银联代收付业务方案

保密1中国银联代收代付业务方案介绍2011-07保密2目录一、银联简介.........................................................................................3二、合作案例简介.................................................................................32.1保险行业案例.............................................................................42.2集团客户案例.............................................................................4三、系统及运营安全性.........................................................................5四、代扣业务介绍.................................................................................54.1资金代收管理..............................................................................54.1.1代收业务流程.....................................................................54.1.2覆盖银行范围.....................................................................64.1.3其他要点.............................................................................64.1.4系统功能.............................................................................74.1.5回盘信息简述.....................................................................84.2资金代付管理..............................................................................84.2.1业务流程.............................................................................84.2.2覆盖银行范围.....................................................................94.2.3其他要点.............................................................................94.2.4系统功能.............................................................................94.2.5回盘信息简述...................................................................10保密3一、中国银联简介中国银联是经国务院同意，中国人民银行批准设立的中国银行卡联合组织，成立于2002年，目前已拥有近400家境内外成员机构，处于我国银行卡产业的核心和枢纽地位，使银行卡得以跨行、跨地区和跨境使用，对我国银行卡产业发展发挥着基础性作用。中国银联成立以来，得到了党和政府的高度重视和关心。2010年1月16日，中共中央总书记、国家主席、中央军委主席胡锦涛到中国银联视察时，称赞中国银联联合商业银行推出的银联卡促进了我国银行卡产业发展，方便了人民群众，并指出银行卡产业是大有希望的产业，要不断扩大业务领域，提高服务水平，加快国际化进程，努力把“银联”打造成国际主要银行卡品牌。温家宝总理也先后两次视察银联，充分肯定了中国银联在推进联网通用、自主品牌建设、银联国际化发展、银行卡支付创新等方面的成绩，并提出了新形势下开展银行卡工作的八字方针：安全、统一、创新、普及。为更好地推动我国银行卡产业发展，满足国人多元化用卡需求，在中国银联和各商业银行的共同努力下，我国已基本形成了一个安全稳定、范围更广、领域更多、渠道更丰富的银行卡受理环境。能够支持线上、线下的POS交易转接；代收代付；对公账户划转等各类跨行支付业务。二、合作案例简介银联在线支付为政府公务、公共事业、基金、航空、通信、网保密4络游戏、旅游等行业均提供了安全、高效的资金收付解决方案，助力企业高效地进行资金管理，推动企业的电子商务发展蒸蒸日上。2.1保险行业案例与中国人寿总部及多家分公司、新华人寿总部、太平人寿总部、中德安联、友邦保险、都邦保险、太平洋安泰、中英人寿、长生人寿均有多元业务合作。2.2集团客户案例银联在线支付为国家人事与社会保障部、各省市财政局、税务局、考试院；南方、嘉实等各家基金公司；国航、东航等各家航空公司；中国移动、中国电信等通讯公司；当当网、Google、盛大网络等互联网巨擘均提供了安全、高效的资金收付解决方案。保密5三、系统及运营安全性银联在线支付拥有全国最先进、最安全、覆盖面最广的支付网络，并拥有管理严密、技术有效、不断完善的信息安全管理体系，为广大客户提供安全、便捷的资金收付服务。四、代扣业务介绍银联在线支付代收代付平台是银联基于集团企业客户对于资金批量代扣及批量代发的需求而设计，为企业提供统一平台、统一格式、统一管理的高效代收付资金解决方案。银联为商户提供的代收付资金管理解决方案被广泛应用于渠道资金归集、保费代扣、理赔金批付、向供应商付款等业务中，在业务不断深化、扩展的过程中，银联积累了丰富的系统运行经验，使系统更加稳定、并趋于完善，成为业内最为全面、高效、安全的代收付业务平台。以下分别对代收、代付资金管理做进一步的介绍。4.1资金代收管理4.1.1代收业务流程商户可按指定的代收数据格式，将扣款文件提交银联，银联根据商户的扣款文件，送达到直连的各家商业银行，完成个人账户扣款后，将资金清算到商户的指定账户。流程如下：保密61)合作商户通过与银联的联机交易接口（支持单笔或批量），或登录银联控台上传文件的方式，向银联提交代扣请求；2)银联代扣平台验证商户提交的代扣请求后，通过银联交换系统向商业银行发送银行卡代扣指令；3)商业银行实时处理银行卡代扣交易后，向银联代扣平台返回代扣交易结果，如果交易成功，代扣交易资金通过银联清算系统划至银联指定账户；4)银联代扣平台向商户返回代扣交易结果，如果交易成功，银联按照与商户的结算约定，将代扣交易资金结算到商户账户。4.1.2覆盖银行范围银联运用银联交换网络和自有的资源优势，协同各家商业银行实现安全、高效的无磁无密交易。目前支持工商银行、建设银行、农业银行、交通银行、招商银行、民生银行、平安银行、兴业银行、中信银行等多家重要商业银行全国范围的借记卡代扣。4.1.3其他要点保密7资金到账时间成功代扣交易资金将于T+1日清算至商户指定账。限额每日无批数限制，每批笔数上限为9999笔，每笔扣款无金额限制。4.1.4系统功能在批量代收业务中，商户可通过接口方式，实现代扣数据上传，扣款状态实时通知，对账报表等管理功能；也可通过控台管理模块实现收款管理、账务管理及报表统计。基本功能模块如下：保密84.1.5回盘信息简述回盘中所包含的信息包括如下内容，具体结合商户需求做一定的匹配：列表域询盘信息列表回盘信息列表MerId:统一的商户号■■TransType:交易类型■■OrdId:支付订单号■■TransDate:该笔订单交易日期■■TransAmt：交易金额■■CuryId：交易币种■■Version:支付接入版本号■BgRetUrl:后台交易接收URL■PageRetUrl:页面交易接收URL■status：交易状态■GateId：交易网关号■■Resv:商户保留域■■ChkValue:256字节长的ASCII码■■4.2资金代付管理4.2.1业务流程商户通过接口把付款文件提交给银联，银联根据商户的付款指令文件要求，将交易款项存入持卡人的银行卡账户。保密91）商户通过接口方式向银联代付系统（ORA）上传代付文件；2）银联接收指令文件；3）银联进行代付批文件的处理；4）商户将需要付款的资金汇入银联;5）银联提交代付指令到各家商业银行的个人、企业账户；6）商业银行反馈代付结果给银联；7）银联通过ORA系统将代付结果返回商户。4.2.2覆盖银行范围批量代付业务中，目前支持代付到全国范围的各家商业银行（邮储银行由于系统问题暂时关闭）；代付业务不仅支持个人银行账户，还支持批量代付到各家银行的企业账户，满足商户的企业支付需求。4.2.3其他要点到账时间工商银行、农业银行、建设银行、招商银行当天上午上传的成功代付交易通常情况下当天到账；其他银行交易资金将于T+1日到账。限额每日无批数限制，每批笔数上限为999笔，每笔付款金额上限为20万元。4.2.4系统功能代付管理基于银联批量代付系统（ORA），商户可通过接口方式，保密10实现代付数据提交、查询，状态实时通知，对账，备付金查询和管理。也可通过控台管理模块实现存款管理、账务管理、重汇管理，满足代付明细查询及汇总管理的需要。4.2.5回盘信息简述回盘中所包含的信息包括如下内容，具体结合商户需求做一定的匹配：NoId项目描述格式长度说明1.code应答信息数字定长，3位000表示成功。001表示没有记录。002表示查询出错。2.merId商户号数字定长，15位商户在ora系统中的唯一id保密113.merDate商户日期数字定长，8位标志该笔交易发生的日期,可以查询历史交易记录4.merSeqId流水号数字变长，16位交易记录流水号，同商户日期，商户号一起唯一标识报文中的一笔交易(merId+merDate+merSeqId唯一确定一条记录)5.cpDateCp日期数字定长，8位Cp接收到代付交易的日期6.cpSeqIdCp流水数字定长，6位Cp流水（cpDate+cpSeqId唯一确定一条记录）7.bankName开户银行字符变长，50位同交易数据8.cardNo收款账号数字只取后5位同交易数据9.usrName收款人姓名字符变长，20位同交易数据10.transAmt金额数字变长，12位同交易数据11.feeAmt手续费数字变长，12位整数，以分为单位12.prov省份字符变长，20位同交易数据13.city城市字符变长，40位同交易数据14.purpose用途字符变长，25位同交易数据15.stat状态数字定长，1位同交易数据16.backDate退单日期数字定长，8位退单日期。只有交易状态为退单或重汇退单时该字段才会有数据，否则为空。重汇退单时，该日期为cp收到重汇退单的日期,重汇退单的交易的演化轨迹：“已发送银行”—“重汇已提交”—“已重汇”—“重汇退单”17.chkValue签名值字符定长，256位签名为逐行签名，包括分隔符。不包括回车。返回报文示例：000|1|173352|X……256位……..X606060103099001|20081201|73|38168|胡凌兴|173352|20090518|保密12帐户异常|6|X…256位..X首行签名明文为：000|1|173352|次行签名明文为：606060103099001|20081201|73|381