高端客户理财版寿险意义与功用【珍藏版】

寿险产品销售思路如果有人问你保险是什么？你如何回答？寿险与理财规划理财规划产品保障保险公司风险分散大数法则概率原理精算科学保费保险金风险转移其它金融产品不可替代！个体寿险产品在理财规划中的定位风险转移转移的是由于各种风险导致的财务问题保险并不是因为某个人要死去才买的，而是因为与他相关或者无关的很多人要活下去人们之所以会通过寿险来转移风险，是因为只有它可以满足人们在人生各个阶段发生风险时对于现金的那种渴求解决问题是需要现金的死亡风险疾病风险养老风险客户面临的财务风险投资风险财务问题•随时要面对的•将来一定要面对的•财产的保值和增值•身故后面临的•医疗、失能、意外•养老、孩子教育金•安全的投资问题•财产传承及合理转移节税避税具体体现保险为解决此问题提供•最经济的工具•不可缺少的工具•最安全的工具•最佳的工具随时要面对的特点：不可预知一旦发生-----损失巨大保险公司能提供的产品有哪些：？？？触目惊心的数字我国每65个人当中就有1名癌症患者我国每24小时就会有3835人死于癌症我国每6.64秒就会有1人死于心脑血管等慢性疾病我国每3个小时就会有1人死于高血压疾病我国每年会有4万名妇女死于乳癌资料来源：2006年《中国卫生统计年鉴》每年，我国因疾病死亡的人数总量相当于自行灭绝一座中等城市的居民人口在中国的患病家庭中，有33%的家庭在未来的日子里将耗尽家中所有的积蓄来为家人求医我们每个人都有两大资产：一是头脑（能力），二是时间这是赚钱的最佳武器，只要我们能提供工作价值，就有收入可一旦停止工作，收入也随之中断一个人最大的资产是赚取未来收入的潜在能力几个简单的思考假设：“我”被诊断为“癌症”，会出现哪些情况？工作位置：还能否胜任高薪岗位工资收入：会不会减少？少多少？一半还是？未来5—10年会少多少？谁来补偿收入损失？百姓俗语：有什么别有病，没什么别没钱！疾病的打击不是谁给报销就能解决的问题！是它从根本上摧毁了我们挣钱的能力同时从财务上大量而迅速地吞噬着我们数十年的积蓄没有任何一个人会在恰当的时候得病更甚的是我们的健康每天都在变化而我们最宝贵的时间是否有足够的保障我们不但丧失了挣钱的能力而且花光积蓄，值得吗？健康人生重大疾病保险自选缴费期间，保单期满返还全部本金32种重大疾病保障保险期间：70岁或80岁比方说，35岁的人，仅仅每月储蓄￥500元，就能即刻制造￥20.58万元的重大疾病费用。且在70岁时返还累计保费120000元在我们用能力获取收入的高峰期，拥有超过20万元的重大疾病基金非常值得，是不是？健康人生重大疾病保险保单期满返还全部本金12万人身及32种重大疾病保障20.58万元保障期至70或80周岁32种重大疾病1、恶性肿瘤2、急性心肌梗塞3、脑中风后遗症4、重大器官移植术或造血干细胞移植术5、冠状动脉搭桥术（冠脉旁路移植术）6、终末期肾病（尿毒症）7、多个肢体缺失8、急性或亚急性重症肝炎9、良性脑肿瘤10、慢性肝功能衰竭失代偿期11、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症12、深度昏迷13、双耳失聪14、双目失明15、瘫痪16、心脏瓣膜手术17、严重阿尔茨海默病18、严重脑损伤19、严重帕金森病20、严重Ⅲ度烧伤21、严重原发性肺动脉高压22、严重运动神经元病23、语言能力丧失24、重型再生障碍性贫血25、主动脉手术26、多发性硬化27、终末期肺病28、颅脑手术29、脊髓灰质炎30、严重肌营养不良症31、急性出血坏死性胰腺炎32、侵蚀性葡萄胎（恶性葡萄胎）将来肯定要面对的---养老、孩子教育金特点：有固定出现的时间有固定最低数额现金的要求---是一种刚性需求保险公司提供的不可缺少的工具有哪些？？？信托型财富传承规划男5岁年缴30万，缴十年，15年起开始领取，年领201000元或月领16939.2元。保证领取20年，总计领取402万元年金账户累积：540.1万元分红利益：约384.2万元合计：约924.33万元20岁还可选择一次性领取341.7万元+126.2万元（红利）=约467.9万元384234054009604020000合计3842340540096020100039201000382010003720100036335070040515302010003520100034201000332010003220100031268479025743602010003020100029201000282010002720100026198444013001402010002520100024201000232010002220100021126198020100020累积红利账户（浮动收益）年金复利账户3%假设生存金年龄384234054009604020000合计3842340540096020100039201000382010003720100036335070040515302010003520100034201000332010003220100031268479025743602010003020100029201000282010002720100026198444013001402010002520100024201000232010002220100021126198020100020累积红利账户（浮动收益）年金复利账户3%假设生存金年龄提供教育传承财产创业基金置业成家稳定生活来源家庭财富再规划养老医疗基金20岁现在陪伴孩子人生最重要的20年40岁30岁25岁20岁257568022786101696000合计2575680227861084800798480078848007784800762261760170930084800758480074848007384800728480071186373010861008480070848006984800688480067848006614663205485208480065848006484800638480062848006110724208480060红利累积账户（浮动红利）年金累积账户3%假设生存金年龄257568022786101696000合计2575680227861084800798480078848007784800762261760170930084800758480074848007384800728480071186373010861008480070848006984800688480067848006614663205485208480065848006484800638480062848006110724208480060红利累积账户（浮动红利）年金累积账户3%假设生存金年龄契约型养老年金计划契约型养老年金计划张女士：张女士：3535岁岁年缴年缴1010万万缴缴1010年年60岁开始年领84800元或月领7146.5元、保证领取20年年金总计169，6000元年金累计生息：227.9万元分红利益：约257.6万元合计：约485.4万元60岁还可选择一次性领取146.4万元+107.2元（红利）=约253.6万元享受天伦的20年美好时光财产保值增值所带来的安全投资问题特点：安全是第一要务追求长期稳定收益抵御通胀影响公私财产要分明保险公司提供的最安全的工具有哪些以转移存款的方式，轻松放大资产并进行有效传承将不安全资产有效转变为确保安全、确定利益、确定受益人的保障型资产回避利率波动及通胀带来的资金损失资产保全轻松达成身后面临的财产转移、节税避税的问题政府最明白一件事：死亡是对个人财产最好的非暴力剥夺当一份遗产出现众人眼中的时候，您知道会发生什么事情么？保险公司能提供的产品有哪些呢？其他理财工具决不具有的安全性能美国安然公司2002年破产，其主席及首席执行官肯尼思·莱夫妻2000年2月购买了3700万美元的人寿保险。破产清算了公司的所有资产，且让2万亿的员工养老金全部蒸发，但这些保险受法律保护，债权人却无法以此为由起诉肯尼思·莱夫妻。两人按保险合同每年可从保单中领取97万美元的年金安享晚年。《继承法》第33条规定：遗产继承人应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。《保险法》第23条规定：任何单位或个人都不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。以《保险法》的规定来看，受益权大于债权。受益人对保险金的请求取得是受法律保护，任何人或机关单位都无权干涉，受益人的保险金请求权来自人身保险合同的规定，故受益人获得的保险金不属于被保险人的遗产，既不纳入遗产分配，也不用于清偿被保险人生前债务。保单是不存在争议的财产分配第三十九条人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。不存在争议的财产分配《继承法》第10条规定：“遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。……本法所说的子女，包括非婚生子女……。”让您的财富按照您的意愿支配个人专属金融资产遗产和保险金的联系《保险法》第六十四条：“被保险人死亡后，遇有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人向被保险人的继承人履行给付保险金的义务：（一）没有指定受益人的；（二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；（三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。在上述三种情况下，保险金具有了遗产的性质，受继承法律关系调整，债权人可以针对相对债务人的遗产享有处分的权利。通过以上分析可以看出保险金和遗产有着明显的区别，债权人虽对被继承人（被保险人）的遗产有追索权，但在受益人非被继承人的情形下，债权人只有在一定条件下才能处置保险金。（同理，被保险人的继承人也不能将本属于受益人的保险金作为遗产来继承。）凡指定了受益人的，保险给付可不计入遗产总额。无须缴纳遗产税，也无须偿还被保险人所欠债务《公司法》规定，私营企业和合伙企业都需要业主承担无限责任，偿债范围包括了业主的私有财产。我国法律规定，人身保险金不属于破产债权，即在债务人破产的情况下，债权人不能通过要求债务人退保其人寿保单追索保单解约的现金价值。——摘自2004年11月18日《中国保险报》保险法第三十四条：按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。所以当所有的财产都被冻结甚至拍卖时，人寿保险的保单不会被冻结和拍卖，而其保单贷款功能则又使其成为了最好的“变现”工具人寿保单不是破产债权不需要纳税且不能随意质押《个人所得税法》第四条规定保险赔款免纳个人所得税。人寿保险的保险单，必须被保险人书面同意，才可转让或者质押。个人专属金融资产法律保护，没有任何风险，保险更放心！第八十九条：经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。第九十七条保险公司应当按照其注册资本总额的百分之二十提取保证金，存入国务院保险监督管理机构指定的银行，除公司清算时用于清偿债务外，不得动用。第一百条保险公司应当缴纳保险保障基金。保险保障基金应当集中管理，并在下列情形下统筹使用：（一）在保险公司被撤销或者被宣告破产时，向投保人、被保险人或者受益人提供救济；（二）在保险公司被撤销或者被宣告破产时，向依法接受其人寿保险合同的保险公司提供救济；寿险强制性储蓄：如养老金、子女教育金科学、合理的引导未来现金流入的时间及金额保险公司是长期投资专家寿险业务人员通常成为理财规划的发起者寿险业务人员银行证券人员会计师税务师律师简单复杂理财规划保险的意义【防止财富意外流失的必需品】保险的目的：【平衡现在和未来的收支】保险的目标：【让我们可以永远富有下去】谢谢大家！