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“互联网金融“业务介绍2016年3月互联网金融——概述正规金融过程（资产）互联网化。主要体现在：便利性、流动性。其风险收益特征不变。非正规金融过程（资产）互联网化。主要体现在：非标资产走向前台。其风险收益特征模糊。互联网+金融正规军民兵银行保险证券信托基金P2P众筹债券、收益权转让供应链资产管理互联网金融的正规军艰难的互联网化过程，所有改变要先改变法规。不能引入业务风险。+互联网T+0、超市、附加流动性基金监管一行三会信托没变化银行账户分类、在线放贷互联网险种、在线销售保险证券在线开户、两融、产品销售互联网金融的民兵有颠覆传统金融行业的热情与野心。熟悉互联网玩法，认为自己无所不能。不知风险为物。互联网+应收账款票据贴现互联网化供应链监管无，依据基础法规伪资管无证管理资产池，提供产品支付在线支付生活化股权合伙互联网化众筹P2P民间个人借贷互联网化互联网金融的分析方法业务是否违背法规要求？业务是否防范人性（资本）的贪婪？法律+人性风险收益信息规模…互联网金融互联网金融案例——天天基金销售0.7360229773000100020003000400050006000700080002012年2013年2014年2015年基金交易金额单位（亿元）截至2015年，天天基金累计基金销售额过10000亿基金销售额互联网金融案例——天天基金销售天天基金T+0业务货币基金买其他产品股票基金互转股票基金T+1赎回基金质押融资覆盖90%产品公募、私募、券商产品、保险互联网金融案例——宜人贷互联网金融案例——宜人贷宜人贷成立至今已服务141600借贷人，平均借贷额9989美元提供风险备用金为投资者提供保护超过一半的借贷人是通过的宜信地推团队获取年化成本率高达39.5%的D类借贷占到总贷款发放量的78.3%互联网金融——发展过程2012201320142015P2P众筹债权、收益权转让资产管理互联网金融——风险分析业务模式风险非法集资风险宣传推荐风险信息安全风险资本本性贪婪需要被监管互联网金融——债权、收益权转让•个人提供债权，人个不可信，不稳定。•不好跟踪。P2P•企业也有融资需要。•企业比个人好审核。•企业需要可以做大。P2B•以收益权融资。•已有债权再融资。•无实物虚拟融资。虚拟金融互联网金融——伪资产管理单一标的收益变化客户体验不好做一个资产池，给出一个持续的稳定收益率长拆短大拆小无风险处置能力“传统金融”柜台业务、要求面签特定时间、特定渠道展款信息可选品种少，可选方式少地域限制明显业务没有创新风险控制好，资产安全发行主体信誉好“互联网金融”在线完成所有业务申请不限时间、不限地点产品多、周期快客户群体数量庞大业务可以快速扩张，想象空间无限多数无完善风控体系，专业能力较差，只讲情怀业务主体信誉差，不可信VS互联网金融与传统金融的比较THANKS！