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电子商业汇票系统项目介绍2009年12月主要内容•项目简介•功能概述•企业申请电子商业汇票业务流程•指令处理•电子商业汇票业务收费•功能介绍•操作手册项目简介•在原票据综合管理应用(F-BMS)的基础上新建工行电子商业汇票系统•可满足客户商业汇票业务电子化和商业汇票跨行流转业务需要•人行政策性项目，已于2009年10月28日正式上线运行•工行电子商业汇票系统为我行电子商业汇票业务的唯一出口和入口•分为两个功能模块：电子商业汇票业务处理模块、纸质商业汇票登记查询业务处理模块项目简介-相关概念•电子商业汇票是出票人以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。电子商业汇票又分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。与纸质商业汇票相比，电子商业汇票具有以数据电文形式签发、流转，并以电子签名取代实体签章的两个突出特点。项目简介-相关概念•电子商业汇票系统（ECDS）是指中国人民银行建设并管理的，依托网络和计算机技术，接收、登记、转发电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务并提供纸质商业汇票登记、查询和商业汇票（含纸质、电子商业汇票）公开报价服务的综合性业务处理平台。项目简介-相关概念•工行电子商业汇票系统是我行以人民银行电子商业汇票系统设计原则为标准，在原票据综合管理应用(F-BMS)下开发搭建的我行的电子汇票业务平台。实现与人行系统之间电子汇票信息的交互，以及对我行及我行客户作为票据当事人的电子汇票信息的集中存储和全生命周期管理，同时依托现有业务处理系统完成电子汇票业务在行内的业务处理，以满足我行自身及客户作为票据关系人办理电子商业汇票业务和纸质商业汇票登记查询的需要，也满足我行对商业汇票业务的管理、查询、统计、收费等要求。功能概述•（一）电子商业汇票特点•以数据电文形式代替实物票据•以电子签名取代实体签章•以网络传输代替人工传递•以计算机录入代替手工书写功能概述•（二）我行电子商业汇票业务服务渠道•目前，我行仅通过企业网上银行（证书版）向客户提供电子商业汇票业务服务。•（三）企业网银电子商业汇票基本业务•企业网银电子商业汇票业务的基本功能包括出票、背书转让、贴现、质押、保证、提示付款、追索等。•（四）电子商业汇票业务运行时间•电子商业汇票系统实行7*12小时运行，每天8：00至20：00运行。功能概述•（五）电子商业汇票以人民币为计价单位，单张票据金额不得超过10亿元。•（六）电子商业汇票为定日付款票据，电子商业汇票的付款期限自出票日起、至到期日止，最长不得超过1年。•（七）业务现状与目标•现状：目前我行已有的网上保付业务与电子票据业务类似，但仅能满足客户在工行系统内的银行承兑汇票网上签发、转让和提前兑付等功能。•目标：本项目投产后，可满足客户电子商业汇票跨行流转的业务需求，实现商业汇票业务全流程的电子化。•预计至2010年5月1日左右，将实现商业汇票业务全流程的电子化。企业申请电子商业汇票业务流程•（一）企业开办电子商业汇票业务的条件•具有组织机构代码的企事业单位。•在我行注册企业网上银行的企事业单位。•一般情况下，客户应使用企业网上银行主申请账户及其同名账户办理电子商业汇票业务。特殊情况下，若客户申请使用他人账户办理电子商业汇票业务，各行应对相关法律关系进行认真分析，充分评估风险，研究控制措施，撰写相应申请材料，逐级报请总行批准后方可办理。（目前，总行相关部门就此事还在商议之中。）企业申请电子商业汇票业务流程•（二）企业开通电子商业汇票业务的申请资料•《中国工商银行电子银行企业客户注册申请表》（尚未注册企业网上银行客户填写）或《中国工商银行电子银行企业客户变更（注销）事项申请表》（已注册企业网上银行客户填写）•《电子商业汇票业务注册（变更、注销）申请表》•企业组织机构代码证及复印件•开户网点需要的其他资料功能介绍-企业网银•栏目设置新增“票据业务”一级栏目，放于“智富通卡管理”之前，并在“票据业务”一级栏目下设“电子商业汇票”二级栏目，提交人、授权人栏目视图如输入页面所示。功能介绍-企业网银•待处理任务对于当前持有票据，票据状态、id对账号的权限展现当前可执行的操作，有相应权限则显示，没有则不显示根据票据状态、id对账号的权限展现当前可执行的操作，id权限控制如下：•电子汇票+可转出+可向任意账号转账：（银承、商承）撤回出票申请、承兑应答、提示收票、提示收票撤回、撤票、背书转让、背书转让撤回、赎回申请、质押、质押撤回、保证、保证撤回、保证签收、提示付款签收、同意清偿、同意清偿撤回；•电子汇票+可转入：提示收票签收、背书转让签收、贴现、贴现撤回、赎回签收、提示付款预约、提示付款预约撤回、提示付款、提示付款撤回、追索、追索撤回、同意清偿签收；•如果仅“电子汇票”权限，则不提供任何操作，只提供票据详细信息及支付信息记录的查询；点击操作链接，处理流程同对应栏目处理功能介绍-企业网银•待处理任务步骤一：提交人id登录企业网银，点击票据业务-电子商业汇票-待处理任务：功能介绍-企业网银•待处理任务步骤二：点击票据号码链接，跳转到票据详细信息页面：功能介绍-企业网银•待处理任务步骤三：点击“查询票据背面信息”链接：功能介绍-企业网银•待处理任务步骤四：点击操作链接，跳转到对应交易操作页面功能介绍-企业网银•汇票管理—票据清单查询默认按有权限的“全部机构”“全部账号”进行查询，并按照默认查询条件自动回显满足条件的全部记录（翻页显示）按客户指定条件查询票据记录和总金额、总笔数信息，查询结果每页显示20条记录，提供翻页操作；点击“票据号码”，展现该票据信息功能介绍-网银名册管理•名册管理包括收款人名册、承兑人名册、保证人名册三个名册都分别可以进行新增名册、模糊查询、查询\下载列表、修改\删除以及上传名册功能介绍-网银银承出票功能介绍-网银银承出票•银行承兑汇票申请录入收款人全称及收款人账号，并指定是否为工行账号；收款人支持从收款人名册中选取，点击“收款人名册”链接，选定某条记录并点击“选定”返回输入页面，并将收款人信息回显且不允许修改；如果当前该登录id未维护收款人记录，则点击“收款人名册”链接后提示“您的收款人名册当前未维护任何信息，无法进行选取。”，支持上传多个附件，点击“浏览”选择文件本地路径，点击“上传”保存文件路径并将文件名添加到已上传的附件列表，对于已上传的文件，提供“删除”操作；单个文件大小不超过1M，数量不限，总大小不超过5M，否则系统限制不允许进行提交汇票录入时，可以选择向相关人员发送短信息或不发送短信息四、企业端：提示收票、背书、贴现、提示付款•提示收票及批复（可选）•背书申请及批复•贴现申请及批复•提示付款申请及批复1.提示收票及批复（经办人员）第一步：提示收票，逐笔申请指令提交。1.提示收票及批复（经办人员）•第二步：点击票据号码，查看票据信息。1.提示收票及批复（经办人员）•第三步：点击提示收票按钮，跳转到提交信息确认页面。1.提示收票及批复（经办人员）•第四步：点击确定按钮，提示选择证书验签。1.提示收票及批复（经办人员）•第五步：选择证书验签后，显示交易结果：“该笔申请已提交，请等待审核。”1.提示收票及批复（授权人员）•步骤一：授权人点击票据业务-电子商业汇票-提示收票-逐笔申请指令批复。1.提示收票及批复（授权人员）•步骤二：设定查询时间，查询待批复的申请。1.提示收票及批复（授权人员）•步骤三：点击指令序号链接，跳转到指令详细信息页面。1.提示收票及批复（授权人员）•步骤四：点击批准按钮，提示选择证书签名。1.提示收票及批复（授权人员）•步骤五：证书签名后，待收票人签收。2.背书申请及批复（经办人员）•第一步：票据业务-电子商业汇票-背书转让-逐笔申请指令提交。2.背书申请及批复（经办人员）•第二步：点击票据号码查看票据信息。2.背书申请及批复（经办人员）•第三步：点击收款人链接，选择收款人账号。2.背书申请及批复（经办人员）•第四步：选择收款账号，点击确定按钮：2.背书申请及批复（经办人员）•第五步：点击确定按钮，跳转到确认页面。2.背书申请及批复（经办人员）•第六步：点击背书转让按钮，提示选择证书验签。2.背书申请及批复（经办人员）•第七步：验签后返回处理结果页面。等待被背书人签收。3.贴现申请及批复（经办人员）•第一步：票据业务-贴现-逐笔申请指令提交，输入查询条件，查询可贴现票据。3.贴现申请及批复（经办人员）•第二步：点击票据号码，查看票据详细信息。3.贴现申请及批复（经办人员）•第三步：点击贴现申请，选择贴现银行并输入贴现利率（shibor加点形式）。3.贴现申请及批复（经办人员）•第四步：点击确定，显示验签页面。3.贴现申请及批复（经办人员）•第五步：验签结果页面点击确定，显示结果页面。3.贴现申请及批复（授权人员）•第一步：点击票据业务-贴现-逐笔申请指令批复，输入查询条件，查询待批复的申请。3.贴现申请及批复（授权人员）•第二步：点击指令序号，显示信息页面。3.贴现申请及批复（授权人员）•第三步：点击批准，显示验签页面3.贴现申请及批复（授权人员）•第四步：点击确定，显示结果页面，等待我行审批。4.提示付款申请及批复（经办人员）•第一步：票据业务-提示付款-提示付款指令提交，输入查询条件，查询到期票据。4.提示付款申请及批复（经办人员）•第二步：点击票据号码或者提示付款链接。4.提示付款申请及批复（经办人员）•第三步：输入相关信息，点击提示付款按钮。4.提示付款申请及批复（经办人员）•第四步：点击确定按钮，选择证书签名。4.提示付款申请及批复（经办人员）•第四步：确认签名信息后，等待授权人批复。注意事项：•1、企业背书或贴现时，“不得转让标志”应选择“可再转让”，否则持票人只能持有该票据到期后提示付款，影响票据的正常流转。•2、企业申请贴现时，提示企业在我行网银端输入的贴现利率为shibor加点形式，并对复核最终的贴现利率。六、企业端：电子商业承兑汇票网银签发、承兑。•1、商业承兑汇票出票•2、收款企业收票、背书、贴现申请等业务流程同电子银票。第一步：点击票据业务-商业承兑汇票出票-逐笔申请指令提交第二步：输入页面信息，点击提交按钮，进入信息确认页面第三步：点击确定按钮，弹出验签提示框第四步：点击确定按钮，提示指令已经提交待审核