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T形图：保守投资平安300元/月约300元/月假定1.5％重疾？“利益”保障10万人寿10万重疾30岁65岁50岁50岁65岁10万多元30岁备注：前文及上图中的“利益”是指金领建议书中的“生存总利益”。生存总利益包含现金价值及累积红利。按低档分红演示计算为72066元，按高档分红演示计算为131763元。该利益演示基于本公司精算及其他假设，不代表本公司的历史经营业绩，也不代表对本公司未来经营业绩的预期，红利分配是不确定的。实际分红情况以本公司实际经营状况为准。10万多元业：老陈，你平时都有哪些财务规划呢？客：我也没做特别的规划，都是把钱放在银行和股票上了。业：老陈，看来你还是很有理财头脑的。假如有一个保守的投资，每月300元，大概每年3600元，因为是保守的投资，回报也比较保守，假设1.5％吧。那么你从30岁开始投资，交费到50岁停止，则到你65岁时，你知道这个保守的投资账户有多少钱吗？客：没有算过。业：我给你算过，大概10万多元，如果对一般人来说有一个账户，比较保守也不用管，到65岁有10万多也不错吧。但是有一个问题，如果开这个账户1年或2年以后很不幸发生重大疾病，这个账户可以帮助你吗？客：应该不可以。业：为什么不可以呢？客：因为交的时间比较短。激发需求（五讲之讲保险）业：对啊，其实假如这个回报率有10％或15％应该也不可以帮助你，因为时间太短了，一年或两年，这个账户也就几千块钱。其实我们平安现在也有一个“账户”的概念，就是每个月你交300元钱进来，然后平安帮你开两个“账户”。第一个“账户”是“利益账户”，你连续交费到50岁停止，则到65岁的时候大概也可以拿回10万多。但最特别的就是同时我们可以给你另外一个保障“账户”，保障“账户”有两个方面：第一个部分是10万元的人寿保障，如果未来不幸发生在我们身上，这个“账户”会赔10万元给你的家人，你觉得怎么样？客：那好啊。业：我们第二部分就是给你10万元的重大疾病保障。如果你开了这个“账户”以后，很不幸得了合同保障范围内的重大疾病，平安也会给你10万元钱，作为应急钱来解决重大疾病的问题。从长远来说，你有300元钱，你觉得是放在这个保守投资账户，还是放在平安这个“账户”里可以帮助你？客：应该是平安的“账户”。业：你觉得10万够不够，要不要增加？客：应该够了。约定下次会面的时间业：平安的这个“账户”就是我们怎么用300元解决10万元应急钱的问题。你有兴趣看看这个“账户”是怎么运作的吗？客：可以啊！业：我需要一至两天时间为你制定一个详细的计划，后天上午或者下午你哪个时间方便，我再来拜访你，向你做详细讲解？客：那就下午六点，还在这里吧。业：好的，后天下午六点，我们在这不见不散。感谢客户，要求转介绍业：老陈，我还想你帮我一个小忙。我也想把这么好的方法，那就是“如何用300元解决10万元应急钱的问题”，和你的好朋友分享一下，你可以介绍3个朋友给我吗？