张连泽---现金管理产品研发与应用

现金管理产品研发与应用现金管理产品研发与应用CashManagem中信银行中信银行ment中信银行中信银行张连泽张连泽20112011年年1111月月北京北京20112011年年1111月月··北京北京宏观经济现状“一切皆有可能。加息的可能性始终存在，但加息并不是遏制通货膨胀的惟一选择。”在这种紧货币市场环境下企业实施现金管理项目是非常在这种紧货币市场环境下,企业实施现金管理项目是非常明智的战略举措，可谓是未雨绸缪。8贷款基准利率%25存款准备金率%6.397.476.3156718.51919.52020.5215101520255.315.314507.0408.0409.0410.0411.04中信现金管理：企业财资专家中信现金管理：企业财资专家在中信现金管理不仅是产品更是服务尤其是团队服务目录中信现金管理：企业财资专家中信现金管理：企业财资专家在中信，现金管理不仅是产品，更是服务，尤其是团队服务……环境分析概念定义产品策略项目研发应用思考中信现金管理：企业财资专家中信现金管理：企业财资专家在中信现金管理不仅是产品更是服务尤其是团队服务企业资金管理之痛中信现金管理：企业财资专家中信现金管理：企业财资专家在中信，现金管理不仅是产品，更是服务，尤其是团队服务……企业价值链条长、业务单元复杂、地域分散账户分散、现金在途时间长、流动性差现金沉淀量大、信贷倒挂、财务费用高与多家银行无序合作,内部交易体外循环,汇兑费用大与多家银行无序合作内部交易体外循环汇兑费用贷款权限不集中投资、担保随意集团风险大投资、担保随意，集团风险大现金信息不及时，信息不对称、决策难度大难以实现最佳的流动性管理难以实现最佳的流动性管理中信现金管理：企业财资专家中信现金管理：企业财资专家在中信现金管理不仅是产品更是服务尤其是团队服务资金管理的重要性不断增加中信现金管理：企业财资专家中信现金管理：企业财资专家在中信，现金管理不仅是产品，更是服务，尤其是团队服务……资金管理能力已经成为企业核心竞争力的重要组成部分资金管理能力已经成为企业核心竞争力的重要组成部分资金管理的重要性越来越凸现全球化管理驱动力外部监管持续的竞争全球化管理驱动力增强外部监管要求加强持续的竞争（1）全球资金的监控和管理（2）外汇、利率、原材料等金融市场风险的管理（3）交易对手的信用风险（1）集团加强资金管理风险监控的内在需要（2）资产的保值增值（3）降低财务费用的（1）国资委《中央企业全面风险管理指引》（2）《企业内部控制基本规范》（3）国资委对金融衍生品（1）国际企业纷纷加强资金管理（2）国内的大型企业集团纷纷加强资金管理体系和IT系（3）交易对手的信用风险管理（4）国际结算风险的管理（3）降低财务费用的（4）提高资金效益（5）提高资金管理效率（3）国资委对金融衍生品的管理要求（4）交易所等外部监管、纷加强资金管理体系和IT 系统的建设中信现金管理：企业财资专家中信现金管理：企业财资专家在中信现金管理不仅是产品更是服务尤其是团队服务现金管理外部环境中信现金管理：企业财资专家中信现金管理：企业财资专家在中信，现金管理不仅是产品，更是服务，尤其是团队服务……•日趋激烈•日趋激烈•日趋紧缩•日趋紧缩•外资银行•第三方支付公司•外资银行•第三方支付公司•信贷规模•资本约束•信贷规模•资本约束政策同业司司政策环境同业竞争客户技术•越来越多元化•越来越多元化•云技术•云技术需求环境越来越多元化•标准化+个性化越来越多元化•标准化+个性化•云技术•基础环境改善•云技术•基础环境改善中信现金管理：企业财资专家中信现金管理：企业财资专家在中信现金管理不仅是产品更是服务尤其是团队服务开展现金管理业务状况分析中信现金管理：企业财资专家中信现金管理：企业财资专家在中信，现金管理不仅是产品，更是服务，尤其是团队服务……满足客户迫切需求应对市场激烈竞争国内经济快速发展技术进步应用创新拓展金融产品创新技术步应用行业人才储备充足开展多元化经营参与竞争和合作法律法规日益完善客户基础不断提升客户基础不断提升开展现金管理业务的必要性和有利条件中信现金管理：企业财资专家中信现金管理：企业财资专家在中信现金管理不仅是产品更是服务尤其是团队服务现金管理历程中信现金管理：企业财资专家中信现金管理：企业财资专家在中信，现金管理不仅是产品，更是服务，尤其是团队服务……20世纪20世纪80年代1999年2005年欧美银行欧美银行花旗银行花旗银行国内银行国内银行中信现金管理：企业财资专家中信现金管理：企业财资专家在中信现金管理不仅是产品更是服务尤其是团队服务现金管理的定义中信现金管理：企业财资专家中信现金管理：企业财资专家在中信，现金管理不仅是产品，更是服务，尤其是团队服务……现代商业银行针对企业资金管理需求而提供的一种数字化和网络化现代商业银行针对企业资金管理需求而提供的种数字化和网络化的专业金融服务，是帮助企业实现对现金流入、留存和流出等现金周转期各环节进行科学管理的技术手段和方式的总和周转期各环节进行科学管理的技术、手段和方式的总和。现金留存现金流入现代化金融服务综合性金融服务企管（财务）＋金融＋IT商业智能：预测辅助决策分析现金流出综合性金融服务个性化金融服务商业智能：预测、辅助决策、分析金融之外的延伸和增值服务中信现金管理：企业财资专家中信现金管理：企业财资专家在中信现金管理不仅是产品更是服务尤其是团队服务现金管理的特点中信现金管理：企业财资专家中信现金管理：企业财资专家在中信，现金管理不仅是产品，更是服务，尤其是团队服务……‡现金管理的核心价值：面向未来的可持续的金融服务方式（成本与效率是核心价值）‡真正的客户导向按照客户接受的方式体现客户的利益‡真正的客户导向，按照客户接受的方式，体现客户的利益。‡现金管理是信息化、电子化浪潮的产物，符合低碳经济的趋势，银企合作新模式。过程结果效果目标去物理化电子化提高效率降低成本改变了接受银行服务的渠道面向未来的服务渠道改变银行的盈利模式去利差化费用化降低成本改变银行的盈利模式面向未来的盈利模式去单一化综合化服务效率改变了提供产品的方式去单化综合化客户满意度面向未来的服务模式中信现金管理：企业财资专家中信现金管理：企业财资专家在中信现金管理不仅是产品更是服务尤其是团队服务现金管理的范围中信现金管理：企业财资专家中信现金管理：企业财资专家在中信，现金管理不仅是产品，更是服务，尤其是团队服务……掌握资金信息保持最佳资金规模并实现最佳资金效益控制资金风险加快应收帐款回收提高付款效率和准确性降低付款成本企业资金管理现金流入现金流入现金留存现金留存现金流出现金流出制管理需求现金流现金流现金留存现金留存现金流出现金流出账户管理流动性管理短期投资管理收款管理融资管理付款管理中长期投资管理银行现金管理风险管理中管理服务信息服务中信现金管理：企业财资专家中信现金管理：企业财资专家在中信现金管理不仅是产品更是服务尤其是团队服务现金管理的服务内容中信现金管理：企业财资专家中信现金管理：企业财资专家在中信，现金管理不仅是产品，更是服务，尤其是团队服务……中信现金管理：企业财资专家中信现金管理：企业财资专家在中信现金管理不仅是产品更是服务尤其是团队服务资金管理的服务内容中信现金管理：企业财资专家中信现金管理：企业财资专家在中信，现金管理不仅是产品，更是服务，尤其是团队服务……企业资金管理主要6个方面资金结算管理资金结算管理银企直联管理计划预算管控计划预算管控资金结算管理资金结算管理银企直联管理计划预算管控计划预算管控企业资金管理现金流分析投融资管理投融资管理资金头寸管理中信现金管理：企业财资专家中信现金管理：企业财资专家在中信现金管理不仅是产品更是服务尤其是团队服务资金管理与现金管理的关系中信现金管理：企业财资专家中信现金管理：企业财资专家在中信，现金管理不仅是产品，更是服务，尤其是团队服务……企业资金管理银行现金管理电子渠道企业资金管理银行现金管理信息管理账户电子渠道ƒ财务预算ƒ预算管理ƒ统计分析ƒ信息管理ƒ机构管理ƒ业务管理收款流动性付款统计分析ƒ计划管理ƒ投融资计划等业务管理ƒ收费管理ƒ目标管理流动性融资投资风险风险★出现的时间不同★范围不同★实现方式不同企业资金管理≠银行现金管理★出现的时间不同★范围不同★实现方式不同中信现金管理：企业财资专家中信现金管理：企业财资专家在中信现金管理不仅是产品更是服务尤其是团队服务现金管理的价值中信现金管理：企业财资专家中信现金管理：企业财资专家在中信，现金管理不仅是产品，更是服务，尤其是团队服务……现金管理对于企业的价值：四提高一降低打造企业另一核心1.提高资金管理效率2.提高资金管理收益另核心竞争力！3.提高资金管控水平，有效控制风险4提高司库职业价值资金部门地位及企业价值4.提高司库职业价值、资金部门地位及企业价值降低财务成本降低财务成本中信现金管理：企业财资专家中信现金管理：企业财资专家在中信现金管理不仅是产品更是服务尤其是团队服务现金管理的内涵中信现金管理：企业财资专家中信现金管理：企业财资专家在中信，现金管理不仅是产品，更是服务，尤其是团队服务……理念文化理念：文化制度：流程组织：架构业务功能业务：功能技术：系统中信现金管理：企业财资专家中信现金管理：企业财资专家在中信现金管理不仅是产品更是服务尤其是团队服务现金管理参与者中信现金管理：企业财资专家中信现金管理：企业财资专家在中信，现金管理不仅是产品，更是服务，尤其是团队服务……企业单位研究机构商业银行媒体参与者IT公司监管机构中信现金管理：企业财资专家中信现金管理：企业财资专家在中信现金管理不仅是产品更是服务尤其是团队服务产品定位中信现金管理：企业财资专家中信现金管理：企业财资专家在中信，现金管理不仅是产品，更是服务，尤其是团队服务……大型或超大型企业国企央企中央机构客户跨国企业银行对公客户定位决定现金管理业务发展策略中型企业跨国企业业务发展策略可整合的资源和能力决定现金管民营企业地方机构客户第三方支付机构供应链核心企业能力决定现金管理产品定位小企业供应链核心企业个体户小型电子商务市场或商户连锁店中信现金管理：企业财资专家中信现金管理：企业财资专家在中信现金管理不仅是产品更是服务尤其是团队服务产品体系中信现金管理：企业财资专家中信现金管理：企业财资专家在中信，现金管理不仅是产品，更是服务，尤其是团队服务……CM产品体系对公业务策略影响对公业务策略现金管理业务定位决定现金管理产品体系对公业务策略影响现金管理业务定位商业银行发展战略发展战略商业银行发展战略影响对公业务策略中信现金管理：企业财资专家中信现金管理：企业财资专家在中信现金管理不仅是产品更是服务尤其是团队服务国内银行现金管理产品体系及其客户定位中信现金管理：企业财资专家中信现金管理：企业财资专家在中信，现金管理不仅是产品，更是服务，尤其是团队服务……银行现金管理产品产品定位备注网上银行中小型单一企业众多银行众多行现金管理中小型集团企业工商银行（财智平台）华夏银行（现金新干线）跨银行资金管理产品大中型集团企业招商银行CBS跨银行资管产品大中型集团招商银行中信银行MBS银企直联大型集团企业中钢集团中石油跨国资金管理跨国公司客户中交集团建设银行&美洲银行（为跨国集团提供现金管理服务）网上银行银行现金管理产品体系跨银行资金管理现金管理跨国资金管理银企直联20中信现金管理：企业财资专家中信现金管理：企业财资专家在中信现金管理不仅是产品更是服务尤其是团队服务需求的形成中信现金管理：企业财资专家中信现金管理：企业财资专家在中信，现金管理不仅是产品，更是服务，尤其是团队服务……对公客户对公客户商业银行IT公司和专业服务公司产品需求产品需求产品需求产品需求监管机构咨询和研究机构咨询和研究机构中信现金管理：企业财资专家中信现金管理：企业财资专家在中信现金管理不仅是产品更是服务尤其是团队服务产品研发模式中信现金管理：企业财资专家中信现金管理：企业财资专家在中信，现金管理不仅是产品，更是服务，尤其是团队服务……自主控制研发™可依据商业银行自身的状况选择不同的产品研发模