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国务院《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》解读一、发展目标•保险深度（保费收入/国内生产总值）达到5％•保险密度（保费收入/总人口）达到3500元/人•保险成为政府、企业、居民风险管理和财富管理的基本手段•保险成为提高保障水平和保障质量的重要渠道，•保险成为政府改进公共服务、加强社会管理的有效工具目标解读(1/2)保险深度=保费收入÷国内生产总值保险密度=保费收入÷总人口目标解读（1/2）5年的时间，3倍的增长速度，5万亿规模保险大时代来临大时代一：深养老新“国十条”中明确指出，要适时开展个人税收递延型商业养老保险试点。这说明等待已久的个人税收递延型商业养老保险试点将可以预期，这将是中国寿险业大踏步发展的一个新的引擎。个税递延•个税递延型养老保险–是指个人收入中用于购买商业补充养老保险时，其应缴个人所得税可延期至提取保险金时再交税。–目前普遍是个人收入纳税后才交纳保费。•优惠来源–拿工资、交保费时，降低个税交费基数，甚至降低纳税档次–领养老金时，随着退休工资的降低和所得税的起征点不断提高（随着经济社会发展），依然可以享受减免。保监会急召八险企进京税延养老险方案将递财政部•记者从权威渠道独家获悉，就在保险“新国十条”宣布的当日，八家保险公司被急召至北京开会，商议递交相关方案至财政部之事。•知情人士透露说：“试点时间表已明确2015年启动。但试点城市可能不只上海，一批城市同时试点的可能性较大。”“预计这两个月内、最多不超过年底，保监会和财政部就会就税优方案达成最后共识，财政部届时或将发文予以支持，文件中有可能会同时公布试点具体方案。”仅税延养老的保费空间就超过2000亿元大时代二：大健康•“新国十条”中明确指出，要发展多样化健康保险服务，鼓励保险公司大力开发各类医疗、疾病保险和失能收入损失保险等商业健康保险产品。鼓励参与健康服务业产业链整合•鼓励商业健康险产品与基本医疗保险相衔接，发展商业性长期护理保险，提供与商业健康保险产品相结合的疾病预防、健康维护、慢性病管理等健康管理服务都将成为新趋势。•同时，还会支持保险机构参与健康服务业产业链整合，设立医疗机构和参与公立医院改制。•各级人民政府要在土地利用总体规划中统筹考虑养老产业、健康服务业发展需要，健康服务业用地供给，优先保障供应。•业内人士认为，在新国十条出台的背景下，医疗健康险将迎政策“窗口期”，预计政策支持内容包括大病医保支持、税延政策、健康险税收优惠、保险发展养老健康产业用地保障等。•在医疗领域，政府向商业保险公司购买服务将更多，将鼓励保险公司大力开发各类医疗、疾病保险等商业健康保险产品，并与基本医疗保险相衔接。医疗健康险将迎政策“窗口期”政策和行业的双向利好将使医疗健康险成为未来保费收入的重要增量•除了养老，医疗，保险能干的事情越来越多•吃住行：探索试点食品安全等强制险–将会把与公众利益关系密切的环境污染、食品安全、医疗责任、医疗意外、实习安全、校园安全等领域作为责任保险重点，探索开展强制责任保险试点。•巨灾：建立巨灾保险基金–意见这次明确，包括研究建立巨灾保险基金、巨灾再保险等制度，逐步形成财政支持下的多层次巨灾风险分散机制。•三农：将试点农产品价格保险–将开展农产品目标价格保险试点。这意味着对于农产品的价格波动，农民可能心里更有“底”。同时，探索天气指数保险等新兴产品和服务。保险大时代三：广覆盖保险的作用将史无前例的巨大•保险机制将创新政府公共服务的提供方式•保险将充分发挥责任保险化解矛盾纠纷的功能•保险将是灾害事故防范救助体系的重要组成部分•保险将成为创新支农惠农方式的重要方式•你我他，每一个想平平安安过日子的普通人，生活里都不应缺少两个“保”——保障和保险。有分析师认为,新国十条对保险业主要有两个利好消息,一是增加了公司业务的覆盖面,二就是要增加了投资的回报率。一提“保险”就只想到打电话天天“缠人”的保险推销员，未免小瞧“保险”俩字的丰富涵义了。从此后保险大时代四：好收益•意见明确指出：鼓励保险资金利用债权投资计划、股权投资计划等方式，支持重大基础设施、棚户区改造、城镇化建设等民生工程和国家重大工程。鼓励险企通过投资企业股权、债权、基金、资产支持计划等多种形式，为科技型企业、小微企业、战略性新兴产业等发展提供资金支持。•进一步发挥保险公司的机构投资者作用，为股票市场和债券市场长期稳定发展提供有力支持。鼓励设立专业保险资产管理机构，稳步推进保险公司设立基金管理公司试点。探索发展债券信用保险。新国十条激活8万亿险资•“这要放在新型城镇化和持续深化改革开放的大背景下来解读”，深圳某证券分析师表示，利用保险资金的长期性，可以支持新一轮的城镇化发展，同时还可以让市场在资源配置中起到决定性作用，进而将保险业纳入到更加广阔的现代经济体系中，促进经济转型。•保险资金作为长线优质资金在提升险资的运用效率和价值方面被寄予厚望。“市场需要优质资金的注入，险企本身也需要良好的投资项目配套以提升自身投资发展需求。”业内人士指出，投资渠道的拓宽，一方面可助险资获取优于传统资产类别的投资收益，另一方面可缓解资产负债久期错配的问题。政策落地指日可待•保险股在过去一周以跑赢大盘的表现，诠释了市场对新国十条的肯定。而在未来，新国十条有望松绑保险资金，令其在各个市场发挥更多作用。•8月14日，一位保监会的内部人士告诉腾讯财经，新“国十条”中出现的“研究制定保险资金投资创业投资基金相关政策”，保监会、发改委、证监会将进一步落实该项内容，并在2014年底之前出台具体办法。•上述保监会内部人士对腾讯财经透露，8月13日发布的《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》是有具体分工表的，“以附件的形式附在了文件的后面”。这名工作人员告诉腾讯财经，分工表主要是根据新“国十条”的主要内容提炼出来的，“哪项任务由哪些部门牵头，包括落地的时间，表中都有具体的表述”。国家层面首次明确保险资金可涉足投资领域险资的长期收益率必将会稳步提高保险大时代五：高价值•新国十条”的最大意义在于提升保险业在国家保障体系中的地位，它首次从国家发展战略的高度对保险业进行了定位，大幅提升了保险业在国民经济中的地位。国家将把商业保险提到社会保障体系的重要支柱这一战略地位，而不仅仅是“重要组成部分”。战略高度意义重大意见明确指出加快发展现代保险服务业，对完善现代金融体系、带动扩大社会就业、促进经济提质增效升级、创新社会治理方式、保障社会稳定运行、提升社会安全感、提高人民群众生活质量具有重要意义。8月13日，是注定要载入中国保险发展史的日子——《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》这一纲领性文件的发布，明确了现代保险服务业在经济社会发展全局中的定位，将保险业提升至责任更为重大、视野更为开阔、动力更有保障的发展平台上。从需要国家到国家需要回顾以往，保险业的“定位”经历了三个不同的阶段：一是“保险需要市场”阶段。改革开放，百业复兴，保险业随之快速起步，经营主体快速增加，保费收入持续增长，市场竞争不断增强。股改、引资、引智……特别是寿险业由“坐商”变“行商”，使这个行业无论是市场格局、公司运营，还是薪酬体系、产品服务，相对其他行业市场化程度都更高。不断开掘市场、实现发展规模和发展速度的最大化，是这一时期行业最执着的追求。二是“保险需要国家”阶段进入21世纪，保险业除了传统保障业务，在农业保险、补充医疗保险、责任保险等领域大胆创新，不仅自身受益匪浅，也成功探索出不少多方共赢的发展模式。不过，很多情况下，保险业的探索维艰维难——一些试点推进面临瓶颈，部分领域的顶层设计迟迟缺位，许多政策扶持态度模糊。在一些人眼中，保险业尽管有“十八般武艺、七十二般变化”，却始终是逐利往来的商家，对其主动参与社会管理的目的与成效仍存质疑。三是“国家需要保险”阶段此次《意见》的出台，从国家层面设计并铺展保险业的发展宏图，提升了现代保险服务业在经济社会发展全局中的定位，并把发展保险业放在经济社会工作整体布局中统筹考虑，指出“加快发展保险服务业，对完善现代金融体系、带动扩大社会就业、促进经济提质增效升级、创新社会治理方式、保障社会稳定运行、提升社会安全感、提高人民群众生活质量具有重要意义”。保险将成为“现代经济的重要产业和风险管理的基本手段，是社会文明进步、经济发达程度、社会治理能力的重要标志”。发展路径条条通畅，政策扶持声声响亮全新的功能定位，必将让保险业的成长、飞跃获得更多能量。政策“杠杆”的巨大能量，足以在不远的将来