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1/19封面作者：ZHANGJIAN仅供个人学习，勿做商业用途2/19人民银行反洗钱培训题汇总1.反洗钱岗位人员包括哪些：反洗钱工作负责人、反洗钱合规官、反洗钱合规专员、反洗钱情报专员2.反洗钱培训对象：新员工、一线人员、中高级经管人员、反洗钱岗位人员3.金融机构反洗钱培训的目的：A保证金融机构各个层级的工作人员都树立洗钱风险意识、反洗钱法律意识及合规意识B让公众了解反洗钱知识C员工了解反洗钱法律法规的具体要求D掌握反洗钱工作必备的技能。4.反洗钱培训包括哪些内容：基础知识、法律法规培训、业务操作、法律、财会等综合性知识培训5.以下说法错误的是：反洗钱宣传只针对一般员工，与中高级领导层无关。6.以下说法正确的是：A为了保护金融机构良好的名誉，承担应有的社会责任，各金融机构应开展反洗钱宣传工作；B金融机构应在分析本机构以洗钱风险点的基础上，制定有针对性的宣传计划C金融机构地区分支机构可直接执行总部的宣传计划，而不必自行制定宣传计划D反洗钱宣传应区分对象的不同，采取内部宣传和外部宣传两种宣传方式。3/191.《金融机构大额和可疑交易报告经管办法》所称的“频繁”是指交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业日日每天发生持续3天以上。2.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易经管办法》第八条规定了7种涉嫌恐怖融资的可疑交易报告类型。3.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存经管办法》第二十六条规定了5种涉及客户识别过程中的可疑交易报告类型。4.《金融机构大额交易和可疑交易报告经管办法》明确，商业银行等应将18类交易或者行为作为可疑交易进行报告。5.下列交易不属于银行业金融机构可疑交易报告范围的是（C）A.证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符B.长期闲置的账户原因不明地突然启用或平常资金交易量较小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付C.客户频繁办理基金份额的转托管且无合理理由D.客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑1、A银行向当地人民银行报告一起可疑交易，某服装加工公司法人代表李某近日持25位个人身份证，声称这些人均为本公司员工，要求开立工资卡。银行经审核后确认这些身份证均为真实身份证，并为这些人开立了人民币个人银行结算账户。其后数日，这些账户相继收到来自于曼群岛某贸易公司汇来的外汇各3000美元，合计75000美元，并均由李某办理结汇后存入账户。李某再将这些结汇后的人民币资金取现后存入其本人账户。4/19请问李某的交易行为符合以下哪种可疑交易类型（B）A、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易规范。B、多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一个或者少数人操作。C、没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。D、长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。2、2、某银行发现一个可疑现象，A客户于2007年6月1日以来人名义和代理其他10位个人共开立了11户个人银行结算账户，6月5日，A客户在其本人账户存入50万元，并分别向其他10个账户各存入35万元，合计存入400万元现金。6月11日，该客户又将所有其他账户中的现金黄色取出并存入本人账户，并将账户中400万资汇往异地他行的同名个人银行结算账户，然后将本人账户销户。请问A客户的交易行为符合以下哪些可疑交易类型？（C、D）A、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易规范。B、法人、其他组织和个体工商业户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。C、没有正常原因的开立多个账户，且销户前发生大量资金收付。D、自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。3、3、某私人账户在足球联赛期间突然交易活跃，短期内款项分别通过网银及现金形式存入，笔数极多，存入款项短期内以现金方式提出，提款后又要求银行职员将现金存入其他多个账户。请问该客户的交易有哪些可疑点？（A、B）A、A、客户交易行为可疑，明显规避银行或有关部门监管。B、长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。C、单位客户短期内频繁的收取来自与经营业务明显无关的汇款或自然人客户短期内频繁的收取单位汇款。D、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接5/19近大额交易规范。4、2006年2月，在**银行发现一个新客户名称为**农副产品公司，经常性地收取来自外地单位汇款，然后将资金分别多次以现金形式取走，累计资金交易量非常大，该公司开户以后，从2006年2月10日到2月19日期间，该账户转入资金5笔，合计1000万元，支取现金50笔，合计950万元，汇款单位均不同，多是贸易公司等。经该行调查，这是经营范围为收购农副产品的公司，只有一名员工，真正的法人代表始终没有出现过。外地的汇款用途是买农副产品的。但这家农副产品公司经营面积约20平方M，工商注册为有限责任公司，注册资金50万元，平时顾客很少。请问该公司的交易符合以下哪些可疑点？（A、D）A、A、短期内资金集中转入、分散支取，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。B、B、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款。C、C、频繁支取大额现金，违反现金经管办法。D、D、经营规模小，与资金交易不相称，存在套现行为。5、5、S市某餐厅于2006年在Z银行滨海支行开立基本存款账户，该餐厅为个体工商户，经营范围主要是饭菜、熟食等。一直以来，该单位账户每日发生额平均在10000元左右。2006年12月，该账户交易突然放大，2006年12月至2007年5月发生资金收付交易累计1.56亿元，且资金交易对象集中在某商贸公司、建筑材料公司等几个单位，款项用途主要是“货款”、“还款”和“工程款”等。请问该单位的交易行为符合以下哪种可疑交易？（B、C）A、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易规范。B、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款、或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组强的汇款。C、长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。D、自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。6/191、金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，（B）可对该金融机构作出行政处罚。A、只能由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的省一级派出机构。B、只能由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构。C、只能由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的县一级以上派出机构。D、只能由国务院反洗钱行政主管部门派出机构。2、金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，情节严重但未导致洗钱后果发生的，中国人民银行应当对其（A）？A、处以20万元以上50万以下的罚款B、处以50万以上500万以下的罚款C、对有关直接责任人员进行纪律处分D、建议有关金融监督经管机构责令金融机构停业整顿3、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当提交哪一个报告？（C）A、大额交易报告B、可疑交易报告C、大额交易、可疑交易报告D、综合报告4、《金融机构大额交易和可疑交易报告经管办法》从什么时间起施行？2003年1月3日中国人民银行发布的《人民币大额和可疑支付交易报告经管办法》（中国人民银行令[2003]第2号）和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告经管办法》（中国人民银行令[2003]第3号）同时废止。（D）A、2006年11月14日B、2006年12月1日C、2007年1月1日D、2007年3月1日5、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告经管办法》金融机7/19构应当通过（B）向反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易报告？A、金融机构总部指定的一个机构B、金融机构总部或者由总部指定的一个机构C、金融机构各省级分支机构D、金融机构的任一分支机构1、《金融机构大额交易和可疑交易报告经管办法》规定，金融机构应当在大额交易发生后的（B）个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告？没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。A、3B、5C、7D、102、《金融机构大额交易和可疑交易报告经管办法》规定，交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值（C）美元以上的跨境交易，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。A、1000B、5000C、10000D、200003、《金融机构大额交易和可疑交易报告经管办法》规定，单笔或者当日累计人民币交易（C）元以上或者外币交易等值（）美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。A、5万；5000B、10万；1万C、20万；1万8/19D、50万；5万4、《金融机构大额交易和可疑交易报告经管办法》规定，法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币（D）元以上或者外币交易等值（）美元以上的款项划转，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。A、20万；2万B、50万；5万C、100万；10万D、200万；20万5、《金融机构大额交易和可疑交易报告经管办法》规定，自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币（B）元以上或者外币交易等值（）美元以上的款项划转，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。A、20万；5万B、50万；10万C、100万；20万D、200万；30万身份识别第五单元客户洗钱风险分类经管经管５.１如何理解客户洗钱风险分类经管自我测试１.银行客户洗钱风险分类经管是一项系统性的工作，必须有以下哪些方面相应的支持？（ABCD）A．经管制度和工作制度B．分类参数体系C．评估计量体系D．系统控制体系２.客户洗钱风险分类经管是指银行按照客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融资活动特征，通过识别、分析、判断等方法，将客9/19户划分为不同风险等级，并针对不同风险等级制定和采取不同措施的过程．（对）３.客户洗钱风险分类经管目标有哪些？（ACD）A．全面、真实、动态地掌控本机构客户洗钱风险程度B．对所有客户采取不变的识别程序C．提前预防和及时发现可疑线索，有效控制洗钱风险D．为本机构对洗钱风险进行全面经管提供依据４.客户洗钱风险分类经管的必要性包括哪些方面？（BC）A．客户洗钱风险分类是客户身份识别的唯一做法B．客户洗钱风险分类是我国法律法规的明确要求C．客户洗钱风险分类有助于银行在成本投入不变的情况下提高风险控制效果D．客户洗钱风险分类是额外要求５.２客户洗钱风险等级分类的原则自我测试１.１.为确保客户洗钱风险分类的客观性和准确性，银行应采取什么样的措施？（BD）A．A．对客户洗钱风险分类进行静态、不变的经管B．B．对客户洗钱风险分类进行动态、持续的经管C．C．不管影响因素如何变化也不必调整等级分类D．D．根据影响因素的变化随时调整等级分类２.２.银行客户范围和业务各类的广泛性要求银行在综合考虑和分析客户的哪些因素及信息的基础上对客户洗钱风险进行分类？（ABCD）A．A．地区、行业B．B．身份、国籍C．C．交易目的D．D．交易特征３.３.对于客户洗钱风险分类规范的描述，正确的是哪些选10/19项？（ABCD）A．A．属于银行内部保密信息B．B．直接关系到客户风险分类C．C．需要对客户严格保密D．D．避免被犯罪分子知悉后有意规避有关的风险控制措施４．客户洗钱风险等级分类的原则是什么？（ABCD）A．全面性B.定性与定量相结合C.持续性D.保密性.５.３客户洗钱风险等级分类的参考因素自我测试１..银行客户洗