2020年初级银行从业资格证个人理财预习试题六

2020年初级银行从业资格证个人理财预习试题六一、单项选择题1某个客户偏好选择房产、黄金、基金等投资工具来进行投资理财，则根据风险偏好，其属于()。A.非常进取型B.中庸稳健型C.温和保守型D.非常保守型[正确答案]B试题解析：房产、黄金、基金属于风险适中、收益适中的产品，适合既不厌恶风险也不追求风险，对任何投资都比较理性的投资者，中庸稳健型的投资者属于这一类客户。他们往往会选择那些获得社会平均水平收益，同时承担社会平均风险的投资工具和产品。B选项符合题意。2为了适应个人理财市场的飞速发展，《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定从业人员每年的培训时间应不少于()，未达到培训要求的从业人员应暂停从事个人理财业务活动。A.1B小时B.20小时C.32小时D.4B小时[正确答案]B试题解析：商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应暂停从事个人理财业务活动。3其他条件相同情况下，以外币计价的债券的风险高于以本币计价的债券的风险，风险来自于()。A.信用风险B.政策风险C.汇率风险D.系统性风险[正确答案]C4假定年利率为10%，某投资者欲在3年内每年年末收回10000元，那么他当前需要存入银行()元。(不考虑利息税。)A.30000B.24869C.27355D.25832[正确答案]B5下列属于可撤销合同的是()。A.一方以欺诈的手段订立，并有损国家利益的合同B.以合法形式掩盖非法目的的合同C.违反法律、行政法规的强制性规定的合同D.订立时显失公平的合同[正确答案]D试题解析：选项ABC属于无效合同。6商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担曲此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是()。A.保证收益型理财计划B.非保证收益型理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划[正确答案]A7金融市场按交割时间分类，可以划分为()。A.货币市场与资本市场B.一级市场与二级市场C.现货市场与期货市场D.股票市场与债券市场[正确答案]C8下列理财目标中属于短期目标的是()。A.子女教育储蓄B.按揭买房C.退休D.休假[正确答案]D9下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是()。A.国有控股商业银行B.银行业监督管理委员会C.邮政储蓄银行D.证券投资公司[正确答案]B10一个只关心风险的投资者将选取()作为最佳组合。A.最小方差B.最大方差C.最大收益率D.最小收益率[正确答案]A试题解析：最优证券组合是指所有有效组合中获取最大的满意程度的组合，不同投资者的风险偏好不同，则其获得的最佳证券组合也不同，一个只关心风险的投资者将选取最小方差作为最佳组合，11在()中，任何人都不可能通过对公开或内幕信息的分析来获取超额收益，A.弱型有效市场B.半弱型有效市场C.半强型有效市场D.强型有效市场[正确答案]D试题解析：在强型有效市场中，证券价格总是能及时充分地反映所有相关信息，包括所有公开的信息和内幕信息。因此，没有任何资料来源和加工方式能够稳定地增加收益，即任何人都不可能通过对公开内幕信息或内幕信息的分析来获取超额收益，D选项正确。12我国的国债专指()代表中央政府发行的国家公债。A.国务院B.财政部C.中国人民银行D.国资委[正确答案]B试题解析：我国的国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债。13下列选项中，不能发行公司债的公司有()。A.股份有限公司B.有限责任公司C.国有独资企业D.个人独资公司[正确答案]D试题解析：《中华人民共和国公司法》规定，三类公司可发行公司债：股份有限公司、有限责任公司和国有独资企业或国有控股企业。14()是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。A.债券市场B.货币市场C.开放式基金市场D.股票市场[正确答案]B15大额可转让定期存单的发行人一般是()。A.证券公司B.中央银行C.商业银行D.政府机构[正确答案]C试题解析：大额可转让定期存单是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。因此，发行人一般是商业银行。16某银行发行了一个投资期为9个月的区间投资产品，挂钩标的为欧元/美元，交易区间为(1.0716～1.1756)(不包括汇率的上下限)。假定其潜在回报率是2.5%，最低回报率是0。某客户对该产品感兴趣，拿出10万元作为保证投资金额。到期时，若欧元/美元为1.1726，则到期日的总回报为()万元。A.0B.10C.10.25D.15[正确答案]C试题解析：在整个投资期内，如汇率收盘价始终在触发汇率上限和触发汇率下限区间内波动，总回报=保证投资金额×(1+潜在回报率)=10×(1+2.5%)=10.25(万元)。17在下列几种基金中，一般()的年管理费率最低。A.股票基金B.认股权证基金C.债券基金D.货币市场基金[正确答案]D试题解析：在各种基金中，货币市场基金的年管理费率最低，约为基金资产净值的0.25%～l%;债券基金约为0.5%～l.5%;股票基金居中，约为1%～l.5%;认股权证基金约为l.5%～2.5%。18在商业银行理财顾问服务中，客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务自行管理和运用资金，()。A.客户与银行共同获得由此产生的收益，客户承担由此产生的风险B.客户获得由此产生的收益，客户和银行共同承担由此产生的风险C.客户获得由此产生的收益，银行承担由此产生的风险D.客户获得由此产生的收益并承担风险[正确答案]D19贷款类银行信托理财产品的收益来源于()。A.贷款利息B.存款利息C.同业拆借利率D.汇率差异[正确答案]A试题解析：此题选A。贷款类银行信托理财产品主要是将募集来的客户资金交由信贷资产的借款人使用。因此，收益来源于贷款利息。20贷款类银行信托理财产品中，支付本金和收益的是()。A.银行B.信托投资公司C.信贷资产的借款人D.信贷资产的担保人[正确答案]B试题解析：贷款类银行信托理财产品通常是银行将募集来的客户资金投资于信托公司的信托计划，信托计划到期后由信托投资公司根据信托投资情况支付本金和收益。资金信托业务是由信托投资公司来管理、运用和处分信托资产。21对证券公司客户交易结算账户管理的表述错误的是()。A.证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理B.在证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于破产或者清算财产C.证券公司应妥善保管客户的开户资料、委托记录、交易记录和与内部管理业务经营有关的各项资料，保存期不得少于10年D.禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金[正确答案]C试题解析：《证券法》第一百四十七条规定，证券公司应当妥善保存客户开户资料、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料，任何人不得隐匿、伪造、篡改或者毁损。上述资料的保存期限不得少于20年。C项错误。22中国境内银行业的基本从业标准是()。A.注册金融规划师B.注册会计师C.中国银行业从业人员资格D.中国人民银行从业人员资格[正确答案]C试题解析：中国银行业协会于2006年6月6日成立了银彳.业从业人员资格认证委员会，并制定了中国银行业从业人员资格认证制度。中国银行业从业人员资格是中国境内银行业的基本从业标准。23按基础资产的性质划分，金融期权可以分为()。A.看涨期权和看跌期权B.欧式期权和美式期权C.买入期权和卖出期权D.现货期权和期货期权[正确答案]D试题解析：按照对价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权。按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权。按基础资产的性质划分，金融期权r以分为现货期权和期货期权。因此，D项符合题意。24按照证券投资基金管理暂行办法，基金管理公司必须以现金形式分配至少()的基金净收益。A.80%B.70%C.90%D.60%[正确答案]C25以下有关黄金价格的说法中，错误的是()。A.黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系B.国际局势紧张时，黄金价格会上升C.一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升D.美元的坚挺往往会推动金价的上涨[正确答案]D试题解析：黄金是一种贵重金属，影响黄金价格的直接因素有关元走势、通货膨胀、石油价格知国际金融市场的重大事件等。一般而言，面对通货膨胀和国际局势紧张时，黄金投资具有保值增值的作用，B、C选项正确。黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关，这个特性通常使它成为投资组合中的一个重要的分散风险的组合资产，A选项正确。国际黄金市场的交易价恪是以美元标价的。理论上，黄金的价格与美元的走势成反比关系，美元的坚挺往往会推动金价的下跌。因此，D选项错误。26下列理财产品不能用来保本的是()。A.国债B.股票市场基金C.货币市场基金D.央行票据[正确答案]B试题解析：股票市场基金可能遭受很大的损失，也可能带来很高的收益，即它的收益取决于整个股市的运行情况，波动性比较大。而其他三类都是流动性很好、收益率偏低但很稳定的。27下列四种理财计划中，对投资者而言投资风险最低的是()。A.固定收益理财计划B.最低收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划[正确答案]A28收集客户个人信息的方法，不包括()。A.填写登记表B.与客户交谈C.向第三人打听D.使用心理测试问卷.[正确答案]C29阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划。从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于()。A.成熟期B.形成期C.成长期D.稳定期[正确答案]C30受托人向受益人承担支付信托利益的义务以()为限。A.受托人财产B.托管人财产C.委托人财产D.信托财产[正确答案]D试题解析：《信托法》第34条规定：受托人以信托财产为限，向受益人承担支付信托利益的义务。二、多项选择题1投资者购买债券时能直接看到的债券要素是()。A.面额B.到期日C.息票率D.债券发行者名称E.到期收益率[正确答案]A，B，C，D，试题解析：债券票面上有四个基本要素：债券的票面价值即票面金额，债券的到期期限，债券的票面利率和债券发行者的名称。2因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，()不承担赔偿责任。A.保险代理人B.保险人C.投保人D.被保险人E.保险经纪人[正确答案]A，B，C，D，试题解析：因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任。3个人理财业务从业人员在估计客户的未来支出时，要了解客户()。A.满足基本生活的支出B.仅实现基本生存状态的生活水平支出C.保证正常生活水平不变，不考虑通货膨胀的支出D.期望实现的支出水平’E.经济状况较好时的支出[正确答案]A，D，4按照管理运作方式的不同，个人理财业务可以划分为()。A.理财顾问服务B.产品营销服务C.综合理财服务D.理财计划服务E.私人银行服务[正确答案]A，C，5股票挂钩型理财产品包括()。A.申购新股理财计划B.金融期权C.金融互换D.金融远期E.股票组合挂钩理财计划[正确答案]A，E，试题解析：股票挂钩型理财产品是与股票挂钩的理财产品，其挂钩标的可以是新股，可以是某一只股票，也可以是股票组合，因此AE项正确。6客户理财过程中发生的义务性支出包括()。A.日常生活基本开销B.已有负债的本利偿还C.意外丢失现金D.已有保险的续期保费支出E.赠与他人的现金[正确答案]A，B，D，试题解析：客户理财过程中发生的义务性支出(强制性支出)包括：①日常生活基本开销;②已有负债的本利偿还;③已有保险的续期保费支出。7关于信托业务中委托人的权利，说法正确的有()。A.委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托人作出说明B.因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符