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龙源期刊网浅析江苏省信贷结构对经济发展的影响及对策作者：张宇航来源：《财经界·学术版》2016年第08期摘要：2014年中央经济会议中指出，要保持货币信贷及社会融资规模合理增长，改善和优化融资结构和信贷结构，增强金融运行效率和服务实体经济能力。去年以来，国家陆续出台了多项宏观经济金融政策，保持贷款总量合理增长，调整资金投向，优化贷款结构，全面提高资源配置效率。从这一系列政策中可以看到，“优化贷款结构，促进经济增长”的导向越来越明显。关键词：贷款结构经济发展金融资源一、对于信贷结构的认识信贷结构的表面形态是信贷资产总量的分布构成，是信贷总量的结构基础和支撑，其内在形态是信贷资产总量中各种品种、客户、行业、区域、期限、所有制等多层次有序的组合。它既有数量特征，也有质的规定。金融机构的信贷支持是经济发展的重要动力，促进信贷结构的优化以及经济结构的及时有效调整属于巩固与发展经济的重要导向性措施，也是推动经济发展方式日益转变的关键途径。现阶段，我国的经济结构已经发生了诸多积极变化，相应的民间投资活力也得到了较快释放，进而有助于大量战略性产业的快速健康发展。此外，经济结构的变化以及社会经济的发展在带来积极作用的同时，也带来了诸多不利影响，其中信贷结构的不科学以及不合理就属于我国经济发展过程中长期存在的重要问题。二、江苏省信贷结构现状分析江苏省GDP规模自2004年以来逐年增长，2012年的GDP规模已经突破5万亿。从增长速度来看，江苏省GDP增长速度始终高于全国水平，虽然在2014年GDP降至了8.6%的历史低点，但仍高于全国GDP增长率1.2个百分点。另外江苏省2004-2014年贷款余额呈增长趋势，平均年增长率为18.1%，2010年之后贷款增长率开始大幅下降，2010-2014年均低于全国贷款增长率1个百分点左右，2014年在贷款增长率方面仅仅保持在12.5%的水平上。（一）江苏省信贷投放领域和期限结构不平衡近几年江苏省中长期贷款增速发展大起大落，相比之下短期贷款增速则比较平稳。究其原因，主要是因为2008年经济危机的影响，经济发展增速减缓。国家推出的经济刺激计划导致银行大规模放贷，其中大规模的贷款投向了基础设施行业以及回报期限较长的行业，使得江苏龙源期刊网。而之后由于社会需求不足，企业投资意愿降低等因素，导致中长期贷款迅速下降至8%左右，这些政策因素所导致的贷款结构巨变不利于市场的自我调节。（二）江苏省信贷投放区域结构不平衡苏南经济发展始终领先于苏中和苏北，而苏中的经济发展水平又略好于苏北地区。同样的，苏南的信贷投放规模也是一直遥遥领先、苏中率高于苏北，可见信贷投放规模预计发展规模基本一致。但是近几年苏北的经济发展速度及信贷投放增速逐渐超过了苏中和苏南，发展不平衡问题正在不断缓解。（三）江苏省金融市场结构不平衡江苏省的金融机构主要以银行业为主导，其中国有商业银行又处于主要地位。这种局面会加剧江苏省区域发展的不平衡性。另一方面具有较好商业信誉的企业会比较容易获得银行贷款。同时那些发展不完善的中小企业便很难得到银行贷款，严重制约中小企业的发展。三、优化贷款结构，促进经济增长（一）以合理调整中长期贷款为目标优化贷款投放期限结构短期贷款中主要用于生产经营活动中流动资金的需要，对企业当期的资本投入产生影响，进而影响产品的产出以及价格情况。现阶段，一般情况下，中长期贷款在投向方面主要包括企业设施设备的更新换代、相关技术的及时改造、企业固定资产新建与社会性质的基础设施施工建设，借助对企业生产经营情况的不同程度影响，对产品实际价格水平以及经济增长情况产生严重冲击。不管是从经济总量影响情况出发，还是从物价水平实际影响情况出发，中长期贷款在作用效果上大大好于短期贷款。然而，贷款的期限结构却正朝着不断增加短期贷款以及信贷结构的短期化趋势快速发展。我们从短期角度进行分析，短期贷款的不断增加不仅不能促进经济的健康发展，而且还会出现一定程度上的负面作用。与此同时，我们从长远角度来看，短期银行贷款在促进经济增长方面的作用也不是很明显，反而会增加通货膨胀的发生率，肆意抬高物价水平，甚至会严重阻碍到我国社会经济的快速发展。（二）以优势产业为中心因地制宜优化贷款投放区域结构从前文分析可知，江苏省区域信贷投放不平衡，苏南地区城市化程度高，新兴行业和现代服务业发展迅速，金融机构在信贷投放时要进行多元化投放，加大对服务业的支持。苏中、苏北地区地价、人力成本相对较低，在此建设的企业逐渐增加。同时连云港港、大丰港和南通港三大港口的建设也对其经济发展产生较大影响，有很大发展潜力。所以商业银行要在这些地方多设立分支机构，加大对这些地区优势行业的信贷支持，以促进三大区域协调发展。（三）以加快发展证券市场和民营金融机构为目标优化金融市场结构龙源期刊网日益完善间接性的融资体系，积极发展地方性的中小商业银行，建立健全中小商业银行的退出标准以及市场准入，并促进风险管理制度、相应的竞争规则与监管办法的规范化，建立专业化以及多层次市场管理体系。大力发展长期票据市场一级企业债券市场，丰富交易品种，推进证券市场的深化改革，真正发挥合理配置资源的作用。参考文献：[1]王瑾.以信贷结构调整促进商业银行经营效益提升[J].经济师，2009（8）：191-192[2]张巾，卞戈琳.贷款期限结构对经济发展的影响[J].财经界：学术版，2013（09）：21-23