农信社风险管理问题及建议

农信社风险管理问题及建议符学丽合规已成为农村信用社内部一项核心的风险管理活动，合规风险逐渐成为除信用风险、市场风险和操作风险之外的农村信用社面临的重要风险。因此，银监部门的监管重点已从农村信用社体制监管逐步转移到合规经营上来，以力促合规经营为主要目标的合规风险管理工作成为今年农村信用社系统一大热点问题。但从目前工作进展情况来看，农村信用社合规风险管理还存在许多深层次的问题。就当前农村信用社的实际，及近二年我县联社在市办的各项检查情况，对如何完善农村信用社合规风险管理提出一系列改进建议。一、农村信用社合规风险管理存在的主要问题长期以来，农村信用社一直未将合规作为一个重要的风险源来管理，更没有将合规风险管理摆上应有的重要位置，从目前农村信用社开展的合规建设年和风险管理年活动情况看，农村信用社在合规风险管理中存在以下问题：1、合规风险管理意识淡薄根据今年以来强化合规知识教育提高案件防控力活动开展情况来看，相当一部分干部员工，对合规管理还没有充分的理解和认知，即使是合规部门从业人员，对今后合规工作怎样开展也拿捏不准。一些员工特别是基层职员，对于什么是合规，为什么要合规，怎样才能合规，还存在模糊的、甚至是错误的认识和做法。有的员工对当前推行的合规教育培训和考试存在被动应付的消极心理，对合规工作极为排斥，甚至将其与业务经营对立起来，将其视为一种负担，害怕合规风险管理进行下去会影响业务经营工作的开展。但事实上，由于管理层人员掌握着人力、物力、财力等大权，由其而引发的合规风险，其危害性要远远大于执行层操作人员。2、合规风险管理机制不健全在合规风险管理活动中，农村信用社开始着手建立合规风险管理体系，组建了相对独立的合规部门，配备了合规风险管理人员。但从目前情况看，农村信用社在合规风险管理机制上仍存在一定缺陷：一是合规管理没有完善、垂直的合规风险管理体制还没有完全形成。大多数农村信用社还没有成立独立的合规风险管理部门来对合规风险进行统筹管理，还没有形成横向到边、纵向到底的全面和全方位的合规风险管理架构。二是合规风险管理职责分散。3、合规风险管理法规制度缺乏可操作性近年来，通过改革发展，农村信用社在制度建设方面取得了长足进步，但执行力低下的问题使大量的制度形同虚设，导致案件频发。主要原因是农村信用社内部缺乏一个统一完整、全面科学的合规风险管理法规制度及操作规则，不少制度规定有粗略化、大致化、模糊化现象，缺乏可操作性。同时合规风险管理的激励约束机制不健全，奖励力度较小，惩罚措施较轻。一般情况下，只要没有损失或案件，对违规人员往往只采取教育、经济处罚和限期整改等措施，很少进行严厉处分，对于造成损失或酿成案件的人员，问责也不到位。二、进一步加强农村信用社合规风险管理的政策建议农村信用社合规风险管理建设尚处于起步阶段，要形成科学有效的合规管理机制仍需要一个不断积累和完善的过程。为彻底解决以上存在问题，促进农村信用社合规风险管理活动的顺利开展，真正提高合规风险管理水平，提出以下改进建议：1、履行明确的合规管理职责明确合规管理职责是构建合规风险管理运行机制的必要前提。合规管理职责的进一步明确，需要深入了解合规工作的特性。一是独立性；即合规部门须独立于各业务条线发挥作用。二是权威性；合规部门须在经营管理中发挥至关重要的作用，要向高管层提出经营管理中的合规意见和建议。三是全面性；合规管理工作须渗透到各业务单元和条线，与业务管理实现“无缝对接”。四是预警性；合规部门须对外部法律法规及时反应，向业务部门提供信息进行预警。五是动态性；合规风险预警、提示及对各类信息的反应须是动态的、实时的。六是协调性；合规部门与其他业务部门及内审部门的关系应当是协调合作，而不是“警察与小偷”的关系。2、按照“高标准、高起点”的要求，加强合规风险管理的统一协调性。合规风险管理对农村信用社来说还是一新事物，又是一个艰巨的系统工程，受人力、财力和自身创新能力所限，以县为单位的联社很难独立构建起真正的合规风险管理体系，难以发挥合规风险管理对业务经营的正向促进作用。因此，建议农村信用社省市级管理机构，从省市农村信用社全局出发，自上而下的集中创新一套全面、系统、专业和统一的合规风险识别、评估、监测和防范体系，经试点后，在全省集中推广，以省或市为单位构建起全省农村信用社合规风险管理体系。3、实施严格的合规管理制度建立诚信举报机制，就是要让那些不守规矩、不讲诚信的人有一种外在的压力，让他们知道还有一双双眼睛盯着，促进他们在思想上时刻牢记、行为上处处体现银行业金融机构最高标准的职业操守，把合规管理部门作为诚信举报的重要渠道之一，建立违规举报机制，为内部员工举报违规、违法行为提供必要的渠道和途径，并对举报人进行有效保护。4、建设高素质的员工队伍，奠定实施合规风险管理的人力资源基础在合规风险管理中，人是合规风险管理实践活动的主体，需要充分发挥积极性､创造性､主动性；同时，人又是合规风险管理实践的首要对象，人的风险是最大的风险，要实现两者的有机统一，必须建立一支高素质的风险管理队伍。要广泛深入开展合规风险管理活动，通过开展诸如学习会、讨论会、征文比赛、考试测试等一系列员工乐于接受的活动形式，广泛深入的教育广大员工，增强员工自主合规意识，培育良好合规文化，提高员工执行力，确保各项法律法规规定在农村信用社的贯彻落实。建立起一支适用于合规合规风险管理的专业化人才团队，切实提高农村信用社合规风险管理水平，促进业务经营的健康发展。5、营造健康有序的合规风险文化氛围营造健康有序的合规文化氛围是合规风险管理最难以把握，但却能深深影响银行每位员工合规意识的工作。要树立主动合规的合规文化，倡导主动发现和暴露合规风险隐患或问题，并相应地在业务政策、行为手册和操作程序上进行适当的改进。过去那种“以习惯代替制度，以情面代替处罚”的旧的文化一定要加以摒弃，取而代之的正应当是主动合规、自觉合规、上下合规、内外合规的全面合规时代的到来。