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湖南大学本科生实习报告实习单位：中国农业银行**支行实习生姓名：张三学院：金融学院专业班级：金融学08级2班学号：2008******实习时间：2012.2.1——2012.3.31指导老师实习答辩综合评分评分签名2实习单位名称中国农业银行**支行实习单位地址。。。。。。。。邮编*****实习时间2012.2.1——2012.3.31实习单位简介：中国内地设有分支机构约25000个，同时在新加坡、香港设有分行，在伦敦、东京、纽约设有代表处，2009年，中国农业银行股份有限公司正式成立，承继原中国农业银行全部资产、负债、业务、机构网点和员工，注册资本为2600亿元。财政部和中央汇金投资有限责任公司分别持有中国农业银行股份有限公司50%的股权，依法行使中国农业银行股份有限公司发起人的权利和义务。作为一家城乡并举、联通国际、功能齐备的大型国有商业银行，中国农业银行一贯秉承以客户为中心的经营理念，坚持审慎稳健经营、可持续发展，立足县域和城市两大市场，实施差异化竞争策略，着力打造“伴你成长”服务品牌，依托覆盖全国的分支机构、庞大的电子化网络和多元化的金融产品，致力为广大客户提供优质的金融服务，与广大客户共创价值、共同成长。实习岗位及岗位描述序号岗位名称岗位描述①大堂经理助理负责维持营业室秩序、解答客户咨询、帮助客户填单等②客户经理助理负责办理贷款、信用卡申请，或者吸收存款等③理财经理助理负责银行理财产品业务的办理，并为客户提供相应的服务等实习岗位其他信息负责人姓名办公电话手机单位人力资源部信息负责人姓名办公电话手机3实习报告（感受、收获、心得、意见、建议等）：这次毕业实习的主要内容是走进银行，熟悉银行营业部的相关业务，其中最主要的是了解客户经理的个人理财业务和大堂事务。两个月的时间虽然很短暂，但我却发现自己的知识和见解成几何式地急速增长。下面我把自己在农业银行实习的情况从实习的基本情况、实习过程和内容、实习专业方面的收获与体会以及实习心得感受几个方面展开论述。具体内容如下：我的主要工作在营业部的最基层，即大堂经理的岗位。在担任大堂经理助理工作期间，我主要是跟着经理学习如何对客户进行分流，根据客户不同的需求对其进行引导。我了解到了储蓄柜台以及对公柜台业务包括个人及单位账户开户、账户规范、理财业务咨询等。同时还初步了解了个人金融部、贷款部、人力资源部的工作内容及相关业务流程，经过将近两个月的勤奋好学和实战训练，我已经可以熟练地进行对工艺及储蓄账户开户开户全部流程业务的基本操作，掌握部分账户规范业务，回答顾客理财等方面的咨询。其次，实习生活极大地扩展了我的经济学知识面。可以说在营业部接触最多的就是经济学方面的知识，感触最多的是经济生活如何影响人们的生活方式和状态的。在实习指导老师、理财团队以及咨询业务的带领和熏陶下，我阅读了一些有关股票、基金、证券等方面的投资理财书籍，再加上在工作单位的耳濡目染，我的知识面有所延伸，算是对在校期间所学的货币金融学、商业银行管理等学科理论知识的拓展和时间。不仅如此，经理还告诉我，在大堂工作要特别注重礼仪，礼仪是人们在交往活动中形成的行为规范与准则。成天与客户打交道的大堂经理，代表着企业的形象和名誉，所以一切都要小心谨慎。经理还告诫我，要做好大堂的礼仪工作，就必须做到以下四个方面，干练、稳重、自信、亲和。营业中的礼仪主要有四大内容：(1)解答客户问题。(2)营业中分流客户。(3)维护大堂秩序。(4)适当理财产品的营销。其中解答客户问题就要求大堂经理必须了解银行的每一业务及其操作流程，所以要想做好一个大堂经理，必须拥有丰富的知识面。随后阶段，我主要是在个人理财部门，协助客户经理和业务顾问做好理财产品的介绍和推荐工作，跟理财经理学习相关理财知识研究理财产品，进行理财产品的调研。与此同时，理财经理也指导我在实际情况下进行个人理财业务案例的分析。和经理接触的一段时间以后，我在他身上发现了很多值得学习的地方。比如，定期给老客户打电话，介绍农行的新产品，把合适的产品介绍给合适的顾客。一个老客户不愿意进行风险投资，即使是低风险的理财产品也不愿意购买，只想买国债或者干脆存到银行。后来经理得知这一消息之后，以此为切入点，推荐该客户购买贵金属保值，最后该客户欣然同意。值得一提的是，经常会有客户打电话来咨询基金方面的问题，对于每个客户他都会耐心解答。我想这也是经理年纪轻轻就能有所成就的原因。遇到股市的大幅波动，随时可能有客户进行咨询，所以他都会保持手机24小时开机。他告诉我，客户给他打电话咨询那么就是对他的极大信任，所以他一定会以此为激励，做的更好。在经理的身上，我觉得对工作的责任感还有客户的信赖是促进自己进步的最大动力，只有真正帮助客户解决了问题，这种成就感才会让人欣慰。最后，我主要在信贷业务部门学习。由于目前的实际情况，中小企业融资比较困难，尽管央行一再出台有关鼓励银行向中小企业贷款的方案，但是，在各个银行内部都有严格的控制。所以，银行目前也投入了个人贷款领域。需要一提的是，银行的个人贷款业务并不是直接将款贷给个人，而是与商家签订一定的协议，其实是将款贷给商家，然后商家把商品卖给个人，个人在还款给银行。银行在与4商家签订协议时，审查商家的证件是否齐全。而个人要向银行提供有关的收入证明，身份证等有效证件。一般都是以购买的标的物作为抵押，最常见的就是动产抵押和不动产抵押。信贷部门实行的是审贷分离制，就是进行贷款客户开发与具体发放贷款，审核贷款可能性的工作人员是各司其职的。在实习这段时间里，通过总结与思考，我结合之前暑假的实习经历和在校所学习的理论知识的实际运动想对银行治理提一些不成熟的意见：1.过细的专业化分工会引起员工的工作疲劳感。在柜台上，我发现老师们的业务非常熟练，效率很高，但是工作量大，设计同时领域的操作大多不太熟练。众所周知，流水生产强调专业化分工的细致。但是国玉玺只会增加员工的工作疲劳感，尤其面对大量重复性的但以工作。这不仅是人力资源管理的不科学，更会让企业留下缺乏人文关怀的形象。我建议实行工作替换或轮岗，鼓励并且引导非正式组织的建立和发展，丰富员工的业余生活，为员工提供“减压场所”，提供更多的贴心关怀。2.员工成本意识淡薄。在柜台开户业务的时候需要客户本人的身份证复印件，以备最后的扫描、上传工作。但是身份证件经常复印不合格，导致扫描时要复印，从而浪费了许多的A4打印纸，同时，打印失误的错误也经常发生。我认为这主要是因为很多员工没有意识到这个问题，甚至无视这个问题才会导致这个现象的存在。不论如何，结果就是公司成本的增加。我觉得在提倡低碳环保经济的今天，公司应该加强全面成本管理，教育培养员工的成本意识，并且对先进模范员工进行物资奖励或精神嘉奖，对浪费者实施恰当的批评或惩罚。3.细节决定成败。银行作为典型的金融服务性机构，服务的质量高低直接决定着业务量的多少。农业银行作为我国的四大国有银行之一，在管理制度上还是稍显落后，服务质量上还有很大进步空间。通过我的观察，柜台业务相对忙碌，细节也容易忽视。有时业务量比较大，客户比较多时，在繁杂的工作面前，我们会经常忘记礼节，也会出现工作人员无暇服务，甚至当客户苦苦等待的时候，工作人员会有说有笑的景象。我想，我是一名客户的话，面对这样的场景，应该也会感到反感的。细节管理强调的是一个系统，只有每个岗位的工作人员把自己分内的事情尽善尽美地做好，不找借口，哪怕是合理的借口，想方设法地解决问题，扎实地落实到个人业务当中来，多点责任感和集体荣誉感，我想要营造一个温馨有秩序的氛围是不难的。通过这次毕业前的实习，除了让我对中国农业银行的基本业务有了一定了解，并且能进行基本操作外，我觉得自己在其他方面的收获也是挺大的。作为一名一直生活在单纯的大学校园的我，这次的毕业实习无疑成为了我踏入社会前的一个平台，为我今后踏入社会奠定了基础。首先，我觉得在学校和单位的很大一个不同就是进入社会以后必须要有很强的责任心和扎实认真的工作态度。在工作岗位上，我们必须要有强烈的责任感，要对自己的岗位负责，要对自己办理的业务负责。比如：在担任大堂经理助理一职时，会经常帮助客户填写一些重要的单据凭证。如果不怀有一颗负责到底的心，那么很容易出差错和纰漏，哪怕是一个数字金额写错都会导致客户的利益受损，最终会影响银行在客户心中的形象。其次，我觉得尽快完成自己的角色转变。对于我们这些即将踏上岗位的大学生来说，如何更快的完成角色转变是非常重要和迫切的问题。走上社会之后，环境，生活习惯都会发生很大变化，如果不能尽快适应，仍把自己能学生看待，被动地去接受各种任务，必定会被残酷的社会淘汰。既然走上社会就要以一名公司5员工的身份要求自己，严格遵守公司的各项规章制度。同时，我深刻地体会到书本上的知识与实际中的应用还是有一定差距的，仅仅掌握好书本知识是远远不够的，实际中的各种操作技能是更重要的，而这也正是自己需要学习和努力的地方。只有把书本和实际结合起来，增强动手能力，才能更好地完成各种工作。在实习期的每天，我都按时上下班，耐心学习各项操作，不懂就问，尽量让自己的本职工作做到满意，并且把学生时代的严谨认真的学习态度带到工作当中来。第三，我觉得工作中每个人都必须要坚守自己的职业道德和努力提高自己的职业素养，正所谓做一行就要懂一行的行规。比如，挂失业务办理时需要本人亲自持本人身份证件办理。而在实际业务发生时往往很多人因为身份证丢失而持本人户口簿或他人持身份证为丢失人挂失等。虽然可能明知是本人，这些都是不被允许的。而当对方有所疑问时，也必须要耐心的解释为什么必须得这么做。现在银行已经类似于服务行业，所以职员的工作态度问题尤为重要对于客户的一些问题和咨询必须要耐心的解答。这使我认识到在真正的工作当中要求的是我们严谨和细致的工作态度并虚心向他人请教。最后，还要有明确的职业规划。在与银行的工作人员和前辈交谈的过程中，不断地了解现在社会所需要的金融人才应具备什么样的素质，从现在开始又可以做哪些方面的准备。所以今后在工作之余还要抓紧时间努力学习银行相关知识，早日通过银行理财师或者注册金融分析师的考试，相信只有这样才能在自己的工作岗位上得到更好的发展。我觉得到了实际工作中以后，学历并不显得最重要，主要看的是个人的业务能力和交际能力。任何工作，做得时间久了是谁都会做的，在实际工作中动手能力更重要。因此，我体会到，如果将我们在大学里所学的知识与更多的实践结合在一起，用实践来检验真理，使一个自己具备较强的处理基本实务的能力与比较系统的专业知识，这才能更好的为客户服务，为农行创造业绩，实现自己的人生价值。不过，跟任何工作一样，成功的实习需要学员足够正确的态度。在实习过程中不可避免的会遇到各种困难，关键在于大家是否能坚定目标，坚持实习。就拿我来说，一开始最大的障碍就是对业务的不熟悉，面对客户提出的问题我都不知道，一问三不知，很是迷茫。而一开始面对客户的时候也很紧张，别人盯着自己，就难免有点不自信。另外，有时空的时候，会觉得很无聊，忙的时候，又会感觉累得不得了，特别是最开始几天，脚疼地不得了，全身的肌肉都很酸痛。不过，带教老师说，每个人都有这么一个过程，关键问题还在于对银行业务的不熟悉，还有就是你的学习方法对不对。整个见习过程中，带教老师不可能一直陪着我，所以善于观察，主动理解，不断尝试，是使自己快速独立的好办法。每个学习工作都有一个过程，而开始的过程又是最易让人放弃的。“坚持”就是每个学员走向成功的基石。通过这段见习的经历，对有意向从事销售工作的学生来说也是很有帮助的，尤其是想从事证券，保险，期货以及信托工作的。银行是如今中国资本市场上的龙头老大，所占的比例是最大的，有过银行工作经历的求职者是很受以上这些金融行业公司欢迎的，就劳动力市场而言，这种复合型人才是最为缺乏的。我们也期望更多的青年，通过一次良好的见习机会，提供自己一次快速成长的机会。6评阅意见意见指导老师意见签名：年月日实习答辩小组意见签名：年月日备注