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目录目录目录目录第一章第一章第一章第一章背景知识背景知识背景知识背景知识...................................................................................................................2第十四节.银行业发展动态...............................................................................................2第二章第二章第二章第二章中间业务中间业务中间业务中间业务...................................................................................................................5第二十四节.融资租赁业务...........................................................................................5第三章第三章第三章第三章银行银行银行银行IT系统系统系统系统............................................................................................................7第三节.软件开发过程...................................................................................................7第九节.IT架构..............................................................................................................9第四章第四章第四章第四章银行业务系统银行业务系统银行业务系统银行业务系统.........................................................................................................10第十节.电子银行系统.................................................................................................10手机银行.........................................................................................................................10第十一节.银行卡系统.....................................................................................................12第五章第五章第五章第五章管理信息系统管理信息系统管理信息系统管理信息系统.........................................................................................................13第八节.银行卡分析系统.............................................................................................13客户分析.........................................................................................................................14特约商户分析.................................................................................................................15卡业务分析.....................................................................................................................16附录附录附录附录17如何成为金融IT公司内合格的业务分析师(2008-3-13)....................................................17再谈如何成为一个合格的银行业分析师(2008-6-1)............................................................18如何成为一个优秀的银行业务分析师(2008-11-19)............................................................20产品研发中的一些感想(2009-11-8)......................................................................................22论金融IT公司程序员的职业发展(2009-5-17)....................................................................23怎样的金融IT公司才算好公司(2010-7-26)........................................................................26论金融IT公司程序员的职业发展(续)................................................................................30第一章第一章第一章第一章背景知识背景知识背景知识背景知识第十四节.银行业发展动态随着我国经济的持续发展，金融市场环境日益完善，外资银行、村镇银行和小额贷款公司等新兴市场参与者的加入，以巴塞尔协议为代表的国际主流的监管思想在银行业的深入贯彻，使银行业的发展呈现出一种日新月异，异彩纷呈的气象。体现在：一、高端个人理财可能会成为大型银行未来的利润增长点。经历了三十多年的改革开放，我国涌现出一大批富裕阶层，据预测我国年收入5000美元以上的中产阶级人数将从2002年的6400万增长到2010年的1.55亿。面对庞大的资产，他们有资产保值增值的要求，按照银行业经营中的20/80原则（即20％的重要客户贡献80％的利润），充分研究这些优质客户的需求，为之推出量身定制的金融产品，将能给银行源源不断的回报。以私人银行、财富管理中心和贵宾理财室为代表的新型银行机构已在沿海和发达大中城市出现。二、电子银行业务仍有很大的发展空间。生活节奏的加快，服务要求的提高，老百姓越来越要求银行能提供一站式，综合性的服务，客观上要求银行加大科技投入，优化业务流程，大力发展电子银行业务，完善网点布局和功能设置，加强同业合作。以网上银行为中心，ATM、CALLCENTER、手机银行、电话银行、家居银行为外围的一体化电子银行服务体系在银行业日臻完善。三、随着我国金融市场的发展，优秀的大中型企业和发展潜力巨大的中小企业具有了越来越多的诸如上市、发债、股权投资等融资渠道，对以往依靠单一的银行体系的间接融资带来了冲击，这就是平常所说的金融脱媒现象，这种现象对降低银行体系的金融风险是有益的，但与此同时，也迫使商业银行转换经营思路，将注意力放在以往不大关注的中小企业（包括微型企业），大力开拓中小企业金融服务市场。另一方面，商业银行也可以跳出传统信贷业务提供者的经营里路，大力发展投资银行业务，在对优质客户提供一对一服务的同时，与客户建立新型的伙伴关系。四、中国银行业全面对外开放后的这几年，不少国外的银行纷纷进入中国拓展业务，其中不乏花旗，汇丰等赫赫有名的金融大鳄，越来越多的外资银行在国内成立了法人机构，获得了和国内银行平等竞争的机会和地位；一向被看作弱小银行的城市商业银行近几年也发展迅猛，更名、异地开设分支机构、投资村镇银行、谋求IPO，浪潮一浪接着一浪。以上海银行，北京银行为代表的一些优秀的城商行已跻身于全球银行业500强。日趋激烈的竞争环境，为国内银行业进行金融创新提供了动力和压力。五、以商业智能和应用集成技术为代表的计算机技术日益受重视。不同银行提供的金融服务差异性很小，某银行研发出的金融产品一推向市场，很快就会被同行仿制和模仿，要保持竞争优势，唯有加强流程管理，提高风险管理水平和决策水平，高超的风险管理能力和按需应变的流程管理能力是决定银行能克敌制胜的基因。而这些要求的实现是建立在对银行自身有深刻了解的基础上，基于此，DW/BI技术在银行业的应用越来越普遍，如工行，建行，交行等金融机构已经利用BI技术建立了不少应用系统，有力地支持了银行金融创新的开展。六、建设流程化银行的探索在各家银行中展开。客户多变的需求，市场参与者间竞争的加剧，带来银行对流程优化的关注，根据客户多样化的需求，灵活定制业务处理流程，并实现流程与需求的按需而变，通过对现有流程的分析，简化和合并一些冗余流程，利用计算机技术等手段，提高业务处理效率，将有限的劳动力从繁琐的工作中解放出来，使之有更多的时间和精力研究客户需求，为客户提供更优质的服务，这便是流程银行的概念。目前，中信银行，光大银行，兴业银行，民生银行等已经在作业集中处理，机构扁平化管理等方面进行了探索。七、风险管理活动收到前所未有的重视，巴塞尔II协议和新会计准则的推出，中国银行业更多更深入的与国际惯例接轨的需要，日益严格的监管要求的需要，复杂多变的市场环境等都使银行风险管理越来越受到投资者、监管部门、储户、银行从业人员等各方面人士的关注。内控体系的完善，风险管理制度的建立，风险管理系统的建设无疑将是银行未来一段时间内重点投入的领域。这里说的风险管理系统并不仅指应用软件系统开发和改造、风险管理组织框架、规章制度的设计和构建，还包括硬件设备和配套软件的投入，如OpenView、Tivoli、F5、DataWarehouse、WebSphere等。这对中国的金融IT公司和广大金融服务公司无疑是个很大的商机。八、大银行通过组建金融控股集团实现综合化经营的趋势日益明显。随着中国金融监管政策的松动，原来金融各行业分业经营，分业监管的现状逐渐被打破，一些银行出于拓展生存空间的需要逐渐开始进入以前严格禁止的领域，表现在银行可以发起成立基金管理公司、融资租赁公司和保险公司等同业机构。银行与同业合作开发金融产品的现象也越来越普遍。目前，我国已经形成了以中信集团，光大集团和平安集团为代表的金融控股公司。中行、建行、交行等机构的综合化经营的探索也在进行中。九、银行业的经营理念逐渐由粗放式经营向集约式经营转变。中国的银行业在向现代商业银行发展模式转变的过程中，引进国际先进银行经营管理理念，从单纯注重发展速度向质量、效益、速度相统一转变，从主要依靠机构扩展向外延扩张和内涵增长并重转变，从相对粗放的管理向规范集约化经营转变。所谓集约化经营，是指银行根据客户的需求，对经营的产品和服务进行功能调整和升级，突出自身在信誉、产品、方式和技术等方面的特色，为客户提供差异化的服务，从而提高银行竞争能力。十、银行在选择自己的发展道路上更趋理性，有些银行选择做大做强，跨区域发展甚至将分支机构开到境外，有些银行则定位以某种特色业务为突破点，努力建设