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中国工商银行现金管理业务公司业务企业服务结算服务现金管理业务概述中国工商银行现金管理业务起步于1998年，是国内最早推出现金管理业务的商业银行。经过十年的发展，工商银行凭借发达的网络系统、先进的科技力量、完善的服务体系，牢牢占据着中国现金管理市场的领先地位，并已成为全球最具实力企业在中国首选的现金管理合作伙伴，领跑于中国现金管理市场。“财智账户”是中国工商银行现金管理服务品牌，凝聚工商银行专业化服务能力，以强大的资金结算和产品开发平台为后盾，周到考虑客户多样化的现金管理需求，为客户提供从内部现金管理到外部现金流控制，从人民币现金管理到外汇现金管理的全面、综合化的现金管理解决方案，帮助企业集团、政府机构、事业单位等客户高效管理应收、应付款，归集、调剂内部资金，及时、准确获取现金流信息，提供多样化投资机会，提高资本投资回报率，与客户携手实现财富共赢。作为中国最大的的商业银行，中国工商银行不仅资金实力雄厚，信誉卓著，还拥有强大的现金管理服务优势：一、广泛的营业网络：目前，工商银行在中国境内拥有约16000家机构，在境外28个国家和地区设有近200家机构，与1500多家银行建立了代理行关系。境外网络已具规模。二、先进的科技平台：中国工商银行拥有中国金融界最先进的计算机业务处理网络，在国内率先实现全国经营数据的统一、实时处理，技术能力达到国际先进水平。三、高效的清算系统：中国工商银行拥有遍布全国、通达全球的人民币资金汇划清算系统和外汇汇款清算系统，实现境内同城、异地本外币资金汇划实时到账。四、灵活的接入渠道：中国工商银行通过网上银行、电话银行、手机银行、自助银行，为客户提供多元化的接入渠道，突破时间、空间障碍，实现7X24小时的不间断服务，为客户提供高度自动化的现金管理服务。截至2010年底，工商银行现金管理客户已突破50万户，稳居国内最大现金管理银行的市场地位，领跑同业优势进一步加大。在客户数量不断增长的同时，工商银行现金管理客户质量也居于领先。2010年《财富》世界500强中的非银行中资企业均与工商银行开展了现金管理业务合作，多家在华大型跨国公司也选择工商银行作为其人民币现金管理业务的主办银行。近年来工商银行连续获得“Asset”（《财资》）、“FinanceAsia”（《金融亚洲》）、“AsiaMoney”（《亚洲货币》）、“GlobalFinance（《环球金融》）”等国际权威财经杂志评选的“最佳现金管理银行”、“最佳人民币现金管理银行”、“最佳财资与现金管理银行”等奖项，显示工商银行现金管理业务已获得了国际专业机构的广泛认同，并深得全球客户赞誉。作为目前全球市值最大、客户存款和盈利第一的银行，中国工商银行正以建设国际一流现代金融企业为目标，不断发展进步，以真诚的服务与专业的能力帮助全球客户管理资产、创造财富。注：本页面提供信息仅供参考，具体业务以当地网点的公告与规定为准，最终解释权属中国工商银行。（2011-05-19收款服务中国工商银行紧密结合不同客户资金运行特点，向客户提供最为适合的收款服务，协助客户快速归集资金，减少资金在途时间，提高资金使用效率。1、委托收款收款人委托银行向付款人收取款项的一种结算方式。适用于需要收取债务款项或公用事业性费用的单位和个人。·客户凭借已承兑商业银行汇票、债券、存单等付款人债务证明办理款项的结算，均可以使用。·委托收款在同城、异地均可使用，不受金额起点的限制。2、代理收款企业客户可以委托银行代其进行资金收取。适用于所有单位客户。·客户应与工商银行签订代理收款协议，在任一综合网点均可办理同城或异地收款。3、即时通企业客户在工商银行开立账户后，可在工商银行任一综合网点对该账户进行资金存取操作，资金划转瞬间完成。适用于销售网络覆盖较广的企业。·客户可以在全国任意综合网点办理异地现金存入、异地转账收付业务，资金即时入账，当日清算完毕。4、支票直通车企业客户通过工商银行的支票POS，可以实现对付款人资金的实时扣划。适用于有大量托收支票的大中型批发中心、经销商、商场等客户。·客户通过支票POS能够实时校验转账支票的真实性，确定对方账户余额是否足以支付货款，并立即扣划购货方存款。5、E-bank收款企业客户可以通过工商银行电子银行的收款平台，在线提交单笔或批量收款文件，主动扣收对方账户，实现资金快速入账。适用于所有企业客户。·客户可随时或定期通过工商银行网上银行的收款平台主动扣收用户应缴费用，快速、安全归集客户的销售资金。·如客户通过电子商务网站开展网上销售，可通过与工商银行在线支付平台的连接实现销售货款的实时入账。6、直接借记客户提供应付款账户和授权金额，工商银行可直接扣收其资金并转入指定账户，适用于有大范围分散收款需要的如电信、保险等企事业客户。·客户应与工商银行签订协议，并提供授权扣账信息。7、上门收（送）款根据客户要求，工商银行可提供上门收（送）现金服务。适用于对现金存取款量较大的客户。·客户应与工商银行签订协议。·工商银行通过严格的内部控制，专业化的硬件设备，确保收（送）款安全。8、协议钱箱根据客户要求，工商银行可对其现钞按客户填写的进账单金额先行记账，当日起息，之后进行清点核对。适用于现钞量较大的企业客户。·客户应与工商银行签订协议。·工商银行在监控设备下进行现钞清点，保证款项安全准确。注：本页面提供信息仅供参考，具体业务以当地网点的公告与规定为准，最终解释权属中国工商银行。付款服务除提供支票、汇票、本票等传统支付工具外，工商银行不断创新支付产品，使客户付款更加方便，并协助客户对付款进行更有效的控制，提高财务管理水平和工作效率。1、电子汇兑汇款人委托银行将其人民币款项支付给收款人的结算方式。适用于所有客户。·依托工商银行资金汇划清算系统，服务安全、方便、快捷。·分为普通和加急两种方式。加急方式实时到账，普通方式次日到账。2、E—bank支付客户可以通过电子银行的方式，委托银行将其款项支付给收款人。适用于有对外支付需求的客户。·有单笔付款、批量付款、预约付款、企业财务室等多种方式。·支持人民币结算账户的同城、异地等多种方式的对外支付。3、代发工资客户可以通过提交付款指令，由工商银行将工资批量支付到员工的个人账户。适用于所有客户。·客户应与工商银行签署协议。·简化工资发放手续，减轻工作强度，减少业务差错。4、牡丹公务卡服务客户可以使用工商银行牡丹公务卡，用于日常公务支出和财务报销业务。适用于政府机构或事业单位客户。·客户增加非现金支付工具的使用，利于加强单位财务管理。5、买方付息工商银行可以根据与出票人的约定，按照票面金额向银行承兑汇票持票人全额付款，贴现利息由出票人支付。适用于资信状况良好的客户。·出票人应与工商银行签订银行承兑汇票买方付息协议。·持票人贴现无需扣息，增强了银行承兑汇票支付能力。6、全球快汇根据客户提出的外汇汇款申请，工商银行可为客户提供安全高效、费用合理的外汇汇款服务。适用于具有办理外汇汇款业务需求的客户。·在汇款同时做到结售汇和套汇。账户管理及信息服务工商银行根据客户财务管理需要，利用技术、网络优势，协助客户对账户资金流入、流出及留存进行有效运作和监控，提供完善的信息服务，实现资金流和信息流同步传送，促进资金流和物流的紧密给合，提供更全面的业务决策信息支持。1、账户收支管理根据客户需要，工商银行对客户银行存款支付进行控制或将收入资金划转指定账户。适用于对资金集中管理的集团客户或机构。·协助客户实现收支两条线管理。集团子公司分别开立收入账户和支出账户，收入账户资金只能划转总公司指定账户，支出账户资金只能由总公司指定账户拨入，以便于集中控制付款，保证收款资金安全。2、账户余额管理根据客户资金管理要求，工商银行可协助客户进行成员单位账户余额控制，按约定期限将账户资金全额或部分划回指定账户，保持账户为零余额或指定余额。适用于实行资金集中管理的集团客户和机构。·按客户要求约定余额归集时间，设定余额保留额度，实现最低资金占用的目的。3、支付控制客户为保证关键支付，需要对银行存款支付进行控制时，工商银行可按客户指令对账户余额进行保留，提供账户支付控制服务；还可为客户提供单笔或周期累计支付金额的控制，满足客户对成员单位支付金额的控制管理。适用于对账户资金控制支付的单一或集团型客户。·按客户需求设定控制周期及金额，提供支付控制服务，包括最大单笔支付限额、日内累计支付限额、周期内累计支付限额。·协助客户资金头寸管理，对客户关键支付资金予以优先保证。4、网上银行账户信息服务客户可以登录工商银行企业网上银行系统，定制所需的个性化账户信息服务，随时进行账户余额、交易记录、电子对账单及回单查询。适用于开通工商银行网上银行的所有客户。·7*24小时无间断服务，实时更新。·集团客户可按约定查询成员单位账户信息。·内容详细，信息准确，交易便捷。5、电话银行账户信息服务客户可以随时拨打95588，通过工商银行电话银行服务系统，查询并下载账户信息。适用于开通电话银行的客户。·操作便捷、信息及时准确。6、网点账户信息服务客户可以通过工商银行综合网点查询企业账户信息。适用于在工商银行开户的所有客户。·工商银行遍布全国的服务网络及强大的系统功能，可为客户提供全方面账户信息服务。·提供包括对账单打印、定制、补制，回单补制、整理等账户信息服务功能。7、工商银行信使服务根据客户要求，工商银行可以通过手机短信或电子邮件的方式，按照客户定制的服务信息内容，提供实时信息报告服务。适用于在工商银行开户的所有客户。·信息内容主要有：账务信息变动提醒、新业务推广、促销活动、祝福问候、提示提醒、卡透支催收、贷款逾期催收、财经信息、手机银行（短信）业务处理信息等。·及时发送账务信息，协助客户管理资金。·账户变动实时联动，确保账户资金安全。8、MT940客户对账单支持根据客户对账户查询的需要，工商银行通过SWIFT系统提供跨行MT940格式客户对账单。适用于在工商银行开立账户的客户。·标准格式，易于对账。·跨行整合对账信息，集中账户管理。9、企业年金基金托管工商银行为已建立企业年金计划的企业客户提供企业年金基金托管服务。适用于各类企业的年金计划受托人（企业年金理事会或法人受托机构）；各级劳动与社会保障部门。·工商银行按照国家法规及受托人要求，监督年金资产的投资运作，确保托管的年金资产按照约定进行投资，保证年金资产的完整、独立及安全。·为企业年金基金单独建账，分别核算，及时向受托人提供企业年金基金运作情况的报告。流动性管理服务工商银行通过提供多种服务方案，使客户保持合理的资金头寸，满足客户日常经营对资金流动性的需要。1、人民币结构性存款按照客户对闲置资金使用的需求，工商银行为客户提供了活期存款、定期存款、通知存款、协定存款等产品，提高资金收益。适用于所有客户。·活期存款是一种随时可以存取，按结息期计算利息的存款。·定期存款是由存款单位约定期限，到期支付本息的一种存款，分为三个月、半年、一年、二年、三年、五年六个利率档次。·通知存款是客户在存入款项时，不约定存期，支取时提前通知工商银行，享受高于活期存款利息收入的一种存款业务。分为一天通知与七天通知两个品种。·协定存款是客户与工商银行签订协议，开立协定存款账户，享受协定存款利率。2、超短期人民币法人理财产品工商银行可为客户提供无固定期限超短期人民币理财产品，最短期限为一周，产品主要投资于国债、央行票据、政策性金融债、企业债等债券、政策性银行、大型商业银行担保的优质企业信托融资项目，以及及货币市场基金、回购、新股申购等其它投资管理工具。3、委托贷款工商银行可代客户向指定对象发放多币种贷款，并可协助监督委托贷款资金的使用和收回情况。适用于信誉较好的大中型客户。·根据客户确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等条件，向指定客户发放贷款。·协助客户监督委托贷款的使用和收回情况。4、集团账户工商银行可为集团客户的总部及其所属成员建立分级次、且有账务联动关系的账户体系。适用于信誉良好、规模较大的集团客户。·集团客户可将总公司开立的账户作为集团一级账户，所属子公司开立的账户作为集团二级