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龙源期刊网互联网金融形势下商业银行自身结构存在的问题及解决措施作者：钟炎华来源：《今日财富》2016年第19期互联网金融的兴起对传统的商业银行产生了巨大的影响。商业银行传统的经营盈利模式受到了非常大的威胁和挑战。在这种背景下，互联网商业银行必须对互联网充了解并进行准确定位，积极采取应对措施来推动银行的转型升级。才能摆脱商业银行在互联网金融时代中所处的困境。本文将对互联网金融时代商业银行该怎样准确定位进行细致的分析，从而提出互联网金融时代商业银行转型的几种有效措施，希望可以为商业银行成功转型和持续发展奉献自己的绵薄之力，从而推动我国社会主义经济的稳定发展。随着互联网银行的不断完善，传统银行的利润和模式正面临前所未有的冲击。当今正值我国商业银行转型关键时刻，但是又受经济下滑、国际投资减少等要素的影响，因此导致我国商业银行转型的难度不断增加。克服困难、经营模式改革等措施有助我国商业银行成功转型，同时还可以提高商业银行的核心竞争力，因此，银行自身结构的改善对于经济的发展而言具有不可忽视的重要作用。一、商业银行自身存在的结构问题（一）商业银行金融业务缺乏灵活性目前商业银行存在的一个重要问题就是，相较于互联网行业领域内的许多业务，商业银行的金融业务缺乏灵活性。商业银行的结构调整一个重要内容就是实现自身的的转型，而促进实体经济发展的最佳措施便是对商业银行进行转型，但是没有依据的转型措施会致使原有的经济经营模式受到严重冲击，严重时甚至会使经营模式崩溃，从而导致金融危机的爆发。依据实体经济的转型来开展银行银行转型工作，同时还要和当地实际情况联系起来，为商业银行后续转型工作奠定坚实基础。互联网金融形势下的商业银行发展必须要结合时代的需求以及科技的创新，而目前商业银行的很多业务在自我创新方面存在着很大的问题，不愿意摆脱传统金融业务带来的影响，这也给自身的发展带来了很大的阻碍。（二）商业银行的金融服务不能满足客户需求要保证不被市场所淘汰，就要顺应时代的需求，让自身的服务理念符合客户需求，对于传统的商业银行运行模式，很多业务根本无法满足客户的金融需求，从而导致这些运行模式被逐渐淘汰。为了摆脱互联网经济时代给商业银行所带来的窘境，商业银行必须在对客户金融需求调查方面投入更多的人力和物力，有针对性的对现行的金融服务做出调整，整理出一套满足客户金融需求的经济服务方案。以此同时，还可以增加商业银行的核心竞争力，从而实现我国社龙源期刊网会主义经济可持续发展。综上所述，结合时代的需求，以客户为中心，为其提供更优质的服务体验应当是现今商业银行服务的基本理念。随着时代的改革，商业银行已经无法做到垄断，而目前的经济形势下，谁占据了更多的客户资源，在市场上就具有更高的核心竞争力。（三）商业银行之间的合作关系微弱近些年来，伴随着互联网金融模式的不断完善，其与商业银行之间的金融竞争也变得日趋激烈，一个全新的金融市场格局也正在构建中。商业银行要想摆脱互联网金融时代给其造成的窘境，就必须对互联网金融时代进行全新的自我定位。商业银行还应对自身存在的不足进行改善，积极参与金融市场新格局的竞争。以此同时，还可以借助互联网帮助商业银行成功转型，而加强商业银行之间的合作是保证自身发展的一个重要途径。而商业银行之间的合作关系不密切还会对其发展带来其他的影响，因为每个商业银行都存在自身的长处以及不足，要实现自身更加全面的发展，就要做到取长补短，建立市场优势。二、有助商业银行结构问题解决的几点措施商业银行的发展对于我国经济水平的提升而言具有不可忽视的重要作用，目前，互联网金融形势的变化，为商业银行的发展带来了一定的挑战，因此，商业银行必须针对新形势下的相关特征进行一定的分析，同时，针对商业银行自身存在的结构问题，银行相关负责人必须给予足够重视，及时采取有效措施，不断完善银行结构，进而为银行实现健康发展奠定良好基础。（一）构建商业银行灵活的金融业务平台商业银行业务与互联网业务之间存在最大的差距便是缺乏灵活性，这种缺陷导致商业银行耗费大量人力和物力。要想解决此问题就必须从容应对互联网金融时代所带来的各种挑战，并加快商业银行特有移动金融平台的建设步伐，其中包括引进先进技术对较老的移动终端软件系统进行更新或者用比其性能优越的移动终端软件系统将其代替。将移动金融平台的重心放在客户体验上，尽量满足客户的金融需求，同时软件中所涉及到的查询、转账或支付等操作也要进行相关改进。添加方便顾客的比如生活缴费项目将有助更好满足客户金融需求，从而留住客户保证了商业银行业务的办理量。除此之外，着眼于市场热点也是商业银行摆脱互联网金融给其所带来的窘境的有效措施之一，商业银行可以采取将金融的投资理财业务放在移动软件来拓宽顾客对金融业务的选择渠道，如此人性且智能的移动金融平台在满足了不同客户需求的同时还降低了商业银行正常运行时的经济开支。（二）创建全新平台以供商业银行可持续发展商业银行在转型的关键时期必须注重对其他金融企业或互联网企业先进运行模式的不断吸取，与实际情况相结合选择符合自身发展的创新金融平台，以此同时，还应该对商业银行现有的支付方式、服务功能以及服务渠道进行创业。为顾客提供便捷安全的服务和高效率的工作流程是商业银行成功转型的关键，与时俱进的进行创新和修改顾客需求量较高的支付方式，尽所龙源期刊网有部门最大努力打造出一个集线上接单及电子账单支付和跨行周转资金于一体符合现代发展趋势的在线支付模式。除此之外，对于现有的先进技术手段商业银行必须及时更新，构建好适合满足客户金融需求并且有助于提高商业银行工作效率的现代化金融运行模式。对商业银行金融业务的选择用渠道必须采取拓宽的方式，将线下与线上的各种金融业务结合起来，做到没有时间地点限制的对客户金融需求进行优质服务，提高顾客的用户体验，进一步为商业银行留住顾客作出了不可或缺的重要贡献。（三）通过与互联网企业合作的方式来实现双赢商业银行与互联网金融企业的关系不仅仅是相互对立还可以是“互利共生”，二者可以都可以通过“取其之长补己之短”的方式得到共同的发展。互联网金融依据自身所拥有的技术优势在最近几年得到迅速发展，商业银行应该合理运用互联网技术而不是一味的对其进行打压，一味对互联网金融企业进行打压只会造成两败俱伤，并严重影响商业银行自身的发展。商业银行应该积极与互联网金融企业合作，互联网金融企业的有营销手段和清晰营销对象以及低投入的先进运营模式值得商业银行借鉴甚至引用，这种先进运营模式所带来的优势满足了许多中小企业的借贷要求，具有稳定的顾客基础和国家政策支持以及庞大的资金背景是商业银行所独有的优势，因此，在互联网金融的形势下，商业银行通过一定的结构完善可以获得更好的发展。三、结论综上所述，伴随着互联网技术的不断成熟，我国已经正式进入互联网金融时代，从而我国商业银行的结构体系必须进行调整才能适应社会的发展。不断改变现有结构体系和服务模式是商业银行转型过程中必不可少的步骤，以此同时，还应该与互联网金融企业合作，争取满足互联网时代对商业银行的“新要求”，从而实现商业银行的发展。（作者单位为上海银行新区支行）