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对银行业支持“三农”的几点思考对银行业支持“三农”的几点思考对银行业支持“三农”的几点思考河南省银行业在支持“三农”经济发展中做出过较大贡献，但由于各种因素影响也积累了一些问题，有些问题还比较强烈，主要集中在农户贷款难，乡镇贷款难，农村、农业中小型贷款难等问题。如何解决这些问题，笔者有以下几点思考。一、银行业对“三农”的支持力度正逐年加大河南省支持“三农”的银行机构有农业发展银行、农业银行、农村信用社。农业发展银行主要支持全省粮棉购、销、储和粮棉流通，确保国家对粮棉市场的宏观调控能力并支持粮棉产业化龙头与加工开展联合经营。农业银行在“三农”中重点支持的是农业产业化龙头，实施信贷扶贫工作，支持农村城镇化建设及农电改造、农村商品流通和乡镇。农村信用社重点支持农户的种植业、养殖业和加工业，农村的小康村建设以及乡、村和小商品流通。近三年来，三家金融机构平均每年新增“三农”贷款亿元，年均增长，截至20xx年末，三家金融机构用于支持“三农”贷款的余额达亿元。农业发展银行用于支持粮棉购、销、储的贷款余额占该行贷款总额的；农业银行用于支持“三农”的贷款余额占该行贷款总额的；农村信用社用于支持“三农”的贷款余额占全省农村信用社贷款总额的。有力地推动了我省农村经濟的发展。二、河南银行业支持“三农”发展面临诸多问题近几年，河南省银行业为支持“三农”发展做了大量卓有成效的工作，也取得了一定的成果。但由于金融改革的滞后，现存的问题是不能忽视的。问题一：资金外流不利于“三农”经济发展。农村资金外流主要是两个渠道。主渠道是邮政储蓄，从全省20xx年末的邮政储蓄情况来看，储蓄中有70左右的资金来自于县及县以下广大农村地区；另一个渠道是国有商业银行的县级分支机构，这些机构的吸储资金大部分被集中到省、市地区支持重点项目、重点、重点行业上，这些资金的流走，弱化了支农资金，部分地方“三农”经济的发展明显地感到资金支持的后劲不足。问题二：银行业机构传导支农政策功能有弱化现象。从目前情况看，国有商业银行进行商业化改革、股份制改造，大多数国有商业银行的信贷资金已从农村市场退出，仅剩的农业银行在县以下的机构放款功能极小，扶贫贷款从政策的扶弱性开始向商业银行效益化方面转变，其扶贫扶弱功能受到很大限制。随着粮棉市场的放开，农业发展银行收购业务在萎缩，开发功能又无政策支持而无法发挥。农村信用社虽然在支农方面发挥着主力军的作用，但由于其体制问题以及受业务品种、功能、人员素质、资金渠道狭窄，再加上历年不良资产、财务包袱严重等影响，远远不能适应资金需求迅猛增长的广大农村市场，显得后劲不足、支农乏力。问题三：信贷资金缺乏风险补偿机制。农业经济在发展中一方面受资源和市场的双重约束，另一方面也受自然条件和政策因素的制约，具有相当程度的不稳定性和风险性，因此，银行业在支持“三农”经济发展中承担着较高的风险。而目前我国又未真正建立起对支农信贷资金的风险补偿机制和有效担保机制，支农信贷资金在缺乏风险分散、补偿机制未建的情况下，必将导致支农信贷资金难以持续快速增长。问题四：诚信环境不佳，支农信贷资产形成不良。河南省银行业机构在长期支持“三农”经济发展中承担着大量的风险，特别是有些地方信用环境差，欠资不还，逃债、废债现象经常发生，加之一些财政补贴政策对应补未补不到位，更加剧了支农信贷资金的风险。三、采取积极措施，有效发挥银行业在支持“三农”经济发展中的作用措施一：充分发挥现有银行业机构在农村金融中的主体作用。深化金融改革，完善农村金融组织体系，形成多种金融机构并存、竞争、合作，共同支持“三农”的新局面。农业发展银行要积极调整贷款对象，适当延伸业务范围，在突出支持国有购销对粮棉的购销，支持中央和地方粮棉储备体系建设，增加国家对粮棉市场的调控能力的前提下，延伸对粮棉产业链条的信贷支持，支持具有收购资格的粮棉产业化龙头开展粮棉收购，支持粮食购销与加大开展联合经营等，并承担政策性银行支农业务。如：适时适度开展一些农业科技开发贷款、农业园区贷款、山川秀美工程贷款等，体现国家支持农业发展的政策意图。农业银行要继续发挥支持农业的传统优势，要对农业产业化龙头，“龙头基地农户”三位一体农业经济生产联合体，产量高、质量好、外向型农产品产销基地和批发市场给予重点扶持。农村信用社要充分发挥农村金融的主力作用，加大对“六小工程”和小城镇建设，加大对粮、棉、油种植大户、畜蛋奶养殖大户、农产品加工大户信贷资金的支持力度，同时运用好扶贫对银行业支持“三农”的几点思考第2页贷款，真正发挥起扶弱救困脱贫的作用。措施二：明确县域内其他金融机构支持“三农”的义务和作用。凡在县域内设有吸储业务的金融机构，都要相应承担部分支持“三农”资金的信贷义务，建议其上级机构给在县域的分支机构，明确一定的贷款投放比例用于支持“三农”，相应增加对县域金融机构的授权授信，增加支农信贷资金的总量，缓解农村信贷资金的供求矛盾。同时，建议人民银行从每年新增的邮政储蓄资金中切下一块放在当地农村，制定专门的使用办法，确保既能支持“三农”，又能按期收回资金。措施三：加快农村信用社改革步伐，使其更具有支持“三农”的活力。根据《国务院关于印发深化农村信用社改革试点方案的通知》15号)文件精神，加快我省农村信用社改革步伐，使我省农村信用社真正成为自主经营、自我约束、自我发展、自担风险的市场主体，切实端正经营方向，转换经营机制，以农业、农村和农民为宗旨，不断改进方式，完善功能，提高水平，真正发挥农村金融排头兵的作用。措施四：构建支农信贷资金的风险管理和补偿机制。首先建立支农贷款的贴息补偿机制。充分发挥中央和地方财政的作用，对确实需要支持的“三农”贷款，而又无法保证利息收入的项目实行国家财政贴息的办法，引导信贷资金向“三农”领域配置；其次，充分发挥人民银行支农再贷款的作用，对农业银行、农村信用社发放的支农贷款确因自然灾害和政策性因素受到损失的，人民银行按比例运用再贷款给予救助支持；再次，建立农村支农贷款的保险机制，针对支农贷款风险较大的现实，可由农户、农业、商业银行、农村信用社和保险公司进行三方协商，在农户、农企贷款时向保险公司投保，既拓展了保险公司的领域又减少了支农贷款的风险损失。版权所有措施五：建立农村信用担保机构，推行多种担保办法。针对农户、农企贷款有效抵押担保不足的情况，建议以县、乡政府财政出资为主，农业产业化龙头筹资为辅，组成农业贷款担保公司，主要为农户和农村中小，解决农户及农村个体私营经济大额贷款难的担保问题，并积极探索推动多种担保办法，如：探索实行动产抵押，规范程度很高的、收购的农产品“仓单”质押，权益质押等多种担保形式，以期解决“三农”实际贷款担保难的问题。1．下列温度最接近23℃的是(C)A．人体的正常体温B．北方冬季的平均气温C．让人感觉温暖、舒适的房间温度D．冰水混合物的温度2．当温度发生变化时，物质的状态通常会发生变化。下列现象中物态变化判断正确的是(C)A．初秋的早晨，草叶上出现的晶莹剔透的露珠属于固态变为液态现象B．晒在太阳下的湿衣服变干是气态变为液态现象C．擦在皮肤上的酒精很快变干是液态变为气态现象D．初冬树上的霜是液态变为固态现象3．下面是四位同学用温度计测水温的实验操作过程，其中正确的是(C)4．在测量水的温度时，甲、乙、丙三位同学按如图所示方法读数，正确的是__乙__，水的温度是__42__℃，温度计的工作原理是利用液体的__热胀冷缩__。5．摄氏温度规定，在标准大气压下，沸水的温度为(B)A.120℃B.100℃C.90℃D.80℃6.下列温度值最接近实际的是(B)A．健康成年人的体温是39℃B．让人感觉温暖而舒适的室内温度是25C．洗澡时淋浴的适宜水温是60℃第一节物态变化与温度D．在一个标准大气压下盐水的凝固点是0℃7．下面分别表示几位同学在“练习用温度计测液体的温度”实验中的做法，正确的是(D)8．如图所示的温度计，关于它的说法正确的是(D)A．该温度计是根据固体热胀冷缩的原理制成的B．在使用该温度计测量物体温度时，可以离开被测物体读数C．该温度计的量程是20℃～100℃D．该温度计此时的示数约为21℃9.如图所示是实验室常用温度计，关于它的说法正确的是(A)A．该温度计的示数为39℃B．该温度计的分度值是0.1℃C．常用温度计是根据固体热胀冷缩的原理制成的D．在使用该温度计测量物体温度时，可以离开被测物体读数10．物质通常有三种状态：__固__态、__液__态和__气__态。在1个标准大气压下5℃的酒精、氢气、铁三种物质中，有固定的体积和形状的是__铁__，既没有固定的体积又没有固定的形状的是__氢气__。11．把①糖、②醋、③白雾、④碗、⑤勺子、⑥味精、⑦水蒸气、⑧二氧化碳、⑨干冰按物质的状态进行分类：属于气态的是__⑦⑧__；属于液态的是__②③__；属于固态的是__①④⑤⑥⑨__。(均填序号)12．气象学里的平均气温是一日当中的2时、8时、14时、20时这四个时刻气温的平均值，若某地某日这四个时刻的气温如图所示，则此地的最高气温是__5℃__，最低气温是__－2℃__，一天的温差为__7℃__，平均气温是__1.25℃__。13．在寒冷的冬天，河面上结了一层厚厚的冰，若冰面上方气温是－10℃，那么，下列说法中正确的是(A)A．冰的上表面为－10℃，下表面是0℃B．整个冰层的温度都是－10℃C．整个冰层的温度都是0℃D．冰层下表面的温度是－10℃14.科学家发明了一种世界上最小的温度计“碳纳米管温度计”。研究人员在长约10－6米，直径10－7米的碳纳米管中充入液态的金属镓，当温度升高时，管中的金属镓会膨胀，通过电子显微镜就可读出温度值。其测量范围为18℃～490℃，且精确度高，可用于检查电子线路是否异常毛细血管的温度等许多方面。根据以上信息，你认为下列推测错误的是(C)A．碳纳米管的体积在18℃～490℃之间随温度变化很小，可忽略不计B．金属镓的熔点很低，沸点很高C．金属镓的体积在18℃～490℃之间随温度变化很小，可忽略不计D．金属镓的体积在18℃～490℃之间随温度变化比较均匀15如图所示，甲是体温计，乙是实验室用温度计，它们都是利用液体__热胀冷缩__的性质制成的。可用来测沸水温度的是__乙__；没有甩过的体温计的读数是38℃，用两支这样的体温计给两个病人测体温，如果病人的体温分别是37.3℃和38.6℃，则这两支体温计的读数将分别是__38__℃和__38.6__℃。16．如图所示是小明同学设计的一个气体温度计的示意图。瓶中装的是气体，瓶塞不漏气，弯管中间有一段液柱。(1)这个温度计是根据__气体__的热胀冷缩来测量温度的。(2)将此装置放在室内，温度升高时液柱向__左__(选填“左”或“右”)移动。(3)若放到冰水混合物中，液柱处的刻度应标__0__℃。(4)该温度计测量温度时__会__(选填“会或“不会”)受到大气压的影响17．有一只刻度均匀，但实际测量不准确的温度计，把它放在冰水混合物中，示数是4℃；把它放在1标准大气压下的沸水中，示数是94℃。把它放在某种液体中时，示数是22℃，则该液体的实际温度是__20℃__，当把该温度计放入实际温度为40℃的温水中时，温度计的示数为___40℃__。第四节地球上的水循1．水是生命的乳汁、经济的命脉，是自然界奉献给人类的宝贵资源。下列关于地球上的水循环和水资源，认知正确的是(A)A．水循环的过程伴随着水的物态变化过程B．水循环按照固态→液态→气态的固定顺序循环进行C．地球上的淡水大约占地球总水量的3%，淡水资源丰富D．大量开采地下水，对环境不会造成损害，可以解决部分地区饮水问题2．霜、露、雾、冰、“白气”中，由液化而形成的是(C)A．霜、雾、“白气”B．霜、露、“白气”C．露、雾、“白气”D．露、雾、冰3．冬天晾在室外的湿衣服里的水会结成冰，但是冰冻的湿衣服也能晾干，这是因为__衣服上的冰升华成水蒸气了__。4．有下列物态变化：①洒在地上的水慢慢变干的过程；②放入衣箱中的樟脑球变小的过程；③冬天室内的水蒸气在玻璃窗上形成“冰花”的过程；④出炉的钢水变成钢锭的过程