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内蒙古银行业从业人员业务操作和行为管理九十条禁止性规定苏尼特右旗农村信用合作联社合规教育培训中国银监会内蒙古监管局办公室文件内银监办发〔2015〕71号内蒙古银监局办公室关于印发《内蒙古银行业从业人员业务操作和行为管理九十条禁止性规定》的通知2015年6月30日内蒙古银行业从业人员业务操作和行为管理九十条禁止性规定联社：苏右农信发〔2015〕115号2015年8月4日一、柜面业务类（26禁）二、授信业务（22禁）三、银行卡管理（4禁）四、自助设备业务管理（9禁）五、服务收费管理（5禁）六、理财业务（10禁）七、信息安全（3禁）八、数据质量（3禁）九、员工行为（8禁）内蒙古银行业从业人员业务操作和行为管理九十条禁止性规定内蒙古银行业从业人员业务操作和行为管理九十条禁止性规定一、柜面业务类（26禁）现金类业务（6禁）操作柜员（9禁）授权柜员（6禁）一、柜面业务类（26禁）现金类业务（6禁）1、严禁单人开关金库（业务库）或一人同时保管钥匙、密码。2、严禁单人办理现金出入金库（业务库）或不执行出库审批、入库交接手续。3、柜员尾箱次日由本人继续使用的，严禁办理日结时由会计主管或柜员单人清点尾箱。4、严禁违反“双人办理、钱账分管、交叉复核”原则办理上门收款业务。5、严禁涂抹、更改存款、取款、转账等业务凭证。6、严禁违反已签订的业务协议将上门收取的客户现金推迟入账或通过后账补前款等形式滚动占用客户资金。一、柜面业务类（26禁）操作柜员（9禁）7、严禁复制、盗用、超权限持有操作卡、授权卡、个人名章，以及用他人密码操作。8、严禁在未签退系统和未妥善保管好操作卡、密码、个人名章、业务印章、现金、有价单证、重要空白凭证等重要物品情况下离柜、岗(在营业场所内并且在本人视线范围内除外)。9、严禁未履行交接手续或违反岗位不相容原则，将本人保管的业务印章、有价单证、重要空白凭证、钥匙等重要物品交给他人使用及私自调剂现金。10、严禁操作人员办理本人业务或本人以代办人身份办理他人业务，利用客户账户过渡本人资金，或通过本人、他人账户过渡银行、客户资金。一、柜面业务类（26禁）操作柜员（9禁）11、严禁代客户申请、购买、签收、保管重要空白凭证、网上银行设备、支付密码器、印鉴章、银行卡（折）以及代客户申请和操作网上银行、手机银行、电话银行等业务。12、严禁不刷卡（折）办理卡（折）类支付业务和出于非业务目的诱导客户重复输入密码。（办理扣划、错账处理等特殊业务除外）13、严禁篡改各类登记簿信息。14、严禁违规代客保管钱、身份证、户口本等客户资料。15、严禁在空白凭证、有价单证上事先加盖业务用章和经办人员名章。一、柜面业务类（26禁）授权柜员（6禁）16、严禁在办理个人支付业务中未审核传票、核实账务的情况下进行柜面授权、复核。17、严禁使用他人名章、操作柜员卡、密码、业务印章、有价单证、重要空白凭证等进行业务操作。18、严禁违规将授权卡、密码、个人名章交他人，以及向不符合规定的人员转授权。19、严禁垫款、压款，或违规使用内部账户，以及授意、指使、强令柜台操作人员违规操作。20、严禁不按规定申报注销或停用已调离柜员（含现金自助设备）的柜员号。21、严禁不按规定检查或督促检查库存现金、重要空白凭证、业务印章等重要物品，不对临时外出离开营业场所的操作柜员进行现金碰库。一、柜面业务类（26禁）账户和结算管理（5禁）22、严禁明知是中介机构代理投资人办理临时验资账户不拒绝。23、严禁对账人员以对公记账人员打印的对账单与企业、同业、内部进行对账，或不按要求审核和验印对账回执。24、严禁对不反馈对账信息、反馈对账结果不符以及对账回执有瑕疵的账户不重新组织对账。25、严禁违规办理账户查询、冻结、解冻、扣划业务。26、严禁以任何理由压票、任意退票、截留挪用客户和银行资金。内蒙古银行业从业人员业务操作和行为管理九十条禁止性规定二、授信业务（22禁）贷款“三查”（7禁）固定资产贷款和项目贷款（4禁）流动资金贷款（5禁）个人贷款（6禁）二、授信业务（22禁）贷款“三查”（7禁）27、严禁以资料审核代替实地调查方式进行贷前调查，不得放松对客户的调查和对客户资料真实性的验证。28、严禁以化整为零等方式越权或变相越权进行授信，不得人为干预或减少程序进行授信。29、严禁在授信条件发生变化而导致不符合授信要求或在未完全落实授信条件的情形下实施授信。二、授信业务（22禁）贷款“三查”（7禁）30、严禁放松甚至放弃对授信资金使用情况的监控。31、严禁忽视对抵质押物或留置物的定期价值评估，不得以中介机构的保管约定替代银行的贷后检查和管理。32、严禁抵质押物、代保管品等未经有权人审批即办理出库。33、严禁随意调整贷款风险分类。二、授信业务（22禁）固定资产贷款和项目贷款（4禁）*34、严禁为资本金不足、不符合国家产业/土地/环保等相关政策、投资主体资格和经营资质不健全的项目发放固定资产贷款。*35、严禁向“四证”不全的房地产开发企业发放贷款或向房地产开发企业发放用于缴交土地出让金的贷款。*36、严禁在借款合同中不约定或不明确约定各方当事人的权利、义务、违约责任及其他重要事项。*37、严禁规避受托支付要求对单笔金额超过项目总投资5%或500万元人民币的贷款资金支付采用自主支付方式。二、授信业务（22禁）流动资金贷款（5禁）*38、严禁超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。*39、严禁以流动资金贷款名义发放固定资产贷款和项目贷款。*40、严禁对资金回笼账户的大额和异常资金流入流出不按相关制度规定进行监控和报送。*41、严禁办理无真实贸易背景的票据业务，严禁办理票据业务时先贴现后查询。*42、严禁接受未经确认的单位定期存单作为贷款的担保。二、授信业务（22禁）个人贷款（6禁）*43、严禁发放无指定用途的个人贷款。*44、严禁违反面谈、面签和必要的居访要求办理个人房贷业务。*45、严禁虚假承诺、捆绑销售、委托中介机构代签代收贷款合同和乱收费。*46、严禁由开发商代办个人房贷，不得接受开发商垫款作为个人首付款。*47、严禁降低或变相降低首付、利率等约束条件发放个人房贷。*48、严禁信贷人员采用各种不正当手段，编造、骗取、利用他人印章、证件和资料等，以他人名义非法获取贷款。三、银行卡管理（4禁）*49、严禁单纯以银行卡发卡数量为考核指标，而放松对银行卡业务的风险管理。*50、严禁不落实银行卡账户实名制制度，对申请办理借记卡的持卡人或代理他人办卡的代理人不按照相关规定核实身份。*51、严禁不执行银行卡账户相关信息安全管理制度，发生直接或间接泄露银行卡账户相关金融信息的违规行为。*52、严禁未经持卡人主动申请并书面确认，为持卡人开通电话转账、ATM转账、网上银行转账等自助转账类业务。四、自助设备业务管理（9禁）*53、严禁现金类自助设备未安装视频监控即上线对外投入运行，自助设备的网线及网络接口不进行刚性防护。*54、严禁单人进行自助设备现金的领取、上缴、卸钞等。*55、严禁现金类自助设备的钥匙和密码未分人使用、保管，保险柜钥匙使用完毕后不按规定入库（柜）保管，或保险柜钥匙、密码不坚持平行交接，以及密码交接后仍延用原密码。*56、严禁在没有视频监控的情况下进行自助设备现金业务操作。四、自助设备业务管理（9禁）*57、严禁吞没卡非本人领取，不按时回收、保管、登记、上缴吞没卡。*58、严禁清、装(卸)钞后不进行账务核对。*59、严禁自助设备长短款不及时查清原因并进行账务登记。*60、严禁不对自助设备现金管理重要时段的监控资料进行调阅。*61、严禁对自助设备服务商的维修人员进场前不核实身份，不监督控制其使用存储设备。五、服务收费管理（5禁）*62、严禁以贷转存、存贷挂钩、以贷收费、浮利分费、一浮到顶、转嫁成本、借贷搭售。*63、严禁不按照银行业服务收费价格目录和标准收费，擅自扩大和提高收费标准收费。*64、严禁在客户使用服务前明确表示不接受相关服务价格情况下，强制或变相强制客户接受服务。*65、严禁利用银行渠道为单位和个人直接向客户收取任何费用，除国家法律、法规、委托代理合同有相关规定和要求的情况以外。*66、严禁未提供实质服务情况下，以提供服务的名义收费，如信贷业务、表外业务中收取的财务顾问费。六、理财业务（10禁）*67、严禁在营销理财产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益，或者进行强制性交易。*68、严禁制定格式合同和协议文本出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款。*69、严禁混淆、模糊自有产品和代销产品性质向银行业消费者误导销售。*70、严禁将理财产品与存款等其他产品进行强制性搭配销售。六、理财业务（10禁）*71、严禁挪用客户认购、申购、赎回资金。*72、严禁销售人员代替客户签署文件。*73、严禁对客户做出盈亏承诺，或与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担。*74、严禁擅自更改客户交易指令。*75、严禁将其他商业银行或其他金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售。*76、严禁对代理产品提供任何书面或口头形式的担保。七、信息安全（3禁）*77、严禁超越业务范围分配权限使用重要信息系统。*78、严禁在重要信息系统中保留与业务无关的系统操作用户。*79、严禁信息科技系统运行岗位与开发、维护岗位职能重叠。八、数据质量（3禁）*80、严禁提供虚假的或隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料。*81、严禁不按规定提供报表、报告等文件、资料。*82、严禁不按规定进行信息披露。九、员工行为（8禁）*83、严禁员工对各级管理人员指使或授意违规办理业务的行为不抵制、不报告。*84、严禁弄虚作假，向监管机构提供不实信息。*85、严禁泄漏客户信息及本行商业秘密。*86、严禁开具虚假资信证明，违规出具担保承诺书。*87、严禁为高利贷公司、小额贷款公司、出资人以及客户之间充当任何形式的资金掮客，或牵线搭桥帮助借款人筹集资金垫还贷款从中牟利，以及参与协助客户间的资金借贷、融资担保、集资等活动。九、员工行为（8禁）*88、严禁员工利用职务之便，从事经商办企业、参股谋取利益、参与黄、赌、毒活动。*89、严禁员工在营业场所办理与本单位无关的业务，不得私自代销未经本机构批准代销的第三方理财产品或保险产品。*90、严禁与客户私下签订业务协议或作超授权承诺。内蒙古银行业从业人员业务操作和行为管理九十条禁止性规定谢谢！