电子商务平台的消费信贷风险分析

北京师范大学本科生毕业专题报告开题报告学生姓名学号所在部院系专业指导教师姓名指导教师职称指导教师单位专题报告题目电子商务平台的消费信贷风险分析开题报告内容选题依据及研究内容（国内、外研究现状，初步设想及突破点；研究目标、预期成果，及可行性论述等）一、选题依据在电子商务快速发展的背景下，以支付宝、微信支付等新型支付手段为人们提供便利的支付渠道，余额宝、理财通等收益类产品的推出也为人们提供了便捷的投资渠道。如今，互联网金融又开始向消费信贷领域延伸，产生了以蚂蚁花呗、京东白条为代表的互联网分期付款、网络借贷等新型金融服务，为我国的信贷消费市场注入了全新的动力。传统的消费信贷产品手续和流程烦琐复杂，个人获得消费信贷难度较大。蚂蚁花呗、京东白条则很好地满足了目前我国金融市场学生群体及个人消费群体消费信贷的需求，其借贷较为方便，像蚂蚁花呗用户不需要用户亲自去银行提交财力证明等材料，只需通过支付宝实名认证，授权芝麻信用为其评价信用等级即可。但是电子商务平台的消费信贷作为一种新型互联网信贷产品，其相关流程等还没有被每位消费者所熟知，并且有关新型互联网产品的法律规章制度还不完善，一些不法分子便利用QQ、微信等渠道开展套现业务，引导消费者通过虚构交易的方式进行套现，设局欺诈，而很多消费群体是学生，其信用能力不强，这给电子商务平台的消费信贷风险管理带来了困难，因此，我国大力倡导拉动内需，扩大消费，推进互联网战略的背景，急需对电子商务平台的消费信贷风险进行分析，从而促进电子商务平台的消费信贷健康发展。二、国内、外研究现状消费信贷理论萌芽于20世纪初的欧美地区，快速发展于二次世界大战后，是伴随着消费信贷业务的迅速发展而逐渐兴起的。关于消费信贷的产生机理，费雪在其著作《利息论》：消费者在当前消费和未来消费之间存在时间偏好，就存在财富在现在和未来进行分配的问题，他分析了通过借贷和投资调节收入、决定利率的行为。凯恩斯在他的《就业、利息和货币通论》中提出了消费信用函数理论，构成了宏观经济学理论框架中的重要组成部分，文中指出了收入对于消费的影响。国外对于电子商务发展较早，但是其发展速度并不比国内快，而对于电子商务平台的消费信贷风险的研究国外还较少，相关的研究也是以理论为主。我国政府长期以来一直鼓励消费信贷的发展，各种政策性激励也不断推出。自九届人大二次会议后，趋势更为明显，1998年中国人民银行颁布了《个人住房贷款管理办法》，此办法规范了住房消费贷款业务的开展。此后，多项消费信贷贷种不断推出：汽车消费贷满足了人们的汽车梦；高等附件3教育助学贷满足了莘莘学子的求学梦；信用卡更是使生活向着无纸化交易的方向发展，消费信贷方兴未艾。蚂蚁花呗、京东白条是新鲜事物，这方面的研究也有少数学者涉及，龚丹丹（2016）比较阿里巴巴、京东、苏宁易购等推出的个人消费信贷产品与信用卡在基本特征、风险控制以及运作模式方面的区别。研究发现,互联网金融模式下个人消费信贷产品较信用卡而言,竞争优势并不明显,并且共同面临着监管风险、信用风险、财务风险等问题。马厚娟（2015）分析了电商消费金融在中国的发展前景优势,其所面临的风险挑战,最后对风险控制进行简要分析。胡诚（2016）对未来我国个人信贷消费领域发展前景看好,并指出要通过整合和建立信用平台、完善信贷法律法规、提供多元化产品、依托互联网+发展中低端市场、树立个人终身发展链的消费信贷服务观念等五个方面来应对未来发展中的挑战。总之，虽然电子商务平台的消费信贷发展较快，但是对于电子商务平台的消费信贷风险的研究还处于起步阶段，相关研究成果还较少，还需要开展深入的研究，这也是本文的目的所在。三、研究目标、预期成果1、分析电子商务平台的消费信贷发展现状；2、阐述电子商务平台的消费信贷风险状况与原因；3、提出电子商务平台的消费信贷风险管理建议。4、完成8000字论文一篇。四、可行性论述1、本选题符合专业要求，所学知识为本开题研究打下了基础；2、笔者有过网购和使用蚂蚁花呗和京东白条的经历，同学也有这方面的经历，使得笔者能够收集到一些案例，对课题有一个直观的认识。3、图书馆有相关资料可以查询，同时通过网络能收集相关数据。4、导师有丰富的经验可为论文提供指导。理论和实践意义一、理论意义作为一种新鲜的消费金融模式，当前对于电子商务平台的消费信贷风险的研究较少，本文的研究一方面能为电子商务平台的消费信贷风险管理提供理论指导，另一方面也是丰富了互联网消费金融的相关理论。二、实践意义本文通过对电子商务平台的消费信贷风险管理的研究，采用理论与实际相结合的研究方法，结合蚂蚁花呗和京东白条案例，研究消费信贷模式在我国发展的可持续性，拟通过研究电子商务平台的消费信贷风险管理，来推进电子商务企业后期风险防控策略的改进，让电子商务企业消费信贷能够健康持久发展。论文撰写过程中拟采取的方法和手段一、文献综述法通过收集电子商务平台的消费信贷风险相关文献，进行归纳和总结，形成本文的研究基础。二、案例分析法本文研究过程中，注重通过案例来说明电子商务平台的消费信贷发展状况和风险特征，从而提出有针对性的建议。三、定量分析与定性分析结合法本文注重对数据的收集，包括电子商务平台的消费信贷规模、产品状况的数据，同时进行归纳总结，形成定性的结论。论文撰写提纲1前言2电子商务平台的消费信贷风险概述2.1消费信贷的概念2.2电子商务平台的消费信贷特点2.3电子商务平台的消费信贷风险的内涵3电子商务平台的消费信贷风险状况分析3.1电子商务平台的消费信贷发展状况3.2电子商务平台的消费信贷风险因素分析3.3电子商务平台的消费信贷风险控制问题分析4电子商务平台的消费信贷风险策略4.1贷前风险控制策略4.2贷中风险控制策略4.3贷后风险控制策略5结论计划进度及其内容2016年10-11月搜集课题相关资料，整合文献成果，撰写开题报告2016年12月-2017年1月结合整合的文献资料，撰写论文初稿2017年2月-3月结合指导老师修改意见，对论文进行修改2017年4月-5月对论文进行润色、再次修改，准备论文定稿2017年6月-7月完成定稿参考文献[1]霍晨光.互联网金融背景下商业银行传统业务运营模式优化研究[D].浙江工业大学,2015.[2]贺楠.电子商务平台的小额信贷法律制度研究[D].新疆财经大学,2015.[3]王金坪.互联网金融背景下的资产证券化创新研究[D].吉林大学,2016.[4]汤艳萍.我国消费金融公司的发展研究[D].吉林财经大学,2016.[5]张小明.互联网金融的运作模式与发展策略研究[D].山西财经大学,2015.[6]严思,刘慧敏,吴谦,王倩.我国互联网金融中赊购服务SWOT分析[J].现代商贸工业,2016,01:125-126.[7]王潜.论互联网金融信贷消费中“冒用行为”的刑法规制[J].海南金融,2016,06:53-57.[8]朱琳.大学生消费信贷的互联网衍生及其规制逻辑[J].金融发展研究,2016,07:38-44.[9]胡诚,张远帆.试析我国个人消费信贷领域发展面临的主要挑战[J].现代经济信息,2016,13:281-282.[10]马寅翔.冒用电商平台个人信用支付产品的行为定性——以花呗为例的分析[J].法学,2016,09:137-149.[11]谭倩芸.详解互联网消费金融之十大校园分期平台[J].计算机与网络,2016,15:18-19.[12]章煜,余浏洁,江杏妍.互联网经济下的网络赊购消费满意度研究[J].商场现代化,2016,23:5-6.[13]杨月明.互联网个人消费信贷产品套现的法律问题探究[J].黑龙江生态工程职业学院学报,2016,06:68-70.[14]张兆曦,赵新娥.互联网金融的内涵及模式剖析[J].财会月刊,2017,02:84-91.[15]周轩千.消费信贷:总有一款适合你[N].上海金融报,2016-11-18B15.[16]Fisher,Irving.TheTheoryofInterestasDeterminedbyImpatiencetoSpendIncomeandOpportunitytoInvestIt[M].NewYork：MartinoFineBooks，2012:586-600.[17]Keynes,JohnMaynard.TheGeneralTheoryofEmployment,InterestandMoney[M].London：MarinerBooks，2005:125-158.[18]MFriedman.TheMethodologyofPositiveEconomics[M].London：CambridgeBooks，2003:554-575.教师指导意见（针对选题、研究方法、计划进度等的意见和建议）意见：是否同意开题：（是、否）指导教师签字：20年月日部院系负责人意见部院系负责人（公章）：20年月日