卓越财富XXXX新产品培训

©版权所有2007泰康人寿保险股份有限公司©版权所有2007泰康人寿保险股份有限公司泰康卓越财富(2007)终身寿险(万能型)泰康附加提前给付型重大疾病保险新产品培训省公司营销培训部2007年9月泰康卓越财富(2007)终身寿险(万能型)产品培训第2页第2页©版权所有2007泰康人寿保险股份有限公司2007年8月31日课程大纲产品推出背景产品特色产品特征保险责任产品详解目标市场销售指导销售辅助品投保举例佣金计提标准泰康卓越财富(2007)终身寿险(万能型)产品培训第3页第3页©版权所有2007泰康人寿保险股份有限公司2007年8月31日产品推出背景市场环境通货膨胀加剧。2007年上半年，中国经济增长率达11.5％。7月份，消费物价指数（CPI）同比上涨5.6%，创下了近十年来的新高。政府通过升息与降低利息税进行宏观调控，但效果甚微。一年期存款利率已从年初的3.06％上调至现在的3.60%，利息税则从原来的20％下调至5％。即使如此，税后利率与同期物价指数差距仍很大，负利率达2.18%。泰康卓越财富(2007)终身寿险(万能型)产品培训第4页第4页©版权所有2007泰康人寿保险股份有限公司2007年8月31日产品推出背景市场环境负利率时代，投资热持续升温。上证A股2005年底仅1000点左右，到现在突破5000点，人们不再局限于银行储蓄或购买国库券，纷纷将资金投入资本市场，以获得更大的收益。人们创造了巨额的社会财富，带来了中国经济的高速发展，但同样加剧了就业、养老、教育、医疗等一系列压力及社会问题。人们对资金保值增值的需求日趋强烈。泰康卓越财富(2007)终身寿险(万能型)产品培训第5页第5页©版权所有2007泰康人寿保险股份有限公司2007年8月31日产品推出背景监管规定中国保险监督管理委员会发布《关于印发投资连结保险、万能保险精算规定的通知》（保监寿险[2007]335号），颁布了《投资连结保险精算规定》与《万能保险精算规定》对万能保险的风险保额、万能账户及结算利率、费用的收取、持续奖金、现金价值与责任准备金等方面均有新的规定与要求。泰康卓越财富(2007)终身寿险(万能型)产品培训第6页第6页©版权所有2007泰康人寿保险股份有限公司2007年8月31日产品特色高保底利率（利率保底安心投资年年增值）《泰康卓越财富（2007）终身寿险（万能型）》前五年提供个人账户价值最低保证利率为年利率2.5％，第六年开始每隔五年本公司有权对最低利率进行调整，但最低不低于2％。使客户在享受保底收益承诺的同时，还有机会获取更高的投资收益。十年期缴费（十年短期缴费减轻客户压力）与同类万能险相比，基本保险费缴费期由终身减为十年，缴费时间大大缩短，在减轻客户缴费心理压力的同时，增加了追加保险费的可行性。泰康卓越财富(2007)终身寿险(万能型)产品培训第7页第7页©版权所有2007泰康人寿保险股份有限公司2007年8月31日产品特色持续奖派发（持续按期缴费客户收益增加）当持续缴纳各期基本保险费时，从第五个保单年度开始，可以获得当期基本保险费2.5％的奖金，增加保单账户价值，使保单利益最大化。可追加投资（随时追加保费规划美满人生）在合同有效期内，客户可视投资收益的满意度及人生不同阶段，在不改变期交保险费情况下，随时追加保险费，未雨绸缪，财富人生，更可为养老做提前准备。泰康卓越财富(2007)终身寿险(万能型)产品培训第8页第8页©版权所有2007泰康人寿保险股份有限公司2007年8月31日产品特色初始费用低（初始费用降低投资利益更大）根据保监会新版“万能险精算规定”和客户需求，《泰康卓越财富（2007）终身寿险（万能型）》在基本保险费和追加保险费的初始费用方面较以往均有降低，使客户的投资成本降低，提高客户的资金利用率，加大投资收益。泰康卓越财富(2007)终身寿险(万能型)产品培训第9页第9页©版权所有2007泰康人寿保险股份有限公司2007年8月31日产品特色保障可变化（保障费用低廉保额因需而变）客户可以用较低的保费获得高额的身价保障，并可以根据人生不同阶段的风险保障需求增加或减少保额，以实现理财和保障之间的平衡。（增加重疾保障观察期限更短）《泰康附加提前给付型重大疾病保险》为《泰康卓越财富（2007）终身寿险（万能型）》提供了27种重大疾病保障，可从容应对人生各个阶段的大病风险，其观察期仅为90天，且附加重疾保费每月从保单账户中扣除，更显人性化。（重疾保额灵活延续账户收益）《泰康附加提前给付型重大疾病保险》的保险金额与主险保险金额的比例可以小于1，使客户一旦发生重疾赔付后，保额不会归零，从而保单账户仍然有效，延续客户的投资收益。同时重疾保额可以根据客户的需求进行调整，但不得高于主合同保险金额。泰康卓越财富(2007)终身寿险(万能型)产品培训第10页第10页©版权所有2007泰康人寿保险股份有限公司2007年8月31日产品特色可部分领取（部分领取灵活满足人生所需）保单生效后，客户可以在不同人生阶段，根据保单账户价值状况做部分领取，满足家庭所需。可转换年金（选择转换年金满足养老需求）从第十一个保单年度起,可选择年金转换功能，让保单更具灵活性，满足客户晚年养老需求。保单账户价值费用透明公开每月公布结算利率，且可随时查询，每年寄发“个人账户价值报告书”，使客户详尽了解个人账户价值变化情况泰康卓越财富(2007)终身寿险(万能型)产品培训第11页第11页©版权所有2007泰康人寿保险股份有限公司2007年8月31日产品特征泰康卓越财富（2007）终身寿险（万能型）泰康附加提前给付型重大疾病保险主险/附加险主险附加险险种类别终身寿险（万能型）健康险投保年龄0岁(出生且出院满30天)至60周岁(含)0岁(出生且出院满30天)至55周岁(含)保险期间终身同主险缴费期间基本保险费的缴费期间为10年主险有效前提下，每月从账户中扣除缴费方式年缴泰康卓越财富(2007)终身寿险(万能型)产品培训第12页第12页©版权所有2007泰康人寿保险股份有限公司2007年8月31日保险责任身故保险金身故保险金为以下两项金额之和：被保险人身故之日本合同保险金额被保险人身故之日本合同保单账户价值若保单账户在被保险人身故日之后发生过部分领取，则在给付身故保险金时扣除该期间内累积部分领取的金额。泰康卓越财富(2007)终身寿险(万能型)产品培训第13页第13页©版权所有2007泰康人寿保险股份有限公司2007年8月31日保险责任重大疾病保险金自附加合同生效之日起90日内，被保险人初次确诊罹患重大疾病，退还确诊当日本附加合同的“未满期保费”至主合同的保单账户，附加合同终止。自附加合同生效之日起90日后，被保险人初次确诊罹患重大疾病，按附加合同的保险金额给付重大疾病保险金，附加合同终止。重大疾病保险金给付后，主合同项下的保险金额按给付金额等额减少。如主合同的保险金额减少至0，则向投保人支付主合同保单账户价值，主合同终止泰康卓越财富(2007)终身寿险(万能型)产品培训第14页第14页©版权所有2007泰康人寿保险股份有限公司2007年8月31日产品详解泰康卓越财富（2007）终身寿险（万能型）保单账户运作示意图保单账户价值初始费用年金转换基本保险费保单账户利息追加保险费持续奖金初始费用保险单管理费死亡风险保险费部分领取重疾风险保险费（可选）泰康卓越财富(2007)终身寿险(万能型)产品培训第15页第15页©版权所有2007泰康人寿保险股份有限公司2007年8月31日保单账户保单账户价值：万能寿险的核心。本公司为万能保险产品设立万能账户，由投资专家进行该账户资产的投资组合及运作本公司专门为本合同项下的投保人设立保单账户保单账户每月计息结算利率每月公布保单账户价值有年最低保证收益泰康卓越财富(2007)终身寿险(万能型)产品培训第16页第16页©版权所有2007泰康人寿保险股份有限公司2007年8月31日保单账户结算利率及保单账户价值利息:保单账户价值每月结算一次，结算日为每月1日，公司在结算日起六个工作日内公布结算利率，结算利率用于计算本合同项下保单账户价值在上个结算期间累积的利息。最低保证利率:前5个保单年度，保单账户最低保证利率为年利率2.5％。从第6个保险单年度开始，公司有权每隔5个保险单年度对其进行调整，但调整后最低不会低于2％。保单账户最低保证利率是最低年结算利率，公司对每月的结算利率不作最低保证。泰康卓越财富(2007)终身寿险(万能型)产品培训第17页第17页©版权所有2007泰康人寿保险股份有限公司2007年8月31日保险费结构基本保险费：基本保险费以期缴方式缴付缴费期为10年不得高于保单签发时的保险金额的1/20，并不得高于人民币6000元。扣除初始费用后再进入保单账户追加保险费:投保人在投保时或在合同有效期内按照合同约定，已支付各期应缴的基本保险费可随时追加,扣除初始费用后再进入保单账户每次最低2000元且为500元的整数倍。泰康卓越财富(2007)终身寿险(万能型)产品培训第18页第18页©版权所有2007泰康人寿保险股份有限公司2007年8月31日保险费结构初始费用投保人所缴付的保险费（每期基本保险费和每笔追加保险费），计入保单账户前扣除的费用，比例如下：保险单年度基本保险费追加保险费第一保险单年度50％5％第二保险单年度25％5％第三保险单年度15％5％第四、五保险单年度10％5％第六保险单年度及以后5％5％泰康卓越财富(2007)终身寿险(万能型)产品培训第19页第19页©版权所有2007泰康人寿保险股份有限公司2007年8月31日保险合同费用死亡风险保险费：公司将根据保险单上所载《死亡风险保险费表》及其他核保因素，在“每月的保险单生效对应日”从保单账户中扣除死亡风险保险费。保险单管理费:为维持本合同有效,公司将每月从保单账户中收取一定的保单管理费用。扣除金额为5元/月。泰康卓越财富(2007)终身寿险(万能型)产品培训第20页第20页©版权所有2007泰康人寿保险股份有限公司2007年8月31日保险合同费用重大疾病风险保险费(可选择投保)：若附加了《泰康附加提前给付型重大疾病保险》,其附加合同的重疾风险保险费将根据《重疾风险保险费表》及其他核保因素，随主合同的死亡风险保险费一同从主合同的保单账户中扣除。泰康卓越财富(2007)终身寿险(万能型)产品培训第21页第21页©版权所有2007泰康人寿保险股份有限公司2007年8月31日保险金额由投保人与本公司约定，并载明于保险单上。0至60岁的被保险人最低投保保险金额为40000元，60岁以上的被保险人变更保险金额最低为20000元；65岁及以上的被保险人变更保险金额最低为2000元增加保险金额：投保人按照本合同的规定已缴纳了当期应缴基本保险费减少保险金额：减少后的保险金额必须符合本公司关于最低保险金额的规定。泰康卓越财富(2007)终身寿险(万能型)产品培训第22页第22页©版权所有2007泰康人寿保险股份有限公司2007年8月31日保险金额重大疾病保险金额不得超过主险保险金额重大疾病保险金额与主险保险金额的比例可以小于或等于1。重大疾病保险金给付后，主合同保险金额等额减少；当主合同保险金额为零时，主合同终止。泰康卓越财富(2007)终身寿险(万能型)产品培训第23页第23页©版权所有2007泰康人寿保险股份有限公司2007年8月31日部分领取保单犹豫期满后，投保人可随时申请部分领取。每次部分领取不低于500元,保单账户价值余额不低于2000元,否则投保人只能书面申请解除本合同，不能申请部分领取投保人申请部分领取的金额扣除相应退保费用，直接从投保人申请部分领取的金额中扣除。保单持续有效满5年后部分领取免收退保费用。泰康卓越财富(2007)终身寿险(万能型)产品培训第24页第24页©版权所有2007泰康人寿保险股份有