搜索
第二章保险概述一、商业保险1、经济性2、商品性3、互助性4、契约性5、科学性二、社会保险1、养老；2、医疗；3、失业第三章保险概述三、政策性保险1、出口信用保险2、农业保险3、投资保险四、互助保险§2.1商业保险一、商业保险的含义：指投保人根据合同的约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同的可能发生的事故，因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。§2.1商业保险二、商业保险的构成要素（一）可保风险（二）损失补偿（三）大量同质风险的集合与分散1、集合：大量投保人投保，保险公司集结大量保费。2、分散：被保险人遇险，保险公司补偿时，实质上是在被保险人之间的分散。3、多数人集合的最低数量界限是投保人可承担的保险费总额足以支付保险补偿或给付金。§2.1商业保险（四）保险人具有经营性和盈利性要建立保险基金（决定承保能力的大小）（五）保险合同的订立（必须签订）（六）专营的保险机构§2.1商业保险三、保险与其它经济行为的比较（一）保险与储蓄的比较1、目的不同（需求动机）2、性质不同（互助/自助）3、权益不同4、运行机制（1）储蓄：利率水平、物价水平、工资水平、流动性偏好。（2）保险：危险的不确定性§2.1商业保险（二）保险与赌博1、目的不同2、结果不同（1）保险：分散风险，利人利己（2）赌博：制造风险，损人利己3、法律地位不同4、机制不同（是否需要可保利益）§2.1商业保险（三）商业保险与社会福利1、主体不同2、是否交费3、受益条件（事故/规定）4、宗旨不同：补偿损失/改善生活§2.1商业保险（四）商业保险和社会救济1、主体不同2、风险范围3、补偿金额的来源不同4、行为性质（社会、商业）5、给付对象不同6、义务不同7、主张权力不同§2.1商业保险（五）商业保险和互助保险1、对象不同2、是否以盈利为目的（六）商业保险与社会保险1、是否自愿2、目的不同（盈利/安全）3、费率不同（公正/均一）4、经营主体(企业/事业)5、保费来源6、保险金额不同商业保险与政策性保险1、举办主体；2、经营目标平安一年期综合意外保险保障工作生活中的一般意外和交通意外伤害，还提供门诊与住院医疗保障，另有意外住院误工、护理津贴及紧急医疗救援服务，保额高达50万元，是给家人、企业员工的有力保障！一次购买，全年安心！一、投保经过：2011年1月30日白领王小姐在网上看到了一年期综合意外险，可承保工作和生活中多种意外，并提供住院及误工津贴，立即为自己和父母每人购买了一份10万元意外身故、1万元意外医疗外加各20元的住院及误工津贴，每人保费仅需134元。二、事故简述：春节期间，王小姐在买菜途中不慎滑倒，导致骨折，门诊治疗费用合计800元，王小姐随即想起了自己购买了一年期综合意外险，立即拨打95511报案后，工作人员告知王小姐保存好病历、用药清单、发票及各种原始凭证。三、理赔结果：王小姐痊愈后申请理赔，由于单据齐全，按照当地社会医疗保险主管部门规定可报销的、必要的、合理的医疗费，同时扣除免赔额100元，3天后即收到500元的理赔金。§2.2保险的种类一、按保险标的分类1、财产损失保险（1）普通财产保险（企业、家庭、个体工商户、私营）（2）运输保险（运输工具、运输中的货物）（3）工程保险（建筑工程、安装工程、科技工程）（4）农业险2、人身保险（人寿、意外伤害、健康）3、责任险（公众、产品、职业、雇主）4、信用险（信用，保证）§2.2保险的种类二、按主体来分类1、团体的2、个人的三、按实施方式来分类1、强制的2、自愿的四、按承保险分类1、单一风险2、综合风险3、一切险§2.2保险的种类五、按风险转移的形式1、原保险2、再保险：投保人→原保险人→再保险人→转分保接受人3、共同保险：多个保险人，一个投保人，一份合同保险金额≤保险价值4、重复保险多个保险人，一个投保人，多份合同保险金额≥保险价值§2.3保险的性质一、保险学说（一）损失说1、损失赔偿说2、损失分担说3、危险转嫁说（二）非损失说1、技术说2、欲望满足说3、财产共同准备说（三）二元说§2.3保险的性质二、保险的本质是指在参与平均分担损失补偿的单位或个人之间形成的一种分配关系（一）内部的分配关系1、被保险人之间的分配关系（基础）2、被保险人与保险人之间的分配关系（表现形式）3、保险人与再保险人之间的分配关系（发展）§2.3保险的性质（二）外部的分配关系1、保险2、财政3、信贷4、工资5、价格§2.4保险的职能一、基本职能1、分散风险2、补偿损失二、派生职能1、融资职能（时间上分散职能的派生）2、危险监督职能（补偿职能的派生）§2.5保险的作用一、在微观经济中的作用1、有利于受灾企业及时恢复生产2、有利于企业加强经济核算3、有利于企业加强危险管理4、有利于安定人民生活5、有利于民事赔偿责任的履行§2.5保险的作用二、在宏观经济中的作用1、保障社会再生产的顺利进行2、推动商品的流通和消费3、推动科学技术向现代生产力的转化4、有利于财政和信贷收支的平衡5、增加外汇收入，增强国际支付能力。6、动员国际范围内的保险基金。练习题一、从经济学角度看，保险是（）A、分摊意外事故损失的一种经济安排B、一方同意补偿另一方损失的一种合同安排C、社会经济保障的重要组成部分D、一种风险管理的方法，可起到分散风险，消化损失的作用。二、（）是保险人为了保证其如约履行保险赔偿或给付义务，根据有关法律或业务需要，从保费收入或盈余中提取的与其所承担的保险责任引对应的一定数量的基金。A、存款保证金B、保险准备金C、公积金D、公益金三、保险的一人为众，众为一人的特性体现了保险的（）A、经济性B、商品性C、互助性D、法律性四、保险最基本的功能是（）A、社会保障管理功能B、保险保障功能C、资金融通功能D、社会风险管理功能五、可保风险是符合承保条件的特定风险，下列选项中，（）不是可保风险应符合的条件。A、风险必须是投机风险B、风险须使大量标的存在遭受损失的可能C、风险必须有导致重大损失的可能D、风险不能使大多数保险对象同时遭受损失六、现代保险经营中，以（）两大数理理论为基础。A、模糊数学理论和大数法则B、概率论和质数论C、概率论和大数法则D、模糊数学理论和质数论七、下列各项保险中，不属于社会保险的主要项目是（）A、养老保险B、医疗保险C、失业保险D、责任保险八、在我国，经办社会保险的机构是（）A、商业保险公司B、劳动和社会保障授权的社会保险机构C、劳动和社会保障授权的商业保险公司D、民政部门授权的社会保险机构九、保险业务按实施的方式可分为（）A、财产保险与人身保险B、强制保险与自愿保险C、社会保险与商业保险D、原保险与再保险