内蒙古金融业发展的现状与对策

内蒙古金融业发展的现状与对策内蒙古金融业发展的现状与对策王力张红地《中国金融》2013年第10期改革开放以来，特别是2002年以来，内蒙古经济增长速度连续8年在全国保持第一，据统计，从2000年到2009年，内蒙古GDP年均增速达到18.7％，在西部12个省市区中独树一帜，远远高于全国平均水平。但是，内蒙古经济发展主要依靠资源型投资拉动、各盟市间发展极不平衡、经济增长方式粗放等问题也十分突出，这种发展模式不可能持续。2010年，内蒙古自治区党委、政府做出决定，将不再追求GDP增速，而把加快转变经济发展方式和调整经济结构作为首要任务，提出了“富民强区”的战略目标。要实现这一战略转变，如何提升金融业对经济的支持力度已成为迫切需要解决的问题。b5E2RGbCAP一、内蒙古金融业发展的现状分析1、金融业发展严重滞后于经济发展为说明问题，我们引入区位商系数对内蒙古金融业的发展水平和地位进行分析。区位商系数是衡量区域内部某一行业发展水平和优劣地位的重要指标，其计算公式为：LQ=h/H。其中：h为区域内某行业的产值在本地区国内总产值中的比重，H为该行业的总产值占全国总产值的比重。LQ＞1时，表明该行业专业化程度较高，一般来说，区位商越大，该行业在该区域的优势地位越高；区位商等于或小于1，则说明该行在该区域的优势地位比较低（见表1）。p1EanqFDPw资料来源：2012年中国统计年鉴和2012年内蒙古统计年鉴。从表1中三次产业增加值来看,内蒙古目前是“二、三、一”的产业结构，第二产业占相对优势的地位，区位商系数最高；第一产业则处于相对劣势地位；第三产业的区位商系数DXDiTa9E3d最低，只有0.8，金融业的区位商系数更是仅有0.6。这些数据说明，内蒙古的产业还处于比较低的传统产业发展阶段，第三产业所占的比重还不高，特别是金融业还没有形成比较优势的地位，处于相对滞后的发展态势。RTCrpUDGiT2、金融业支持地方经济发展的力度亟待提升为说明问题，我们引入金融相关比率进行分析。金融相关比率是一个规模指标，指“某一时点上现存金融资产总额与国民财富（实物资产总额加上对外净资产）之比”。通常可简化为计算金融资产总量与GDP之比。这一指标能大致反映出金融业对地区经济发展的支持程度。其计算公式为：FIR=(S+L)/GDP，式中FIR表示金融相关比率；S代表存款额；L代表贷款额；GDP为地区国内生产总值。一般情况下，金融相关比率越高，说明金融聚集程度越高，金融资源越丰富。5PCzVD7HxA目前，内蒙古金融资产主要集中在以银行为代表的金融机构手中，金融机构最主要的金融工具是存款和贷款，而股票和企业债券在金融资产结构中占比很小，所以我们选用金融机构存贷款规模作为内蒙古金融资产的替代衡量指标（见表2）。jLBHrnAILg资料来源：2011年数据来源于2012年中国统计年鉴和2011年内蒙古统计公报，其余来源于历年内蒙古统计年鉴。xHAQX74J0X从表2中数据可以看出，内蒙古金融机构存贷款余额呈现出一种加速上升的态势，截至2011年，存贷款余额达到21791.42亿元，与2006年的存贷款余额7241.75亿元相比，短短六年间，增加了差不多3倍。从金融相关比率来看，内蒙古金融相关比率在缓缓提升，但与内蒙古高速的经济发展相比，已严重地滞后了。这说明内蒙古金融资源还不丰富，金融聚集程度不高，金融活动的规模还比较弱小，金融支持地方经济发展的力度亟待提升。LDAYtRyKfE3、金融业不能成为拉动经济增长的主要力量根据国际经验，当一个国家或地区人均GDP超过3000美元之后，经济结构将发生重大变化，其中比较明显的是第三产业在经济总量中的比重快速增加，服务业成为经济增长的主Zzz6ZB2Ltk要拉动力量。2011年，内蒙古人均GDP接近10000美元，但产业结构却还是“二三一”的格局，特别是金融业的发展还十分不足，这是一种非常不协调的产业发展结构（见表3）。dvzfvkwMI1资料来源：2011年数据来源于2012年中国统计年鉴和2011年内蒙古统计公报，其余来源于历年内蒙古统计年鉴。rqyn14ZNXI从表3中可以看出，金融业在GDP和第三产业中所占的比重是比较低的，明显低于全国平均水平。从发展趋势来看，金融业增加值在快速增长，但从经济总量与所占有的金融资源比较，就显得不够匹配了。这说明虽然内蒙古金融业增加值在GDP和第三产业中所占的比重逐年提升，但其所拥有的金融资源却相对不足，金融业还没有成为拉动地区经济增长的主要力量。EmxvxOtOco4、内蒙古金融业与东中西部代表省份比较资料来源：相关省市区数据来源于2012年中国统计年鉴和2011年内蒙古统计公报。从表4中可以看出，2011年，内蒙古金融业增加值与东中西部的北京、湖北和重庆相比较，其金融业占GDP比重、区位商和金融相关比率，都存在非常明显的差距。从金融业占GDP比重来看，内蒙古在比较的省市中最低，金融业到成为支柱产业还有相当大的距离。从区位商系数来看，北京和重庆都超过了1，而内蒙古的区位商系数只有0.59，这说明金融业SixE2yXPq5还比较弱小，还没有成为能够拉动地方经济发展的优势产业。从金融相关率指标来看，北京、重庆和湖北都已经超过了2，而内蒙古只有1.52。这说明内蒙古金融深化程度远远低于上述省市，难于承担起助推经济发展的重要任务。6ewMyirQFL综上定量分析，我们认为目前内蒙古金融业仍然处于传统的金融业向现代金融业的转型阶段，金融业助推金融资本向产业资本转化的效率还不高，有限的金融资源还难以转化成为支撑地方经济发展的产业优势，特别是金融业的结构、质量和效益，与高速发展的内蒙古经济“量极”相比很不匹配，金融业发展严重滞后于经济发展，金融业还不能成为拉动经济增长的主要力量。为此，金融业支持内蒙古经济发展的力度亟待提升。kavU42VRUs二、加快内蒙古金融业发展的政策建议1、积极争取国家“一行三会”对内蒙古的支持自治区金融办可协调人民银行呼和浩特中心支行、内蒙古银监局、证监局和保监局，根据国务院21号文件精神，抓紧研究内蒙古金融产业发展需要国家“一行三会”支持的具体内容，在此基础上，自治区政府分管领导分别拜访国家“一行三会”，做沟通汇报工作，争取在一些具体问题上达成共识，并就贯彻落实国务院21号文件，支持内蒙古金融业发展形成会谈纪要。y6v3ALoS89要求“一行三会”支持的内容应包括：第一，为促进内蒙古地方金融产业发展，请银监会支持北京银行与内蒙古银行在对口支援地区互设分支机构，并允许在上海等发达省区设立代表处。第二，为加大对内蒙古“三农三牧”的扶持力度，请银监会支持内蒙古农村信用联社改制设立内蒙古农村商业银行，对在区内设立村镇银行和农村资金互助组织给予政策倾斜。第三，为加大对内蒙古小微企业发展的扶持力度，缓解融资难问题，请人民银行和银监会批准包商银行开展小微金融创新试点，并赋予开展试点的相关政策。第四，为加快推动内蒙古资本市场的发展，请人民银行和证监会支持内蒙古企业扩大债券市场融资规模，支持符合条件的企业上市融资，支持在呼和浩特建立期货交易所，积极将内蒙古农牧业优势产品列为期货交易品种。第五，为加快内蒙古保险市场发展，发挥保险的社会保障功能，请保监会支持内蒙古组建农牧业保险专营公司。第六，为加快整合金融资源，请“一行三会”支持内蒙古自治区成立金融资产管理机构。M2ub6vSTnP2、进一步优化内蒙古的金融生态环境良好的金融生态环境是金融运行的基础条件，金融生态环境主要包括经济环境、法制环境、信用环境和制度环境等，既有宏观层面上具有全局性的制度建设，如法律法规、司法执法体系、会计准则和信息披露制度、社会信用体系，也有微观层面上的市场约束机制、企业0YujCfmUCw治理结构、个人和企业诚信意识、银企关系、中介服务体系等。金融生态环境好，就会有更多资金向这个地区流动，形成资金聚集的“洼地效应”。反之，则会引发资金外流，削弱一个地区经济的竞争力。为此，内蒙古要实现经济的持续健康发展，就必须在不断完善金融体系的同时，进一步加强金融生态环境建设。eUts8ZQVRd要建立由自治区政府推动、人民银行和各有关部门共同参与的金融生态建设长效工作机制，不断增强社会公众的信用意识，切实优化金融运行的经济环境、法制环境等外部环境，要提高本区资金的吸引力和创利能力，使金融安全得到有效保障。一是在全区范围内开展“建设诚信内蒙古”活动，全面推进信用盟市、信用旗县、信用社区和信用村镇建设，严格落实奖惩，形成诚信受益、失信受损的信用环境。二是各级政府要积极倡导和改善信用环境，将地方金融生态建设工作纳入经济社会发展规划，与“建设诚信内蒙古”活动结合起来。与此同时，要积极探索内蒙古金融生态环境评价体系。三是适时制定维护金融债权、建设信用体系方面的政策和措施。sQsAEJkW5T3、加快完善内蒙古区域金融组织体系内蒙古的金融体系与全国大体相同，金融业虽然基本形成了种类较齐全的金融组织体系，但银行业特别是大银行仍然占绝对主导地位，还不能完全满足中小企业特别是具有自主创新能力的小企业的融资需要。因此，还需要进一步完善内蒙古金融组织体系，使国民经济中各种类型、各种规模的经济体都能得到良好的金融服务，进一步提高金融资源的配置效率。GMsIasNXkA在金融市场体系方面，尽管内蒙古已经建立起包括货币市场、资本市场在内的各种金融市场，但由于各市场参与主体不充分，金融产品供给不够，加上市场管制较多，造成资金不能够在多个市场间自由顺畅地流动，从而影响了金融市场的资金配置效率。因此，还需要对金融市场的发展进行统一规划，研究各类金融市场的联动发展关系，促进金融基础产品市场与金融衍生产品市场、货币市场与资本市场、外汇产品市场与本币产品市场等各类市场之间的协调发展。TIrRGchYzg在金融机构体系方面，尽管内蒙古已经初步建立起包括银行、证券、保险、信托投资等机构在内的金融机构体系，但由于机构间竞争不够充分，导致资金配置效率低下，经营效益不佳；与此同时，由于内蒙古企业以间接融资为主，银行机构在机构体系中占绝对地位，其他金融机构发展滞后。因此，要大力发展证券、保险等非银行机构，尤其是地区性机构，构建和谐的内蒙古金融机构体系。另外，还需要大力发展区域性、地方性的银行机构，加强同业之间的公平竞争，以提高金融运行效率。7EqZcWLZNX4、加快规划建设呼和浩特区域金融中心呼和浩特作为自治区的政治、经济和文化中心，在金融产业发展方面具有得天独厚的优势。目前，如意金融集聚区已初具规模，在此基础上，应明确提出建设呼和浩特区域金融中心的发展目标，具体发展思路：一是结合呼和浩特城市总体规划，研究制定《呼和浩特区域金融中心发展规划》，明确发展的指导思想、战略定位、目标、重点任务和实施步骤。二是由市政府设立专项发展基金，采取奖励、补助等办法，积极引进股份制银行、保险公司、证券公司、基金管理公司、信托投资公司等各类金融机构总部或分支机构入驻；积极吸引会计师事务所、律师事务所、投资咨询公司及信用评级机构等金融中介服务机构入驻，使呼和浩特金融功能核心区尽快形成金融发展的聚集效应。三是结合自治区产业转型升级需要，加快推进呼和浩特各类区域要素市场建设，探索建立金融资产交易所、矿产资源交易所、大宗农畜产品交易所，稳妥推进场外交易市场和保险交易平台等建设，择机推进林权、矿权、水权、排污权、碳交易等交易市场建设。四是在呼和浩特金融功能核心区建立为全区中小企业提供信息服务、支付结算、信用担保、信息披露、托管登记、风险管理和市场监督的创新金融服务平台，重点探索中小企业短期融资、中期票据、集合债券、产业链融资等金融产品的开发，尽快形成内蒙古特色的标准化服务和可交易产品。lzq7IGf02E5、积极争取将“鄂尔多斯金融改革试验区”升格为国家级金融综合改革试验区目前，我国已有浙江省温州市、广东省“珠三角”地区和福建省泉州市，先后被国务院批准成为国家级金融综合改革试验区，并赋予相应的“先行先试”特殊政策，为我国金融服务实体经济探索新模式。这是我国“以点带面”推进金融改革的重要举