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2020/4/171车辆保险与理赔东南大学机械工程学院车辆工程系2020/4/172复习上节课（2014-10-15）内容：第二章交强险小结制度问题是抽象的理论基础；同时又是观念的具体体现，以及系统性的指导方针；现行制度有不足之处，但同时又具备合理的一面，即：有其生存的理由；新制度的诞生与成熟实际上是对旧制度的不断完善与更新；2020/4/173交强险简要业务流程2020/4/174思考：新事物全面替代旧事物尚需日时，此时我们能做些什么？本节课（2014-10-22）内容：2020/4/175第四章汽车损失险基本概念：财产损失的特例；补充知识：属于无法事先确定损失价值的“不定值”（UnvaluedInsurance）保险；显见，该项保险相当重要；目前该项保险仍然按照“从车主义”的基本观念与制度实施；非强制性！学习时注意结合先前所学的有关制度与观念的知识；以中国实际状态为主，参照国际惯例；2020/4/176补充知识：汽车商业险概述：汽车除交强险之外的额外保障；详细内容包括：第三者责任险、盗抢险、车上人员责任险、车辆损失险、车身划痕损失险、自燃损失险、不计免赔险等；特点：弹性费率，多种个性化保险条款，由各保险公司自行设计；商业化经营，以商业交易为主要形式；车损险为其主要形式之一；2020/4/177知识点：一．全部车损险与部分车损险；二．车损险的特点；三．附加险2020/4/178一．全部车损险与部分车损险；全部车损险：按照车辆损失的实际价值陪付；部分车损险只针对约定的损失负责陪付；比如：自然灾害，盗抢等；由于车损险的“不定值”（UnvaluedInsurance）特性，因此所涉及的赔偿价值的确定方法为：交易双方订立合同时不预先确定保险标的实际价值，仅载明保险事故发生后再行估计其损失价值，且将保险金额作为最高赔偿限额。2020/4/179二．车损险的特点：1.车损险的责任范围非常详尽2.保险车辆限定非常具体3.责权规定的非常分明；4.程序设计的非常细致；其实，商业合同的操作就是如此；2020/4/17101.车损险的责任范围非常详尽被保险车辆遭受确定范围内的自然灾害或意外事故，造成被保险车辆本身损失；车损险的保险责任非常具体地分列；几乎包括可能发生的任何状况；极其详尽，不厌其烦的罗列与解释，惟恐不全；由此可见了解机动车辆相关特性的意义；请看中国某著名保险公司的责任范围清单：2020/4/1711汽车的相关特性⑴技术含量较高，更新换代较快；⑵一般人了解有限；⑶对使用者本身和社会影响较大；这就决定了汽车，特别是占有市场总量90%以上的私人乘用车，在生产、销售、服务等方面具有某些特殊的性质；操作车辆保险作业的人员，前提条件就是：深入了解汽车；2020/4/1712家庭自用和非营用机动车辆损失险⑴碰撞(有明显撞痕)、倾覆(两轮以上离地)、坠落(腾空后下落)；⑵火灾(车本身以外火源)、爆炸(瞬间破坏力)；⑶外界物体坠落(空中落物)、倒塌(车自身以外的个体)；⑷暴风、龙卷风（还包括：台风、热带风暴等自然灾害）；⑸雷击、雹灾、暴雨、洪水、泥石流、海啸；⑹地陷、冰陷、崖崩、雪崩、滑坡；2020/4/1713⑺机动车在渡船上遭受自然灾害(只限于驾驶人随船的情形)；⑻发生保险事故时，被保险人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用；国外甚至将恐怖袭击，导弹攻击，空中攻击以及内战、暴动等均囊括其中；2020/4/17142.保险车辆限定非常具体；根据客户和车辆种类将保险车辆分为：⑴私人自用机动车辆损失保险条款（9座以下）；⑵非营用机动车辆损失保险条款；⑶营用机动车辆损失保险条款；其间尚有第二级细分（参见P105）；中国某著名保险公司的责任范围清单（有关车辆类型）：2020/4/1715营用机动车辆损失险保险责任：除去“第⑵条火灾、爆炸”的其他七条相同；特种车增加“自燃”，除特种车外的其他类型车辆“自燃”都不属机动车辆损失保险责任范畴特种车辆包括责任则包括火灾和爆炸；2020/4/1716另外对于某些责任条款进行特殊说明；碰撞：保险车辆与外界静止的或运动中的物体的意外撞击，包括：⑴保险车辆与外界物体的意外撞击；⑵保险车辆所载货物与外界物体的意外撞击；火灾：时间或空间上失去控制的燃烧所造成的灾害；包括：外界火源及其他保险事故造成的火灾合理施救费用：保护、施救行为支出的费用是直接的、必要的且符合国家相关政策规定的。2020/4/17173.责权规定的非常分明罗列免除责任的细则；赔偿限额；自然现象的科普性解释；车辆状态的细节描述；2020/4/1718三．附加险除了责任范围、针对的车辆类型非常详尽以外，附加险也非常详尽；附加险实际上是对主险的一种完善与补充，原则是：尽可能涵盖人、车、环境所组成的大交通系统中可能遇到、车损险中又无罗列的变化与意外状态；并且要与时俱进！比如：2020/4/1719玻璃单独破碎险车身划痕损失险自燃损失险不计免赔特约险经特别约定，保险事故发生后，按对应的投保险种，应由被保险人自行承担的免赔金额，保险人负责赔偿赔偿保险车辆挡风玻璃或车窗玻璃的单独破碎所造成的损失无明显碰撞痕迹的车身划痕损失的保险赔偿因本车电器、线路、供油系统、供气系统发生故障或所载货物自身原因起火燃烧造成本车的损失新增加设备险赔偿车辆发生保险事故时造成车上新增加设备的直接损失车上货物责任险赔偿发生意外事故，致使保险车辆所载货物遭受直接损毁车辆停驶损失险赔偿保险车辆发生保险事故造成车辆损坏，因停驶而产生的损失附加险2020/4/1720思考:为什么对商业险细节的强调已经到达不厌其细的地步？如何学习现有文件、政策或条款？2020/4/1721Havingashortrest!2020/4/1722下课！2020/4/1723