完善社会养老保险体系的思考

1完善社会养老保险体系的思考社会养老保险是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险五大险种中最重要的险种之一，是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决劳动者因为年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。同时也是当前全面落实科学发展观、构建和谐社会的重要内容。改革开放30多年来，我国在社会养老保险方面进行了一系列改革，取得了巨大的成绩，但目前我国的社会养老保险仍然面临不少的问题，这为我国进一步建立健全社会养老保险体系、构建社会主义和谐社会提出了新的课题。一、建立社会养老保险体系的意义社会养老保险是时下一个很重要的社会问题，也是全社会一直关注的热点问题，参加社会养老保险不仅对家庭和个人有重要的作用，对国家和社会的长期稳定发展也有极大意义。（一）从家庭和个人角度出发。个人参加养老保险是在一定程度上通过强制缴纳的方式结合国家自主扶持的方式为年老后的生活提供了保障，在青壮年时期定期少量地缴纳费用，换到年老生活的补助，免除了家庭一定的后顾之忧，真正实现了老有所养。在当今“四，二，一家庭”模式下，2老年人一定程度上可以靠自己的养老金生活和提高老年生活质量，从而减少子女抚养老人和孩子的双重压力，对老年人的生活心态和对家庭的和谐发展带来了积极的影响。（二）从社会的稳定与发展的角度出发。社会养老保险可以概括为几个社会养老保险的意义：一方面是有利于社会的安定。随着人口老龄化的到来，老年人口的比例越来越大，人数也越来越多，养老保险保障了老年劳动者的基本生活，等于保障了社会相当部分人口的基本生活。对于在职劳动者而言，参加养老保险，意味着对将来年老后的生活有了预期的规划，免除了后顾之忧，从社会心态来说，人们多了些稳定、少了些浮躁，这有利于社会的稳定。另一方面是有利于经济的发展。劳动者退休后领取养老金的数额，与其在职劳动期间的工资收入、缴费多少有直接的联系，这无疑能够产生一种鼓励劳动者在职期间积极劳动，提高工作效率。养老保险涉及面广，参与人数众多，其运作中能够筹集到大量的养老保险费，能为资本市场提供巨大的资金来源，尤其是实行基金制的养老保险模式，个人账户中的资金积累以数十年计算，使得养老保险基金规模更大，为市场提供更多的资金，通过对规模资金的运营和利用，有利于国家对国民经济的宏观调控。二、当前我国社会养老保险体系面临的问题（一）社会养老保险基金支出压力过大。人口老龄化3是当今世界人口发展的趋势，这种人口年龄结构的变化也是我国社保资金支付最大的挑战。中国作为世界上最大的发展中国家，在“未富”的背景下迎来了人口的老龄化，必将对经济社会发展带来深刻的变化。随着计划生育政策的出台和推广,我国“四，二，一家庭”逐渐增多，伴随着生活水平的提高。人们对养老保险金的预期也相应有所提高，这使得我国的养老保险基金的支出面临着急剧的增加。此外，人口老龄化的增加使得养老保险金的结余日益减少，有限的基金保值增值的手段随着基金本金的减少而更加力不从心。（二）社会养老保险参保扩面过难。目前参加社会保险的主要是国有单位职工和城镇集体单位职工。而非公经济参保率较低，扩面难度大，主要原因为：一是私营企业主参保意识不强烈。“追求利益最大化”是私营企业主的最终目标。他们普遍认为只要依法纳税即可，参加养老保险无足轻重，无关大局。二是未参保人员参保意识不强。大部分私营企业职工文化程度低，法律维权意识不强，且企业职工收入本身就不高，在生活必须支出和担负子女教育和赡养老人后已几乎没多余的钱再参加养老保险。他们更愿意将参保费折合工资发在自己手里。三是农村“养儿防老”思想根深蒂固。农村参保者不相信在他们到了合法退休年龄后也能拿到相应的退休工资，且害怕在死了之后自己所缴纳的养老保险不能退回到自己手中造成经济损失，所以他们更愿意固守中国几4千年来“养儿防老，积谷防饥”的思想。（三）社会养老保险参保承受压力过高。一是弱势群体得不到保障。贫困地区居民、孤寡、残疾人员和烈属等弱势群体虽已经受到了不同程度的生活保障。但是他们在生活上依旧非常困难，仅靠社会救济、社会福利和社会优抚等方式还难以完全解决，也没有能力参加社会养老养保险。二是缴费负担过重。一位参保人员如要缴齐五大保险，缴费比例将占工资总额的40%，这对一般的参保群众来说压力很大。三是享受待遇过低。按今年湖南社会保险政策，城镇居民和个体工商户参保缴费一次性缴纳15年需要63936元，但领取的养老金只有540左右。三、健全完善社会保障体系的对策建议（一）加大社会保障的财政投入。加大财政对社会保障的投入，调整支出结构，建立规范的社会保障预算制度，进一步提高社会保障支出的比重，扩大保障覆盖面，真正实现“应保尽保”。（二）加速完善社会保险缴费档次。一是按照不同的收入情况和缴纳能力，制定更加灵活的、有不同缴费档次的、可供自主选择的社保政策。让参保对象可以依据自己的实际情况选择不同的档次标准参加养老保险。二是对于企业下岗工人加大养老保险费的补贴力度，避免其断保。5（三）扩大社会保障覆盖范围。我们应该将城镇国有、集体、外商投资、私营等各类单位及其职工都要纳入社会保障覆盖范围。同时也欢迎困难集体单位参保，但不能把扩大覆盖面理解为基金增收，而要作为建立社会保障体系措施来抓。针对私营单位，个体工商户从业人员参保难度大的特点，如果仍由劳动保障部门独家抓，难有突破进展，应建立多部门社会保险分工负责制，只有有关部门共同抓，力度大，手段硬，才更加利于社保扩面工作的开展。（四）加强社保基金的筹集和监管。在现行制度下，如何建立一个完善的机制对社会保险经办机构进行有效的监督，严格管理社会保障费等问题已迫在眉睫。对此，我国目前应采取以下措施：一是借鉴国外先进经验，确立由社会自治组织经办社会保险的方式，实行社会保险统一领导、集中管理，改变目前多头管理的现状。二是充分发挥财政在社会保障中的作用。在社会保障体系建立和发展过程中，财政始终具有重要的地位和作用。财政参与社会保障管理，关键是要建立社会保障预算，对社保资金实行全程监督，加强对社会保障结余资金的管理，保证这部分资金的安全与保值增值。三是建立社会保障服务网。利用计算机信息管理系统建立覆盖全国的、统一的社会保障服务网络，实现现代化管理。只有通过各种方式，社会公民对社会保障的认志，积极引导参保人员缴纳社会保险费，鼓励社会捐赠，扩大社保基金的6筹集渠道。同时，要积极探索基金监督的方式方法，加大保险基金的监管制度，真正保护好老百姓的“养命钱”。（五）加大宣传力度增强投保意识。社会保障与全国人民息息相关，但由于历史的或现实的原因，对社会保障的重视程度不够，影响我国社会保障的改革，因此加强宣传成为当务之急。我们应当编制一些理解起来比较容易的宣传资料与实实在在参保事例来对那些犹豫不决的参保者进行现身说法。更要将一些人“养儿防老”的思想纠正过来，让他们意识到“人生自古谁不老，老来还得靠社保”的道理。