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管理者财商个人理财新疆石油学院黄静13999165125hj180665@163.com你是否总是觉得钱不够花？你是否期盼日子越过越好？越没钱的人越输不起刚性支出食品费、医疗药品费、教育费、水电气费、物业费等生活必需品支出央行调查数据月收入4000元以上的家庭中认为目前“物价过高”的占16.4%月收入2000元以下的家庭中认为目前“物价过高”的达到45.5%花钱消费去向衣食住行、抚养孩子、孝敬老人、储蓄保险、人情往来可视轻重缓急程度，分为必须、稍缓、机动三个层次树立正确的理财观学习了解理财知识,掌握一定的理财方法与技巧理财？理财是对财富进行科学、有计划、系统的管理和安排。关于赚钱、花钱和省钱的学问在对收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上进行；考虑对风险的偏好及风险承受能力；结合预定目标；运用多种手段（诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等）理财的关键在于善用钱财追求投资收益的同时，更注重人生规划、养老规划、投资规划、风险管理规划、遗产规划等一系列的人生整体规划。理财≠投资理财主体国家—财政部：财政预算、财政收支企业—财务部、财务总监：财务融资、投资，税收筹划家庭、个人理财理念货币时间价值观风险价值观机会成本观边际分析观理财理念有钱没钱都要理财你不理财，财不理你切记：理财≠投资理财理念理财新主张：1明明白白每一项支出(记账）2消费品不求最好，只求够用3让钱生钱切记：重视通货膨胀因素理财理念处处留心皆财富切记：收入高并不代表是有钱人理财理念成功理财，以情制胜理财需审时度势省钱经省钱经之一：别为不良情绪买单。省钱经之二：不过于追求奢侈品。省钱经之三：合理购置服饰。省钱经之四：天然美容养颜。商场促销（立减、买送、多少当多少花、打折）1.买100减50实际是：50÷100=0.5，5折2.每100送100，折扣是100÷（100+100）=0.5，5折3.100当200花即是100÷200=0.5，5折4.直接打折知晓理财中的“马太效应”（让贫者越贫，富者越富)理财理念穷则思变的理财哲学1将生活费用变成第一资本2大脑是最大的财富3教育是最大投资，要把知本变资本理财理念理财八大概念概念一：分清投资与消费概念二：口袋里的钱不如脑袋里的钱概念三：贷款切记不能盲目概念四：工资高不代表富有理财八大概念概念五：剩下的才是财富概念六：花钱治病不如投资健康概念七：教育好子女也等于赚钱概念八：勤俭持家不如能挣会花现金管理是理财的基础理财四大心障贪婪懒惰一厢情愿恐惧个人理财?英文：PersonalFinancialPlanning中文：个人理财规划、个人财务规划、个人财务策划、金融策划等个人理财特点-1个人客户不同于其他主体。如目标、实现目标的方法、抗风险能力等等。个人理财特点-2终生不是某个阶段的规划，而是个人的一生，涉及到整个生命周期的所有阶段。个人理财特点-3综合性金融服务不局限于单一的某个金融产品，而是根据个人的综合需求做出的有针对性的金融组合方案。个人理财特点-4专业性个人理财主要内容-1投资规划讲座中是指金融投资，不是自用资产的投资（如住宅和汽车）1：不能把全部资金都用于金融投资2：提前预留在未来一年内有自用资产投资之外的大额开销，如保险费、学费、旅游费个人理财主要内容-1投资规划3：预留紧急备用金，如疾病4：根据风险承受能力和投资收益率来确定投资组合，合理分配资产，注意流动性、盈利性和安全性个人理财主要内容-2房产规划购房目的：自住；出租获得租金；出售获取资本利得（炒楼）自用住宅：租房、购房、换房与房贷规划个人理财主要内容-2房产规划了解房地产法律法规，如交易规则、税收政策等熟悉各种融资规则：商业贷款；公积金贷款；组合贷款个人理财主要内容-3教育投资规划增加职业生涯中的发展计划分类：自身教育投资（MBA，继续教育）和子女教育投资（基础教育、高等教育）个人理财主要内容-3教育投资规划根据个人情况确定当前和未来的教育投资的资金需求当前和未来的收入状况，以及学校的奖学金、教育贷款政策教育投资的工具要有安全性，侧重保值，如保险产品个人理财主要内容-4个人风险管理和保险规划每个人无法逃脱所有的风险这里的风险是指纯粹风险（只有损失的可能性），不是投机风险（盈利和损失的可能性都有）个人理财主要内容-4个人风险管理和保险规划个人面临的风险：人身风险；财产风险；责任风险个人风险管理的工具：自留；转嫁。转嫁方式主要是保险：商业保险；社会保险个人理财主要内容-4个人风险管理和保险规划商业保险：人寿保险、意外伤害保险、健康保险、财产保险、责任保险社会保险：养老保险、失业保险、医疗保险、工伤保险、生育保险个人理财主要内容-5个人税务筹划两大不可避免的事情：死亡和税收税务筹划目的：合法规避个人所得税（规避与逃避有区别）税务筹划策略：税收优惠政策，延迟纳税时间，减少计税依据个人理财主要内容-6退休计划人口老龄化寿命延长退休金来源的风险增加，如通货膨胀，政策调整社会养老保险、企业年金、商业养老保险个人理财主要内容-7遗产规划将个人财产转移给另一代减少遗产税遗产的工具：房产，证券，保险等