国际贸易实务——货物运输保险.

货物运输保险(CargoTransportationInsurance)一、货运保险在进出口贸易中的作用二、海洋运输货物保险（一）风险与损失1、风险(risks)╱自然灾害（1）海上风险╲意外事故╱一般外来风险（2）外来风险╲特殊外来风险1、风险(Risks)（1）海上风险(perilsofthesea)╱自然灾害海上风险╲意外事故•偶然发生的灾害事故(hazard)；•不仅发生在海上(notmerelyonthesea)，而且还包括连接海上运输的陆上运输和内河运输所发生的灾害事故，如地震、洪水、火车出轨等。（2）外来风险(extraneousrisks)•一般外来风险•特殊外来风险2、损失与费用（1）海上损失与费用①海上损失(MarineLoss)↗实际全损↗全部损失海上损失↘推定全损↗共同海损↘部分损失↘单独海损A.全部损失(全损)(totalloss)•在运输过程中，该批被保险货物或不可分割的一批货物全部遭到灭失；•全部损失--实际全损和推定全损；B．部分损失(partialloss)•货物损失程度未达到全部损失；↗共同海损部分损失↘单独海损•共同海损(GeneralAverage,G.A.)--在同一海上航程中，船舶、货物和其他财产遭遇共同危险，为了共同安全，有意地合理地采取措施所直接造成的特殊牺牲、支付的特殊费用。•构成共同海损的条件：–确有危及船、货共同安全的危险存在；–所采取的措施必须为了解除船、货的共同危险，是有意的和合理的；•有意的(Voluntaryorintentional)•合理的(reasonable)–所作的牺牲是特殊性质的，支出的费用是额外支付的，即是为了解除危险，而不是由危险直接造成的；–所作的牺牲和支出的费用是有成效的；•共同海损属于部分损失•共同海损的分摊(generalaveragecontribution)—船方(船东)、货方、运费收入方(船公司)•单独海损(ParticularAverageP.A.)–未达到全损程度；–是单独一方的利益受损；–损失由单独一方承担；②海上费用•施救费用和救助费用施救费用(SueandLaborexpense)--被保险货物在遭遇保险责任范围内的灾害事故时，被保险人或他的代理人、雇佣人员和保险单的受让人等为抢救保险标的，以防止其损失扩大所采取的措施而支出的费用。救助费用(salvagecharges)---保险标的遭遇保险责任范围内的灾害事故时，由保险人和被保险人以外的第三者采取救助行动而向其支付的报酬。--无效果，无报酬(nocure,nopay)（2）外来风险造成的损失①一般外来风险造成的全部/部分损失②特殊外来风险造成的全部/部分损失（二）海洋运输货物保险条款与险别1、我国海洋运输货物保险条款与险别–中国保险条款(ChinaInsuranceClause,CIC)–由中国人民财产保险股份有限公司（原中国人民保险公司）根据我国保险业务的实际情况，并参照国际保险市场的习惯做法制订的，并经中国人民银行及中国保险监督管理委员会审批颁布。–现行条款是1981年1月1日修订本（1）基本险①险别及其责任范围A.平安险（F.P.A.—FreeFromParticularAverage）平安险责任范围：–在运输途中自然灾害造成的全部损失；–在运输途中意外事故造成的全部或部分损失；–运输工具如发生搁浅、触礁、沉没、焚毁四种意外事故，在此前后，由于自然灾害造成的部分损失；海轮强台风搁浅上海港--------台湾海峡-------------马六甲海峡部分货物被抛入海中强行起浮–在装卸或转运过程中一件或数件货物落海造成的全部或部分损失；–施救费用；–共同海损的牺牲、分摊和救助费用；B.水渍险（W.A./W.P.A.—WithAverage/WithParticularAverage）W.A.责任范围：W.A.责任范围=平安险的责任范围+自然灾害的部分损失C．一切险（AllRisks）•AllRisks责任范围：AllRisks责任范围=水渍险的责任范围+一般外来风险造成的全部/部分损失(11种一般附加险的责任范围)②责任起讫•仓至仓条款（WarehousetoWarehouseClause,W/WClause）•--保险责任自被保险货物运离保险单所载明的起运地仓库或储存处所开始运输时生效，包括正常运输过程中的海上、陆上、内河和驳船运输在内，直至该项货物到达保险单所载明目的地收货人的最后仓库或储存处所或被保险人用作分配、分派或非正常运输的其他储存处所为止。保险单载明保险单载明起运地发货人仓库-------------------------目的地收货人仓库(包括正常运输中的海上、陆上、内河、驳船运输)•最长期限为：货物在目的港卸离海轮后60天；•上海----------------新加坡4月1日抵达4月3日卸货完毕如：4月7日运抵收货人仓库，保险责任终止；如：继续存放在码头，保险责任最迟在6月2日结束。③除外责任(exclusion)•被保险人的故意或过失所造成的损失；•属于发货人责任所引起的损失；•在保险责任开始前，被保险货物已存在的品质不良或数量短差所造成的损失；•被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性以及市价跌落、运输延迟所引起的损失或费用；•属于海运战争险和罢工险规定的责任范围和除外责任；（2）附加险•一般附加险(generaladditionalrisk)–承保一般外来风险所造成的全部/部分损失；–CIC条款的一般附加险共11种；•特殊附加险(specialadditionalrisk)–承保特殊外来风险造成的全部/部分损失；–共有8种，主要介绍战争险和罢工险；•战争险(warrisks)—承保直接由于战争、类似战争行为和敌对行为、武装冲突或海盗行为等所致的损失。•战争险责任起讫—以水上危险为限(港至港)；保险单载明保险单载明装运港海轮/驳船------------------目的港海轮/驳船•保险责任最长至海轮到达目的港当天午夜起15天为止。•罢工险(strikerisks)--承保被保险货物由于罢工者、被迫停工工人或参加工潮、暴动和民众人员采取行动而造成的直接损失；•附加险的投保-附加险不能单独投保•例：F.P.A.ShortageWarRisks;╱一般附加险-F.P.A./W.P.A.+一种或若干种╲特殊附加险•例：F.P.A.TaintofOdourT.P.N.D.WarRisksStrikeRisks-AllRisks+一种或若干种特殊附加险•例：ALLRisksWarRisksFailuretoDelivery2、伦敦保险业协会保险条款与险别《协会货物条款》(InstituteCargoClause,ICC)；现行条款是1982年1月1日修订本；•ICC(A)(InstituteCargoClauseA)协会货物A险条款；•ICC(B)(InstituteCargoClauseB)协会货物B险条款；•ICC(C)(InstituteCargoClauseC)协会货物C险条款；•InstituteWarClause—Cargo(协会战争险条款—货物)；•InstituteStrikesClause—Cargo(协会罢工险条款—货物)；•MaliciousDamageClause(恶意损害险条款)；•ICC(A)、ICC(B)、ICC(C)的承保范围为三个内容：–风险条款；–共同海损条款；–船舶互有过失碰撞责任条款•ICC(A)—采用“一切险减除外责任”•除外责任：–一般除外责任；–不适航、不适货除外责任；–战争除外责任；–罢工除外责任•ICC(B)—采用“列明风险”•B险的除外责任：–被保险人以外的其他人(如船长、船员等)故意破坏行为所造成的损失和费用(即，恶意损害险的承保责任)；–海盗行为；–其余与A险除外责任相同；•ICC(C)—采用“列明风险”•C险与B险的主要区别：•地震、火山爆发和雷电；•浪击落海；•海水、湖水或河水进入船舶、驳船、运输工具、集装箱、大型海运箱或贮存处所；•装卸时整件货物的落海或跌落造成的全损；•C险的除外责任与B险完全相同三、陆空邮运输货物保险(自学)(一)、陆上运输货物保险条款与险别•基本险别：–陆运险—相当于海运的W.P.A.–陆运一切险—相当于海运的AllRisks•保险责任起讫—仓至仓条款，最长期限为被保险货物运抵最后卸载的车站满60天。•陆运战争险，仅限于铁路运输；责任起讫以货物置于运输工具为限。(二)、航空运输货物保险条款与险别•基本险别：–航空运输险----相当于海运的W.P.A.–航空运输一切险----相当于海运的AllRisks•保险责任起讫—仓至仓条款，最长期限为被保险货物在最后卸载地卸离飞机后满30天。•空运战争险，责任起讫以货物置于运输工具为限。(三)、邮包运输货物保险条款与险别•基本险别：–邮包险----相当于海运的W.P.A.–邮包一切险----相当于海运的AllRisks•保险责任：–自邮包离开保险单上所载明的起运地寄件人的处所运往邮局开始生效，一直到邮包所载的目的地送交收货人为止。最长期限不超过目的地邮局给收货人发到货通知之日起15天。四、保险程序（一）投保人的保险利益•保险利益（insurableinterest），又称保险权益或可保利益、可保权益，•指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。•保险利益原则—投保人对保险标的应当具有保险利益。投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。•在海上保险中，不要求被保险人在投保时具有保险利益，而仅要求在保险标的发生损失时必须具有保险利益。•采用FOB、CFR、CIF三种术语成交：卖方装运港买方船舷•按FOB、CFR条件出口货物一批：出口人待运目的港进口人仓库--------码头--船舷-------船上----------仓库CIFDESDDP（二）确定保险险别与保险金额（三）办理投保手续(四)交付保险费(五）领取保险单据1、保险单(InsurancePolicy)2、保险凭证(InsuranceCertificate)3、联合凭证(CombinedCertificate)4、预约保单(OpenPolicy)--预约保险合同(OpenCover)(六)货损索赔•采用FOB、CFR、CIF术语成交----由买方向保险公司索赔；•免赔率(franchise)—货物损失在若干百分比之内，保险公司不予赔偿。•--相对免赔率和绝对免赔率•实际损失相对免赔率绝对免赔率3%3%2%------3%------4%4%1%•不计免赔率(irrespectiveofpercentage,I.O.P.);•代位权(rightofsubrogation),代位求偿权五、买卖合同中的保险条款•以FOB、CFR、FCA、CPT术语成交的合同：Insurance:tobecoveredbythebuyer.•以CIF、CIP术语成交的合同--由卖方办理保险，投保金额、保险险别、以及按哪个保险条款保险和该保险条款生效日期。如：Insurance:tobecoveredbythesellerfor110%ofCIFinvoicevalueagainstAllRisksasperandsubjecttotherelevantoceanmarinecargoclausesofthePeople’sInsuranceCompanyofChins,datedJan1st,1981.