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电子银行服务解决方案——财务公司篇本方案是我行在全面深入了解贵公司业务需求的基础上，为贵公司量身定制的电子银行服务解决方案。力求通过我行丰富、先进的电子银行产品和服务，协助贵公司加强账户管理，提高资金使用效率，降低财务成本，提升企业的核心竞争力。前言需求理解服务方案项目实施服务承诺应用案例工行优势目录需求理解1成员单位账户管理2代理成员单位收付款3集团资金管理4电子商业汇票管理账户管理满足财务公司对集团总部和成员单位账户的信息及额度管理需求代理收付代理成员单位进行资金收付，满足结算需求资金管理加强集团资金集中管理，提高资金使用效率，降低财务成本全面的账户信息管理完善的代理结算平台我们从三方面设计了需求解决方案：集约化的资金集中管理需求理解需求理解服务方案项目实施服务承诺应用案例工行优势目录财务公司总账户财务公司内部账户财务公司内部账户财务公司内部账户自动上收自动上收自动上收联动支付联动支付联动支付服务方案实时查询与监控成员单位A账户设置成员单位B成员单位C银行账户银行账户银行账户财务公司内部账户与银行实体账户一一对应工商银行承办行工商银行协办行财务公司服务方案账户设置财务公司总账户：由财务公司在承办行开立一个专用存款账户作为集团总账户，用于成员单位在财务公司的资金归集和支付等相关业务。成员单位银行账户：由成员单位在协办行开立一个银行结算账户作为分账户，该分账户与成员单位在财务公司开立的内部账户一一对应。成员单位财务公司内部账户：成员单位在财务公司开立内部结算账户，并与成员单位分账户建立对应关系，用于财务公司对成员单位资金明细分户核算。查询集团总部及成员单位的各类（存/贷款，本/外币）账户余额、当日明细、历史明细系统定期生成银企对账信息，集团总部及成员可通过网上银行完成对账工作主动反馈集团总部及成员单位全部账户的资金变动情况，自动监测，自动短信提醒账户查询查询集团总部及成员单位通过各种渠道提交处理成功的各类收、付款指令的电子回单银企对账电子回单工银信使账户管理服务方案账户控制支付控制联动控制回单控制（1）联动控制：对集团总账户和成员单位分账户设置联动关系，分账户收款后即联动上收到总账户，余额实时为零。（2）支付控制：将分账户统一设置为“只收不付”，保证联机、批量方式均不能直接操作该类分账户对外进行支付。柜面禁止对分账户出售支付凭证。（3）回单控制：仅对财务公司总账户提供回单，成员单位回单由财务公司提供。服务方案账户控制利用分账户实现现金、票据、信汇、电汇等收款；分账户收款实时联动总账户，体现真实付款人信息。服务方案代理成员单位收款成员单位所有付款由财务公司与银行的互联系统发起；也可由财务公司统一通过银行柜面办理。代理成员单位付款付款方式提交指令付款时效支付方向控制支付限额控制支付授权控制+交易信息实时反馈、汇划及时高效多重控制、方便实用其他特色服务方案付款服务：转账付款报销申请、指令录入、报销审批个人通过各种渠道查询到账信息网上财务报销可以实现7×24小时的实时操作，支持他行个人账户网银系统实时处理、实时反馈服务方案付款服务：财务报销财务人员进行工资总额审核、支付处理（不能查询明细）员工可在个人网银查询电子工资单网银系统实时处理、实时反馈人力资源部人员通过企业网银提交工资明细通过网银权限控制实现事权分离，满足企业薪酬管理需求服务方案付款服务：代发工资1.1电子商业汇票概述类别电子银行承兑汇票（由银行或财务公司承兑）电子商业承兑汇票（由银行、财务公司以外的法人或其他组织承兑）定义电子商业汇票是出票人以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。背景为进一步推动国内票据业务和票据市场发展，便利企业支付和融资，中国人民银行于2019年组织建设电子商业汇票系统，2009年10月28日系统正式建成并投入运行。服务方案电子商业汇票1.2电子商业汇票—主要业务基本业务包括出票、背书转让、贴现、转贴现、再贴现、央行卖出商业汇票、质押、质押解除、背书保证、提示付款、追索等。新业务回购已贴现的票据业务电子票据池业务服务方案电子商业汇票1.2电子商业汇票--系统主要功能保证出票保证承兑保证背书保证买断式贴现电子商业汇票质押转让背书追索提示付款贴现出票承兑银行承兑商业承兑回购式贴现线上清算线下清算提示付款预约逾期提示付款出票信息登记人行提示承兑提示收票质押贷款质押开票拒付追索非拒付追索再追索服务方案电子商业汇票特点：收款服务是指收款企业通过企业网上银行主动扣收签约企业/个人客户各类款项的一项收费业务。支持企业个人批量提交主动扣收准确实时服务方案收款服务经销商收款单位1、提交经销商名单6、提交扣款指令2、发出授权申请3、确认授权4、反馈已授权清单5、申请采购8、发货或提供服务7、完成扣款收款信息扣款信息一次性操作日常操作服务方案收款服务：批量扣企业缴费个人收款单位3、提交扣款指令1、签订扣款授权书2、反馈已授权清单5、发货或提供服务4、完成扣款收款信息扣款信息一次性操作日常操作服务方案收款服务：批量扣个人专线或Internet银企互联服务器防火墙工行核心系统防火墙企业系统传输加密数字签名银企互联是目前我行提供给高端客户最先进的电子银行产品，通过企业财务系统与我行银企互联系统的联接，企业直接通过本身财务系统就可以办理账户查询、资金归集和下拨、综合收付款和其他特定服务的业务。服务方案银企互联个性服务结合集团个性化资金管理需求进行客户化开发高度集成与企业系统高度集成,更全面更及时的反映资金业务信息统一管理集团总部及成员单位的账户均可通过银企互联系统统一管理自动处理通过接口系统自动生成银行指令,自动对外支付服务方案银企互联系统特点需求理解服务方案项目实施服务承诺应用案例工行优势目录联合测试企业完成系统开发后，与银行协商测试计划，由银行统一安排测试签署协议企业与银行签署《中国工商银行银企互联服务协议》账户梳理开发阶段，根据企业根据财务管理需要，同步开展对分支机构账户调整工作系统开发企业获取需要的银企互联接口文档和技术开发手册，制定开发计划并组织开发系统投产开户行将企业生产证书交给企业，协助企业完成生产服务器的配置工作投产验证开户行协助企业进行验证，各项功能验证无误后企业正式启用银企互联项目实施计划项目实施系统测试投产技术开发验证账户体系搭建相关人员培训相关协议签署方案细节确定项目实施预计总共约60天0%20%40%60%80%100%454040737项目实施监控能够实时、动态监控集团总部及成员单位所有账户资金存量、流量和流向，确保资金合理使用信息实现信息同步和数据共享，从银行系统获取实时、准确、全面的账务信息资金提高集团整体资金集中度，合理配置和运用资金，实现集约经营，提升财务管理水平控制能够对成员单位收款、付款、内部结算、资金运作进行全方位控制，实现预算控制、支付审批效率减少手工劳动，提升人力资源价值，优化财务收支流程，提高工作效率实施效果项目实施需求理解服务方案项目实施服务承诺应用案例工行优势目录14优秀的客户服务团队完善的网络保障，及时的响应机制详尽的使用指导，全面的技术支持23持续的后续升级服务服务承诺我们的承诺服务承诺行长XX139XXXXXXXX业务总经理XX136XXXXXXXX技术总经理XX139XXXXXXXX服务团队介绍客户经理XX136XXXXXXXX技术经理XX139XXXXXXXX服务承诺专业专注专心需求理解服务方案项目实施服务承诺应用案例工行优势目录A财务有限责任公司是由F集团公司及成员单位共13家股东共同组建，并经中国银行业监督管理委员会批准成立的一家全国性非银行金融机构。注册资本人民币10亿元，员工人数达到150人。主要经营范围是：吸收成员单位3个月以上定期存款；发行财务公司债券；同业拆借；对成员单位办理贷款及融资租赁；办理成员单位商业汇票的承兑及贴现；办理成员单位的委托贷款及委托投资；有价证券、金融机构股权及成员单位股权投资；承销成员单位的企业债券；对成员单位办理财务顾问、信用鉴证及其他咨询代理业务；对成员单位提供担保。由于F集团要提高集团内部资金使用效率，提升资金收益，有效改变“两高”现象，欲与A财务有限责任公司为平台，实现集团内部资金归集和统一调配，代理成员单位结算等。应用案例案例•解决账户管理和资金归集问题•解决代理成员单位收付款问题•集团电子商业汇票管理问题•解决其他金融服务需求解决方案：我行在认真分析了A财务公司的企业背景及业务需求，并充分考虑了财务公司行业特点的基础上，为其提出了以集团账户为基础，银企互联为平台，包括账户管理、集团资金管理，成员单位支付结算、电子票据管理等一系列金融服务方案在内的综合性解决方案。具体服务方案如下：应用案例财务公司A，银行账号AAAAA；成员单位a，在银行账号aaaaa，对应在财务公司的账号A00001；外部付款单位B,银行账号为BBBBB。单位B向成员单位a支付货款100万元成员企业a财务公司结算账-A00001成员单位a-aaaaa财务公司A-AAAAA外部付款单位B-BBBBB付款代理成员单位收款应用案例收款单付款单位付款账号单位BBBBBB收款单位收款账号财务公司AAAAAA收款经由成员单位a账户直接转入财务公司A银行账户，财务公司A收到的收款方回单体现真实付款单位B信息。财务公司系统根据银行方发送的信息增加成员单位在财务公司账户A00001的存款余额实际收款单位为财务公司A，其收到的银行收款单据信息为：成员单位a收到的收款回单由财务公司提供，存款通知单上的收付款信息为：存款通知单付款单位付款账号单位BBBBBB收款单位收款账号成员单位aA00001成员单位a可查询真实付款信息，银行账户aaaaa为实时零余额外部单位与成员单位业务往来，付款单位B送交银行的汇款单中收付款方信息为：付款单付款单位付款账号单位BBBBBB收款单位收款账号成员单位aaaaaa外部单位B企业收到的付款方回单。B企业查询账户明细和对账单上反映的收款单位和账号的信息与付款回单保持一致。应用案例财务公司A，银行账号AAAAA；成员单位a，银行账号aaaaa，对应在财务公司的账号A00001；外部单位B,银行账号为BBBBB。成员单位a向外部单位B支付货款100万元付款单付款单位付款账号财务公司AAAAAA收款单位收款账号外部单位BBBBBB资金由财务公司A银行账户经由成员单位银行账户对外支付，财务公司减少成员单位在财务公司账户A00001的存款余额财务公司通过银企直联发送付款报文给银行，付款成功后，银行返回账户变动通知和纸制回单给财务公司，相关信息为：代理成员单位付款应用案例收款单付款单位付款账号成员单位aaaaaa收款单位收款账号外部单位BBBBBB外部单位B收到的收款方回单中体现真实付款人成员单位a的信息成员单位a收到的付款回单由财务公司提供，成员单位收到的财务公司出具的付款通知单上的收付款信息为：付款通知单付款单位付款账号成员单位aA00001收款单位收款账号外部单位DBBBBB为成员单位a收到的付款通知单。成员单位a通过财务公司网银系统或财企直联方式查询的账户明细和对账单上反映的收付款单位和账号的信息与付款通知单保持一致。收款方为外部单位B，其收到的银行反馈的银行收款方回单信息为：应用案例需求理解服务方案项目实施服务承诺应用案例工行优势目录业务和品牌影响力优势明显工行优势最大的国债分销银行最大的基金分销银行最大的信用卡发卡行最大的托管银行最大的电子银行最大的结算银行最大的机构银行最大的批发银行最大的零售银行最大的保险代理销售行品牌价值与市场美誉度不断提升中国最佳银行中国最佳公司贷款银行中国最佳托管银行中国最佳个人网上银行中国最佳企业网上银行《环球金融》《财资》中国最佳综合交易奖中国内地最佳托管银行中国最佳现金管理银行《欧洲货币》中国最佳银行中国最佳信托服务奖中国最佳固定收入投资组合管理奖《金融亚洲》中