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风险、内控与合规风控中心2010.3风险管控面临的形势一强化内控的几个方面二合规经营的重点提示三目录（一）风险风险是指未来的不确定性对组织实现其既定目标的影响时间由于风险的存在,使得实际结果和预期结果之间总会存在一定偏差，风险管理就是要将这种偏差控制在可接受的范围内。由于各种不确定因素的影响,实际可能的结果组织预期实现的目标，例如价值增长一、风险管控面临的形势风险管理满足外部监管要求，遵循适用的法律法规满足公司战略需求，为实现战略目标提供合理保证（二）风险管理的目标1、保险中介业务检查准备工作已经启动2009年10月12日，保监会召开贯彻落实《保险公司中介业务违法行为处罚办法》视频会议。去年10月份，保监会调整部分内设机构，保险中介监管部监管处分设为三个处，分别负责监管专业中介业务、保险公司中介业务及保险代理人。去年11月初，保监会在长沙举办保险中介监管培训会议。（三）外部监管新动向2、保险机构重大案件问责高管已成必然之势保监稽查〔2009〕804号：责令撤换安华农险高管3人；批评处分4人。09年责令撤换高管共113人。保监会《保险机构案件责任追究指导意见》7月1日起实施（保监发[2010]12号）。采用了“双线问责”、“向上追责，直至总公司”的问责原则。3、2010年人身保险监管检查重点陈文辉主席助理在2010年全国寿险监管工作会议上强调：寿险监管要开展内控与合规专项检查，将合规性检查、内控检查和风险排查处置工作有机结合起来。以意外险经营标准的实施为契机，开展对保险公司意外险现场检查。以新型产品信息披露管理办法执行为契机，开展对寿险公司销售误导问题的专项检查，打击销售误导。要开展银保业务专项现场检查。(重点检查公司：新华、中德安联)2009年，保监会与公安部联合发文，加强协作，建立与司法机关共同打击“三假”、商业贿赂等保险领域违法犯罪的联合执法机制。去年9月24-25日，“保险业打击违法犯罪行为防范行业风险培训班”在南昌举办，各保险公司共计300多人聆听了公安部、上海经侦大队的领导、专家的授课。2009年10月23日，国务院正式批准，同意对外发布《中国2008—2012年反洗钱战略》。4、打击保险领域违法犯罪行为已形成联动态势2009年11月10日，保监会召开视频培训，会议指出机构管理的规范性将纳入2010年监管的重点三四级机构负责人的选聘和职场规范在《保险公司管理规定》中提出了更高的标准，营销服务部纳入保险分支机构管理范围，偿付能力和违规记录作为批设机构的重要参考指标。5、保险机构准入趋严2009年底，保监会对保险公司全面风险管理现状组织调查2010年2月2日，保监寿险[2010]106号文发出关于人身保险公司开展全面风险排查的通知，要求对市场、信用、保险、业务、操作、战略、声誉及流动性等八大风险进行全面排查2010年3月1日，寿险部函[2010]21号发出对《寿险公司全面风险管理实施指导意见》征求意见的通知6、寿险公司全面风险管理监管已经启动2009年，各保监局共对741家保险公司分支机构、保险中介机构实施976家次行政处罚，同比增加14.49％。其中，责令撤换高管人员113人；责令停止接受新业务51家；吊销许可证35家；罚款4838万元。2009年，向司法机关移送案件298件，移送442名涉案人员。实施时间处罚种类2008年2009年同比增减数量幅度警告机构159家个人345人罚款3467.3万元4838万元1370.7万元28.33%责令撤换高管105人113人8人7.61%责令停止接受新业务43家51家8家18.60%吊销许可证17项35家18105.88%处罚机构家次853976家12314.42%（四）近两年保险监管处罚情况全系统受到保监局、人民银行及工商局处罚16家次，涉及14家分支机构，罚款共计78万元，7名个人受到处罚。其中受到保险监管处罚的有13家次共罚款68万元，受到人民银行处罚的有3家共罚款8万元，受到工商机关处罚的有1家共罚款2万元。导致监管处罚的三大主要原因包括：一是销售人员私印宣传材料及销售误导行为；二是套取费用，财务数据真实性问题;三是反洗钱措施实施不规范问题。2009年公司接受监管处罚情况成为国内最优秀的保险公司康典董事长指出，新华公司在新的董事会带领下，将进入新的转型发展时期，下一步公司的发展目标是成为国内最优秀的保险公司。最优秀的企业必然是依法合规的典范，合规经营是其走向成功的基石。在1月10日情况通报会上，董事长进一步对风险防控等方面进行了阐释和部署，并指出，我们应该以精神提升、制度约束、流程梳理、技术保障、惩戒威慑等五项策略来抵御风险。（五）公司战略对风险管控提出更高要求实现上市战略目标目前，董事会已经着手开始增强资本实力的工作，已经明确了股东单位增资、香港H股上市、国内上市三步走来大力提升资本实力的工作计划，在今后两到三年的时间里，将为公司的业务发展提供强有力的资本保证。类似美国上市合规要求的萨班斯法案，香港H股上市也需要遵从PN21内控标准，国内也拟将以《企业内部控制基本规范》作为上市公司内控标准。加强风险管控，实现合规经营，已经是保证公司战略目标实现而迫在眉睫的重要工作。内部控制是由企业董事会、监事会、经理层和全体员工实施的、旨在实现控制目标的过程。内部控制的目标是合理保证企业经营管理合法合规、资产安全、财务报告及相关信息真实完整，提高经营效率和效果，促进企业实现发展战略。财政部、证监会、审计署、银监会、保监会联合发布企业内部控制基本规范(2008.5)，从五个方面对企业内部控制提出要求二、强化内部控制的几个方面监控信息和沟通控制活动风险评估控制环境内部环境风险评估控制活动信息与沟通内部监督单位单位单位部门部门制度管理制度合规流程合规执行合规三、合规经营的重点提示经营活动：合规工作：（一）经营活动与合规工作流程管理风险监测风险处置1.认真学习领会法律法规和监管规定，把握公司战略需要及领导要求，全面遵循适用的法律法规，确保经营管理的合规性。新《保险法》及其配套规章制度，保险监管工作会议精神人民银行以及工商、税务、人保等部门相关监管要求公司董事会及总裁室的要求，公司战略目标及年度计划的需要（二）2010年加强合规经营的重点提示2.努力学习研究内部控制与风险管理理论知识和外部最佳实践案例，借鉴先进经验，科学地开展风险管理工作。COSO委员会《企业内部控制——整合框架》五部委联合发布《企业内部控制基本规范》COSO委员会《企业风险管理——整合框架》国资委发布了《中央企业全面风险管理指引》其他同业公司(如国寿、平安、太平等）内部控制与合规管理实践案例等……3.研究分析监管重点举措，根据公司战略目标，分析评估公司面临的主要风险，遵循“急用先行”原则，开展合规管理工作。组织体系建设制度修订流程改进风险监测、违法违规行为治理合规风险教育谢谢！