客户经理知识技能标准(产品手册)

客户经理知识技能标准产品手册2012年5月目录第一部分本币类业务产品...............................1第一篇贷款业务产品.................................1一、流动资金贷款.......................................1二、固定资产贷款.......................................4三、本外币综合授信.....................................6四、人民币额度贷款.....................................7五、并购贷款...........................................7六、商业物业抵押贷款...................................9七、企业置业贷款......................................11八、国内买方信贷......................................13九、国内信保融资......................................15十、定期存单质押......................................16十一、银贷通业务......................................17十二、应收账款质押融资................................18十三、个人综合授信业务................................20十四、消费贷款........................................21十五、楼宇按揭贷款及二手楼按揭贷款....................22十六、住房公积金住房抵押贷款业务......................23十七、转按易业务......................................23第二篇票据及保证业务..............................25一、银行承兑汇票......................................26二、电子商业汇票......................................27三、商业汇票贴现......................................28四、银票通业务........................................30五、全额保证金开票....................................323六、购销通............................................32七、人民币保函........................................34第三篇中间业务及电子类业务.........................39一、委托贷款..........................................39二、交易资金托管业务..................................41三、企业信用等级证明..................................42四、单位见证类业务....................................44五、代扣费业务........................................45六、轻松理“缴费一本通”..............................46七、精英理财产品......................................47八、代理保险业务......................................48九、代理基金业务......................................49十、代理贵金属业务....................................50十一、银银自动转账....................................51十二、网上银行........................................52十三、银企直联........................................53十四、手机银行........................................54十五、电话银行........................................55十六、短信业务........................................56第四篇存款及卡业务................................58一、单位活期存款......................................58二、单位定期存款......................................59三、单位通知存款......................................59四、单位协定存款......................................60五、“周存易”通知存款.................................61六、恒通贷记卡........................................62七、贷记卡分期消费业务................................64八、恒通借记金卡......................................64九、支付宝卡通........................................66十、账户通............................................67第二部分外汇业务产品..............................68第一篇国际结算...................................68一、外汇汇款..........................................68二、出口跟单托收......................................70三、光票托收..........................................71四、出口信用证........................................72五、进口信用证........................................75六、进口代付..........................................76七、合作远期结售汇....................................76八、个人结汇..........................................79九、个人售汇..........................................79第二篇贸易融资产品................................81一、授信开证..........................................81二、提货担保..........................................83三、进口押汇..........................................84四、外汇贷款..........................................87五、打包放款..........................................89六、出口押汇..........................................91七、出口托收押汇......................................92八、出口商业发票押汇..................................94九、出口信用保险押汇..................................96十、福费廷............................................98十一、信用证项下应收帐款担保融资.....................100十二、出口退税质押担保融资...........................101—1—第一部分本币类业务产品第一篇贷款业务产品我行遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则开办贷款业务，贷款对象包括企（事）业单位、其他经济组织、个体工商户或自然人。根据各种类型客户的不同信贷资金需求，我行有流动资金贷款、土地储备贷款、房地产开发贷款、一般固定资产贷款、票据业务、个人经营性贷款、个人住房按揭贷款及个人消费性贷款等系列信贷产品。我行的业务优势体现在：贷款流程短、审批速度快。总行级审批权限，实行支行的分级授权审批管理，能够对客户的资金需求作出快速反应。自主开发、度身订造金融产品和服务方案。能够根据客户在不同阶段的资金需求及特征开发信贷产品，满足不同类型客户在各阶段的融资需求。经验丰富、具备专业知识的市场营销队伍能够为各行业的优质客户提供专业的“一对一”贴身金融服务。一、流动资金贷款通俗介绍为满足企业在生产经营过程中短期资金需求，支持企业合理调节和补充生产、销售所需的营运资金而提供的融资业务。—2—用途流动资金贷款主要用于满足借款人正常生产经营过程中为耗用或销售而储存的各类存货，季节性物资储备等生产经营周转性或临时性的资金需要。适用对象经由工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业单位、其他经济组织、个体工商户。特点及优势流动资金贷款期限灵活，能够满足借款人临时性、短期和中期流动资金需求。业务知识要点（一）按贷款期限分为三类临时贷款：是指期限在3个月（含3个月）以内的流动资金贷款，主要用于企业一次性进货的临时需要和弥补其他季节性支付资金不足；短期贷款：是指期限为3个月至1年（不含3个月含1年）的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营周转的资金需求；中期贷款：是指期限为1年至5年（不含1年含5年）的贷款，但流动资金中期贷款原则上最长不超过3年（不含1年含3年），主要用于企业因签订大额长期合约，前期备料生产需要投入大量采购资金和生产经营周期超过一年的资金需—3—求。（二）币种和期限流动资金贷款分为人民币和外币两种。贷款期限原则上不超过三年。（三）还款方式可采用分期还本付息以及分期付息、到期还本等还款方式。（四）利率短期流动资金贷款按借款合同签定日相应档次的法定贷款利率计息，借款合同期内遇利率调整不分段计息。中期流动资金贷款利率实行一年一定。根据借款合同确定的期限，按借款合同生效日相应档次的法定贷款利率计息，次年首日起按当时相应档次的法定贷款利率调整。营销要点（一）根据企业的经营规模、业务特征、发展规划和流动资金周转周期等因素，确定符合企业流动资金需求的信贷额度。（二）根据企业生产经营的规模和周期特点、贷款用途、还款能力等确定合适的期限，贷款期限一般一年，最长可达三年。（三）在中国人民银行利率管理规定的区间内，根据不同行业、担保方式、期限及市场情况等提供合理的贷款利率。（四）流动资金贷款应具备合适的担保，并优先采用抵押或质押担保方式。—4—参考文件《佛山顺德农村商业银行股份有限公司流动资金贷款业务管理办法》二、固定资产