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金彩一生终身年金保险计划培训课程市场开发部营销中心二零一四年八月产品综述在十八周年司庆之际，配合“九十双飞”营销节奏，公司将推出“金彩一生终身年金保险计划”，推动价值与规模均衡发展，满足客户全生命周期财富管理需求。“金彩一生”是一款利益清晰明确、稳健增值、侧重养老的终身年金保险计划，其中主险为费改普通型终身年金产品，附加万能险账户保值增值。产品设计充分考虑客户需求，组合形式卖点突出，在业内具有领先优势。培训内容TrainingContent背景篇投资环境|行业动态|公司策略产品篇产品详解|业管规则销售篇客户群分析|宣传工具中国理财这十年2004年以前，市场上的闲置资金大多只是储蓄、国债、股市三个流向。2004年被认为是中国商业银行理财业务元年。此后，各银行开始了对理财业务的探索与尝试，也催热了理财市场。十年，从无到有2004：银行人民币理财起步2005-2007：基金成为大众理财工具2008：黄金投资急转直上2004-2009：是房地产投资的最好阶段2013-2014：P2P、互联网金融活跃异常2010-2012：信托、PE成抢手货看不清的理财迷局房价涨跌口水战2014年“房价去哪儿”引热议，看涨看跌众说纷纭，马年或成为房价的分水岭？银行理财选择多，难取舍贵金属投资形势不明朗看似“花样百出”，实则同质化严重，受行业监管政策影响较大，起伏明显。创新金融处在变革十字路口理财市场乱花渐欲迷人眼，是馅饼还是陷阱，选择纷繁成为投资者的困扰。今年六月金价出现上涨趋势，但未来是否能持续走高，外界的看法并不乐观。如今P2P理财、互联网金融大热，但资金安全却成为诟病焦点，倒闭风潮或将带来一场危机？余额宝“效应”7个半月，规模突破4000亿，“余额宝”成为互联网理财产品领军者。随后各互联网巨头、传统银行乘势跟进，一时间“薪金宝”、“活期宝”、“如意宝”等银行主导的互联网理财产品竞相亮相。金融创新野蛮生长后的必然问题平台资质良莠不齐理财风险随之而来财务问题频发成为行业诟病焦点。据统计，2013年共有超过80家P2P平台倒闭，截至5月又有近20家关门。“无准入门槛、无行业标准、无监管机构”的“三无”状态，导致现存平台资质良莠不齐，鱼龙混杂。审视理财的“革命”投资理财切莫只看眼前利益如今理财产品沙泥俱下，投资选择切勿盲目跟风，被眼前的预期高收益蒙蔽双眼。理财规划首先应考虑的是风险，而非收益。合理的资产配置，需综合考虑家庭需求，做好长远生活规划，实现财富的保障与增值。定位长远规划高净值人群对保险规划的认同大幅提升中国高净值人群的首要财富目标，从两年前的“创造更多财富”转向“财富保障”，且提及率高达30%。“财富保障”成为首要财富目标有将近50%的受访高净值人士表示已经购买各种保险产品，以期规避风险，给家人提供保障。保险成为财富保障和风险分散的主要方式※资料出处：2013年中国私人财富报告2014年一季度分红型长期或终身返还型产品占比2014年一季度，大部分保险公司继续重点实施中高端长期或终身返还产品，此类产品规模保费约占60%-80%，其中新华占比相对较低，约为43.9%。规划型产品成为寿险行业主流费率市场化改革加速养老产品创新普通型养老产品具有独特优势普通型养老产品，特别是终身年金保险具备终身给付、确定回报、避免误导等优势，是基金、变额年金等其他养老理财产品所无法提供的，适合我国当前国情。监管新政助力普通型养老产品提升竞争力在2.5%的预定利率下，普通型养老产品的销售几乎停滞。保险业投资渠道全面拓宽和投资能力的进步，将有利于提升传统账户的投资收益率，为行业和客户做大利益蛋糕。优势突出的年金产品利于队伍建设与客户回馈提升团队收入水平得益于开门红运作，上半年个险业务人员收入同比大幅提升，其中一季度各月有效人力人均收入超过6000元。年金产品能有效均衡规模与价值，提升团队收入水平，持续巩固团队建设与组织发展成果。有效人力人均收入1月2月3月4月2013年4,7794,8365,7214,9712014年6,2706,0096,1665,588同比增长31%24%8%12%及时转化客户资源通过健康福星、畅行无忧、康健吉顺等保障型产品推动，2014上半年公司保单件数同比大幅增长40%以上，积累了较多客户资源。年金产品可深入服务客户并提高件均。十八周年司庆巨献向客户献礼：养老功能加强，利益更倾向于客户，提前见利，规划终身。向机构献礼：独特的产品组合形态，在行业内具有领先优势，完善主力规划型产品体系。向团队献礼：产品组合卖点突出，易掌握易销售，有利于业务的推动，有助于提升团队的收入。公司十八周年司庆之际，重磅推出“金彩一生”。培训内容TrainingContent背景篇投资环境|行业动态|公司策略产品篇产品详解|业管规则销售篇客户群分析|宣传工具保险计划定位主险附加险金彩一生：预定利率更高，客户所得利益更明确，锁定未来品质生活。防波动附加随意领：具有保证利率，按月复利增值，兼顾稳健与灵活。抗通胀这是一款利益清晰明确、稳健增值、侧重养老的终身年金保险计划。“金彩一生终身年金保险计划”是由“金彩一生终身年金保险”和“附加随意领年金保险（万能型）”组合而成。名称解析金彩一生终身年金保险计划“金系列”产品是费率市场化后推出的规划型产品，满足客户养老、理财多重需求。金彩，表明丰富多彩，体现产品为客户规划未来，构建步步为赢的精彩人生。终身年金保险，给付比例明确，保障伴随一生，通过专项积累，规避长寿风险，帮助客户实现财富保障与传承。保险计划特色各项生存金自动进入附加万能险账户累积增值，缓解通胀压力，亦可灵活支配。锁定利益主险利益清晰明确，犹豫期（10天）后给付首期保费的10%，60周岁前每两年给付基本保额的10%，60周岁开始每年给付基本保额的20%。终身享有资金支持，满足全生命周期财富管理需求，规避长寿风险。终身享福身故保障不低于所交保费，保证家庭资金安全，传承财富，传递爱。传承财富加速回报保险计划简介主险附加险产品要素产品名称：金彩一生终身年金保险险种代码：188投保年龄：出生满30天、不满56周岁保险期间：至被保险人终身交费方式：一次交清，3、5、10、20年交保险责任关爱金：犹豫期次日10%×首次交纳的保险费生存保险金：60周岁前每两年生存给付10%×基本保额养老年金：60周岁起每年生存给付20%×基本保额身故保险金：所交保费与现金价值两者之较大者，合同终止保费豁免：投保人18-60周岁意外身故或身体全残豁免保险费，合同继续有效产品要素产品名称：附加随意领年金保险（万能型）险种代码：915保险责任身故保险金：保单账户价值年金：合同生效满三年后，年金受益人可申请年金。按每年保单账户价值的10%给付年金说明：主险“金彩一生”的关爱金、生存保险金及养老年金将自动进入附加万能险账户，进行月复利累积生息（保证利率为年利率2.5%）。主险条款解析投保范围交费方式保险期间凡出生满30天、不满56周岁，身体健康者一次交清，3、5、10、20年交释义：适于各类人群购买：0-20岁，提供长期稳健的人生规划；30-40岁，用收入的一小部分，为退休早作打算；50岁以上，即交即领，老有所依。释义：多种交费方式可选，让客户对于未来的养老规划更自由，满足不同经济能力客户的交费需求。被保险人终身释义：保障伴随一生，活得越久领的越多，增强客户的购买意愿。对于金彩一生的年金领取，不仅在于给付的年限长，进入附加万能险账户的保险金，还能够累积增值，帮助客户提前锁定未来的品质生活。主险条款解析10%关爱金被保险人于犹豫期结束的次日零时生存，本公司按首次交纳的保险费的10%给付关爱金。释义：犹豫期结束后，能够即刻感受到保单利益，增强客户对返还型年金产品的体验感。关爱金自动进入附加万能险账户，没有任何扣费，按月复利增值。主险条款解析10%生存保险金被保险人于本合同生效后至59周岁保单生效对应日（含）期间，在每满两周年的保单生效对应日零时生存，本公司按基本保险金额的10%给付生存保险金。释义：说明：中括号内结果，取整数部分进行计算产品设计满足不同人生阶段的需求，60周岁前客户享有工作时期的固定收入，每两年给付基本保额×10%，生存保险金自动进入附加万能险账户，可用于为将来积累财富，也可以选择按需支取，规划多彩人生。给付的生存保险金总额=基本保额×10%×[]59-投保年龄2被保险人生存至59周岁：主险条款解析20%养老年金被保险人于60周岁保单生效对应日（含）起，在每一保单生效对应日零时生存，本公司按基本保险金额的20%给付养老年金。释义：每年给付的养老年金=基本保额×20%60周岁开始，养老年金给付的频率和比例双加速。产品设计侧重后期保障，为客户的老年生活提供专项资金支持，充分发挥养老规划作用；保障伴随终身，活得越久收获越多。养老年金自动进入附加万能险账户，保单价值复利递增，抵御通胀压力，给养老多一分安心。主险条款解析MAX身故保险金被保险人身故，本公司按本保险实际交纳的保险费与现金价值二者之较大者给付身故保险金，本合同终止。释义：身故所得利益不低于所交保费，让客户不必担心资金损失的风险，能够作为财富保障和传承的手段。不参与危险保额累计，为孩子购买的客户不需要担心保额限制。投保人意外伤害身故或意外伤害身体全残豁免保险费主险条款解析豁免除另有约定外，投保人因意外伤害身故或因意外伤害身体全残，且投保人身故或身体全残时年龄已满18周岁未满61周岁，可免交自投保人身故或被确定身体全残之日起的续期保险费，本合同继续有效。豁免保险费的，本公司视同自投保人身故或被确定身体全残之日起的续期保险费已经交纳。投保人在保险期间内变更的，本公司不予豁免保险费。释义：发生保费豁免事项后，意味着投保人丧失工作能力，其收入也随之锐减。保费豁免的功能，可以避免因此带来的经济困难，不用再交纳保费，而保单的保障依然有效，是保险人性化的体现。主险责任免除被保险人因下列1-6项情形之一身故的，本公司不承担保险责任：1.投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；2.故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；3.自本合同成立或合同效力恢复之日起二年内自杀，但自杀时为无民事行为能力人的除外；4.主动吸食或注射毒品；5.战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；6.核爆炸、核辐射或核污染。被保险人在下列期间遭受意外伤害导致身故的，本公司不承担保险责任：7.酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车期间。发生上述第1项情形导致被保险人身故的，本合同终止，本公司向身故保险金受益人退还保险单的现金价值。因上述第2-6项情形或在第7项期间被保险人身故的，本合同终止，本公司向您退还保险单的现金价值。投保人因上述第2-6项情形或在第7项期间身故或身体全残的，或被保险人对投保人故意杀害、故意伤害导致投保人身故或身体全残的，本公司不予豁免保险费。保险计划其他利益123保单贷款部分领取保单账户价值减保投保人拥有附加万能险账户部分领取的权利，能够让资金支配更灵活，不必局限于年金的给付。每年前两次申领不收取手续费，两次以后每次手续费20元。合同有效期内可申请减保。减保后保额、保费同比例减少，公司退还减少部分对应的现金价值。减保后，基本保额不得低于公司规定最低标准。保单生效即可申请办理保单贷款。贷款本息与其他各项欠款达到保险单的现金价值时，合同效力由“终止”改为“中止”，允许客户在2年内申请恢复保单效力。关爱金生存保险金养老年金首次交纳的保险费×10%60周岁前，每两年给付基本保额×10%60周岁起，每年给付基本保额×20%金彩一生身故金保费豁免复利增值保险计划概览附加万能险账户部分领取年金领取身故给付Max（所交保费，现价）投保人于18至60周岁期间因意外身故或身体全残，免交以后续期保费风险提示：本组合附加险产品为万能保险，结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的。金彩一生终身年金保险附加随意领年金保险（万能型）保险计划小结金彩一生固定利益清晰产品形态为传统型年金保险，在费率市场化改革推动下，采用更高的预定利率，固定领取，利益明确。稳健增值为客户精选具有高投资回报的万能险