保险行业认知

行业认知Industryawareness3问题一：为什么跳槽？问题二：对新工作的期许？问题三：你心目中的好行业有哪些特点？41潜力无限的市场2价值倍增的渠道3生机蓬勃的行业自主经营的舞台45英国商人在广州成立“谏当保安行”•标志着近代西方保险制度开始传入中国；1805年1865年华商德盛号在上海设立“义和公司保险行”•标志着中国民族保险业的诞生1948年全国保险业的总分支机构一度达到602家•此时的保险业始终带有半封建半殖民地性质生机蓬勃的行业——中国近代保险业发展史简介61949年新中国在北京成立了第一家保险公司1980年中国保险业复业，进入了高速发展期2006年底加入WTO过渡期结束，中国保险业完全融入国际保险市场1958年受政治因素的影响，保险行业几乎全面停业1992年寿险代理人制进入中国，激活了寿险市场潜力中国保险业仅仅用了27年的时间，走完了欧美、日本等发达国家的保险业几百年的路途,站在了同一起跑线上。2001年中国加入WTO2007年国有保险公司陆续A股上市生机蓬勃的行业——保险市场发展迅猛7保费收入以年均30％左右的速度持续增长，成为国民经济中增长最快的行业之一。2008年保费排名全球第六位。保险、银行、证券——中国金融业三架马车1990年169.7亿元2000年1596亿元2005年4932亿元2007年7035.8亿元2008年9784亿元生机蓬勃的行业——保费收入持续增长8专家预测：2010年，中国寿险消费将占到中国保险消费70%。中国保险业未来十年的保费增长仍主要来自寿险业。1997年55.3%寿险保费占总保费的比例2005年65.8%2010年70%生机蓬勃的行业——中国保险业未来走向9保险的社会管理功能减少社会成员之间的经济纠纷生机蓬勃的行业—保险的社会管理功能对社会保障制度的补充和完善参与社会风险管理10保险的资金融通功能截止2009年上半年，保险行业总资产达到3.7万亿元截至2009年上半年，保险资金运用余额为3.37万亿元生机蓬勃的行业—保险的资金融通功能112003年－2008年，累计赔款与给付6800多亿元截至2008年底，已为群众养老和健康积累准备金1.9万亿元生机蓬勃的行业—保险的保障及辅助养老功能保险的保障功能12生机蓬勃的行业—保费增速令世界瞩目2000年-2008年寿险业保费收入（单位：亿元）010002000300040005000600070002000年2001年2002年2003年2004年2005年2006年2007年2008年保费收入8781242227530113228369740614463655813-5%0%5%10%15%20%25%30%日本英国美国德国亚洲韩国全球欧洲香港印度台湾中国31.3%8%－1%6%13%2001年-2008年寿险业复合增长率生机蓬勃的行业—保险增长率位居第一14寿险保险深度比较（2008年）保险深度=保费/GDP英国法国意大利德国日本韩国美国印度中国12.4万亿4.14%8.32%3.06%8.9%7.08%4.86%2.53%7.27%4.6万亿2.7万亿2.2万亿2.0万亿1.7万亿1.7万亿0.7万亿0.7万亿GDP美元保险深度中国仅为3.3%生机蓬勃的行业—保险深度尚待发展15寿险保险密度比较（2008年）保险密度=保费/人口数英国日本法国美国意大利韩国德国1000美元2000美元3000美元4000美元中国印度生机蓬勃的行业—保险密度亟待普及16城市保险密度排名北京市3456.931上海市3177.512广州市3038.53珠海市2997.774深圳市2746.55中山市2172.936苏州市1953.87厦门市1882.338杭州市1835.49佛山市1771.5710城市保险密度排名太原市1764.9911大连市1752.0412南京市1641.8713乌鲁木齐1607.2914东营市1570.7315无锡市1550.9316宁波市1533.217盘锦市1493.8118天津市1493.3719舟山市1489.620城市保险密度排名成都市1449.7121济南市1441.122常州市1397.7823青岛市1348.9424东莞市1299.325大庆市1238.6826威海市1221.1127西安市1211.328镇江市1206.2429金华市1196.33302008年中国城市保险密度排名TOP3017IBM（定义）称2020年中国保险密度近2000元IBM新近正式对外发布中国保险行业的第一本白皮书称，2020年，中国保险密度迅速增长到1982元。中国的保险密度正在迅速增长：2004年是332元，2005年增至371元；2006年达到431.3元。因而，IBM商业价值研究院认为，中国13亿人口孕育着庞大的市场潜力，保险行业近20年的持续高速增长，使中国成为全球最具吸引力的保险市场之一。18寿险投保率相比（2008年）投保率=投保件数/人口数日本580%中国大陆10%台湾地区76%韩国105%美国240%相当于10个人只有1件保单相当于1个人有5.8件保单生机蓬勃的行业—保险意识有待提高19每10万人中保险从业人数中国181人331人日本香港551人1304人台湾990人980人韩国美国生机蓬勃的行业—巨大的从业空间20保险深度低保险密度低投保率低从业人员少透过数据，我们发现：中国寿险业拥有巨大的发展潜力和上升空间中国寿险业市场竞争还处在初级阶段生机蓬勃的行业—小结211潜力无限的市场2价值倍增的渠道3生机蓬勃的行业自主经营的舞台422潜力无限的市场国家政策支持银行发展提速百姓理财觉醒23国家政策支持国家政策支持为保险业的快速发展奠定基础允许符合条件的保险资产管理公司逐步扩大资产管理范围鼓励保险资金直接或间接投资资本市场，开展保险资金投资不动产和创业投资企业试点;要将保险教育纳入中小学课程，普及保险知识，提高全民风险和保险意识统筹发展城乡商业养老险新版保险法拓宽保险行业投资领域，使得保险资金运用更加广泛，投资回报更加稳健。24银行发展提速商业银行的高速发展为银行保险提供有利条件商业银行市场化竞争激烈，已上市的商业银行着力追求新的利润增长点，中间业务已成为主要抓手。商业银行市场客户流失率较高。为提升服务品牌，充分发挥其作为综合性金融超市的作用，各家商业银行向广大储户提供丰富多元的金融理财工具满足其需求，稳定客户资源，强化客户忠诚度。商业银行网点众多，配套设施完善，为保险公司进入提供了必要的硬件支持。25百姓理财觉醒我国银行保险快速发展的背景因素（三）居民日益增长的理财需求为银行保险提供广阔空间近年来，我国国民经济快速发展，城乡居民收入持续增长，为居民储蓄的分流创造了基本的条件，并提供了广阔的空间。人们的投资理财意识也在不断提高，对于储蓄之外的其他各种金融工具产生了大量的需求。262004年至2008年居民储蓄存款余额（单位：亿元）0500001000001500002000002500002004年2005年2006年2007年2008年储蓄余额271潜力无限的市场2价值倍增的渠道3生机蓬勃的行业自主经营的舞台428中国保险行业四大销售渠道价值倍增的渠道—四类销售渠道银保领跑01002003004005006007008002006年2007年2008年2009年续期续期续期续期团险团险团险团险银保银保银保银保个险个险个险个险续期团险银保个险29价值倍增的渠道—四类销售渠道银保领跑借助银行优质的客户资源，保险公司销售人员在银行网点进行驻点营销客户，免去寻找客户环节。银保打先锋，占领市场份额，提升保费增长。对公司的价值贡献利润增长与日俱增。银保为保险公司积累了大量的客户资源，通过后续服务二次开发优质客户。30银保,30%个险,35%团险,21%续期,14%银保个险团险续期太保寿险四大销售渠道业务占比价值倍增的渠道—银行保险渠道占比逐步攀升31价值倍增的渠道—银行保险渠道占比逐步攀升历经10年发展，银行保险由小变大，由非主力渠道成为主力渠道，由不受各家公司到广受关注，由非价值贡献到成为不可或缺的主力效益增长渠道。银保渠道，连年递增的保费为公司创造的丰厚的利润，银保产品不断更新，产品结构的优化，为总公司，为分公司创造了巨大的利润收入。32单位中国人寿太平洋人寿新华人寿太平人寿泰康人寿合计业务量占比业务量占比业务量占比业务量占比业务量占比业务量占比工行88929215.50%28640314.03%38329920.54%43769550.34%43388321.79%244130519.39%农行125138221.81%48974324.00%37872620.30%17135619.71%38967119.57%270697421.50%中行4005586.98%1307766.41%1516458.13%561606.46%954544.79%8345926.63%建行58508910.20%44496021.80%56250830.15%9133410.50%46819123.51%215670817.13%邮储162562928.33%51562325.26%32104517.20%769908.85%28800914.46%285140922.64%其他98633217.19%1733678.49%687793.69%359544.14%31636415.89%160163112.72%合计5738283100%2040872100%1866001100%869488100%1991570100%12592619100%2009年1-12月各主要银行寿险代理业务数据（单位：万元）工商银行在2009财年实现全国寿险代理业务保费487亿元，同比2008年增长45%，是保险代理业务发展较快的银行渠道之一。工商银行表示，代理保险业务规模与效益实现同步增长的同时，业务特点也是亮点纷呈。从代理寿险业务结构情况看，产品转型正在加速，其中期缴产品和其他产品(包括万能产品、投连产品)的代理保费同比较快增长。价值倍增的渠道—银保为合作渠道创造利润增长点33价值倍增的渠道—银保为合作渠道创造利润增长点各家商业银行日益重视中间业务收入，特别是代理保险这项业务。银行为了维系客户的稳定性，就要通过期限长收益稳定的产品留住客户资源；银行完善的业务系统，与保险公司进行网络合作，可以实现客户现场领取到保单，方便业务的办理；保险公司推动业务发展，会给银行一线柜面人员培训，提升银行柜面人员的销售技能。商业银行，以利益为先，代理保险业务可以带来丰厚收入，提升自身的利润，提高员工的收入。341潜力无限的市场2价值倍增的渠道3生机蓬勃的行业自主经营的舞台435从事保险行业能给你个人带来什么？个人能力稳步提升晋升通畅发展无限收入丰厚提升品位物质奖励肯定成绩精神奖励实现自我36自主经营的舞台（一）发展的无限性（二）培训的持续性（三）激励的多样性37发展的无限性—体制先进只要务实肯干，个人发展无限只要愿意去做，心态决定成败知识不断更新，经验越用越活绩效合理分配，圆你财富梦想背依公司，服务客户，成就自己382009全年收入超20万年08年总公司蓝鲸奖获奖者2009年3月单月收入7万元，全收入20万元2009年6月入司，白板新人，目前月收入8000元XXXXXXXXX2009年9月入司，白板新人，9月份当前收入6000元XXX该数据可根据当地情况填写目的是提升银保工作的吸引力激发新人赚钱欲望39发展的无限性—成长公开基本法做职涯规划个人潜能充分激发公开公平机会均等40发展的无限性—基本法规划基本法是寿险销售人员的根本大法，对销售人员的晋升、考核、待遇有着明确规定，规划销售人员的发展方向，维护着销售人员的根本利益。41成长公开—晋升透明1、基本法是准绳2、公司是强大后援3、部门经理、督训是良师益友4、不靠关系，只靠实力42完善的教育培训体系拥有优秀的培训讲师团队推动专项人才培养计划CFP（理财规划师）AFP（助理理财规划师）培训的持续性—专业