高端医疗保险那些事儿

高端医疗保险那些事儿【定义、优势、术语、选择】0讲义提供：悦安健康网高端医疗保险是什么？1高端医疗保险又称国际医疗保险，原作为在华工作的外籍人士及其家属的特殊医疗福利由各国使馆、商会、国际500强企业向其机构高级管理人员进行发放。高端医疗保险优势2根据目前国际市场上高端医疗保险产品的特性，主要归纳为三点：(一)相比于普通商业补充医疗保险和重大疾病保险，高端医疗保险突破了基本医疗保险就医医院、用药范围的限制，可在特需门诊、私立医疗机构就诊，且就诊地区可做全球性选择，用药范围基本上不受限制，且可选择牙科、生育等保险保障项目。(二)高端医疗保险支持医院网络直接赔付服务。也就是说高端医疗保险的受益人可任选网络医院（一般包括国际医院、外资医院、私立医院、三甲医院特需部）接受各种诊疗服务而无需向医院支付任何医疗花费。(三)高端医疗保险的保障金额上限特别高。按一年的保障上线来讲，一般国际高端医疗保险的免赔额都在200万美金之上。病人持有高端医疗保险将享有3•全球高端医疗网点（贵族医院）的包括门诊、住院、体检、生产在内的所有高端医疗服务；•在全球所有网点内的高端医院就诊，您只需出示高端医疗保险卡，无需支付额外任何费用；•全球多国语言24小时医疗专家提供全天候免费医疗热线支持；•全球救援保障您在外出旅行（国际旅行）中可能发生的意外。高端医疗保险适用人群4按照国际上对高端医疗保险的设计定义，一般符合如下描述的人群将更适合选择高端医疗保险产品：•企事业单位高管、核心骨干人及其家属选择医疗福利产品•私营企业主，为自己及家人选择理想的医疗保障计划•高收入自由职业都，为自己及家人选择理想的医疗保障计划•有在私立医院、三甲特需医院就诊习惯的人•准备要小宝宝，希望将来为宝宝提供良好就医环境的人•个人购买，年收入在50W以上的家庭为什么选择高端医疗保险？5中国有两层医疗保险体系。在城镇的绝大多数劳动者有一个最基本的政府补贴保障就是我们所熟悉的社保。但是社保仅仅给予我们一个非常基本的保障。社保限药品、限检查项目、有起付线和封顶线、限医院、限地区，并且不包括意外事故。因此，为了寻求一个更全面的医疗保险，大多数人会选择高端医疗保险。这种类似情况也存在于美国和英国等发达国家。为什么选择高端医疗保险？6现在市场上主要存在三种商业医疗保险:重大疾病保险，通常是一次性支付给遭受重大疾病（通常是绝症）的家庭。另外一种是津贴型医疗保险，举例来说支付正在住院的被保险人每天很少的费用（大约50人民币），通常最多为30天。悦安健康将根据您的具体情况给您推荐一系列非常高端且全面的医疗保障:住院和门诊的全额保障，没有医院限制，享受私人尊贵病房包括私立和公立医院。保障区域包含中国和全球，保额非常高，每年高达上千万。为什么选择高端医疗保险？7国内医疗保险类别关系结构图为什么选择高端医疗保险？8高端医疗保险术语：特需医疗9医疗资源目前在我国还是紧缺资源，特别是三级甲等医院、大型综合医院、专家专科医院都是“看病难”的重点，往往看一次病十分的费时、费力、费心，且由于人满为患，就医条件不尽人意。自上世纪80年代起，为解决在中国的外国人及局级以上领导干部的就医问题，很多三级甲等医院陆续开设了“特需门诊部”、“国际医疗中心”等机构科室，这些机构的特点是，就医环境好、就医服务好、专家出诊、费用较高。只开放到相应级别及身份的人群。高端医疗保险术语：就诊地区10据保险公司提供的保险产品不同，一般高端医疗保险产品在就诊地区范围中做如下划分：全球地区、全球除加美地区、亚洲地区、中国大陆。具体到各公司产品，地区划分方式有所不同。客户可根据自己工作生活的习惯对保障地区进行选择，保障地区范围与保险费用多少成正比，即保障范围越大，保险费用越高，保障范围越小，保险费用越少，因此客户在选择时，只需要选择适合自己需求的保障范围即可。高端医疗保险术语：保障范围11院费用、门诊费用、治疗费用、陪护费用、牙齿(自然牙)意外损、年度体格检查、慢性疾病、对晚期病症的关怀、荷尔蒙激素治疗、当地救护车、器官移植；家庭护理、法律费用、紧急探亲慰问、在保障区域之外的紧急医疗费用、遗体遣送等等内容的保障，保障项目通常分为基本选项和可选项，客户可根据自己的需求进行项目选择，选择的项目越多，保险费用越高。高端医疗保险术语：网络医院12网络医院也叫直付医院，是保险产品供给方，为方便客户就医，提高就医便捷度而特别签约的医院。在网络医院就医，客户的就医流程与保险理赔流程更加简单，客户只需要做就医前预约，就医后签字即可。不需要现金就诊，保险公司会按约定条款直接与医院进行结算。这样，客户就医更加方便、快捷、高效，减少了事后理赔的繁杂手续。且保险公司签约的网络医院多为私立医院及三甲医院特需门诊及国际医疗中心。就医环境更加舒适。高端医疗保险术语：直接赔付13保险直接赔付(DirectBilling)有别于垫付（自己先掏钱看病后理赔报销的传统形式被称为“垫付”），它是高端国际医疗健康保险的主要标志之一。被保险人在保险直付网络医院看病的时候，不用再支付现金，而是由保险公司和医院直接结算。这种方式不仅极大地方便了客户就医、节省时间、提高就医效率、改善就医体验，更是保险公司将理赔前置的重要手段。高端医疗保险术语：紧急援助14通常意义的高端医疗保险紧急医疗援助，包含下列内容，但不同国际医疗保险公司可能对其中某些项目有特定规定：•当地救护车费•当地救护直升机费•紧急医疗转运费：陪同人员医疗转运的公共交通工具费•被保险人和陪同人员在被保险人治疗完成后返回常住地的交通费•住宿费（陪同人员陪同医疗转运的住宿费）遗体遣返和就地安葬费高端医疗保险术语：总保额15总保额是一个保险计划中提供的最高保障额度，但客户一定要细致查看条款及保障利益表，因为在具体保障项目中分别列有具体项目的保障限额，客户在就医报销中，最高报销额是以项目限额为准的，例如在某计划中，全年保障总额为100万元，其中中医就医年限额为1万元，那么客户在一年中，到中医就诊最多可以报销1万元。每个保险计划均有总保额与项目限额的规定，因此，客户在选择上一定要多多关注。有的保险公司的保险产品对具体项目的限额是可以进行调整的，但限额越小，保险费用越高。因此在选择保险计划时，一定要根据客户需要选择最合适的保障计划。高端医疗保险术语：共保额16在用的保险产品中出现共保额这个词，共保额是需要客户自己承担付出医疗费用的部分。一般情况下规定共保额为10%，即所有符合保险条款报销的医疗花费中，保险公司只负责报销90%，10%是由客户自己承担的部分。共保额的额度，是个可调整值，可选择共保额为0，但相应保险费用也会增加，因此客户在看相关保险条款时，一定要注意共保额的确定，以免发生理赔的不愉快。高端医疗保险术语：免赔额17免赔额是保险公司不给予保险的额度。通常免赔额会在每个具体的保障项目中做出列表式规定，客户在选择保险计划时，一定要认真看待，例如某计划中，门诊就医免赔额为300元，即符合相关条款的医疗花费用中，有300元是不报销，由客户自费的，超过300元以上的部分，保险公司按约定比例进行报销。免赔额分为次免赔额，年免赔额。次免赔额就是每次客户就医后都需要先扣除免赔额，之后在报销；年免赔额，是客户一年中的就医花费，累计扣除一个免赔额，之后再按比例进行报销。因此客户在选择保险计划时一定要认真对待免赔额项目，以免发生理赔的不愉快。高端医疗保险术语：住院保障18通常意义的高端医疗保险住院保障，包含下列内容，但不同国际医疗保险公司可能对其中某些项目有特定规定：重症监护病房（ICU）费、手术医师费和麻醉师费、手术室费和急诊室费、住院食宿费、陪床费、医师诊疗（查房）费、护理费、治疗费（包括放射线疗法、化学疗法、会诊咨询和病理学分析等）、检查费（包括X光线费、核磁共振检查、正电子发射计算机断层扫描和计算机断层扫描等）、住院药品费和手术敷料费、矫形改造手术费、耐用医疗设备费、康复治疗和专业护理费。高端医疗保险术语：门诊保障19通常意义的高端医疗保险住院保障，包含下列内容，但不同国际医疗保险公司可能对其中某些项目有特定规定：•医师诊疗费和专家门诊费•处方药费（包含社保目录之外的进口药品、疫苗。）•化验费•检查费（X光、核磁共振、CT等。）•病理、X光和诊断测试•理疗费（物理治疗、脊柱指压治疗、职业病恢复指导和语言障碍治疗）•中医针灸疗法和顺势疗法•门诊手术费•急诊室费•非紧急情况下的急诊室费•家庭护理费高端医疗保险术语：齿科保障20通常意义的高端医疗保险齿科保障，包含下列内容，但不同国际医疗保险可能对其中某些项目有特定规定：紧急牙科治疗：因遭受意外伤害而受损的、原未经过任何治疗、完整无损的自身牙齿的紧急治疗和修复预防治疗费：常规牙科检查、每一保险年度两次以下（含）牙齿清洁检查费、牙齿健康指导涂氟治疗、洁齿和抛光（预防）等基础治疗费：汞合金或复合树脂充填、简单拔牙、牙周刮治和根面平整等重大治疗费：根管充填、牙冠和嵌体、桥式义齿、智齿拔除费等牙齿矫正治疗费：包括模型研究（包括口腔X光片）、牙齿印模、活动矫治器、固定矫治器（包括调整）、正畸拔牙和托槽粘接等高端医疗保险使用技巧：孕产21高端医疗保险孕产计划或生育高端医疗保险的选择，必须在你还没有怀孕的时候才可以投保。下面以Cigna美国信诺与Bupa英国保柏为列：Cigna美国信诺（全球最大的医疗保险集团之一）的高端生育保险包含在住院保险部分内，购买的先决条件是购买人不能怀孕，并在购买后的10个月后，收益人才可以享受相关生育的福利。（10个月的等待期）Cigna的高端生育险的保费更具申请人的年龄有所不同，30岁左右的年龄，保费一般在1.5万元左右。如果选择Cigna美国信诺的高端医疗孕产计划，那么受益人如果在生产时为顺产，则可以报销医疗费用，包括产前检查在内的上限为9万人民币，如果选择破腹产等复杂的孕产方式，那么包括产前检查在内的全额理赔费用，保险公司可以出到的上限为18万人民币。（这对于国内任何一家提供高端医疗服务的机构，这样的全额理赔额度都是充足够用的了。）高端医疗保险使用技巧：孕产22BUPA英国保柏孕产等待期为10个月，投保时不能怀孕，投保后怀孕要等到等待期结束后，才能报销检查费用和生产费用。例：某人2012年1月1日投保生效，2012年8月1日怀孕，2012年10月31日等待期结束，2012年8月-10月之间产生的与孕产相关费用客户自己承担。从2012年11月1日后，产生的相关费用给予报销。同Cigna美国信诺有所雷同，Bupa英国保柏的生育险包含在住院计划内,而产检则包含在门诊计划中。Bupa的保费则根据年龄不同价格会有不同。按照30岁的投保人来算,一般一年的保费在3万元左右。Bupa的产检保障上限为每年3400美金，顺产保障为11000美金，另外Bupa给到的破腹产赔偿额在每年22000美金。（基本上够应付所有国内提供高端孕产服务机构的花费了）。高端医疗保险使用技巧：特需231.目前如上海、北京等大城市的三甲医院，尤其是儿童专科医院配置不够，经常人满为患，带小孩看一次病，花上半天时间是常有的事情。对于在单位身居要职的家长，实在花不起这时间。如果是晚上就诊，往往是看完病、挂完点滴要凌晨才能回家。但是如果你手上有一张高端医疗保险的保险卡，那么情形可能就大不一样，因为你完全可以选择那些医师充沛、环境优雅无需等待的包括外资医院、私立医院、国家三甲医院特需诊室在内的各类提供高端医疗服务的地方就诊。高端医疗保险使用技巧：特需242.外资医院、私立医院及国家三甲医院的特需门诊部等提供高端医疗服务的机构优势在于这些机构医生配给充沛并多数为主任级别以上具有丰富临床经验的某医学领域的学术带头人组成。高端医疗服务机构在诊断设备、医用耗材以及用药需求上较之与普通门诊有很大程度上质量提高；由于高端医疗服务机构的以上特点，一般病人就诊无需等待，而由于占用公共医疗资源较多，高额的医疗花费也很显而易见的。但如果你加入了国际高端医疗保险计划，那么所有这一切花费都将有保险公司为你支付，你甚至只需要在医院出示一下你的高端医疗保险卡，