工商银行个金业务产品介绍

个人金融业务产品营销2主要内容：目录目录储蓄存款的基础作用及产品介绍个人中间业务产品介绍个人贷款业务产品介绍个人信用卡业务介绍3主要内容：储蓄存款的基础性作用及产品介绍一、储蓄存款的基础性作用及产品介绍（一）储蓄存款的基础作用1、储蓄存款是个金业务最主要的利润来源之一。2、相对于对公存款，储蓄存款具有稳定性、广泛性、持续性等优点，是各项业务发展的基础，也会间接影响公司业务。3、储蓄存款代表了拥有的客户规模和未来的发展潜力。4主要内容：储蓄存款的基础性作用及产品介绍（二）储蓄产品活期存款1、业务介绍：活期存款是一种不限存期，凭银行卡或存折及预留密码可在银行营业时间内通过柜面或通过银行自助设备随时存取现金的服务。2、业务特点：（1）通存通兑（2）资金灵活（3）缴费方便。3、开户要求：人民币活期储蓄1元起存。外币活期储蓄起存金额为一般不低于人民币20元的等值外汇。4、目标客户：适用于日常生活待用款的存储5主要内容：储蓄存款的基础性作用及产品介绍整存整取1、业务介绍：整存整取定期存款是在存款时约定存期，一次存入本金，全部或部分支取本金和利息的服务。2、业务特点：（1）利率较高：是一种传统的理财工具，定期存款存期越长，利率越高。（2）可约定转存（3）可质押贷款（4）可提前支取3、起点金额与存期1.人民币整存整取定期存款50元起存，其存期分为三个月、半年、一年、二年、三年、五年。2.外币定期存款起存金额一般不低于人民币50元的等值外汇，存期分为一个月、三个月、半年、一年和二年。6主要内容：储蓄存款的基础性作用及产品介绍零存整取教育储蓄定活两便定活通1、业务介绍：是指我行自动每月将您活期账户的闲置资金转为定期存款，当活期账户因刷卡消费或转账取现资金不足时，定期存款将自动转为活期存款的服务。3、注意事项：（1）“定活通”每年收取20元的费用，理财金账户客户目前免费提供。（2）“定活通”账户活期向定期转账的起点金额为5000元。（3）当您在他行POS刷卡或ATM取现而余额不足时，定期存款将不能转为活期存款。7主要内容：储蓄存款的基础性作用及产品介绍个人通知存款1、业务介绍：存入款项时不约定存期，但约定支取存款的通知期限，支取时按约定期限提前通知银行，约定支取存款的日期和金额，凭存款凭证支取本金和利息的服务。2、业务特色：（1）收益高、客户可按最短八天（七天通知存款）或两天（一天通知存款）为周期对通知存款的本金和利息进行自动滚存3、起存金额与通知期限：（1）人民币通知存款的最低存款金额为5万元（含），外币通知存款的最低存款金额各地区略有不同，约为等值人民币5万元（含）。本金一次存入，可一次或分次支取。（2）通知存款按提前通知的期限，分为一天通知和七天通知两个品种。外币通知存款提前通知的期限为七天。8三、中间业务产品介绍个人结算类借记卡类个人外汇类银行理财类（个人贵金属、代理基金、代理保险）个人代收代付类其他9三、中间业务产品介绍（一）个人结算类1、“汇款直通车”是指汇款人通过工行境内的汇款渠道，以现金或转账方式将本外币款项汇给境内指定收款人的业务。☆适用对象个人客户均可通过工行安全、便捷地办理“汇款直通车”业务。☆特色优势到账准确迅速；办理方便，多种渠道办理汇款业务。☆收费标准按汇款余额的1%收费，每笔最低收费为1元，每笔最高收费仅为50元。10三、中间业务产品介绍2、“汇款套餐”是我行为向频繁汇款的个人客户提供手续费优惠而推出的新产品。客户购买汇款套餐后，可在指定期限内通过我行任意汇款渠道免费办理指定笔数以内的汇款。套餐种类套餐期限免费笔数套餐价格A1个月100笔488元B3个月500笔1888元C6个月1500笔3888元D12个月3000笔5888元E12个月10000笔8888元F12个月100笔1188元11三、中间业务产品介绍☆特色优势一是创新汇款收费模式。不同于传统汇款逐笔收费的模式，汇款套餐实行“一次打包收费，多笔汇款免费”的新模式，有利于调动客户持续通过我行汇款的积极性，提前实现汇款收入。二是优惠幅度大。客户购买汇款套餐后，平均每笔汇款最低仅需支付0.88元，最高也仅需支付11.88元，大幅低于全行汇款平均单笔价格（经测算，约20元/笔）。同时，客户通过网上银行购买套餐，普通网银用户享受9折优惠，贵宾网银会员享受8折优惠，贵宾网银银牌会员享受7折优惠，贵宾网银金牌会员享受6折优惠。客户能享受到的优惠进一步增加。三是适用渠道广。客户可通过我行网点柜面、ATM、转账汇款机、网上银行、手机银行（WAP）、手机银行（短信）、电话银行等多个渠道，使用汇款套餐办理汇款业务。12三、中间业务产品介绍（一）个人结算类3、“速汇款”（即无账号/卡号汇款），是指汇款人只提供收款人姓名、不提供收款人账号或卡号，委托我行将人民币款项汇给境内指定收款人的汇款产品。☆特色优势一是无需账号（卡号）。与传统汇款产品相比，速汇款的最大特色在于无需提供收款人账号（卡号）即可汇款。二是解付方便。汇款人汇出款项后，收款人可实时在境内任一工行网点免费解付款项。13三、中间业务产品介绍（一）个人结算类☆注意事项：一是速汇款业务暂不允许代理。二是要请汇款人自行设置密码，妥善保管速汇款密码和业务编号，不得将这些信息告诉收款人以外的其他人。三是要请汇款人通知收款人在款项汇出后30日内来我行办理款项解付。四是速汇款待解付期间，我行不向客户支付利息。14三、中间业务产品介绍（一）个人结算类4、别名汇款是我行为保护客户账号隐私而推出的一项新产品。收款人将本人账号与本人手机号或Email号绑定后，汇款人通过工行向收款人汇款时，输入收款人姓名及手机号/Email号即可。☆特色优势借助别名汇款，收款人接收汇款，无需向他人提供本人账号，可保护账户隐私；汇款人向绑定账号别名的客户汇款，也无需记忆和提供一长串收款账号数字，可简化汇款操作。15三、中间业务产品介绍（一）个人结算类☆注意事项：别名汇款暂只支持客户通过网上银行、手机银行（WAP）渠道办理。总行后续将予以优化，使柜面渠道可以受理这项业务。16三、中间业务产品介绍（一）个人结算类5、异地托收：指商业银行网点接受客户的申请，将客户在异地金融机构的存款转入本地续存和提取本息的业务。业务特色：（1）分为跨系统异地托收和系统内异地托收两种（2）异地存款的不即时转移（3）资金转移简便、操作安全、利息不受损失17三、中间业务产品介绍（二）借记卡类1、“理财金芯片卡”是指芯片卡是以芯片作为交易介质的理财金账户卡。☆特色优势（1）与磁条卡相比，芯片卡不易伪造，卡内数据极难被复制，因此安全性大大提高；（2）芯片卡容量大，可以存储密钥、数字证书、指纹等用户信息，可以通过行业应用提供更多增值服务。（3）目前市场有两种芯片卡标准，一种是国际上应用较多的EMV标准，一种是中国银联的PBOC2.0标准。中国工商银行此次推广的理财金账户芯片卡和白金信用卡采用的是中国银联的PBOC2.0标准。18三、中间业务产品介绍（二）借记卡类理财金账户升级芯片卡换卡不换号业务是指：客户为增强理财金账户卡片使用安全，申请将原理财金磁条卡升级为芯片卡，并要求保留原理财金账户卡号。客户可凭本人有效身份证件和原正常磁条卡在我行指定网点办理申请（对卡片损坏、卡片遗失等情况，我行暂不提供换卡不换号服务）。19三、中间业务产品介绍（二）借记卡类2、“中油灵通卡”是指由中国工商银行股份有限公司和中国石油天然气股份有限公司联手打造的国内首张可在加油站优惠加油的全国性联名借记卡，除具有牡丹灵通卡·e时代的所有功能外，还享有刷卡加油优惠和积分奖励，真正实现“一卡在手，全国加油”无障碍消费,助您惬意享受驾车乐趣。☆特色优势（1）刷卡加油便利：牡丹中油灵通卡可在中石油全国14000多座加油站轻松刷卡加油，不久更将扩大到17000多座加油站。（2）刷卡折扣优惠：持牡丹中油灵通卡在中石油加油站的工行POS机上刷卡加油，可享受1%折扣优惠。（3）积累消费积分：使用牡丹中油灵通卡在中石油加油站工行POS刷卡加油，可累积消费积分，凭此积分可参加不定期的积分兑换活动。20三、中间业务产品介绍（二）借记卡类3、“宝贝成长卡”是我行专为16岁以下婴幼儿、青少年、中小学生等未成年客户及其父母量身打造的主题卡。该卡以家庭为单位、按照“宝贝卡+父爱卡+母爱卡”的方式发行。☆特色优势（1）成长基金。父爱卡和母爱卡定期向宝贝卡中自动存入资金，父母共同为孩子积累成长基金。父母也可教育孩子将零花钱、压岁钱、奖学金等存入卡中，培养孩子节约习惯。（2）成长保障。提供专属少儿教育保险产品—“太平快乐宝宝综合理财计划”，可享受儿科专家预约、每周健康短信及国内外急难救助等服务（以该保险产品说明为准）。21三、中间业务产品介绍（二）借记卡类（3）成长纪念★。预约定制个性化卡面、专属贵金属产品、成长贺卡、闪存纪念卡、电子相框等配套产品和服务，记录孩子成长路上的点点滴滴，将成为一份无比珍贵的成长纪念和美好回忆，与父母的爱一起伴随孩子一生。（4）感恩回报★。孩子工作后，可通过宝贝卡定期自动向父爱卡、母爱卡中存入资金，使父母生活无忧、安享晚年，体现孩子对父母的感恩之情和责任感。（5）求学助手。当孩子异地求学时，提供转账汇款、代缴学费、资信证明、留学购汇、外币汇出、开户见证、境外消费退税等一揽子服务，成为孩子学习生活的好助手、好伙伴，帮助孩子实现求学愿望。22三、中间业务产品介绍（二）借记卡类4、工银亚运灵通卡是中国工商银行与广州亚组委合作发行的全国性联名借记卡。☆特色优势工银亚运灵通卡以第16届亚运会吉祥物为主题，发行五张一组的系列卡。卡片设计为凸显运动时尚的五只羊，分别为“阿祥”、“阿和”、“阿如”、“阿意”和“乐羊羊”，配合“祥和如意乐洋洋”的亚运吉祥物主题。申请人可申请单一卡片，亦可申请系列卡。23三、中间业务产品介绍（二）借记卡类5、男人风尚灵通卡是我行与北京《瑞丽》杂志社合作共同发行的银联标准联名借记卡。☆特色优势男人风尚灵通卡增值服务男人风尚灵通卡持卡客户同时成为瑞丽俱乐部会员，享受瑞丽会员服务和特定特惠商户优惠服务。24三、中间业务产品介绍（三）个人外汇类1、个人结汇：客户按我行当日实时牌价将外币兑换为人民币的业务。可兑换的货币包括美元、港币、日元、欧元、英镑、瑞士法郎、澳大利亚元、新加坡元、加拿大元、瑞典克郎、挪威克郎、丹麦克郎、澳门元和新西兰元等。但具体能兑换的币种根据网点业务开办情况而不同.2、个人购汇：指境内个人或境外个人按我行购汇当日实时牌价将人民币兑换为外币的业务。境内个人年度购汇总额等值5万美元及以下的，可自由兑换外币：美元、港币、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、新加坡元、瑞士法郎中的任意一种。但具体能兑换的币种根据网点业务开办情况而不同。25三、中间业务产品介绍（三）个人外汇类3、“汇市通”外汇买卖：是指客户在规定的交易时间内，通过我行个人外汇买卖交易系统(包括柜台、电话银行、网上银行、手机银行、自助终端等)，进行不同币种之间的即期外汇交易。外汇交易服务报价与国际外汇市场即时汇率同步。交易币种包括美元、日圆、港币、英镑、欧元、加拿大元、瑞士法郎、澳大利亚元、新加坡元9个币种。交易起点金额100美元，不收取手续费，收益部分免税，T+0交易，每日交易次数不限4、个人境外汇出汇款业务工商银行向个人客户提供的将资金汇出境外的业务包括电汇、票汇、旅行支票和速汇金。26三、中间业务产品介绍（四）银行理财类理财产品分为本外币理财产品，代理基金、保险，贵金属等业务正确处理理财业务与传统业务如储蓄存款的关系，已成为目前各行高度关注的问题。理财产品的销售必须体现以客户为中心的思想理念，要为客户做资产配置，避免就产品卖产品，坚持规范化销售，有效防范市场风险、品牌风险。27三、中间业务产品介绍（四）银行理财类1、本行的本外币理财产品。灵通快线步步为赢稳得利工银财富理财金账户专属高净值客户专属东方红5号灵活配置集合资产管理“珠联币合”系