中信现金管理产品服务介绍及案例

中信现金管理产品服务介绍及案例总行公司银行部2013年9月2现金管理业务背景企业现金管理需求现金管理重点产品及服务B2B电子商务业务简介现金管理案例介绍目录3现代商业银行针对企业资金管理需求而提供的一种数字化和网络化的专业金融服务，是帮助企业实现对现金流入、留存和流出等现金周转期各环节进行科学管理的技术、手段和方式的总和。面向未来的可持续发展的现代金融服务方式是服务集团客户的必要手段现金管理的定义现金留存现金流出现金流入现代化金融服务综合性金融服务个性化金融服务4现金管理是中外商业银行竞争焦点领域内部：经营战略转型收入结构调整专业服务提升差异化竞争优势外部：同业竞争压力加剧利率市场化进程加快日均存贷比监控加强信贷规模紧缩现金管理是有力支点外资银行•现金管理一直以来就是国际主流银行一项比较成熟的金融服务•很多都设有专门的现金管理部门•现金管理已成为针对高端客户的主要竞争性产品•现金管理是外资银行在新兴市场国家的主要竞争手段•国际上每年都有不同的现金管理最佳银行评选活动中资银行•1999年，花旗银行首先将现金管理产品带到了中国•目前几乎全部全国性商业银行都推出了自己的现金管理服务•纷纷将现金管理定位为战略性核心业务，现金管理已成为银行争夺高端企业和机构客户的重要竞争手段•纷纷推出现金管理服务品牌•产品创新速度加快战略定位建立部门扩展团队完善产品提升服务加强营销打造品牌重视培训5现金管理成为各银行战略转型的重要业务平安银行、民生银行为代表的全国性股份制商业银行和以南京银行为代表的城市商业银行都制定了未来五年的现金管理发展战略90%的银行将现金管理业务明确为银行的重点发展业务现金管理业务的推广需要银行全行上下联动，共同推进银行现金管理业务发展，80%的银行实现了全行传播现金管理业务和理念6中信财富阶梯账户结算融资服务贸易服务现金管理投资银行资产管理资金资本网上银行现金管理是面向未来的银行服务方式，也是对银行传统服务方式的改变。现金管理是数字时代的网络金融服务，顺应信息化、虚拟化和网络化的社会发展趋势，是资源节约型和环境友好型的新兴金融产品，具有远大的发展空间。•现金管理是中信银行的战略性核心业务准确的业务定位：现金管理在中信的业务定位7现金管理开展现金管理合作北车，日均增长40亿，有效户增至61户中铁建，2011年6月上线归集，存款从2.8亿增至9.7亿元未开展现金管理合作国华能源，由于上级神华没选中信做现金管理，10亿日均流失，11个有效户清户联通新业，联通子公司，因为集团没选中信，6亿日均丢失、销户中铁建北车国华能源归集后联通新业现金管理作用公司金融是基础合作平台现金管理是与集团客户合作的准入门槛赢得集团客户主办行地位，获得可持续增长的业务机会8现金管理业务背景企业现金管理需求现金管理重点产品及服务B2B电子商务业务简介现金管理案例介绍目录9企业现金管理困境风险高成本高效率低银行账户多，资金管理多以手工进行，效率低、负荷高，压力大资金信息不清晰、不及时，缺乏有效数据，资金预算和计划管控流于形式，资金风险偏高资金管理不精细，资金分散，流动性管理依赖经验，资金成本高客户需求交易精细化交易环节：随交易主体复杂化交易确认：随交易主体多样化交易主体买卖代理群体化多重身份交易请求柜台全渠道全面化交易处理交易资金余额额度复杂化额度管理交易确认凭证个性化多样化确认分析11客户需求•集团客户（财务公司）集中、代理支付，机构客户内部结算，交易市场成员交易附属账户•借助现金池和委托贷款实现内部资金融通内部投融资管理•对内部融通资金进行利息计价、结息和划拨内部利息管理•实现客户的收费和缴税内部税费管理客户需要银行帮助建立自己的内部银行。DIY服务内部银行专业化12客户需求业务流程一体化银企对接账务处理预算分析计划管控收付结算流动性管理投融资资金管理财务管理13客户需求多银行整合化多银行资金融通多银行资金信息管理跨行收款14客户需求投资多样化投融资需求保障收付保本增值资本经营高效率低风险多选择全面对接现金管理服务15企业资金管理需求资金的安全性资金效益整体均衡•银行账户管理•资金监控•付款结算•收款核销•银行对帐•银企直连•资金余额分析•资金池的应用和资金归集•资金计划管理和资金统筹安排•流动性分析和统一的资金调度•资金的内部调剂•统一的银行关系管理•投资管理•全面的流动性管理•全球资金的调拨与管理•资本转移定价•对汇率、利率等全面的风险管理•全球投资以满足资金监控和日常现金管理为主要目的强调发挥资金的规模优势和集团优势在全球范围内实现资金的流动，加强对金融市场风险的管理现金管理业务背景企业现金管理需求现金管理重点产品及服务B2B电子商务业务简介现金管理案例介绍目录17交易服务系统中信现金管理产品体系模块化设计插件式组合参数化配置公共事业、制造业、商贸流通、基础设施、金融行业解决方案小型单一企业小型集团企业中型集团企业大型集团企业（有企业端软件）标准产品个性化定制跨国公司SWIFT解决方案中信银行新一代现金管理服务平台-企业财资专家中大型集团企业MBS-CS+中小型集团企业辅助服务系统73518商业银现金管理的产品特色业务功能模块客户账户信息服务渠道支撑系统账户管理收款管理付款管理流动性管理投资管理融资管理风险管理虚拟客户及附属账户体系银行实体客户及实体账户体系境外他行客户及账户本币现金池柜台网银直联手机中国现代化支付系统(CNAPS)网上支付跨行清算系统第三方支付渠道SWIFT中信银行内部清算系统电话外币现金池票据池境内他行客户及账户企业财务管理模块（资金预测、预算、记账、报表、辅助决策）现金管理产品功能短信网关19重点产品交易发起系统功能电子渠道远程交易业务交易支付转账、加密支付转账、附属账户支付转账、代发工资、财务报销、付款计划、应付账单、其他代付、（集团、客户、附属账户）内部转账、主动收款、直接代理收款、协议代理收款、手动结息流动性交易手动归集、手动下拨投融资交易定期开立、定期提前支取、通知开立、通知提前支取、保证金开立、银行转证券、证券转银行交易渠道公司网银BS、现金管理CS、银企直联（含第三方发起）交易形式实时交易（单笔、批量）、预约交易、计划交易自动交易业务交易还贷、放贷、收息、付息、扣费税、理财认购扣划、理财到期赎回流动性交易自动归集、自动下拨、联动下拨、日初自动回拨、日终填平出资、日初还原回款柜面交易人工办理现金类、票据类、一般结算、专项结算结算服务重点产品内部银行服务客户内部银行适度及时低风险安全高效低成本集中收款集中支付集中投资集中融资流动性管理名义现金池实体现金池虚拟现金池账户体系资金收付额度管理利息管理费用管理税务管理21重点产品多银行服务•MBS，快速部署版，云服务多银行资金管理系统•多银行现金池•跨行查询、跨行收款•跨行归集、跨行下拨网银互联（信息服务为主）•主动收款、代理收付第三方支付•发挥现金管理服务优势，开展银行间合作银银直联、银银合作争取成为客户的：主结算行主办行主导行22重点产品•大型集团企业•拥有个性化定制开发需求•分支机构众多MBS个性化定制•资金规模20亿以下•分支机构少于10家MBS-云服务托管•资金规模超过20亿元•分支机构超过10家MBS-快速部署版MBS系统架构流动性管理现金流预测分析资金平衡分析资金计划统一监控收付款管理信贷等管理票据管理系统管理/自定义报表/信息预警/审批流/安全/审计/日志/权限管理企业系统多银行资金管理系统中信银行工商银行农业银行建设银行……分支机构各管理层H集团总部资金部门银行系统互联网、企业专网外围数据统一接口平台风险管控银行系统统一接口平台账户管理ERP系统财务系统OA系统……内部结算存贷款管理其它银行内部网络INTERNET/DDN集团企业总部银行数据库服务器应用服务器Web服务器安全服务器企业其他系统服务器总部客户端成员企业客户端总行接口服务器总行网银|核心系统银行服务器银企前置现金管理云服务多银行资金管理分行云服务查询报表服务资金结算服务分行云服务25规划实现面向中小客户的财资一体化服务CS+财务管理模块总账费用报销应收应付现金管理固定资产资金管理模块账户管理资金结算资金调度资金监控资金风险资金分析全面预算模块预算编制预算控制银企协作模块银企直联网上银行多银行协同银企对账预算预警预算分析考核财资一体化平台，是企业财务管理、资金管理及商业银行协同运行的、跨越单个经营实体的边界的高效率的一体化运作体系，在这个体系中企业和银行高效协同，共同完成企业财资管理任务。财资一体化服务26外部融资变为内部融资，减少利息支出，降低资金成本改善流动性管理，集中投融资管理，增加资金收益提高现金透明度，降低资金风险，加强控制现金池描述：流动性管理的核心是现金池，现金池是创建在集团下的账户集合，在现金池内可以实现账户间非业务往来的各种资金调拨交易服务渠道：现金管理系统、银企直联系统、柜台系统主要功能：归集、下拨资金池规则管理内部利率设置成员单位利息管理资金明细查询多银行现金池多币种现金池流动性管理（现金池）实体现金池名义现金池虚拟现金池资金物理归集下拨自身平衡资金看管超额下拨法人透支多级联动内部银行额度管理利息管理税费管理委托贷款资金虚拟归集下拨额度管理利息管理多银行现金池多币种现金池资产池扩展附属账户独立核算集中支付B2B会员交易•••现金池类型实体现金池名义现金池虚拟现金池现金池自身平衡模式看管模式委存委贷模式法人账户透支模式超归集下拨模式成员账户成员账户成员账户成员账户成员账户实体现金池核心账户现金池现金池中账户资金物理集中管理灵活、多层级的资金结构设计资金调拨时间实时、固定参数化账户核心账户实现金池主体账户虚拟现金池成员账户1成员账户3成员账户2成员账户4成员账户5附属账户1附属账户3附属账户2附属账户4附属账户5附属账户2…附属账户n主体账户附属账户1独立核算模式集中支付模式虚拟现金池现金池本行账户本行账户本行账户他行账户他行账户他行账户现金池汇总资金信息统筹调配额度，统一计息调配资金时才产生资金流动名义现金池集团汇总账户现金池多银行现金池现金池名称手动输入核心账户须为我行人民币活期结算账户成员账户可为我行或他行人民币活期账户一步提交，无需审核支持在客户端将他行账户通过网银跨行支付系统和本行账户统一维护到一个实体现金池内他行账户须签署跨行查询协议才能签入多银行现金池他行账户须签署跨行支付协议使用手动归集&手动下拨功能附属账户附属账户1实体账户附属账户2附属账户3附属账户4附属账户n34重点产品投融资服务内部投融资•集团电子化委贷投资服务•存款类：定期存款、通知存款、理财通账户•理财类：定制产品、募集产品、在线理财产品销售融资服务•供应链融资•保证金业务•授信信息查询35理财通账户业务定位适用客户业务规范需求特点资金存量大动账频率低期望高息收益业务目标满足现有高端客户需求，稳定存款吸引新客户或现有客户的新增存款促进大型集团客户资金集中管理增加我行对公存款资金沉淀目标客户战略客户有长期资金储备的客户本期支持人民币下的：基本户一般结算户、NRA账户暂不支持外币账户项目要求分行项目须向总行报批理财通账户业务规则理财通分类•1.定期型储种：3个月、6个月、12个月组合：最多允许5个存款参数，并分别设置比例•2.通知型（二期）储种：7天通知存款；分配比例：100%（默认）•起存金额：不低于5000万元•最小转存单位：不低于1000万元•按最小转存单位的倍数执行转存日终自动转存余额不足联动支取日常收款支付转账：最多联动支取8笔定期电子渠道支付：支付转账柜台支付：票据、现金、结算理财通账户业务介绍产品功能综述核心系统现金管理客户端银行端业务组合柜台业务理财通存款结构查询针对现金、票据、结算的理财通支付理财通定期或者通知换发存单理财通存款结构查询理财通支付转账理财通定期或者通知转入转出业务开通起存金额设置转存限额设置存款配比设置理财通存款自动开立支取处理理财通支付资金计算及处理理财通、现金池、法透业务组合管理等理财通