公司外汇业务产品基础——负债(外币储蓄)、中间(国际结算)、资产(贸易融资)公司外汇业务产品基础产品平台搭建产品概念解读产品平台客户需求归纳、整合、统一纽带、手段、基石规范、标准、严格灵活、高效、安全公司外汇存款国际结算贸易融资产品平台搭建国际结算公司外汇存款活期存款证明贸易融资授信开证打包贷款定期通知存款NRA业务同业存款汇款托收信用证出口押汇提货担保出口信保融资出口押汇公司外汇业务产品基础产品平台搭建产品概念解读产品概念解读-公司外汇账户基本产品:——活期存款——定期存款产品特点:经常项目:结算账户、待核查账户、承包工程及贸易专项、捐赠账户、国际货运账户、国际汇兑账户、旅游账户、免税账户、远洋渔业账户、国际展会账户、……。资本项目:外债专户、外债转贷款专户、自营外汇贷款专户、还贷专户、外币股票账户、……。产品概念解读-国际结算(汇款)一、汇款流程图定义:汇款是一种顺汇方式,是银行(汇出行)应汇款人(债务人)的要求,以一定的方式将一定的金额,以其国外联行或代理行作为付款银行(汇入行),付给收款人(债权人)的一种结算方式。重要性:不仅运用于贸易和非贸易的结算,凡属外汇资金的调拨都可采取这种方式。所以它是外汇银行的一项主要业务。分类:按照汇款使用的支付工具不同,汇款可分为电汇、信汇、票汇三种。我行主要使用电汇。二、汇款概念产品概念解读-国际结算(汇款)汇款人:付款方1.提交汇款申请资料。2.正确填写汇款基础信息(币种、金额、账号等)。3.提交证明其交易真实性的商业单据和有效凭证。收款人:收款方汇出行:将资金汇出的银行1.检查汇款人信息(是否和商业单据、有效凭证相符)。2.进行核对与核注。产品概念解读-国际结算(汇款)三、汇款当事人10汇入行:又称解付行,受汇出行委托,解付汇款的银行。1.确认收款人信息(名称、账号、币种、金额)。2.根据款项性质进行核注。汇出汇款:银行按照汇款人的指示,以一定的方式将一定的外汇款项支付给指定收款人的结算方式。汇入汇款:银行收到境外汇款行汇入的、以其为解付行的外汇款项,然后根据汇款指示,将款项解付给指定收款人的结算方式。产品概念解读-国际结算(汇款)业务项目最低标准最高标准费率固定标准备注▲汇出汇款5010001‰现钞汇出,收取钞买汇卖差价▲汇入汇款免费▲转汇505001‰或收取等值外币▲修改、撤销、退汇100或收取等值外币▲邮寄费港澳地区80/笔,远洋地区130/笔▲电报费130或收取等值外币四、资费11产品概念解读-国际结算(汇款)12一、托收流程图1.合同2.发货5.2.提货6.付款/承兑7.付款/承兑3.托收委托书及单据8.通知付款/承兑4.邮寄单据、托收指示5.1.提示单据出口国进口国出口商进口商进口银行/代收行出口银行/托收行产品概念解读-国际结算(托收)13定义出口商(或债权人)根据买卖合同先行发货,然后开立金融单据或商业单据或两者兼有,委托出口托收行通过其海外联行或代理行(进口代收行),向进口商(债务人)收取货款或劳务费用的结算方式。种类1.光票托收。2.跟单托收。二、托收的概念产品概念解读-国际结算(托收)14三、托收的当事人委托人:是委托一家银行办理托收业务的当事人。1.根据合同规定交付货物。2.提交符合合同规定的单据。3.填写托收申请书。托收行:也称寄单行,它是出口方银行。1.缮制托收指示。2.核验单据。代收行:是接受托收行的委托,参与办理托收业务的一家银行,它是进口方银行。1.单据的处理:核查单据、提示付款人承兑汇票等。2.收款放单。3.将托收款项支付给托收行。产品概念解读-国际结算(托收)15付款人:是债务人,也是汇票的受票人。1.即期汇票,见票即付。2.远期汇票,先承兑汇票,再于到期日付款。提示行:应付款人要求向其提示汇票的银行,一般是付款人有帐户往来关系的银行。产品概念解读-国际结算(托收)业务项目最低标准最高标准费率固定标准备注▲出口托收托收15020001‰或收取等值外币改换单据1‰100增加金额按托收费率计收,低于固定标准的按固定标准计收退单100或收取等值外币无偿放单150或收取等值外币四、资费—出口托收产品概念解读-国际结算(托收)业务项目最低标准最高标准费率固定标准备注▲进口代收代收10020001‰或收取等值外币代收修改1‰100增加金额按代收费率计收,低于固定标准的按固定标准计收代收承兑150或收取等值外币拒付、退单100或收取等值外币四、资费—进口代收产品概念解读-国际结算(托收)一、信用证整体流程图出口国进口国1.合同5.发货,取得提单12.提货2.开证申请书3.开立信用证4.通知信用证6.交单7.交单10.付款/承兑8.交单9.付款/承兑11.付款/承兑出口商进口商进口银行/开证行出口银行产品概念解读-国际结算(信用证)信用证是开证银行根据申请人的要求和指示、向受益人开立的、在一定期限内凭规定的符合信用证条款的单据、即期或在一个可以确定的将来日期承付一定金额的书面承诺。二、信用证概念产品概念解读-国际结算(信用证)开证申请人:在国际贸易中,开证申请人通常是进口商。1.填写开证申请书。2.付款赎单。开证行:开证行指应开证申请人要求,为其开立信用证的银行。1.接受开证申请书开立信用证。2.将信用证交出口地的通知行。3.接受单据,审核单据。4.付款。三、信用证当事人产品概念解读-国际结算(信用证)21受益人:受益人一般是出口商或中间商,是接受信用证并享有其利益的一方。1.按信用证规定的条件装运发货。2.缮制并取得信用证所规定的全部单据。3.开立汇票(如需)。出口银行/通知行:通知行一般是开证行在受益人当地的代理行。1.将信用证转交或通知受益人。2.证明信用证表面真实性。产品概念解读-国际结算(信用证)业务项目最低标准最高标准费率固定标准备注▲进口信用证开证3001.5‰或收取等值外币修改1.5‰100增加金额按开证费率计收,低于固定标准的按固定标准计收;展期每3个月增收0.5‰,不足3个月按3个月计收撤销、退单、无偿放单100或收取等值外币承兑2001‰按季收取,不足3个月按3个月计收不符点处理费400拒付费200或收取等值外币四、资费—进口信用证产品概念解读-国际结算(信用证)业务项目最低标准最高标准费率固定标准备注▲出口信用证通知、通知转递200或收取等值外币;在我行交单可免费预通知、修改通知、预通知转递、修改通知转递100或收取等值外币出单费1001.25‰或收取等值外币转让30010001‰或收取等值外币修改转让100增加金额按转让费率计收,低于固定标准的按固定标准计收四、资费—出口信用证产品概念解读-国际结算(信用证)24一、出口押汇流程图出口国进口国1.合同5.发货,取得提单提货2.开证申请书3.开立信用证4.通知信用证6.1签订押汇协议7.交单10.付款/承兑8.交单9.付款/承兑6.3押汇款入账出口商进口商进口银行/开证行出口银行6.2交单产品概念解读-贸易融资(出口押汇)二、出口押汇业务介绍产品概念解读-贸易融资(出口押汇)定义:指出口商将符合信用证条款的全套出口单据提交我行,由我行将议付款项先行解付给出口商,然后凭单据向开证行索回信用证项下款项的一种短期融资方式。特点:(一)出口押汇期限需与信用证的收汇时间相匹配,即期信用证下出口押汇期限一般为放款日后30天以内到期;远期信用证下出口押汇期限为放款日后至信用证承兑付款日止,原则上最长不超过三个月。(二)利率按照按照LIBOR/HIBOR加点报价方式执行,可在总行规定的区间内,根据当地同业出口押汇利率水平进行优惠。(三)币种多样。币种有美元、欧元、日元、英镑、港元等。出口押汇结汇无须到外汇局审批。26三、选择出口押汇的情况贸易交易和资金回笼周期长,利用银行资金维持正常的生产经营活动发货后、收款前遇到临时资金周转困难发货后、收款前遇到新的投资机会,且预期收益率肯定高于押汇利率产品概念解读-贸易融资(出口押汇)27一、打包贷款流程图出口国进口国1.合同5.发货,取得提单提货2.开证申请书3.开立信用证4.1通知信用证4.2签订打包协议7.交单10.付款/承兑8.交单9.付款/承兑4.3打包放款入账出口商进口商进口银行/开证行出口银行6交单产品概念解读-贸易融资(打包贷款)二、打包贷款业务介绍产品概念解读-贸易融资(打包贷款)定义:指我行凭出口商与进口商签订的出口销售合同和国外银行开立的以出口商为受益人的有效信用证正本,为出口商发放用于该信用证项下备料、生产、定货和装运等生产经营活动所需款项的一种短期融资方式。特点:(一)专款专用,即仅用于为执行信用证而进行的购货用途,贷款金额不超过是信用证金额的70%,期限一般为放款日至该信用证项下货款收妥日或办理出口押汇日止,原则上最长不超过信用证有效期后一个月。(二)信用证正本留存于我行,并作好跟踪调查工作,以确保客户出货后不向其它银行交单议付。(三)正常情况下以该信用证项下出口收汇或押汇款作为第一还款来源。29三、选择打包贷款的情况出口商流动资金紧缺,国外进口商不能预付货款但同意开立信用证。产品概念解读-贸易融资(打包贷款)30一、进口押汇流程图出口国进口国1.合同5.发货,取得提单提货2.开证申请书3.开立信用证4通知信用证7.交单9.付款/承兑8.1提示单据10.还款出口商进口商进口银行/开证行出口银行6交单8.2押汇申请8.3押汇放款产品概念解读-贸易融资(进口押汇)31二、进口押汇业务介绍产品概念解读-贸易融资(进口押汇)定义:进口信用证项下,在开证申请人对外付款时向其提供的短期资金融通,并按约定的利率和期限由开证申请人还本付息的业务。特点:(一)进口商无需以自有资金支付信用证项下的款项,即可取得信用证项下的单据先行提货用于生产或销售,由此节省了资金占用成本。(二)在进口信用证外另行提供信用证项下的融资,使企业更宜安排账期和现金流。(三)押汇利率按照LIBOR/HIBOR加点报价方式执行,可在总行规定的区间内,根据当地同业进口押汇利率水平进行优惠。32一、提货担保流程图出口国进口国1.合同5.发货,取得提单8.3.提货2.开证申请书3.开立信用证4通知信用证7.交单晚于货物到达11.付款/承兑10.退回信托收据出口商进口商进口银行/开证行出口银行6交单8.1提货担保申请8.2出具提货担保9.换单产品概念解读-贸易融资(提货担保)33二、提货担保业务介绍产品概念解读-贸易融资(提货担保)定义:在进口信用证项下货物先于提单或其他物权凭证到达的情况下,我行根据开证申请人的申请,向船公司出具出面担保用于提货,承诺日后补交正本提单换回提货担保,并由申请人保证承担船公司所收一切费用,并负责赔偿由此可能遭受的一切损失的业务。特点:(一)即使物权凭证迟于货物到港,客户也可凭提货担保先行提货,避免了滞港费和仓储费。(二)适用于信用证项下代表货权的未达提单或其他物权凭证。(三)企业办理提货担保后,即使单证不符,也无权拒付。