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各类理财产品只知识简介宜信（芜湖）财富中心T1团队理财顾问付剑特别制作理财------你不理财、财不理你市场------机会与机遇同在证券投资（股票，债券，基金）银行理财产品券商理财产品期货目录房地产保险贵金属艺术品高利贷宜信宝•家庭赞助•工资•奖金•贷款•保险•利息•投资回报•日常衣、食、住、行花销•子女教育•医疗、养老•旅游•其他开支如何让钱增长得更快些？您得会理财！钱，何来何往？收入生活开支储蓄投资年均通货膨胀率30年后的购买力（目前10000元）2%54543%40104%29385%214610%424通货膨胀：美国：从1950年的1美元降到1994年的16美分；中国：1998年的100元人民币的购买力只相当于1978年的26.96元的购买力。赢得财富的最大障碍——通货膨胀•超过通货膨胀的速度——复利的力量与72法则：年龄4％2910，0004720，0006540，000年龄16％2910，0003420，0003840，00047160，00056640，000651，280，000年龄12％2910，0003520，0004140，00053160，00065640，000年龄8％2910，0003820，0004740，00065160，000注：所有数据均为假定如何赢得财富——理财小型公司股票：12.4%大型公司股票：11.0%长期政府公债：5.3%国库券：3.8%通货膨胀率：3.1%数据来源：MorganStanley美国投资市场的历史表现(按复利计算的年收益率）注：以年平均回报率15%计求相同结果，愈早开始，投入愈小年龄每月投资金额50岁时估计成果甲20岁500元约340万乙40岁12500元约340万每月投资相同金额，愈早开始，成果愈大年龄每月投资金额50岁时估计成果甲20岁500元约340万乙40岁500元约13万早理财、早收益年龄支付(元)年末余额(元)222,0002,240232,0004,749242,0007,559252,00010,706262,00014,230272,00018,17832032,03642099,499520309,028620?连续6年12,000?年龄支付(元)年末余额(元)282,0002,240292,0004,749302,0007,559312,00010,706322,00014,230422,00083,507522,000298,668622,000？连续35年70,000？•注：所有数据均为假定，其中收益率假定为12%时间的检验－是你的朋友，也是你的敌人共投资/年6年35年共投资/元12,00070,000总共回报959,793966,926时间的检验－朋友？敌人？说实话，我不清楚什么叫理财,我只是在随大流!客户随波逐流的投资习惯人民币理财基金信托房地产股票集合理财理财观念人人有责存款保险债券股票基金期货外汇收益低，风险低，落后于通胀收益低，保障品种，投资效果差收益偏低，受通货膨胀影响大收益高风险大，适于专业投资者长期持有收益稳定，适于一般投资者风险高，进入门槛高受国际市场影响大，专业性要求高专家理财、风险分散、收益稳定、流动性好。是投资理财的主流品种。市场主要理财产品比较理财产品流动性人民币理财产品低，一般期满后才能变现券商集合理财较低，封闭期较长，非每日打开信托低，一般无权提前终止投资连接保险较低，提前退保缴纳手续费股票高，可随时变现证券投资基金高，可随时变现理财产品流动性比较风险篇•任何投资都是有风险的•没有只涨不跌的市场•没有包赚不赔的投资•清楚了解投资风险•市场风险•政策风险•预期投资收益不能实现的风险•投资本金损失的风险投资证券风险防范第一什么是证券证券是指发行人为筹集资金而发行的、表示其持有人对发行人直接或间接享有股权或债权并可转让的书面凭证，包括股票、债券、基金、权证及其他各种派生的金融工具。证券股票基金债券权证目前日常交易中最常见最普遍的证券是股票、基金证券投资品种简介股票：是股份有限公司在筹集资本时向出资人发行的股份凭证，代表着其持有者对股份公司的所有权。股息、红利——公司盈利分特性：收益性风险性参与性流通性资本利得——买卖赚取的差价收益资本利得——买卖赚取的差价收益系统性风险——宏观经济状况、政治局势等有权参与公司重大决策，权利取决于持有股份的数量可在需要的时候自由的买卖基金：全称叫证券投资基金，是基金管理公司通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人（具有资格的银行）托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投，然后分享收益，共担投资风险。•基金的特点：集合理财、专业管理组合投资、分散风险利益共享、风险共担•基金发展的现状：截止2007年底，我国共有证券投资基金345只，净值总额合计3.28万亿元，占我国股票流通市值的35%左右。基金产业已经与银行业、证券业、保险业并驾齐驱，成为现代金融体系的四大支柱之一。销售机构相互监督基金管理人基金托管人资产保管基金资产注册律师注册会计、审计师注册登记机构投资人投资人证监会监管开放式基金（法律结构决定的安全性）投资人证券投资基金分类根据投资目标的不同分类成长型、收入型、平衡型根据组织形式的不同分类公司型、契约型根据是否可自由赎回和规模是否固定的不同分类封闭式、开放式根据投资对象的不同分类债券基金、股票基金、货币市场基金、指数基金、黄金基金、衍生证券投资基金•股票基金是指以股票为投资对象的投资基金；股票基金在各类基金中历史最为悠久，也是各国广泛采用的一种基金类型。•债券基金是指以债券为投资对象的投资基金；根据中国证监会对基金类别的分类指标，80％以上的基金资产投资于债券的为债券基金。•货币市场基金是指以国库券、大额银行可转让存单、商业票据、公司债券等货币市场短期有价证券为投资对象的投资基金；根据中国证监会对基金类别的分类标准，仅投资于货币市场工具的为货币市场基金。•混合基金是指同时以股票、债券等为投资对象，以期通过在不同资产类别上的投资，实现收益与风险之间的平衡。•ETF：交易型开放式指数基金，在交易所上市交易、基金份额可变的一种开放式指数基金；可在一级市场用一篮子股票申购、赎回，在二级市场进行买卖。•LOF：上市开放式基金，可通过二级市场进行申购、赎回、买卖•QDII：在境内设立，经批准，从事境外资本市场的股票、债券等有价证券投资业务的证券投资基金公募基金的新成员------一对多特定多个客户资产管理计划代销机构证券公司、商业银行资产管理人基金管理公司资产托管人商业银行证券托管人证券公司单个计划委托人数不超200人成立起点：5000万元单笔委托100万起基金投资与股票投资的区别目前国内投资者最常用的两种投资方式股票投资和基金投资两者最主要的区别在于：股票是一种所有权凭证基金是一种受益凭证高风险、高收益风险相对适中，收益相对稳健基金收益来源和分配收益来源（1）投资标的（股票、债券等）的分红和利息；（2）资本利得，一般通过持有的金融产品价格的上涨实现。（3）其他收入，因基金资产带来的成本或费用的节约计入收益。收益分配方式（1）现金分红（2）红利再投资。购买基金的风险•市场风险：主要投资于证券市场，证券市场价格会因经济因素、政治因素、投资心理和交易制度等各种因素的影响而产生波动，导致基金收益水平和净值发生变化，从而带来风险。•管理风险：基金管理人的管理水平、管理手段和管理技术等因素，而影响基金收益水平。购买基金的风险比直接购买股票的风险要小债券：是政府、金融机构、工商企业等机构直接向社会借债筹措资金时，向投资者发行，并且承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。特性：偿还性有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权人支付利息和偿还本金。收益性利息收入资本损益——买卖债券时的价差收入安全性债券持有人的收益相对固定，一般情况下可按期收回本金流动性可按自己需要和市场实际状况，灵活买卖债券上市债券指经由政府管理部门批准，在证券交易所内买卖的债券，也叫挂牌券。国家债券（金边债券、国债）：是国家为了筹措资金而向投资者出具的，承诺在一定时期支付利息和到期期还本的债务凭证。安全性高、流通性强、收益稳定公司债券：是公司依法发行的，约定在一定期还本付息的有价证券。风险性较大，收益率较高债券持有者比股票持有者有优先索取利息和要求补偿的权利。对于部分公司债券来说，发行者与持有者之间可以相互给予一定的选择权。可转换债券：是可转换公司债券的简称。它是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股票的特殊企业债券。可转换债券兼具债券和股票的特征。可转换债券具有双重选择权的特征。一方面，投资者可自行选择是否转股，并为此承担转债利率较低的机会成本；另一方面，转债发行人拥有是否实施赎回条款的选择权，并为此要支付比没有赎回条款的转债更高的利率。双重选择权是可转换公司债券最主要的金融特征，它的存在使投资者和发行人的风险、收益限定在一定的范围以内，并可以利用这一特点对股票进行套期保值，获得更加确定的收益。分离交易可转债：简单说，就是公司债加上认股权证的组合，两者捆绑发行，分离上市，权证行权需要另缴资金。可分离转债发行后债券部分和权证部分各自分开上市，投资者的收益也就由两部分组成：一是稳定的债券利息收入，对收益封底；二是由于派送权证，如果发行公司未来股票价格上涨超过权证行权价格，投资者也可以将权证行权，享受正股价格上涨的收益。上市债交易规则交易时间、原则:与A股相同报价单位:以张（面值100元）为报价单位，即“每百元面值的价格”委托买卖单位:以“张”为单位（以人民币100元面额为1张），债券卖出最小申报数量单位为1张，债券买入最小申报数量单位为10张。价格最小变化档位:债券的申报价格最小变动单位为0．01元人民币债券既能赚到比存款更高的固定收益又能规避股市的风险。权证：是一种权利的凭证，权证持有人有权在约定的时间内以约定的价格向权证的发行人购买（认购证）或者出售（认沽证）一定数量的标的股票。属于金融衍生品。特性：杠杆效应放大潜在收益的同时也放大潜在的亏损双向的盈利模式看好正股，可以买入认购证；看空正股，可买入认沽证。实行T+0的交易机制当天买入可以当天卖出要学会及时止损货币市场基金债券信托理财产品股票基金股票金融期货权证等高收益率低收益率高风险低风险证券的风险与收益金字塔期货：一般指期货合约，就是指由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。期货期货市场的功能规避风险价格发现风险投资期货的分类商品期货农产品期货有色金属期能源期货金融期货股指期货利率期货外汇期货期货的几个制度要点：1、保证金制度2、每日无负债结算制度3、强行平仓制度4、T+0制度5、实物交割制度6、涨跌停板制度•保证金制度是指在期货交易中，任何交易者必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例（通常为5%-10%）缴纳资金，用于结算和保证履约每日无负债结算制度（逐日盯市制度）•是指每日交易结束后，交易所按当日结算价结算所有合约的盈亏、交易保证金及手续费、税金等费用，对应收应付的款项同时划转。•如果投资者保证金不足，则必须补足，如果有浮动盈利，也会在帐面上直接体现出来。日期结算价（元/吨）你的帐户（元）对方的帐户（元）第一天3600卖出1手螺纹钢期货合约，保证金3600元买入1手螺纹钢期货合约，保证金3600元第二天3500保证金3500元，可清退：1000元（赢利）+100元（保证金变动）保证金3500元，须追缴：1000元（亏损）-100元（保证金变动）第三天3700保证金3700元，须追缴：2000元（亏损）+200元（保证金变动）保证金3700元，可清退：2000元（赢利）-200元（保证金变动）第四天3400保证金3400元，可清退：3000元（赢利）+300元（保证金变动）保证金3400元，须追缴：3000元（亏损）-300元（保证金变动）10吨/手强行平仓制度是指当会员、客户违约时，交易所对有关持仓实行平仓的一种强制措施。当客户剩余保证金小于零，并在规定时间内