中小企业信贷业务创新产品介绍

中小企业信贷业务创新产品介绍交通银行北京市分行小企业信贷部2010年03月提要商标权与专利权担保贷款文化创意企业贷款“展业通”中小企业信贷产品2341交通银行简介5中小企业信用贷款6服务外包企业贷款交通银行始建于1908年（清光绪三十四年），是中国早期四大银行之一，也是中国早期的发钞行之一。1987年4月1日，作为金融改革的试点，重新组建后的交通银行正式对外营业，成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行。2005年6月23日，交通银行在香港成功上市，成为首家在境外上市的中国内地商业银行；2007年5月15日，交通银行顺利回归A股沪市。•交通银行北京市分行成立于1989年，作为交通银行系统内最大的省级分行，经过20年的快速发展，目前已成为资产总规模逾4000亿元，拥有4000名员工和100余家网点的商业银行。•2006年，交通银行北京市分行确定中小企业信贷业务发展战略，正式向北京市场推出交银“展业通”中小企业金融服务品牌。经过三年多探索，我行先后推出“知识产权质押贷款”、“中小企业信用贷款”、“文化创意产业版权融资规划”和“服务外包企业贷款”等中小企业金融创新产品。•当选北京中小企业协会副会长单位、北京市科技金融促进会副理事长单位•荣获北京银监局颁发的“2008年中小企业金融服务工作先进单位”、人民银行营业管理部颁发的“2009年中小企业信贷综合创新奖”。“展业通”中小企业信贷产品系列交银“展业通”是交通银行为扶持中小企业发展壮大，推出的适应中小企业经营特点，涵盖多种担保方式的系列信贷和结算金融服务，通过优化的审批流程和专项的授信工具，为中小企业展业提供高效的金融服务。信用贷款版权质押贷款财务顾问服务商标权与专利权质押贷款“展业通”信贷创新产品系列中小企业信贷特色产品中小企业信贷业务范围授信额度授信总额500万元(含)敞口授信额度1000万元(含)银监会标准小企业信贷业务“展业通”信贷业务中型企业小额授信业务业务范围资产总额1000万元(含);或年销售额3000万元(含)资产总额4000万元(含);或年销售额3000万元(含)资产总额4亿元(含);或年销售额3亿元(含)敞口授信额度5000万元(含)标准口径中小企业信贷业务服务特色特色信贷产品丰富的产品组合个人责任签批制优化的审批流程优厚的贴息政策针对小企业的评级系统信用版权保证、知识产权质押专业担保机构担保传统抵、质押、第三方保证等中小企业信贷业务担保方式中小企业信贷业务绿色通道27.49038.634.646.94520022003EastWestNorth优化审批流程简化企业申请手续提高审批效率个人独立签批审贷模式中小企业资金需求特点中小企业信贷业务绿色通道交通银行中小企业贷款原则上实行零贷整偿的还款方式，即在限定的授信额度内，借款人根据融资项目的进展情况和资金实际使用情况，分次提用贷款，按季付息，一次偿还全部本金；也可根据借款人的现金流情况，采取整贷整偿、整贷零偿、零贷零偿的还款方式。政府专项扶持政策合作贴息单位中关村知识产权促进局(商标权与专利权担保贷款)中关村管委会(信用贷款)北京市文化创意产业促进中心(版权质押贷款)北京市科委(商标权与专利权担保贷款)北京市发改委北京市工促局(工业企业)中小企业创新产品发展情况历经三年发展，截至2010年2月末，我行中小企业授信余额29.94亿元，授信客户373户,户均802.68万元。其中创新产品：商标权与专利权担保贷款发放69笔、共6.55亿元。文化创意企业贷款发放25笔、共计4.37亿元。中小企业信用贷款发放11笔，共计5100万元。特色产品之一商标权与专利权担保贷款产品简介是在交银“展业通”中小企业金融服务产品的统一品牌下，为扶持和壮大企业发展，支持企业科技创新，精心设计的适应高科技中小企业生产经营特点的金融组合产品，以中小企业或中小企业主所拥有的商标权与专利权为担保，向企业发放的用于满足生产经营过程中正常资金需求的贷款产品。商标权与专利权担保贷款特色产品之一：商标权与专利权担保贷款商标权与专利权质押贷款电子科技新型材料环保节能批发零售生物制药奥运经济产品主要行业投向特色产品之一：商标权与专利权担保贷款特色产品之一：商标权与专利权担保贷款实用新型专利权发明专利权商标专用权知识产权质押担保质物类型特色产品之一：商标权与专利权担保贷款高成长性中小企业，以国家重点扶持产业的科技型中小企业为主目标客户特色产品之一：商标权与专利权担保贷款一、质物的选择：选择商标权与专利权，关键是选择借款企业赖以生存的核心资产、核心技术。二、关注企业商业运作模式：遴选已实现市场化运作、能够产生经济效益项目。三、引入专业合作机构，构建风险分散体系四、改变传统风险处置观念和操作模式产品创新核心商标权与专利权担保贷款设质商标权、专利权已经进入实质性的实施阶段；设质商标权、专利权合法有效，且经我行指定合作机构进行价值评估；商标权、专利权设质应打包质押，且须全额质押。针对企业经营和质物的不同情况，我行将为企业量身定制不同的授信服务方案。特色产品之一：商标权与专利权担保贷款准入条件采用商标权、专利权质押单一担保方式的：驰名商标质押率≤40%；普通商标质押率≤30%；发明专利质押率≤40%；实用新型专利质押率≤30%。采用组合担保方式的：驰名商标质押率≤50%；普通商标质押率≤40%；发明专利质押率≤50%；实用新型专利质押率≤40%。质押率特色产品之一：商标权与专利权担保贷款小型企业授信额度最高为1000万元（含）；中型企业授信额度最高为5000万元（含）。采用商标权、专利权质押单一担保方式的，授信额度最高为3000万元（含）。可有条件追加一定信用贷款额度。授信额度可循环使用。采用商标权、专利权质押单一担保方式的，授信业务期限最长为1年（含）；采用组合担保方式的，授信业务期限最长为3年（含）。特色产品之一：商标权与专利权担保贷款授信额度授信期限1．创新担保——可以商标权、专利权设质，为贷款提供，也可以商标权、专利权质押与其他担保方式灵活组合。2．快捷审批——1000万元（含）以下采用个人签批制。3．政策扶持——政府定向为商标权、专利权质押贷款提供贴息政策支持，降低企业融资成本。特色产品之一：商标权与专利权担保贷款特色优势特色产品之一：商标权与专利权担保贷款机构名称贴息对象贴息率北京市科学技术委员会在北京市内注册的企业发明专利为基准利率的70%；实用新型专利为基准利率50%；商标为基准利率的30%。已向我行近３０家客户发放贴息资金１３00余万元。中关村知识产权促进局示范园区企业不高于实际发生贷款利息的50％，每个企业每年贴息不超过20万元海淀区科学技术委员会（区知识产权局）海淀区内中小型高新技术企业及创新企业知识产权质押贷款贴息比例为企业应支付贷款利息额的50％，每个企业每年贴息额度不超过40万元。贴息政策特色产品之二文化创意企业贷款特色产品之二：文化创意企业贷款产品简介是在交银“展业通”统一品牌下，向文化创意产业的中小企业发放的，以自主著作权作为主要担保方式的，用于满足其融资项目的创作、后期制作、生产销售、衍生品开发、商业推广等整个经营过程中正常资金需要的、一定金额的贷款。文化创意企业贷款演出业艺术品经营业影视业版权质押贷款出版业动漫业网络游戏业北京市政府重点扶持的文化创意产业产品主要行业投向特色产品之二：文化创意企业贷款融资项目应已进入或即将进入具体实施阶段。设质版权为既有版权，合法有效，且经我行指定合作机构进行价值评估。版权设质应打包质押，且须全额质押。针对企业经营和质物的不同情况，我行将为企业量身定制不同的授信服务方案。准入条件特色产品之二：文化创意企业贷款版权担保贷款贴息原则差别优惠比例核定额度控制先付后贴文化创意产业贷款可获得政府贴息支持贴息比例：50%-100%特色产品之二：文化创意企业贷款特色产品之二：文化创意企业贷款机构名称贴息对象贴息率北京市文化创意产业促进中心本市地域范围内文化创意企业及项目单位贷款利息总额的50%至100%，且单笔贷款贴息总额不超过500万元贴息政策特色产品之三中小企业信用贷款特色产品之三：中小企业信用贷款是在交银“展业通”统一品牌下，为扶持和壮大中小企业发展，针对具有优质信誉的中小企业，发放的无抵押、无担保贷款。中小企业信用贷款产品简介连续2年入围“瞪羚”计划，最近一个年度的信用等级达到BB级别（含BB-级）以上“新三板”挂牌企业；已改制为股份有限公司并已实质性启动上市的企业；拥有政府或中央企业采购订单合同的企业；高新技术企业等入围百家创新型试点企业，且最近一个年度的信用等级达到BB级别以上（含BB-）百家创新企业其他企业瞪羚企业特色产品之三：中小企业信用贷款目标客户色产品最长一年。信用贷款利率应在人行基准利率上浮一定比例执行，上浮比例原则上不得低于20%，最高不超过30%。授信期限贷款利率授信额度授信额度最高3000万元（企业融资需求超过规定限额，应追加我行认可的担保，并按流程申报审批。）27%—30%一星级二星级三星级四星级（含以上）企业星级贷款利率上浮比例范围25%—28%23%—26%20%—24%特色产品之三：中小企业信用贷款1、接受无担保贷款，缓解担保物不足难题2、授信额度最高3000万元，1000万元（含）以下采用个人签批制，审批流程快捷3、银行支付信用评级费用，降低客户融资成本，并保证评估结果客观公正4、政府单位贴息，降低企业融资成本（中关村管委会）特色产品之三：中小企业信用贷款特色优势机构名称贴息对象贴息率中关村管委会中关村百家创新型试点企业；年收入在2亿元（含）以下，且最近一个年度的信用等级在BB级别以上（含BB-）的中关村高新技术企业。一星级——20%；二星级——25%；三星级——30%；四星级——35%；五星级——50%；初次申请贷款的企业，按照一星级企业贴息标准执行贴息政策特色产品之三：中小企业信用贷款特色产品之四服务外包企业贷款特色产品之四：服务外包企业贷款在交银“展业通”统一品牌下，针对服务外包企业发放的，由借款人提供企业经营者连带责任保证担保，与其他担保方式进行组合，用于满足企业服务外包业务经营过程中正常资金需要的贷款。服务外包企业贷款产品简介适用于根据与服务外包发包商签订的中长期服务合同，并向客户提供服务外包业务的服务外包企业。服务外包业务包括服务外包企业向客户提供的信息技术外包服务（ITO）、商业流程外包服务（BPO）和知识流程外包服务（KPO）。目标客户特色产品之四：服务外包企业贷款企业50%以上的年销售收入来自服务外包业务经我行认可的信用评级机构评定的信用等级在BB级别（含）以上无服务外包行业不良从业记录与服务外包发包商已签订的服务外包合同准入条件特色产品之四：服务外包企业贷款贷款资金可用于工资、福利费和培训费企业经营者个人信用可承担一定的担保额度授信额度最高5000万元1000万元以下实行个人签批制，流程简化便捷企业经营者个人信用与其他担保方式随意组合产品特点特色产品之四：服务外包企业贷款王晖交通银行北京市分行小企业部电话：8610-66102127邮箱：[e-mail]联系方式