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新疆大童保险服务2016年8月21日保险中介的春天来了——解读保监发〔2015〕91号文《中国保监会关于深化保险中介市场改革的意见》0201什么是保险中介？1.走进保险中介2.保险中介有什么优势？什么是91号文？一、内容二、解读三、深度解析什么是独立代理人？1.独立代理人百度解释2.独立代理人的职责3.独立代理人和独家代理人4.美国的独立代理人5.独立代理的优势6.发展现状目录04保险中介的春天来了！一、六大信号预示保险中介的春天来临二、保险中介的黄金发展周期来临三、保险中介的四大发展趋势03走进保险中介保险中介是指介于保险经营机构之间或保险经营机构与投保人之间，专门从事保险业务咨询与销售、风险管理与安排、价值衡量与评估、损失鉴定与理算等中介服务活动，并从中依法获取佣金或手续费的单位或个人。保险中介的主体形式，主要包括保险代理人、保险经纪人和保险公古人等。此外，其他一些专业领域的单位或个人也可以从事某些特定的保险中介服务，如保险精算师事务所、事故调查机构和律师等。保险中介是保险市场精细分工的结果。保险中介的出现推动了保险业的发展，使保险供需双方更加合理、迅速地结合，减少了供需双方的辗转劳动，既满足了被保险人的需求，方便了投保人投保，又降低了保险企业的经营成本。保险中介的出现，解决了投保人或被保险人保险专业知识缺乏的问题，最大限度地帮助客户获得最适合自身需要的保险商品。保险中介有什么优势？1）保险中介相对于主体保险公司，主营业务相对单一聚焦，经营灵活性更高，在产品销售方面，可以一对多的方式代销各家保险公司产品，真正站在客户立场提供合适的保险组合方案；2）保险中介机构更贴近于市场，对市场变化反应更加灵敏，站在客观第三方的立场，能更加有效将市场信息融入服务，并反向协助保险公司提升服务，甚至定制开发更贴合市场的产品，优化现有保险产品结构。3）保险中介在91号文的框架内，可以更灵活的设计相应的股权期权方案，对于行业营销体制改革有更迫切的需求和动力，对行业变革影响更直接！0201什么是保险中介？1.走进保险中介2.保险中介有什么优势？什么是91号文？一、内容二、解读三、深度解析什么是独立代理人？1.独立代理人百度解释2.独立代理人的职责3.独立代理人和独家代理人4.美国的独立代理人5.独立代理的优势6.发展现状目录04保险中介的春天来了！一、六大信号预示保险中介的春天来临二、保险中介的黄金发展周期来临三、保险中介的四大发展趋势03什么是独立代理人？独立代理人：是指同时独立的为多家保险公司代理保险业务的代理人。独立代理人和独家代理人独立代理人与独家代理人的区别主要在于：如果保险公司使用独立代理人，那么公司仅仅支付佣金，不用建立分支机构，和承担管理代理人的额外费用，因此成本较低。但公司对他的控制力较弱，而且渠道改进常受到独立代理人的反对，因此很难开展，公司的广告以及公众宣传也常常达不到满意的效果。独家代理人的业务努力即保单的销售业绩完全归属公司，而不是属于自己，公司对他的控制力比前者强，公司可使用广告来帮助代理人开展业务，但公司承担大量的代理机构运行成本及管理费用。美国的独立代理人美国的独立代理人可代表一个或者多个保险人，并由其授权订立保险合同。独立代理人主要的收入来源是保险人的佣金。佣金通常有两种，一是固定比例佣金，另一种是利润分享佣金，固定比例佣金在出单时或收取保费时支付，不同险种按不同比例。利润分享佣金按照年或者半年、季度支付，是根据代理人所揽业务的利润情况支付的，目的在于鼓励代理人提高业务质量。独立代理人的优势1、独立代理人使得保险公司降低对代理人的控制力度。这也将一改原来保险公司与代理人之间垂直化的关系为扁平化，责权更加明确。2、传统营销模式保险公司要承担大量的代理机构运行成本及管理费用。而独立代理人则可大幅降低保险公司的经营成本，提高销售的专业化程度，是必然大趋势。况且保险销售三大趋势：独立代理人、internet销售和网上超市，独立代理人是保险产品离普通消费者最近的模式。发展现状2015年10月，中国保监会发布了《中国保监会关于深化保险中介市场改革的意见》，这是保险业市场化的积极信号。其中最让人振奋的应该是《意见》里提出要发展一大批小微型、社区化、门店化经营的区域性专业代理机构，形成一个自主创业、自我负责、体现大众创业、万众创新精神的独立个人代理人群体。简单的说，推行独立代理人制度就意味着保险中介不再只有大公司，“夫妻店”将扮演重要角色。这也是鼓励保险专业中介机构借助互联网去探索“互联网+保险中介”新的业务模式。“独立”的到来将给代理人带来无限的“钱景”。在独立代理人制度已经盛行的美国，他们每年创造五千亿美元的保费，人均产能高达200万美元，不到20万的独立代理人创造了全美70%的保险业务，是我国专属代理人平均业绩的百倍，而在中国，目前才力推独立代理人制度和我们的保险业现状密不可分。独立代理的优势及发展现状0201什么是保险中介？1.走进保险中介2.保险中介有什么优势？什么是91号文？一、内容二、解读三、深度解析什么是独立代理人？1.独立代理人百度解释2.独立代理人的职责3.独立代理人和独家代理人4.美国的独立代理人5.独立代理的优势6.发展现状目录04保险中介的春天来了！一、六大信号预示保险中介的春天来临二、保险中介的黄金发展周期来临三、保险中介的四大发展趋势031、指导思想、总体目标和基本原则①指导思想和总体目标②基本原则2、重要任务①着力完善准入退出管理，建立多层次服务体系②着力鼓励推动变革创新，提升中介服务能力③着力强化自我管控，促进行业提质升级④着力加强监督管理，全面提升行政效能⑤着力加强组织建设，注重行业自律作用⑥着力加强信息披露，发挥社会监督效力3、保障措施一、《91号文》内容——保监发〔2015〕91号文《中国保监会关于深化保险中介市场改革的意见》【《91号文》内容】1、指导思想、总体目标和基本原则（一）指导思想和总体目标全面贯彻党的十八大和十八届二中、三中、四中全会精神，落实《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》（国发〔2014〕29号）战略部署和保监会深化保险业改革的总体要求，放开放活前端，管住管好后端，健全支持鼓励行业创新变革的体制机制；培育一批具有专业特色和国际竞争力的龙头型保险中介机构，发展一大批小微型、社区化、门店化经营的区域性专业代理机构，形成一个自主创业、自我负责、体现大众创业、万众创新精神的独立个人代理人群体；建成功能定位清晰、准入退出顺畅、要素流动有序的保险中介市场体系；形成主体管控有效、行政监管有力、行业自律充分、社会监督到位的四位一体保险中介监管体系，促进保险中介更好发挥对保险业的支持支撑作用，服务保险业又好又快发展。（二）基本原则一是简政放权，放管结合。全面落实中央深化改革精神，尊重市场经济规律，加快转变政府职能，该放的大胆放、放到位、放到底，把经营自主权还给市场；该管的大胆管、管到位、管到底，不折不扣履行监管职责。二是统筹谋划，分步实施。加强顶层设计，着眼长远发展，增强改革工作的系统性、整体性、协同性；分清轻重缓急，着力解决当前主要问题和矛盾，制定实施的路线图和时间表，渐次推进。三是支持试点，鼓励创新。积极鼓励有条件的地区和单位先行先试和创新变革，不断总结推广改革成功经验和做法。【《91号文》内容】1、指导思想、总体目标和基本原则（一）着力完善准入退出管理，建立多层次服务体系。清晰功能定位。坚持保险中介在保险交易活动中接受当事人委托、在保险合同缔结履行各环节提供服务、取得报酬的基本职能定位。坚持保险中介在保险市场上发挥畅通信息、降低成本、促进效率的重要功能。坚持发展多层次、多成分、多形式的保险中介市场体系。改进准入管理。对专业中介机构，实行先照后证的准入程序，降低注册资本标准，实行公估机构注册资本认缴制；推行专业代理机构许可证分类制度，区分全国性和区域性机构两种类型，建立相应准入要求；适时推进专业代理和公估机构对外开放，扩大外资经纪机构经营范围。对兼业代理机构，坚持商业企业性、窗口便利性、业务兼营性和主业相关性准入标准，实施行业准入清单和代理险种目录，实行法人机构申报资格、法人机构持证、营业网点统一登记制度。对个人代理人，完善执业登记制度。加强退出管理。完善保险中介机构市场退出标准与程序，逐步形成机构自主退出和监管强制退出有机结合的退出机制。丰富市场退出政策工具，开展经营连续性审查，规范许可证到期换发审查，强化退出标准硬约束，加强执法查处，实现应退尽退，限劣扶优。【《91号文》内容】2、主要任务（二）着力鼓励推动变革创新，提升中介服务能力支持专业中介机构创新发展。鼓励专业中介机构提升专业技术能力，在风险定价、产品开发、防灾防损、风险顾问、损失评估、理赔服务、反保险欺诈调查等方面主动作为，提供增值服务。鼓励专业中介机构走差异化发展之路，专业从事再保险经纪、人身险经纪、车险公估等业务。鼓励专业中介机构积极服务国家“走出去”战略，为“一带一路”和海外项目提供风险管理与保险安排服务。支持专业中介机构在境外设立机构。鼓励保险销售多元化。鼓励保险公司有序发展交叉销售、电话销售、互联网销售等保险销售新渠道新模式。鼓励专业中介机构探索“互联网+保险中介”的有效形式，借助互联网开发形成新的业务平台。按照线上线下监管一致性原则，规范电子商务平台等互联网企业开展保险中介服务行为。推进独立个人代理人制度。坚持以有利于个人代理人职业规划、有利于保险业务发展、有利于有效监管为原则，支持保险公司和保监局大胆先行先试，探索鼓励现有优秀个人代理人自主创业、独立发展。鼓励保险公司积极改革现行个人代理人模式，缩减管理团队层级，完善以业务品质为导向的佣金制度和考核机制。推动市场要素有序流动。鼓励专业中介机构兼并重组。支持专业中介机构通过资本市场募集资金和交易股权。允许专业中介机构在风险可控前提下，探索管理层股权、期权和员工持股计划等激励机制。【《91号文》内容】2、主要任务（三）着力强化自我管控，促进行业提质升级强化专业中介机构治理内控。以全国性机构为重点，制定机构治理和内控指引，建立结构完整、责权明确、运转有效的公司治理体系，完善业务、财务内控制度。强化法人机构和高级管理人员管理责任。强化兼业代理机构保险业务管理。建立兼业代理机构代理保险业务的内控制度和管控机制指引，明确法人的主体责任，实行书面合规承诺和合规责任人制度。强化保险公司中介业务管理。明晰保险公司落实中介业务管控责任的监管标准和要求，推动保险公司自上而下完善管控中介业务的组织架构和规章制度。加强保单基础信息真实性监管，推动保险公司规范保单内容与格式，在保单上真实完整反映业务渠道信息。逐步实行中介费用集中支付。强化机构信息化建设。研究提出保险中介机构经营管理信息化标准要求，推动保险中介机构与保险公司业务、财务管理系统对接和数据自动校验，加强保险公司中介业务全流程信息系统管控。【《91号文》内容】2、主要任务（四）着力加强监督管理，全面提升行政效能加强非现场监管。完善专业中介机构信息登记与报告制度，建立兼业代理机构保险业务数据报送制度，加强中介市场风险监测。改进分类监管，完善指标体系。实行保险中介机构代收保费账户和佣金账户登记备案制度。全面推行专业中介机构和兼业代理机构缴纳保证金和投保职业责任保险制度。推动建立专门的相互保险组织，专业负责保险中介行业的职业责任保险保障和风险防范。改进现场检查。加快建立检查对象和检查人员随机抽取的“双随机”现场检查制度，开展定期综合检查、不定期专项检查和临时监管巡查。提升监管手段。运用大数据、云计算等技术手段，开发运用新型监管信息平台，形成监管部门、保险公司、中介机构、从业人员的有效对接，在平台上实现机构人员统一、交易实时清晰、监管及时有效、服务公开透明。完善监管制度。完善法规制度体系，全面修订监管规章，清理规范性文件，尽快建立以《保险法》为基础、以部门规章为主体、以规范性文件为补充的保险中介监管法规制度体系，构建保险中介市场发展与监管的长效机制。强化监管机制