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以移动金融推进普惠金融发展目录1移动金融的内涵普惠金融是金融改革创新的重要内容23以移动金融推进普惠金融发展一、移动金融的内涵移动金融智能终端APP金融服务移动金融是指使用移动智能终端及无线互联技术处理金融企业内部管理及对外产品服务的解决方案,即金融机构借助移动通信技术提供有关金融服务的总称。据中国互联网络信息中心（CNNIC）数据：2012年6月我国手机网民规模达3.88亿，在整体网民中占比72.2%，首次超越台式电脑网民数，一跃成为中国网民的第一大上网终端。截至2013年12月，手机网民规模达5亿，较2012年底增加8009万人，网民中使用手机上网人群占比达到81%。一、移动金融的内涵1互联网发展到移动互联网时代•无线接入技术和移动终端呈现开放化、融合化及综合智能化趋势；•移动智能终端操作系统是当前移动互联网产业发展的技术创新主线操作系统；•以HTML5技术为代表的下一代Web运行环境将是今后一段时间内移动互联网产业发展的重要技术辅线。一、移动金融的内涵2移动互联网技术创新的最新发展一、移动金融的内涵3移动互联网带来社会深刻变革•由PC互联网进入移动互联网时代移动性•由Web1.0进入Web2.0时代交互性•由科技时代进入服务时代民生性•由组织时代进入自组织时代民众性•由碎片时代进入数据时代资产性•由媒介时代进入实用时代民享性一、移动金融的内涵4互联网金融发展从PC端进入移动端现代金融底层物质技术结构技术制度信息基础关键动力移动互联网互联网金融移动互联网正成为互联网金融的主流承载工具，是最具创新活动的内容服务的互联网新形态，互联网金融是移动互联网时代最具发展潜力的领域一、移动金融的内涵5移动互联网颠覆传统金融移动互联网从制度、技术与信息三个方面变革甚至颠覆着传统金融的：管理模式（思维）运营模式（流程）组织模式（架构）成本模式（技术替代）服务模式（理念：简捷、高效、低成本、好体验）利润模式（蓝海战略、长尾理论、小众市场）一、移动金融的内涵6移动互联网金融特点低成本即时性集成性推送性交互性便捷性即时性：平板电脑、手机使用越来越便捷，其随时上网、携带方便、易于操作的特点，使用户可随时随地享用互联网提供的金融服务。便捷性：转账、证券交易、支付等金融功能的实现越来越快捷及时，只需在手机等终端按下按键即可。推送性：移动网络可以推送及时推送有效信息。典型的移动互联网应用，如手机微信等。低成本：移动互联网使金融产品随时随地交易，降低交易成本。集成性：手机上，一个小小的App，可接入和集成更多的功能。小屏幕，大入口，高集成，易操作。交互性：手机互联网实现了点对点的客户服务，使任一客户都能享受贵宾服务，使中小客户得到与大客户无关别的服务。一、移动金融的内涵7移动互联网与现代金融的有机结合，创造出移动金融的新业态大数据云计算开放平台手机就是移动银行；手机就是金融服务；手机就是理财专家。移动支付•第三方支付、网银支付移动银行•E-banking移动证券•网上证券经纪移动保险•网上保单销售与理赔移动理财基金•余额宝•2013年11月12日，中国共产党第十八届中央委员会第三次全体会议通过《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》,正式提出“发展普惠金融。鼓励金融创新，丰富金融市场层次和产品。”(第三部分第12条)。•普惠金融将成为完善中国金融市场体系的重要内容，促进中国金融体系向更包容、全覆盖、有竞争活力的方向发展。二、普惠金融是金融改革创新发展的重要内容1普惠金融是十八届三中全会改革的重要内容二、普惠金融是金融改革创新发展的重要内容2普惠金融是国际上关于现代金融的普遍要求早在15世纪，意大利修道士通过开展信贷业务来抑制高利贷的利率从19世纪开始，在欧洲和日本，邮政系统和邮政金融服务成为储蓄和支付服务的主要提供者20世纪70年代，现代小额信贷在孟加拉、巴西等国开始出现。从20世纪90年代开始，国际上掀起了一股减贫热潮，越来越多的机构开始认识到，不能仅仅向低收入客户提供贷款，而是要提供包括借贷、储蓄、保险以及转账在内的一系列的全面金融服务，即“微型金融”。普惠金融的发展二、普惠金融是金融改革创新发展的重要内容2普惠金融是国际上关于现代金融的普遍要求普惠金融的相关组织全球普惠金融合作伙伴组织普惠金融联盟普惠金融专家组国际成功案例——巴西•巴西通过代理银行模式推行小微金融。•巴西尝试将一些非银行机构通过将银行功能分解外包给代理机构使其经营更加多元化•使用代理机构的商业银行必须对代理机构的经营行为全权负责。二、普惠金融是金融改革创新发展的重要内容3中国金融在移动互联网时代需要发扬普惠金融精神第一，发展普惠金融有利于我国实现共同富裕的社会发展目标，帮助更多人从贫困走向富裕。第二，移动金融有利于扩大金融服务的覆盖面。第三，普惠金融为传统金融创新发展创造空间。二、普惠金融是金融改革创新发展的重要内容4普惠金融是中国金融综合实力提升的重要内容金融结构合理具有系统性风险管理能力有效支持实体经济发展一国金融综合实力的体现构建我国的普惠金融体系，以互联网金融的业务模式对小贷公司、村镇银行、资金互助社等数量众多、业态丰富的中小金融机构进行互联网化流程再造，让它们以市场化方式配置金融资源发展，从而可以有效弥补小微、三农等中国金融最薄弱领域，增强中国金融综合实力。三、移动金融是实现普惠金融的重要手段和平台•有效降低金融机构在农村布点的成本•促进三农金融服务的深度和广度•移动互联网技术使更多人享受到最基本的金融服务，是开展农村基本金融服务村村通工程的有效形式1以移动互联网技术推进三农金融服务三、移动金融是实现普惠金融的重要手段和平台移动互联网技术是解决三农金融服务不足问题的良方无网点无人员无产品网络性交互性、关联性农村金融问题移动互联网2以移动互联网技术推动居民理财金融服务三、移动金融是实现普惠金融的重要手段和平台传统金融机构提供的小微商户金融服务不到位小微商户金融服务的问题低额度不稳定高成本众笔数为单个商户服务的成本降低，特别是大数据的应用使得定点服务小微商户成为可能智能化操作有效解决小微商户高流量问题打破时间和空间的限制，小微商户人数多而分散问题可以迎刃而解3以移动互联网技术推进小微商户金融服务大数据用于信用评级和审核，可以有效解决小微企业无担保的问题运用大数据技术可以动态对企业信用进行评价，更精准，有利于发现优质小微企业资源移动互联网技术使得企业数据获得不局限于财务报表等常规途径三、移动金融是实现普惠金融的重要手段和平台传统金融机构提供服务不足小微企业的金融服务问题无担保难数据低信评4以移动互联网技术推进小微企业金融服务世界上第一家网络银行是美国的安全第一网络银行（SFNB），1995年10月正式开业。花旗银行、美国银行等国际一流银行都已经涉足网络银行、直销银行业务。5直销银行是传统金融与互联网金融融合推动普惠金融发展的有效载体平台2014年2月28日，民生银行直销银行正式上线2013年9月北京银行发布直销银行品牌，是国内首家推出直销银行的银行2014年3月，华润银行直销银行上线。三、移动金融是实现普惠金融的重要手段和平台发展互联网金融，是实现十八届三中全会提出的发展普惠金融的重要途径和手段可以提高金融资源配置效率，提高金融市场运行效率，提高金融风险控制效率，加快推进金融改革、金融创新和金融深化，提高金融服务可得效能，加快促进金融行业转型升级进一步提高金融服务并支持实体经济的效能、深度和广度，更好地发挥市场在金融资源配置中的决定性作用，同时更好地发挥政府的作用6移动金融是实现普惠金融的有效形式三、移动金融是实现普惠金融的重要手段和平台中国要加快促进互联网金融的发展，以互联网金融的创新尤其是大数据金融与透过大数据流程再造促进传统金融与互联网金融融合发展，以此为重点打造中国金融的核心竞争力与一般金融活动一样，互联网金融发展也蕴含着风险需要深入研究互联网金融的发展规律及变化趋势，加强大数据在互联网金融风险管理中的运用、预判和防范，用法律、制度、监管引导互联网金融规范发展6移动金融是实现普惠金融的有效形式互联网金融的本质2020/3/3024谢谢聆听