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龙源期刊网在“互联网+”大环境下互联网公司进入保险行业的现状分析作者：崇铮来源：《科学与财富》2018年第34期摘要：现如今互联网技术高速发展，智能终端设备的普及度越来越高，人们的生活已经基本离不开互联网，种种迹象都表明着一个新时代的来临。与此同时，各个学科纷纷积极的与互联网产生交互联系以紧跟时代的发展，保险业也不例外。近年来互联网保险已渐渐成为热门学科，大量研究人员投入其中，因此发现互联网保险与传统保险模式销相比有着较大的差异，并且已经发展成为将来保险行业重要的增长点，同样也带来了各种机遇与挑战。本文从相关研究出发，通过对互联网保险的特点以及相较于传统保险的区别，在现行市场经济的环境下进行互联网公司进入保险行业的发展现状分析。关键词：互联网；保险；发展互联网保险在我国历史并不长，在2011年出现，2012-2015年出现爆炸性发展。现阶段互联网保险商业模式分成几种类：一是传统的保险公司利用网络销售模式的官方网站；二是传统与互联网两类保险公司的合作，支付宝货运保险为例，运用互联网公司的销售平台；三是专业的互联网保险公司，如第一个出现的众安保险等。本文将专注保险行业中的互联网公司，结合在中国的保险业目前互联网公司的业务发展情况，分析互联网公司发展的特点和作用。1互联网巨头“涉保”步伐《2017中国互联网保险行业发展报告》中指出，“BATJ等互联网巨头初涉保险布局”已成为中国保险创新的前四。在过去的几年中，BATJ等一直试图通过与保险公司合作，通过销售端口和参与建立保险公司来整合自己的用户流量数据优势，参与保险份额。下列表1对上述互联网公司近几年来在保险行业的发展布局。2互联网公司进入保险行业的优劣势在互联网的大体质下，互联网公司深彻用户的在线行为，探索客户的需求，利用巨大的数据库、技术和大众化的优势，逐步铺设保险业，形成互联网资源的有效联合。与传统保险公司相比，互联网公司在保险行业布局中的优势和劣势主要体现在情景营销、客户肖像建设和客户接触延伸等方面。2.1情景营销龙源期刊网在不同客户接触过程中互联网公司可以挖掘和开发导致客户保险需求的大规模概率情景。情景营销有两种方式：直接需求和间接需求。直接需求中最典型的例子，如在淘宝的货运风险和支付风险选择；而间接需求将需要大量的数据资源从互联网公司挖掘一定的场景和客户的保险需求，呈正向分布的关系，例如，顾客在互联网上购买或查找保健品将推出健康相关保险产品。在互联网的情景下，情景营销的支出费用大大降低了。通过互联网上客户的某些操作行为可以自动启发某些场景的产生。它不需要人为地制造适合市场营销的场景，而是根据市场情况，高效、智能地抓住顾客，准确高效的促销保险产品。2.2客户肖像由于业务分布广泛且拥有相关的客户群体，互联网公司获得的客户数据相比保险公司更完整可信。保险公司通过直接填写关键信息来收集客户信息，很难获得与客户其他方面没有直接关系的信息，并且它不能检测出与产品不相关的保险需求和潜在的风险因素。2.3客户触点互联网公司与互联网保险公司相比较中更少的客户可能是一个缺点，相比传统的保险公司而言只有几个方面：互联网公司和客户缺乏直接近距离与销售人员接触，从销售到保险业务理赔，几乎没有公司人员与客户沟通，所有的过程都线上完成。这导致的劣势是：从销售的角度来看，除非客户和保险产品的链接打开，保险产品不像代理和直接销售积极寻求客户，并获得客户的能力大大减弱；从安全的角度看，由于缺乏直接联系，被保险人的验证只能通过网上获得的信息，这是准确信息的挑战，特别是对客户的肖像有很大的帮助，但它不算作核心信息。客户可能会出于对信息泄露的不信任和恐惧而提供不真实的信息，这使得安全和风险判断变得困难；从操作上看，增值服务很难实施。例如，现有的传统汽车保险经常有保修、道路上出问题救援等附加服务。健康保险可能有诸如体检、健康科学普及等增值服务。互联网公司和互联网保险公司很难通过资产和费用的分配来达到传统公司的相近情况。从理赔来看，客户往往会对经理或代理人与产品接触的保险性能更信任。一方面，增加了勘探的难度，一方面，顾客的自主性增加，但顾客体验可能减少。但对于互联网公司，互联网保险公司占有上风，它能作为一个桥梁在各种平台和保险产品提供的增值服务，如通过健康豆积累的“健康保险”的支付宝，可用于基因检测，这种服务一方面引起了人们对自身健康的关注，另一方面也发挥了发掘客户偏好的作用。通过这种方式，互联网公司通过上述优势创建与保险有关的用户联系人。与每一个客户联系方式，降低客户更新率，进一步提高客户肖像完成度。