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第1页第2页第3页1.产品形态/组成人保福、平安福和国寿福都是（终身寿险+附加提前给付重疾）的组合，附加重疾险赔付之后，主险保额需同比例减少，这一点设计上，三者相同。不同的是（重点）：细节里的那些魔鬼人保福：附加重疾保额与主险可以一致可以不一致，附加意外险可选；国寿福：附加重疾保额与主险一致，附加意外险可选；平安福：附加重疾保额须小于主险，且必须附加意外险。第4页等待期长短人保福和国寿福180天，平安福90天，这一点上平安福胜出。等待期责任人保福、国寿福等待期内出险，返还所交保费，而平安福仅返还现金价值！另外，人保福、国寿福身故有疾病等待期，平安福没有。90天内重疾/轻症：人保福、国寿福划算；90天-180天内重疾/轻症：平安福划算；180天内因重疾身故：平安福划算。2.等待期的那些事儿第5页重疾种类国寿福和平安福两个产品都是80种，人保福是100种，前25种都是行业协会规定的，基本涵盖了高发疾病的98%以上，所以，剩余病种差异忽略不计（主要是非医学专业的人，看了也是晕）最重要的差别在这里轻症种类人保福：50种，国寿福：30种；平安福：20种当然，绝不仅仅是数量的差别：3.保障范围（重疾/轻症种类）人保福1极早期的恶性肿瘤或恶性病变：26肺切除：2不典型的急性心肌梗塞：27单耳失聪：3轻微脑中风：28轻型再生障碍性贫血：4冠状动脉介入手术：29Ⅲ度房室传导阻滞：5肝功能衰竭：30轻度瘫痪：6肺功能衰竭：31双侧睾丸切除手术：7视力严重受损：32微创冠状动脉搭桥术：8听力严重受损：33颈动脉血管内膜切除术：9心脏瓣膜介入手术：34角膜移植：10主动脉内手术：35微创颅脑手术：11慢性肾功能衰竭：36颈动脉血管成形术：12脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤：37腔静脉过滤器植入术：13轻度帕金森病：38早期原发性心肌病：14脑损伤：39中度脊髓灰质炎：15较小面积Ⅲ度烧伤：40植入大脑分流器：16特定周围动脉疾病的血管介入治疗：41轻度脑炎或脑膜炎后遗症：17原发性肺动脉高压：42硬脑膜下血肿清除手术：18胆道重建手术：43糖尿病导致的单足截除：19单眼视力丧失：44中度重症肌无力：20运动神经元病：45出血性登革热：21中度严重溃疡性结肠炎：46心包膜切除术：22单个肢体缺失：47中度肌营养不良症：23面部重建手术：48植入心脏起搏器或除颤器：24肾脏切除：49因肾上腺皮质腺瘤切除肾上腺：25肝叶切除：50人工耳蜗植入术：第6页请看看轻症中原位癌的定义第7页原位癌一拆三，不含大多数公司都包含的且高发的不典型急性心梗、冠状动脉介入术和脑中风后遗症，原来的问题一个都没少。在轻症保障上，人保福胜出。要知道，轻症才是风险最高的，人保的轻症居然可以变态到可以赔付三次第8页投保人豁免三个产品都含重疾/身故/高残豁免，没差被保险人豁免国寿福：轻症豁免；平安福：重疾豁免，人保福：重症豁免和轻症豁免都有轻症豁免对保险公司而言风险是比较大的，传统公司在这方面一直比较谨慎，国寿福也是本次升级新开放的，人保福三次轻症赔付加上豁免，简直无敌了！！！国寿福为什么没有重疾豁免，因为国寿福的附加险和主险保额一样，所以如果被保险人得重疾了就直接赔保额了保单终止了也就不需要豁免了呀。而平安福，因为附加重疾的保额小于主险，所以，如果得了重疾，主险还有剩余保额需要交费的，豁免的就是这个。3.保费豁免（投保人/被保险人豁免）第9页40岁时，俩人同时得了肝癌（可怜的双胞胎），都得到30万重疾理赔金，不同的是，大王的合同终止了，小王的合同还剩下1万寿险（31万-30万，聪明如我）和15万的意外险呢，豁免的是这部分的保费。35岁时，俩人都得了前列腺原位癌，都符合轻症赔付的责任，俩人各从公司获得轻症赔付6万元（30万*20%），差别在于，大王的产品里含有轻症豁免，所以以后的保费不用交了，继续有效，而小王每年还要交保费。隔壁老王是双胞胎，30岁，大王买人保福组合，主附险保额都是30万，小王买平安福组合，主险31万，附加重疾30万，附加意外险15万（因为这个必须附加滴），先不论保费。假设这兄弟俩真是心连心，得的病也一毛一样。举个例子：第10页保费啊保费大张和小张，也都是30岁，妯娌的保险意识也很强，也同样买了和老公一样的保险，保费是：剔除附加意外，且将平安福主险折算成30万的情况下，年交保费约为8490元，仍比人保福高出4.5%平安福的附加意外险是必须购买的，所以你的实际支出还是9403元，那个8490只是理论上的数字。国寿福平安福人保福保费对比0岁女（30万保额，20年缴费）无无3093.37元/年30岁男（30万保额，20年缴费）8507.27元/年9273.12元/年（10773.12元/年）8867.50元/年40岁女（30万保额，20年缴费）10758.89元/年11983.51元/年（13333.51元/年）11219.59元/年第11页