益所有人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。在为客户开立支付账户时，应当识别客户身份，登记客户身份基本信息，通过合理手段核对客户基本信息的真实性（核对客户有效身份证件，并留存有效身份证件的复印件或者影印件）。反洗钱措施——客户身份识别——持续识别在与客户的业务关系存续期间，应当采取持续的客户身份识别措施关注：关注客户及其日常经营活动、交易情况定期回访：根据特约商户风险等级，定期进行回访或查访（实地）及时提示客户更新身份信息：客户先前提交的有效身份证件将过有效期的，应当在失效前60天通知客户及时更新。客户有效身份证件已过有效期的，在为客户办理首笔业务时，应当先要求客户更新有效身份证件。反洗钱措施——客户身份识别——重新识别客户要求变更姓名或者名称、有效身份证件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人等的（身份证件信息）；客户行为或者交易情况出现异常的；先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的；客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的；客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的；获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。反洗钱措施——客户身份识别方法核对有效身份证件登记身份基本信息留存有效身份证件的复印件或影印件要求客户补充其他身份资料回访客户实地查访向公安、工商行政管理等部门核实其他可以依法采取的措施反洗钱六项措施客户身份识别措施客户身份资料和交易记录保存措施可疑交易识别、分析和报告措施反洗钱内部审计、培训和宣传措施配合反洗钱调查的内部程序反洗钱工作保密措施反洗钱措施反洗钱市场动态反洗钱处罚形势通报目录案例分享案例1人民银行对某机构进行现场检查个别客户未登记住址信息未按规定保存机构客户组织机构代码证及税务登记证复印件未对在校大学生客户的大额资金交易进行分析并报送可疑交易未按反洗钱规定进行客户身份识别未按规定保存客户身份资料未按规定上报可疑交易报告案例2——山东淄博卢某等人网络赌博洗钱案XX年X月X日，卢某娥、卢某良涉嫌掩饰、隐瞒犯罪所得案审理终结。淄博市周村区人民法院依照《刑法》第三百一十二条以及最高人民法院《关于审理洗钱等刑事案件具体运用法律若干问题的解释》等规定，认定被告人卢X娥犯掩饰、隐瞒犯罪所得，判处有期徒刑5年，并处罚金人民币1800万元；被告人卢X良犯掩饰、隐瞒犯罪所得，判处有期徒刑3年，并处罚金人民币400万元。法院审理查明：网址是一个赌博网站，为卢X浩及一名台湾人所经营，主要提供扑克、足球、篮球、六合彩、百家乐等赌博服务。为转移赌资，卢X浩开始安排彭某、谢某等在逃人员将部分赌资转移至姐姐卢X娥和妹夫卢X良提供的多个银行账户上。在明知卢X浩进行网络赌博犯罪的情况下，卢X娥、卢X良不但为卢X浩提供账户，而且还通过多种方式，谢总卢X浩清洗、转移犯罪资金，通过购买股票、保险、房产、定期存款、投资实业等方式掩饰、隐瞒卢X浩开设网络赌博网站犯罪所得，金额达到2967.8万元。案例2——山东淄博卢某等人网络赌博洗钱案——洗钱手法伪装实体企业，掩饰赌资交易性质。为掩饰赌资，该网站假冒实体企业，通过第三方支付平台收取赌博资金，并不断更换商家编号和名称，通过皮包公司做幌子，达到掩饰非法交易过程的目的。通过网银、第三方支付平台等现代化支付手段，实现网络赌博资金上下流动。通过公安侦查发现，该网站通过深圳全动科技有限公司等支付平台收取赌资；充分利用了网上银行、第三方支付平台等非面对面资金结算工具，在实现赌博资金上下流动的同时，使没笔交易更为隐蔽。利用多种投资渠道，深度掩饰犯罪所得。XX年—XX年期间，卢X娥、卢X良分别通过购买股票、保险、房产、定期存款、投资等多种方式掩饰、隐瞒犯罪所得。案例2——山东淄博卢某等人网络赌博洗钱案——资金流向赌资网站支付平台（全动科技公司等）网站收款账号（若干）中转账号卢X娥卢X良买房炒股买车买保险存定期投资实业日常消费